التغطية الصحية لعام 2023: دليلك إلى سوق التأمين

توفر أسواق التأمين طريقة ملائمة للأشخاص لاستكشاف خيارات التأمين المختلفة، واختيار التغطية الأكثر ملاءمة، والتقدم بطلب للحصول على الخطط الصحية، كل ذلك في مكان واحد. وتضمن هذه الأسواق حصول الجميع على قدم المساواة على مجموعة واسعة من منتجات التأمين، مما يسمح للمستخدمين بالدخول بسهولة في اتفاقيات مع شركات التأمين دون الحاجة إلى التفاعل المادي. يمكن للعملاء مقارنة الأسعار والخدمات التي يقدمها مقدمو خدمات التأمين المختلفون والحصول على وثائق التأمين الخاصة بهم بسهولة دون الاضطرار إلى مغادرة منازلهم.

كيف يعمل سوق التأمين؟

يشبه سوق التأمين المدخل الذي يربط الأشخاص والشركات مع الشركات التي تقدم خيارات تغطية صحية مختلفة. الغرض الرئيسي من هذا السوق هو تسهيل مشاركة المعلومات، وأتمتة عملية الحصول على العملاء، وتقييم المخاطر، وإدارة المطالبات. من خلال السوق، يمكن للأفراد مقارنة الأسعار من مختلف مقدمي الخدمات واختيار الخطة المناسبة للشراء. بمجرد اختيار الخطة، يتم دفع قسط شهري، وسيقوم البائع المختار بتغطية بعض أو كل تكاليف الرعاية الصحية على النحو المبين في الخطة. لا يعمل موقع السوق الإلكتروني كمتجر عبر الإنترنت حيث يمكن شراء خطط التأمين فحسب، بل يقدم أيضًا ميزات مثل خيارات الدفع والقدرة على تعيين عوامل التصفية بناءً على معايير محددة. على سبيل المثال، يمكن للمستخدمين تعيين نطاق لتكاليف التأمين أو التصفية بناءً على تصنيفات شركة التأمين.

الفرق بين تأمين السوق عبر الإنترنت والرعاية الطبية

برنامج Medicare هو برنامج تأمين صحي يغطي الأفراد الذين تبلغ أعمارهم 65 عامًا فما فوق. لا يستطيع الأفراد الأصغر سنًا عادةً الوصول إلى الرعاية الطبية ويجب عليهم بدلاً من ذلك البحث عن خطة صحية من خلال السوق.

استكشف مجموعة متنوعة من خطط التأمين

في الولايات المتحدة، يتوفر للأفراد الذين تتراوح أعمارهم بين 30 و65 عامًا مجموعة متنوعة من خطط التأمين للاختيار من بينها.

هناك أربعة أنواع مختلفة من الخطط المتاحة في سوق التأمين. الأول يسمى Platinum، والذي سيغطي 90% من تكاليفك الطبية، ويترك لك دفعة 10% فقط. الخيار الثاني هو الذهب، والذي يغطي 80% من تكاليفك، ويتطلب منك دفع 20%. إذا اخترت الخطة الفضية، فإنها ستغطي 70% من نفقاتك، وستكون مسؤولاً عن الـ 30% المتبقية. وأخيرًا، هناك الخطة البرونزية التي تغطي 60% من تكاليفك الطبية، مما يتيح لك دفع 40%.

بالنسبة للأفراد الذين تقل أعمارهم عن 30 عامًا، هناك خطة تأمين خاصة تسمى "كارثية". وبموجب هذه الخطة، لن تتلقى الدفع إلا بعد أن تصل إلى أعلى مبلغ قابل للخصم، وهو 8700 دولار في عام 2022. وتغطي الخطة ثلاث زيارات لمقدمي الرعاية الأولية وتتضمن أيضًا موعدًا مجانيًا للرعاية الوقائية.

تعد أسواق التأمين أمرًا شائعًا في الولايات المتحدة

وفي الولايات المتحدة، تم إنشاء سوق التأمين كعنصر أساسي في قانون الرعاية الميسرة، الذي قدمه باراك أوباما في عام 2010 بهدف زيادة قدرة الأميركيين على الوصول إلى التأمين الصحي. يتطلب هذا القانون من الولايات أن يكون لديها سوق حيث يمكن شراء وبيع خطط الرعاية الصحية. ولكل دولة الحق في إنشاء سوقها الخاصة. فيما يلي بعض الأمثلة على الأسواق الرسمية للدولة:

1. سوق نيو جيرسي
   
2. كولورادو
   
3. فلوريدا
   
4. تكساس
   

إذا قررت ولاية ما عدم إنشاء سوق خاصة بها، فسوف تصبح جزءًا من البورصة الفيدرالية.

يوجد حاليًا في الولايات المتحدة أكثر من 2000 شركة تأمين على الحياة وحوالي 8000 شركة تأمين على الممتلكات. يمكن لمقدمي التأمين هؤلاء أن يكونوا إما شركات مساهمة أو شركات تأمين متبادل. عندما يتعلق الأمر بالأسواق، فإنها توفر ثلاثة أنواع مختلفة من خيارات التأمين.

1. ملكية
2. تجاري
3. شخصي

هذه هي أفضل خمسة أسواق تأمين في الولايات المتحدة:

1. بلو كروس بلو شيلد الايجابيات. يوفر لك سوق التأمين جميع خطط التأمين المهمة، بما في ذلك تغطية طب الأسنان. ومع توفر المساعدة الافتراضية، يمكنك التنقل بسهولة عبر الخيارات. هناك 34 شركة محلية يمكنك الاختيار من بينها في هذا السوق.
2. أوسكار. يمكنك العثور على خطط تأمين فضية وبرونزية بأسعار معقولة ومجموعة واسعة من برامج الإدارة الصحية في السوق. حتى أنهم يقدمون زيارات عن بعد مجانية لراحتك. ومع ذلك، من المهم ملاحظة أن تغطية الأسنان غير مدرجة في خيارات السوق.
3. كايزر بيرماننت. لديك خيار جدولة اجتماع عبر الإنترنت من خلال الموقع الإلكتروني، إما عبر مكالمة هاتفية أو دردشة فيديو. تقدم بعض الخطط تأمينًا على الأسنان مصممًا خصيصًا للأطفال. تحظى جودة الخدمة في سوق التأمين هذا بتقدير كبير وقد حصلت على أعلى تصنيف على موقع health.gov.
4. إيتنا CVS الصحة. يقدم سوق التأمين مجموعة واسعة من خيارات الخطط لأعضائه. يمكنهم الاستفادة من مكالمات الفيديو لتلبية احتياجات الرعاية الصحية الخاصة بهم. ومع ذلك، من المهم ملاحظة أن تغطية الأسنان غير متوفرة في السوق. بالإضافة إلى ذلك، حصلت الشركة على تقييم متوسط ​​قدره 3.37 من 5 من موقع health.gov.
5. يونايتد هيلثكير. تقدم بعض الخطط تغطية رعاية الأسنان، ولكنها تأتي بأقساط أعلى مقارنة بمتوسط ​​أسعار السوق. لسوء الحظ، العملاء ليسوا راضين جدًا عن هذه الخطط.

أسواق التأمين في جميع أنحاء العالم

فيما يلي بعض أسواق التأمين الرائعة من أنحاء مختلفة من العالم. دعونا نلقي نظرة عليهم.

المملكة المتحدة

في المملكة المتحدة، يمكن للأفراد الحصول على التأمين الشخصي من وسطاء التأمين وصناديق التقاعد وشركات الاستثمار. على مدى العقد الماضي، كان هناك اتجاه متزايد للأشخاص الذين يختارون خطط التأمين بدلاً من الاعتماد فقط على الرعاية الطبية القياسية. ومن المرجح أن يتأثر هذا التحول بالتغيرات في تشريعات التقاعد. خيارات التأمين المتاحة تغطي مجالات مختلفة.

• ملكية
• السيارات
• البحرية
• طيران
• التأمين قصير الأجل

يوجد في المملكة المتحدة حاليًا أكثر من 400 شركة تأمين. وفيما يلي أفضل خمس شركات في البلاد:

1. ادميرال للتأمين. تقدم Admiral Group خيارات تأمين متنوعة، بما في ذلك التأمين على المنزل والسفر والسيارات والحيوانات الأليفة والتأمين المالي.
2. AXA UK/ شركة فرنسية توفر أنواعًا مختلفة من التأمين، مثل تغطية المنزل والسيارة والسفر والأعمال.
3. شركة Age Co. هي منظمة خيرية، لديها قسم تجاري يقدم منتجات التأمين والخدمات المالية مثل التأمين على السيارات والمنازل والسفر.
4. AIG أو المجموعة الأمريكية الدولية. هذه الشركة هي شركة كبيرة متعددة الجنسيات تقدم التأمين على الحياة. كما أنها توفر تغطية للأمراض الخطيرة والتأمين على الأعمال.
5. أليانز: شركة خدمات مالية وتأمينية مقرها المملكة المتحدة، تركز الشركة الدولية على تقديم مجموعة واسعة من المنتجات لعملائها.

أستراليا

في أستراليا، يمكن تصنيف صناعة التأمين إلى ثلاثة أنواع رئيسية: التأمين على الحياة والصحة والتأمين العام. تقليديا، ركزت شركات التأمين الكبرى على نوع واحد محدد من التأمين. ومع ذلك، هناك اتجاه جديد آخذ في الظهور حيث تقدم الشركات خدمات أكثر تنوعا. فيما يلي أكبر خمس شركات تأمين تعمل حاليًا في أستراليا:

1. شركة Australia Associated Motor Insurers Limited هي شركة تقدم أنواعًا مختلفة من التأمين، بما في ذلك التأمين على السيارات والمنازل وبرامج التحويلات النقدية والتأمين التجاري.
2. أكسا: في أستراليا، تشتهر هذه الشركة متعددة الجنسيات بتأمين السفر والتأمين التجاري، على عكس فرعها في المملكة المتحدة.

ألمانيا

يشهد سوق التأمين في ألمانيا نموا سريعا. وترتفع الأقساط بنسبة 10% سنوياً. تتوفر أنواع مختلفة من التأمين للعملاء للاختيار من بينها.

حوالي 37% من سوق التأمين يتكون من التأمين الشخصي. ومن ناحية أخرى، يمثل التأمين الطبي حوالي 12% من إجمالي أقساط التأمين. الجزء الأكبر من سوق التأمين الألماني، حوالي 51٪، يغطيه التأمين على الممتلكات.

يضم سوق التأمين في ألمانيا مجموعة مختارة من شركات التأمين الجديرة بالملاحظة. أدناه، نقدم مجموعة من أفضل خمس شركات تأمين في البلاد.

1. Generali Deutschland: تقدم أكبر شركة تأمين في ألمانيا مجموعة واسعة من الخدمات بما في ذلك تغطية السيارات والمنزل والصحة والحياة والأعمال والتمويل.
2. أليانز: سوق التأمين المشهور في ألمانيا هو شركة تأمين عالمية. توفر أنواعًا مختلفة من التغطية التأمينية للأفراد والشركات، بالإضافة إلى خدمات إدارة الأصول.
3. مجموعة ARAG: يوجد سوق التأمين بشكل شائع في دول الاتحاد الأوروبي. يقدم أنواعًا مختلفة من التغطية التأمينية مثل التأمين التجاري والحياة والتأمين الصحي.
4. مجموعة ERGO للتأمين: سوق التأمين موجود في أكثر من 30 دولة ويوفر مجموعة واسعة من خيارات التأمين. وتشمل هذه التأمين على الحياة والصحة والمنزل والسيارة، بالإضافة إلى حلول التأمين على الأعمال والخدمات المالية.
5. مجموعة هانوفر ري: تُعرف الشركة التي تقدم خدمات إعادة التأمين على الحياة وغير الحياة، والخدمات المالية، واستشارات الأعمال باسم شركة إعادة التأمين.

الهند

تحتل الهند المرتبة الحادية عشرة الرائدة في صناعة التأمين على مستوى العالم. يوجد حاليًا ما مجموعه 24 مزودًا للتأمين على الحياة في البلاد. ومن بين هذه الشركات، هناك شركة واحدة مملوكة للحكومة، في حين أن الشركات الـ 23 المتبقية إما مشاريع مشتركة أو شركات مملوكة للقطاع الخاص. ولمساعدتك على التنقل بين الخيارات، قمنا بتجميع قائمة بأفضل خمسة وسطاء تأمين في الهند.

1. شركة التأمين على الحياة في الهند (LIC): يوجد في سوق التأمين شركة مملوكة للدولة توفر مجموعة من خيارات التأمين مثل خطط استرداد الأموال والهبات والمعاشات التقاعدية والأطفال. لديهم معدل تسوية مطالبات مرتفع يصل إلى 98٪.
2. ICICI Prudential Life Insurance: يُعرف بأنه مزود التأمين الخاص الأولي في الهند. تقدم أنواعًا مختلفة من التأمين وتبلغ نسبة التسوية 96٪.
3. التأمين على الحياة SBI: مشروع مشترك بين State Bank of India وBNP Paribas، يقدم مجموعة من خطط التأمين على الحياة. الخيارات الأكثر شيوعًا هي خطط "SBI Life Saral Pension" و"SBI Life Shubh Nivesh". لديهم معدل تسوية مطالبات مرتفع يزيد عن 95%. HDFC Standard Life Insurance: شركة خاصة تشتهر بتسوية المطالبات الصحية.
4. ماكس للتأمين على الحياة: تعد خطة Max Life Smart Secure Plus الأجلة خيار التأمين الأكثر شعبية في سوق التأمين، والذي يتكون من أكثر من 200 فرع. تبرز هذه الخطة الخاصة لأنها توفر مزايا إضافية إلى جانب تغطية التأمين على الحياة.

خاتمة

لقد قمنا بتجميع قائمة بشركات التأمين المعروفة التي يمكنك العثور عليها عبر الإنترنت. يمكنك استخدام هذا كمرجع لإنشاء سوق التأمين الخاص بك أو ببساطة تصفح قائمة الميزات الشائعة أدناه. فيما يلي بعض الاقتراحات لما يمكنك تضمينه في سوق التأمين الخاص بك:

• يمكن للعملاء فتح حوار إدارة المطالبات مع البائعين باستخدام نموذج مخصص. يسمح لهم هذا النموذج بتتبع جميع القرارات في نافذة واحدة.
• يسمح تكامل تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي بتحليل سلوك العملاء وتقديم توصيات خاصة بمنتجات التأمين.
• يمكن أن يحتوي موقع الويب على عوامل تصفية إضافية تسهل العثور على المعلومات ذات الصلة من مصادر مختلفة. تسمح هذه المرشحات للمستخدمين بالبحث عن تفاصيل محددة بطريقة محادثة، مما يجعل العملية أكثر سهولة في الاستخدام.
• أبقِ عملائك على اطلاع بأي تحديثات أو أخبار تتعلق بمخزون علامتك التجارية عن طريق إرسال إشعارات الدفع . ستضمن هذه الإشعارات أن يكون عملاؤك دائمًا على اطلاع دائم وأن لديهم أحدث المعلومات في متناول أيديهم.
• يمكنك إجراء مكالمة مع ممثل شركتك عن طريق جدولة موعد افتراضي باستخدام تقويم عبر الإنترنت .
• قم بدمج برامج الدردشة الآلية لضمان الاستجابات السريعة وزيادة مشاركة العملاء على موقع الويب الخاص بك. من خلال اعتماد نهج المحادثة، يمكنك الاحتفاظ بمزيد من العملاء المحتملين بشكل فعال.
• يمكن لبائعي التأمين الآن تقديم استشارات افتراضية لمشاركة خبراتهم مع العملاء الذين يقيمون في المنزل.
• يقدم سوق التأمين للبائعين لوحات معلومات مليئة بالميزات . تحتوي لوحات المعلومات هذه على نطاق واسع من الإعدادات التي تمكن الموردين من إضافة أنواع مختلفة من التأمين والموردين، مثل شركات الاستشارات أو التأمين، بالإضافة إلى المستشارين القانونيين أو الماليين.

يساعدك Simtech Development على إطلاق سوق التأمين الصحي الخاص بك

نحن نحلل بعناية ما يحتاجه عملاؤنا من أجل تصميم هيكل سوق التأمين الصحي المستقبلي. ثم نقوم ببنائه باستخدام الأدوات والتكنولوجيا الأكثر ملاءمة، سواء كان ذلك يعني تخصيص منصة موجودة أو إنشاء واحدة من الصفر. بعد إجراء اختبار شامل، سنقوم باستضافة السوق على خادم. كل ما عليك فعله هو التواصل مع مستشارنا وإخبارهم بما تحتاجه.

إنشاء سوق التأمين الخاص بك