تجميع الحساب: الموافقة على التوحيد والمشاركة لجميع المعلومات المالية من خلال تطبيق واحد
نشرت: 2021-09-19في وقت سابق من هذا الشهر ، كشفت الهند النقاب عن شبكة Account Aggregator (AA) مع ثمانية من أكبر البنوك الهندية المشاركة في الشبكة ، مما يمثل الخطوة الأولى نحو جلب الخدمات المصرفية المفتوحة في الهند
خدمة AA متاحة لكل من الأفراد والمؤسسات وأي مؤسسة مالية مسجلة لدى RBI و SEBI و IRDA و PFRDA يمكن أن تكون FIP أو FIU
ستعتمد الحالة اللاحقة لهذا النظام البيئي على عدة عوامل مثل مشاركة جميع أصحاب المصلحة ، وأمن البيانات المالية ، وعمل بنية الموافقة للعملاء ، والجوانب المختلفة للتكنولوجيا في نهاية مُجمِّعي الحسابات ، إلخ.
في الوقت الحاضر ، نتعامل جميعًا مع عدد من مزودي الخدمات المالية ، كل واحد منهم يقدم خدمة واحدة أو أكثر مما يجعل من غير الملائم بالتأكيد للمستخدمين تتبع مواردهم المالية حيث لا يمكن توفير جميع المعلومات في نفس المكان وهناك لا يوجد إطار لتوحيد جميع هذه المعلومات المالية. بهدف حل هذا الإزعاج ، في عام 2016 ، اقترح بنك الاحتياطي الهندي إنشاء إطار عمل لمجمعي الحسابات. من المتوقع أن يملأ مجمعو الحسابات هذه الفجوة من خلال جمع البيانات من مزودي المعلومات المالية (FIP) الذين يحتفظون ببياناتك المالية الشخصية مثل البنوك وتوفير معلومات الأصول المالية للعملاء بطريقة موحدة ومنظمة وقابلة للاسترداد للعميل أو أي مستخدمو المعلومات المالية الأخرى (FIU) مثل وكالات الإقراض وما إلى ذلك في وقت سابق من هذا الشهر ، كشفت الهند النقاب عن شبكة Account Aggregator (AA) مع ثمانية من أكبر البنوك الهندية المشاركة في الشبكة ، مما يمثل الخطوة الأولى نحو جلب الخدمات المصرفية المفتوحة في الهند.
المشاركون وإنشاء السجل المركزي للمعلومات
خدمة AA متاحة لكل من الأفراد والمؤسسات وأي مؤسسة مالية مسجلة لدى RBI و SEBI و IRDA و PFRDA يمكن أن تكون FIP أو FIU. تضم الشبكة أيضًا مزودي الخدمات الفنية (TSPs) المشاركين في النظام البيئي الذين يتعاونون مع المشاركين الآخرين لتقديم مجموعة من منتجات وخدمات التكنولوجيا المالية.
سهامتي هو نظام بيئي مجمّع للحسابات منظم ذاتيًا يعمل على تسهيل النظام البيئي ويصف المعايير ويعزز قابلية التشغيل البيني ويمنع المشاركين من الانخراط في سلوك غير تنافسي ، فضلاً عن كونه مصدرًا للمعلومات لنظام AA الإيكولوجي. تم تصميم النظام البيئي AA بحيث يتم تمكين كل FIP و FIU للعمل مع كل AA في شبكة النظام البيئي ، بدلاً من فقط مع أولئك الذين لديهم اتفاقية ثنائية معهم. بمجرد اعتماد أي FIP / FIU وإضافته إلى السجل المركزي ، يمكن لأي AA معتمد الاتصال بها. التسجيل في شبكة AA ليس إلزاميًا لجميع المشاركين وتسمح الشبكة بمعلومات كاملة غير مقنعة على عكس السجلات المركزية الأخرى.
جمع وتبادل المعلومات المالية
المعلومات المالية تعني المعلومات المتعلقة بجميع أنواع الخدمات المالية التي يوفرها المستخدم بما في ذلك جميع أنواع الودائع المصرفية / NBFC ، والصناديق المشتركة ، والأسهم ، وبوالص التأمين وما إلى ذلك. ومع ذلك ، في الوقت الحالي ، تتوفر فقط البيانات القائمة على الأصول ويجب إضافة أنواع البيانات الأخرى متأخر , بعد فوات الوقت.
كل جانب من جوانب شبكة AA سيكون مدفوعًا بالموافقة. تتضمن بنية الموافقة عنصر موافقة واحدًا لتفويض AA بالحصول على معلومات من FIP وأخرى تخوّل وحدة الاستخبارات المالية / العميل لطلب معلومات مجمعة من AA. يجب أيضًا تزويد العملاء بخيار لإلغاء الموافقة على الحصول على المعلومات التي يمكن الوصول إليها من خلال أداة الموافقة ، بما في ذلك القدرة على إلغاء الموافقة للحصول على أجزاء من هذه المعلومات.
موصى به لك:
كيف يتم تعيين إطار عمل مجمع الحسابات في RBI لتحويل التكنولوجيا المالية في الهند
لا يمكن لرواد الأعمال إنشاء شركات ناشئة مستدامة وقابلة للتطوير من خلال 'Jugaad': المواطنون ...
كيف ستحول Metaverse صناعة السيارات الهندية
ماذا يعني توفير مكافحة الربح بالنسبة للشركات الهندية الناشئة؟
كيف تساعد الشركات الناشئة في تكنولوجيا التعليم في تطوير مهارات القوى العاملة في الهند وتصبح جاهزة للمستقبل ...
الأسهم التقنية في العصر الجديد هذا الأسبوع: مشاكل Zomato مستمرة ، EaseMyTrip تنشر Stro ...
عند استلام الطلب بموافقة وفقط بعد إتمام التحقق من الموافقة ، يجب على مزود المعلومات المالية التوقيع رقميًا على المعلومات المالية وإرسالها إلى Account Aggregator بطريقة آمنة في الوقت الفعلي. سيتمكن العملاء أيضًا من عرض لوحة معلومات وقائمة بالموافقات المقدمة والملغاة في التطبيق لتتبع المعلومات المشتركة مع المؤسسات المالية.
جوانب أمن البيانات
يتم تشفير البيانات التي يتم إرسالها من خلال AA من قبل المرسل ولا يمكن فك تشفيرها إلا من قبل المستلم ولا يمكن لـ AA رؤية البيانات ، فهم يأخذونها فقط من مؤسسة مالية إلى أخرى بناءً على توجيه الفرد وموافقته. أيضًا ، لا يُسمح لـ AAs بتخزين بيانات العميل ومعالجتها وبيعها. تم تصميم هذا لضمان عدم وجود تضارب في المصالح لدى AAs عند تصميم العمليات للحصول على الموافقة للوصول إلى بيانات المستخدم. لا يُتوقع أن تقوم AAs بتجميع بيانات العميل وإنشاء ملفات تعريف مفصلة ، ومع ذلك ، فإن تطبيق AA ، وليس AA نفسه ، سيكون له حق الوصول إلى أرصدة حساباتك. يحدث فك تشفير هذا على جهاز العميل النهائي ويمكن إجراء تحليلات أساسية للغاية على تطبيق / جهاز المستخدم.
علاوة على ذلك ، من أجل ضمان قدر أكبر من الأمان والحماية للمعلومات ، يُحظر على مُجمِّعي الحسابات الوصول إلى بيانات اعتماد المستخدم ، أو الاحتفاظ بالمعلومات المالية الخاصة بالعميل التي يتم الوصول إليها أو "الإقامة فيها" مع نفسها والانغماس في أنشطة مثل دعم المعاملات من قبل العملاء أو القيام بأي عمل آخر بخلاف أعمال مجمع الحسابات. يبدو أن هذا يشير أيضًا إلى أن مجمعي الحسابات ليس لديهم أي دور يلعبونه في التحقق من صحة المعلومات المالية التي يتم استردادها ومشاركتها أو التوفيق بينها.
تعتمد شبكة AA بشكل أساسي على إطار عمل تمكين البيانات وهندسة الحماية (DEPA) الذي تم إنشاؤه على أساس أن المستخدمين يتحكمون في بياناتهم ، والتي يمكن استخدامها لتمكينهم. تم تصميم إطار عمل مجمع الحساب ليكون مدفوعًا بالكامل بتكنولوجيا المعلومات (IT) ويلزم الالتزام بإطار عمل تكنولوجيا المعلومات والواجهات لضمان تدفق البيانات الآمن من مزودي المعلومات المالية إلى أنظمتهم الخاصة وما بعدها إلى المعلومات المالية المستخدمين. من المتوقع أيضًا أن يكون لدى أنظمة تكنولوجيا المعلومات ضمانات كافية لضمان حمايتها من الوصول غير المصرح به أو التعديل أو التدمير أو الكشف أو نشر السجلات والبيانات. يجب أن تخضع AAs لتدقيق نظام المعلومات مرة واحدة على الأقل كل عامين ويجب تقديم التقرير إلى RBI.
دور في إقراض الفضاء
لاقى إطلاق شبكة AA استجابة إيجابية وترحيبية بين مقدمي الخدمات المالية وخاصة مؤسسات الإقراض ، ويتوق لإحداث ثورة في طبيعة وشكل المعلومات المالية المطلوبة والطريقة التي تم بها مشاركتها مع المقرضين لمعالجة طلب القرض. سيتمكن مقدم الطلب الآن من مشاركة جميع معلوماته المالية والمعاملات التي تطلبها مؤسسة الإقراض بسلاسة من خلال AA والتي ستزود المقرض بمعلومات دقيقة وتسهل للمقرض اتخاذ قرار سريع وأكثر استنارة. نظرًا لكونها شبكة مدفوعة بالكامل بالتكنولوجيا ، فإنها ستقلل من الوقت الذي تستغرقه وحدات الاستخبارات المالية للوصول إلى المعلومات المالية والتحقق منها وتحليلها. ومع ذلك ، هناك عقبة واحدة تتمثل في أنه لفهم السلوك الائتماني للعميل ، من المفترض أن يكون لدى المُقرض جميع المعلومات المطلوبة ، وبما أن العميل هنا لديه التحكم والخيار لاختيار واختيار المعلومات التي يريد مشاركتها ، فقد يتجنب العميل لمشاركة معلومات مالية حاسمة معينة من شأنها أن تؤثر على قرار المُقرض أو قد يضطر مرة أخرى إلى اللجوء إلى الطريقة التقليدية لتقديمها.
في الختام ، على مستوى الإطار والمستوى البرنامجي ، تم إعداد نظام Account Aggregators لتحقيق هدفه المزدوج ، أولاً لتوحيد المعلومات المالية للمستخدمين ومنحهم السيطرة الكاملة على المعلومات / البيانات التي يتم مشاركتها من خلال عملاء النظام البيئي والثاني هو رقمنة الطريقة التي يتم بها تبادل المعلومات المالية مع المؤسسات المالية وبالتالي تسهيل تبادل المعلومات في الوقت الحقيقي وتوفير أسرع للخدمات المالية. ستعتمد الحالة اللاحقة لهذا النظام البيئي على عدة عوامل مثل مشاركة جميع أصحاب المصلحة ، وأمن البيانات المالية ، وعمل بنية الموافقة للعملاء ، والجوانب المختلفة للتكنولوجيا في نهاية مُجمِّعي الحسابات ، وما إلى ذلك.