سبعة أسباب تجعل التكنولوجيا المالية هي حاجة الساعة

هناك تمويل ثم هناك تكنولوجيا. عندما يجتمع كلاهما معًا ، فإنهما يشكلان ما نسميه FinTech. Fintech هو مصطلح القرن الحادي والعشرين يستخدم لوصف التكنولوجيا الجديدة التي تسعى إلى تحسين وأتمتة تقديم الخدمات المالية واستخدامها. يتم استخدامه لمساعدة الشركات والشركات والمستهلكين والمالكين في إدارة عملياتهم المالية وحياتهم المالية بشكل أفضل باستخدام البرامج والخوارزميات المتخصصة على الأجهزة الرقمية.

على مر السنين ، انتقلت Fintech من كونها مجرد أداة تتمحور حول المؤسسة الخلفية إلى كونها أداة خدمة تتمحور حول العملاء. تشمل Fintech الآن قطاعات مختلفة مثل العملات المشفرة والتعليم والخدمات المصرفية للأفراد وجمع الأموال والمنظمات غير الربحية وإدارة الاستثمار والمزيد.

وفقًا لحسن الحظ ، استحوذت شركات التكنولوجيا المالية على استثمارات بقيمة 25.6 مليار دولار في النصف الأول من عام 2021. ويعتقد ما يقرب من 88٪ من المؤسسات المالية الحالية أن جزءًا من أعمالها سيضيع لصالح شركات التكنولوجيا المالية المستقلة في السنوات الخمس المقبلة. وهذا يدل على استعداد السوق لقبول المزيد من خدمات التكنولوجيا المالية. لتكون قادرًا على أن تكون numero uno في السوق ، تنفق المؤسسات بشكل كبير على خدمات تطوير تطبيقات fintech. كانت هناك أيضًا زيادة في الطلب على توظيف مطوري التكنولوجيا المالية.

أنواع مختلفة من خدمات التكنولوجيا المالية

بحلول عام 2020 ، استخدم ما يقرب من 64٪ من المستهلكين في جميع أنحاء العالم نوعًا ما أو نوعًا آخر من خدمات FinTech. فيما يلي عدد قليل من فئات FinTech الأكثر شيوعًا المستخدمة في جميع أنحاء العالم:

• دفعة تحويل الأموال: تتضمن هذه الفئة في الغالب عمليات تحويل الأموال من نظير إلى نظير ، ومدفوعات الهاتف المحمول داخل المتجر ، وتحويلات الأموال عبر الهاتف / UPI. بعض أكثر الخدمات نجاحًا في هذه الفئة هي PayPal و GooglePay وما إلى ذلك. لقد أوجدت هذه الفئة طلبًا كبيرًا على تطوير تطبيقات الأجهزة المحمولة في مجال التكنولوجيا المالية.
• المدخرات والاستثمار: شهدت هذه الفئة أكبر ارتفاع خلال أزمات الإغلاق عندما أراد الناس مصدرًا بديلًا لزيادة دخلهم. نتيجة لمبادرات تطوير تطبيقات التكنولوجيا المالية العليا ، هزت العديد من التطبيقات الاستثمارية مثل Upstock و Revoult و Smallcase وغيرها السوق بالفعل.
• Insurtech: خطت العديد من مؤسسات تطوير تطبيقات التكنولوجيا المالية خطوات كبيرة في قطاع التأمين. قامت Insurtech بتبسيط وتبسيط عملية التأمين ، وبالتالي ، ساعدت الصناعة على أن تصبح أكثر تركيزًا على العملاء في نهجها.

الأسباب التي تجعل التكنولوجيا المالية هي حاجة الساعة

1. قطاع البنوك:

تتناقص ببطء حاجة العميل لزيارة الفرع الفعلي. التفاعلات منخفضة القيمة في الفرع تتناقص باطراد. العملاء لا يذهبون إلى الفرع لطرح الأسئلة الأساسية ولكن فقط لاتخاذ القرارات الحاسمة مثل الاستثمارات. أصبح هذا ممكنًا من خلال التقدم في تطوير التطبيقات بواسطة مطوري تطبيقات fintech. لم يعد العملاء يرون قيمة البنك في الخدمات المالية ، بل يستمدونها من تطبيق الهاتف المحمول والخدمات فيه.

2. نصيحة الاستثمار:

• من الهدايا الرائعة التي يقدمها مطورو تطبيقات fintech تطبيق الاستثمار والادخار والمواقع الإلكترونية. كان هناك ارتفاع في عدد المستشارين الآليين المعتمدين على الذكاء الاصطناعي والذين يستخدمون أنظمة توجيه الاستثمار القائمة على الخوارزميات. في كثير من الحالات ، أثبت المستشارون الآليون أنهم أكثر نجاحًا مقارنة بالبشر في توجيه المستهلكين نحو خطط طويلة الأجل بدلاً من خطط قصيرة الأجل منخفضة المخاطر.

3. الشركات الصغيرة:

• لعبت FinTech دورًا مهمًا للشركات الصغيرة من خلال تسهيل الحصول على القروض وإدارة كشوف المرتبات بشكل احترافي والمدفوعات. كانت المدفوعات وخدمات الأعمال أحد المجالات القليلة الأولى للتمويل التي أثرت بشكل إيجابي على رواد الأعمال هؤلاء. كل الائتمان لشركات تطوير تطبيقات التكنولوجيا المالية التي جلبت التقنيات التي لمست المتاجر الصغيرة والشركات بطريقة ساعدتهم على زيادة الأرباح. على سبيل المثال ، يساعد النقل الإلكتروني الآمن للأموال باستخدام أكواد UPI و QR على تجنب رسوم الأجهزة والمعاملات التي تتطلبها شركات بطاقات الائتمان الرئيسية.
• ساعدت Fintech الشركات الصغيرة في المناطق التي كانت المؤسسات المالية التقليدية تخشى فيها التدخل بسبب المخاطر العالية المتصورة.

4. تأجير الشقق:

• في بعض أجزاء العالم مثل نيويورك ، يطلب الملاك أن يكون الدخل أعلى من الإيجار كشرط مسبق لاستئجار المنزل. لقد نجحت FinTech في تقليص هذه الفجوة بشكل لا يصدق. جعلت خدمات مثل TheGuarantors الإيجار أمرًا سهلاً. في الحالات التي لا يكون فيها للمستأجر ضامنًا ، يقوم الضامنون بملء توقيع مشترك للشقة عن طريق إصدار سند للمالك مدعومًا من شركة التأمين.
• تعمل كل شركة لتطوير تطبيقات التكنولوجيا المالية على نماذج ذات صلة لمساعدة المستأجرين في جميع أنحاء العالم. هذا يؤسس جيدًا لنطاق FinTech في العقارات ككل.

5. خدمة الدفع:

• في العديد من الاقتصادات مثل الهند ، أدت فرصة التحسينات في التكنولوجيا ، إلى جانب الطلب المتزايد على الخدمات المصرفية والدفع السهلة ، إلى زيادة طرق الدفع الرقمية ، وبالتالي تغيير الطريقة التي تدفع بها الهند. في الهند ، تقدم كل من المؤسسات المصرفية وغير المصرفية خدمات دفع متنوعة. هناك العديد من شركات تطوير التكنولوجيا المالية الناجحة في الهند والتي أصبحت يونيكورن في السنوات الأخيرة.

6. الإنصاف الاقتصادي والوصول:

• لم يكن الوصول إلى الخدمات المالية متاحًا إلا لعدد قليل من الأشخاص المختارين حول العالم. ساعدت FinTech في خلق الفرص لأولئك الذين لم تكن متاحة لهم تقليديًا. يتحدى بعض أفضل مطوري تطبيقات Fintech المؤسسات المالية التقليدية التي تقف في طريق العدالة الاجتماعية من خلال الوصول إلى العملاء غير التقليديين. يوفر إلغاء حراس البوابة فرصًا لمواجهة تحديات الإنصاف والوصول طويلة الأمد.

7. العملة:

• هناك احتمال أن تغير شركة تطوير تطبيقات التكنولوجيا المالية مفهوم المال ذاته. يبدو أن النقد أصبح قديمًا يومًا بعد يوم ، وفي الواقع ، فإن العملات الرئيسية مثل الدولار تواجه بالفعل تحديات من قبل المنصات الرقمية - بفضل تقنية blockchain. سمحت تقنية Blockchain بالاستخدام الموثوق للعملات المشفرة التي تعمل في مجال التبادل الإلكتروني اللامركزي للقيمة.

استنتاج

نحن ندرك الآن أن FinTech كان لها تأثير كبير على الطريقة التي اعتدنا بها إجراء المعاملات المالية. لقد لعبت دورًا رئيسيًا في كسر العديد من حواجز الوصول التي أنشأتها المؤسسات التقليدية. أدى التقدم في التكنولوجيا والمنصات الرقمية إلى جانب انتشار الإنترنت في أعمق أركان العالم إلى جعل اتخاذ القرارات المالية في متناول أيدي المستهلكين. لذلك ، يمكن لشركة تطوير البرمجيات إنشاء حلول FinTech التي تحول العمليات المالية للمنظمات رقميًا.

لعبت شركات تطوير تطبيقات Fintech دورًا رئيسيًا هنا. لقد استخدموا تطوير Python agile. يبدو أن لغة Python هي اللغة المفضلة لمطوري FinTech. بينما تتبع Java و C ++ ، بغض النظر عن لغة البرمجة ، فإن صناعة FinTech مصممة على تغيير الطريقة التي ندرك بها التمويل.