رؤية للتكنولوجيا المالية في عام 2020: المستقبل يبدو مشرقًا لقطاع BFSI
نشرت: 2020-02-09لعب العام الماضي دورًا رئيسيًا في كبسولة الزمن العالمية للتكنولوجيا المالية
من المتوقع أن تتعمق Fintech في عام 2020 في مثل هذه الحلول التأمينية قصيرة الأجل
تعمل الشركات الناشئة B2B في مجال التكنولوجيا المالية على توسيع نطاق النمو
هل تتخيل غالبًا سيناريو خيالي لحياة يومية خالية من المتاعب؟ تخيل كل شيء على عتبة داركم ، وعلى استعداد للذهاب بنقرة واحدة - مما يتيح لك أن تكون غير مرهق وخالٍ من الإجهاد؟ أعلم أنني سأحبها! حسنًا ، ربما لا يمكن أن يحدث كل شيء بهذه الطريقة ، لكن الخدمات المصرفية والمالية يمكن أن تحدث.
إن العام الجديد بالكامل في مجال التكنولوجيا المالية يجعلني أتوق إلى الغوص في الكم الهائل من الاحتمالات الموجودة في طور الإعداد مع الهواتف الذكية وإنترنت الأشياء التي تجعلها بسيطة للغاية ولكنها مثيرة للاهتمام. ستعمل هاتان الركيزتان اللتان تشكلان أساس التكنولوجيا المالية 2020 على بناء عالم من السهولة للمستهلكين اليوميين من خلال الذكاء الاصطناعي والبلوك تشين وتكنولوجيا المعلومات التي تعمل على عجائب أكثر مما كانت عليه في عام 2019.
لعب العام الماضي دورًا رئيسيًا في كبسولة الزمن العالمية للتكنولوجيا المالية. بدأت محادثة التكنولوجيا المالية لعام 2019 مع ظهور 5G الذي طال انتظاره ، وظهور الشركات الناشئة الذكية التي تنشئ تطبيقات سهلة الاستخدام ، والارتفاع الهائل في مستخدمي الهواتف الذكية ، والبنية التحتية الرقمية الأكثر بساطة.
أعادت Fintech بشكل حذر ومفيد تشكيل مساحة الخدمات المالية والمدفوعات بالكامل من خلال حلول مخصصة ودعم تأسيسي وتطورات ملحوظة في جميع القطاعات الشاملة بما في ذلك التعليم والتأمين وإدارة الائتمان. هل هناك صناعة أخرى يمكن أن تكون أكثر مسرحية في تطورها خلال فترة زمنية قصيرة كهذه؟
وفقًا لتقرير Deloitte & CII's Vision 2020 ، أصبحت الهند سريعًا اقتصادًا رقميًا مع أكثر من مليار هاتف محمول ، و 330 مليون مستخدم للإنترنت (c.94٪ على الأجهزة اللاسلكية) ، و 240 مليون هاتف ذكي.
إذا كان هناك سؤال واحد يجب على المرء أن يطرحه على نفسه هذا العام ، فينبغي أن يكون - ما مدى السرعة التي يمكن بها الابتكار لتحديث التكنولوجيا الحالية والركوب في الموجة التالية من تطورات التكنولوجيا المالية؟ لأن الوقت اللازم لترقيات التكنولوجيا الجديدة للتحويل إلى بيانات في الوقت الفعلي متاحة للوصول إليها في أيدي المستهلكين قصير بشكل مدهش.
بالنسبة للرجل العادي ، قد تبدو التكنولوجيا المالية جديدة ولكنها كانت موجودة منذ سنوات - بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر حلول الدفع السريع ، ومنصات التداول الآلي ، إلى جانب التسوق عبر الإنترنت الموجه للعملاء والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ؛ صب الخدمات المالية من أجل غد أفضل. ذكر تقرير رؤية 2020 لشركة Deloitte & CII أنه في السنوات الثلاث الماضية ، اجتذبت الشركات الناشئة التي تعمل في مجال التكنولوجيا المالية والتي تعمل في بلوكتشين تمويل رأس المال الاستثماري بأكثر من 1.4 مليار دولار.
إن بداية تقنيات مثل IoT و AI و blockchain ستعيد اختراع تجربة المعاملة بالكامل للمستخدمين من حيث الوقت وكفاءة التكلفة مع تمكين الاختراق متعدد اللغات وواجهات التصميم البسيطة في المواقع البعيدة. يمكننا أن نتوقع مزيدًا من الحركة في حلول التكنولوجيا المالية المستندة إلى blockchain ونماذج دفع العملات الأجنبية عبر الحدود والطرق المماثلة مع توسع نطاق حلول الدفع. بعض المجالات الأخرى التي أرى فيها شركات التكنولوجيا المالية تتحرك في عام 2020 هي:
أخذ التأمين للجماهير
سيكون من المثير للاهتمام أن نرى كيف أن اختراق التأمين سوف يغوص بشكل أعمق على الجبهات الريفية. يجب أن تكون شركات التأمين على الحياة وغير الحياة وشركات التأمين الصغيرة متاحة بأسعار شفافة وطرق بديلة لتوسيع التغطية من خلال القنوات الرقمية ، على سبيل المثال `` تأمين البعوض '' الذي يسمح للمؤمن عليه بالحماية من الأمراض التي تسببها لدغات البعوض بأسعار معقولة.
موصى به لك:
كيف يتم تعيين إطار عمل مجمع الحسابات في RBI لتحويل التكنولوجيا المالية في الهند
لا يمكن لرواد الأعمال إنشاء شركات ناشئة مستدامة وقابلة للتطوير من خلال 'Jugaad': المواطنون ...
كيف ستحول Metaverse صناعة السيارات الهندية
ماذا يعني توفير مكافحة الربح بالنسبة للشركات الهندية الناشئة؟
كيف تساعد الشركات الناشئة في تكنولوجيا التعليم في تطوير مهارات القوى العاملة في الهند وتصبح جاهزة للمستقبل ...
الأسهم التقنية في العصر الجديد هذا الأسبوع: مشاكل Zomato مستمرة ، EaseMyTrip تنشر Stro ...
لا يقتصر الأمر على سهولة وضع هذه الحلول صغيرة الحجم على القنوات الرقمية ويمكن شراؤها بنقرة واحدة ، ولكن اعتمادها أعلى بسبب معدلات الأقساط الاسمية وعدم وجود التزام طويل الأجل. من المتوقع أن تتعمق Fintech في عام 2020 في حلول التأمين قصيرة الأجل التي تحظى بشعبية في جميع أنحاء العالم ، وهي الآن تغامر في الفضاء الهندي لاستهداف احتياجات العملاء من جميع الخلفيات.
موجة التكنولوجيا المالية في التعليم
وفقًا لمسح أجرته Entrepreneur India ، من المتوقع أن يتضاعف سوق التعليم في الهند تقريبًا إلى 180 مليار دولار بحلول عام 2020. هذا سوق مهم للتكنولوجيا المالية مع زيادة الطلب على التعليم الجيد في البلاد. يتجه قطاع التعليم بالفعل نحو تسهيل الوصول إلى المنح الدراسية الدولية ، والقروض التعليمية المدعومة بفائدة منخفضة بالإضافة إلى حلول الدفع ميسورة التكلفة للرسوم المدرسية.
تغيير مشهد الإقراض
نما مشهد التكنولوجيا المالية للإقراض لإزالة الغموض عن الإجراءات بالنسبة للشخص العادي من خلال المعالجة والتوثيق والخدمات الشخصية بشكل أسرع بشكل مختلف تمامًا عما كان يتصور. في عام 2020 ، ستشهد الطرق البديلة للقروض والائتمان لعدد كبير من السكان الذين لا يتعاملون مع البنوك في البلاد مزيدًا من التيسير. على سبيل المثال ، كان إقراض P2P اتجاهاً يقوم بجولات في العام الماضي ، مما يلغي الحاجة الأساسية لتأمين وديعة. بدلا من ذلك ، يتلقى المُقرض فائدة عن طريق إقراض الآخرين.
Blockchain سوف يسرق العرض
أفادت دراسة أجرتها MRFR أن واحدة من كل 3 شركات للتكنولوجيا المالية تخطط لاعتماد blockchain بحلول عام 2020 والعام الماضي وحده ، حصلت 13 شركة blockchain على تمويل يزيد عن 365 مليون دولار كما هو مذكور في بحث أجرته Lets Talk Payments.
بالإضافة إلى تحسين التكلفة بحوالي 70٪ -80٪ لشركات التكنولوجيا المالية ، ستستمر تقنية Blockchain في المساهمة في التهرب الفعال من المخاطر وزيادة الشفافية. بالإضافة إلى الفروق الدقيقة المتميزة في مجال التكنولوجيا المالية لأتمتة اعرف عميلك ، وتسهيل المدفوعات عبر الحدود ، والتمويل الجماعي ، وأنظمة التوثيق الإلكترونية ، فإن أكبر فائدة ستقدمها blockchain لمساحة التكنولوجيا المالية في عام 2020 هي حماية البيانات.
كشف الاحتيال وإدارة المخاطر
من المتوقع أن يكون النهج في عام 2020 أكثر فائدة من خلال اعتماد آلية أكثر استباقية واستراتيجية تجاه الواجهات غير الآمنة. يعد استخدام مزيج من المصادقة متعددة الطبقات والتأمين ، والقياسات الحيوية السلوكية ، ومراقبة عمليات الاحتيال في الوقت الفعلي وما شابه ذلك ، بعض الأدوات للتحكم في نقاط الضعف والمخاطر السيبرانية التي ستنشأ مع تزايد التعرض لتطبيقات التكنولوجيا المالية.
سد الفجوة بين الجنسين
على الرغم من أن عدد الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية يتزايد يومًا بعد يوم ، إلا أن الأدوار القيادية هنا تنحرف بين الجنسين. في الوقت الحالي ، توجد فجوة بين الجنسين في التكنولوجيا المالية على نطاق واسع على 3 مستويات مختلفة ؛ النساء كمؤسسات لشركات التكنولوجيا المالية الناشئة ، والنساء العاملات في مؤسسات التكنولوجيا المالية ، وكذلك النساء من مستخدمي التكنولوجيا المالية. من المتوقع أن يسد عام 2020 الفجوة بين الجنسين مع دخول المزيد والمزيد من النساء إلى مجال التكنولوجيا المالية ، إما كمؤسسات أو أعضاء فريق أو مستخدمين.
B2B على B2C
تعمل الشركات الناشئة B2B في مجال التكنولوجيا المالية على توسيع نطاق النمو وخدمة العملاء والربحية بشكل أسرع كثيرًا ومن المرجح أن يشهد عام 2020 ارتفاعًا نوعيًا في هذا الزخم الذي يخدم المستثمرين المتخصصين ومتطلبات الأعمال. نتائج B2B الرقمية بوتيرة بدء التشغيل ، ومشاركة عالية للعملاء ، وإحداث ثورة سريعة في الحوسبة السحابية في حلول الدفع ، وتجربة مستخدم أكثر بساطة من البداية إلى النهاية والمزيد من هذه الرهانات الكبيرة ستتجاوز مدفوعات B2B على نظرائها من B2C.
سيتم وضع معايير وسياسات محسنة للتحكم في تدفق الأموال واقتصاديات الدفع والمنافسة الصحية بين طرق الدفع المفتوحة والمغلقة.
التعاون هو المفتاح
ما يقرب من 80 ٪ من المؤسسات المالية دخلت في شراكات في مجال التكنولوجيا المالية (تقرير ماكنزي). أثناء التعاون بين البنوك وشركات التكنولوجيا المالية على مستويات مختلفة ؛ سيكون القطاعين العام والخاص في ازدياد ، كما ستلعب أوجه التآزر المتبادل الأخرى لصالح الصناعة مع الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية وكذلك حاضنات أو أنظمة الدعم مما يجعل رحلة التكنولوجيا المالية في الهند مستدامة للغاية.
أظهر بحث حديث لشركة برايس ووترهاوس كوبرز أن 44٪ من أولئك الذين يكسبون أقل من 75000 دولار سنويًا يثقون في شركة تكنولوجيا لمدفوعات نظير إلى نظير ، وترتفع هذه النسبة إلى 68٪ بين أصحاب الدخل الذين يجنون أكثر من 100000 دولار. يوضح هذا الرقم الثقة المتزايدة للعملاء على المنصات عبر الإنترنت.
من خلال حلول P2P السريعة من قبل عمالقة التكنولوجيا ، وتحديث مرافق الدفع المؤطرة وفقًا لذكاء العملاء ، وتحسين السيولة وسهولة المعاملات ، سيشهد هذا العام مزيدًا من التطور في مدفوعات B2B المعقدة التي تدعمها الحوسبة السحابية والذكاء الاصطناعي ليصبح الوضع الطبيعي الجديد.
في عام 2020 ، ستتاح للشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية الفرصة لتعطيل الأنظمة القديمة في المجال المالي من خلال نهج أكثر تكاملاً يستهدف الجميع بما في ذلك القواعد الشعبية وتمكينهم من المشاركة في قفزات التكنولوجيا المالية في اقتصادنا.