أنشئ تطبيقًا آمنًا للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: الميزات والفوائد والتكلفة

تغطي خدمات تطوير تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول إنشاء وتنفيذ التطبيقات التي تتيح للمستخدمين إرسال الأموال واستلام الأموال والتعامل مع المعاملات المالية الأخرى باستخدام الأجهزة المحمولة. بحلول عام 2024 ، سيكون 2.5 مليار فرد قد استخدموا بنشاط الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، ارتفاعًا من 1.9 مليار فرد.

لقد وصلت إلى المكان الصحيح إذا كنت تبحث عن معلومات حول تطوير تطبيقات الهاتف المحمول المصرفية التي ستتواصل مع الجمهور أو تحدد متطلبات مستخدم معينة تستلزم خدمات الهاتف المحمول. سوف تكتشف العديد من الأشياء ، بالإضافة إلى العديد من ميزات تطوير التطبيقات المالية.

نظرة عامة على الخدمات المصرفية عبر الإنترنت عبر الهاتف المتحرك

لقد انتقل القطاع المصرفي بشكل مطرد إلى طريقة دفع أكثر تقدمًا وأمانًا من الناحية الفنية بسبب الاستخدام المكثف للإنترنت خلال السنوات العشر الماضية. أصبحت القدرة على إجراء الأنشطة المصرفية في متناول يدك حقيقة واقعة. كل ما تحتاجه هو هاتف ذكي متصل بالإنترنت للقيام بالخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

توفر الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وصولاً مجانيًا إلى العديد من الخدمات ، بما في ذلك دفع فواتير المرافق وفحص رصيد الحساب والتحويلات بين الملفات الشخصية المختلفة. تُستخدم الهواتف المحمولة لأداء الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، وهي مجموعة فرعية من الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. لقد جعل هذا النظام حياة الناس أسهل ، مما وفر لهم المال والوقت والعمل غير الضروري. كل ما يريدونه هو اتصال موثوق بالإنترنت وهاتف ذكي. من خلال تطبيق هاتف ذكي بسيط ، يمكنك التحكم في البنك بالكامل.

الغرض من تطبيق الهاتف المحمول للخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تقلل البنوك من التكاليف التشغيلية ، وتزيد من مبيعات المنتجات لكل عميل ، وتزيد من اكتساب المستخدمين والاحتفاظ بهم. تولد الشركات الناشئة ، بشكل إجمالي ، 10-15 ٪ من أموال الاستثمار سنويًا عندما تبيع للمؤسسات المصرفية أو تصبح بنوكًا. يجب أن يكون لديك تطبيق مصرفي على هاتفك المحمول ، وفيما يلي بعض الأسباب:

• في عام 2019 ، ستشكل حركة مرور الهاتف المحمول 63.4٪ من إجمالي حركة المرور ، مما يظهر اتجاهًا أكبر بعيدًا عن استخدام سطح المكتب. - الإحصاء .
• وفقًا لـ 36٪ من المستخدمين ، تظل الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول هي النشاط المفضل لديهم. يشير Statista إلى أن كل شخص ثالث يحمل هاتفًا ذكيًا يتحقق أو يودع أو يرسل أموالًا.
• غالبًا ما يستخدم جيل الألفية تطبيقات الأجهزة المحمولة بشكل متكرر أكثر من الأجيال السابقة. يجب أن تنتبه إذا كانت الحلول الخاصة بك تستهدف الشباب.
• وفقًا لـ 33٪ من المشاركين ، فإن استخدام تجربة مستخدم البنك الحالي هو السبب الرئيسي وراء تمسكهم بها.

هذا هو ، لذلك إذا كنت تعمل في الصناعة ، فأنت بالفعل تفهمها بشكل أفضل. وتشارك الاتحادات الائتمانية والبنوك الأقل في لعبة اللحاق بالركب للحفاظ على العملاء. كل هذه أسباب وجيهة لإنشاء تطبيق مصرفي عبر الهاتف المحمول.

اتجاهات تحول الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في صناعة التكنولوجيا المالية

ما هي نقاط تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول؟ فيما يلي النتائج التالية لدراستنا لفحص أفضل تطبيقات الأجهزة المحمولة في السوق:

1. مساعد كامل

توفر تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول الآن للمستهلكين العديد من الوظائف بحيث تحل محل رحلة إلى مؤسسة مصرفية ؛

2. للمستخدمين الأكثر خبرة

قد تزود الشركات المالية العملاء بتخصيص أكبر بكثير ومجموعة واسعة من إمكانات التطبيقات للإدارة والتنظيم لأن جيل الألفية مهتم جدًا بالتطبيقات المصرفية ؛

3. الدفع بدون تلامس

يجب أن يوفر التطبيق طريقة دفع سريعة مثل QR code Scanner و NFC.

مثال: - أثناء وباء مثل كوفيد -19 كان الدفع بدون تلامس أمرًا ضروريًا ؛ يمكن للمستخدم الدفع دون إجراء اتصال مباشر مع تطبيقات الأجهزة المحمولة الخاصة به.

4. تحسين الأمن السيبراني

هناك اتجاه متطور في السوق يقدم للمستخدمين المتطورين التحقق من عاملين وإجراءات أمنية أخرى في التطبيقات المصرفية ، مثل التعرف على الوجه والمدفوعات الصوتية. يمكن تحسين هذه الوظيفة لمعالجة المدفوعات بسبب انتشار استخدام التعرف على الصوت ؛

• روبوتات الدردشة- يختار العملاء بشكل متزايد استخدام روبوتات المحادثة لتلقي إجابات لمخاوفهم بدلاً من الاتصال بدعم العملاء في كل مرة تظهر فيها مشكلة ؛
• إمكانية التشغيل البيني مع خدمات الجهات الخارجية - أخيرًا ، يمكنك توفير نظام مكافآت قابل للتخصيص للعملاء الذين يستخدمون حلول شركائك.

سمة من سمات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

إذا كنت تبدأ من الصفر ، فإن أفكار تطبيقك تلبي متطلبات العملاء بشكل أفضل. بالإضافة إلى ذلك ، كان لديهم الكثير من الوقت لتطويرها. الخصائص الأساسية التالية هي ما يتوقعه الشخص العادي من حساب مصرفي حديث.

1. المعاملات والميزان

الميزات الرئيسية لتطبيق الهاتف المحمول الذي تم إنتاجه من قبل البنك هي الأرصدة التي يمكن رؤيتها في لمحة والمعاملات السابقة. عادةً ما يكون إظهار ما يمتلكه المستخدمون وتسهيل تحديد موقع المعاملات والتعرف عليها هو العنصر الأول الذي يريدونه بعد تثبيت التطبيق.

2. المدفوعات

منذ الدفع عبر الهاتف المحمول ، يستمتع الجميع بالخدمات المصرفية من أرائكهم. تواصل مع العديد من موردي الخدمات للسماح للمستهلكين بتسوية الديون ودفع التكاليف اليومية وإرسال الأموال إلى الأقارب والأصدقاء. يجب أن يكونوا قادرين على الدفع مقابل أي شيء ، من حيث المبدأ.

3. دفع الشيك

وظيفة أخرى مفيدة تمنع عميلك من الذهاب إلى البنك لإيداع شيك. بدلاً من ذلك ، يوافقون على الشيك ، ويلتقطون لقطة من كلا الطرفين ، ويرسلونها باستخدام التطبيق.

4. استخدام الإخطارات

لا أحد يريد تفويت هذه التنبيهات. قد تطلب التنبيهات أيضًا تفويضًا لنشاط مجدول ، والذي قد يقدمه المستهلكون بلمسة بسيطة بالإضافة إلى تقديم تقارير الحالة المالية. هذه هي الطريقة المثالية لتشجيع شخص ما على التسجيل في المدفوعات التلقائية المجدولة مسبقًا.

5. بطاقات التحكم

يجب أن يتمكن المستخدمون من الوصول إلى جميع الميزات التي تسمح بها بنوكهم ، بما في ذلك تعطيل طريقة الدفع الخاصة بهم ، وتخصيصها لحساب آخر ، ووضع القيود ، وتعديل رقم التعريف الشخصي الخاص بهم ، والمزيد.

6. التحقق البيومتري

لا سيما عندما يتعلق الأمر بالتمويل الشخصي ، فالأمن هو كل شيء. اجعل عملائك يشعرون بالأمان والراحة في الوقت المحدد من خلال تقديم إمكانية بصمات الأصابع وتسجيل الدخول. ويفضل الجميع النقر على هواتفهم أو مسحها ضوئيًا بسرعة لتسجيل الدخول.

على عكس التطبيقات الأخرى ، يتطلب تصميم الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول تركيزًا قويًا على حماية الخصوصية. وبالتالي ينبغي دمج الخطوة الأمنية في الإجراء.

7. إدارة المصاريف

تعرض غالبية التطبيقات المصرفية الشائعة للهواتف الذكية مخططات أو فقاعات تصنف إنفاق المستخدم. في المقابل ، إذا كنت قد بدأت للتو ، فمن غير المحتمل أن يطلب المستهلكون ذلك.

8. ميزات مبتكرة

لنفترض أنك تريد تصميم تطبيق مصرفي للهاتف المحمول يبرز من بين المنافسين. إذا كان الأمر كذلك ، فكر في بعض السمات المميزة التي قد تضيف قيمة. وإذا كنت تنوي الصعود إلى القمة ، ففكر على الأقل في تضمين الإمكانات التالية.

9. مستخدمو أجهزة الصراف الآلي بدون بطاقة

إنه لأمر كبير أن تكون قادرًا على إجراء سحب نقدي إذا تركت بطاقاتك في سيارتك. ستسمح لك بعض التطبيقات باستخدام أجهزة الصراف الآلي حتى لو لم يكن لديك بطاقة باستخدام رموز QR أو طريقة اتصال أخرى.

10. الاستفادة من المزيد من الفوائد المصرفية

يمكنك الحصول على أكبر قيمة لكل عميل من خلال الوصول البسيط إلى باقي عروض البنك عبر تطبيق الهاتف المحمول. خلال نفس الوقت ، لا يحتاج العملاء للسفر إلى مكتب حقيقي ؛ يمكنهم التقدم بطلب للحصول على قرض على الفور بعد ذلك وهناك.

11. A Voice Assistant أو Chatbot

قد يكون روبوت الدردشة الفعال أو المساعد الافتراضي هو العنصر الأساسي لتطبيقك. وفقًا لإحصاءاتهم ، قام 1٪ فقط من عملاء الهاتف المحمول في بنك أمريكا البالغ عددهم 27 مليون عميل بإيقاف تشغيل erica ، وهي خدمة الدردشة والمساعدة الصوتية التي تدعمها الشركة.

12. تحذيرات مخصصة

يمكنك تحسين التطبيق بإشعارات يتم تنشيطها بناءً على معلمات معينة ورسائل متكررة لإعلام العملاء بمعظم معاملاتهم وحالة الرصيد. ستظهر مثل هذه التحذيرات عندما تتجاوز معاملات معينة الحدود القصوى للنفقات اليومية أو الشهرية.

قائمة أصحاب المصلحة لتطبيق الخدمات المصرفية الإلكترونية

كيف تساعد الخدمات المصرفية عبر الهاتف المتحرك المؤسسات المالية؟

ستكون الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول خيارًا ماليًا لا مركزيًا وآمنًا يعود بالفائدة على العملاء والمؤسسات المالية. لنتحدث عن كيفية مساعدة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول للمؤسسات المالية.

• يؤمن النظام: تعمل تقنيات الأمان البيومترية مثل الأوامر الصوتية والتعرف على الوجه وأقفال بصمات الأصابع على حماية النظام المالي. لن يتمكن سوى مالكي البنوك المعتمدين من الوصول إلى حساباتهم نتيجة لذلك ، مما يمنع الوصول غير المصرح به إلى النظام.

• عمل أقل للعمال: - الموظفون تحت عبء عمل أقل عندما يتم رقمنة المزيد من إجراءات القطاع المالي. تصبح أكثر فعالية وإنتاجية نتيجة لذلك.

قد تستخدم البنوك موارد أقل وتوفر المال باستخدام تقنيات مثل blockchain و ML و AI. تعمل روبوتات المحادثة والميزات الأخرى التي تدعم الذكاء الاصطناعي (AI) على تقليل الطلب على متخصصي دعم العملاء.

حلول معاملات حديثة في تطبيق مصرفي؟

هناك عدة فئات من برامج الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.

1. تفاعل المجال القريب (NFC)

قد تستخدم الشركات المصرفية الآن الهاتف الذكي للمستخدم لإجراء معاملات غير نقدية بسبب هذه التقنية الجديدة نسبيًا. لمصادقة المعاملة ، يطلب نظام التشغيل ITS أيضًا بصمة العميل ؛

2. محافظ رقمية

تحفظ المحافظ الرقمية معلومات بطاقة ائتمان المستخدم ، مما يلغي الحاجة إلى استخدام النسخ المادية لهذه البطاقات. عادةً ما يتم دمجها مع تقنيات NFC للرد السريع (QR).

3. QR Code الماسح الضوئي

باستخدام ماسح ضوئي لرمز الاستجابة السريعة للهاتف الذكي ، يمكنك مسح العناصر في المتاجر الفعلية ودفع الفواتير بناءً على قائمة العناصر المنتجة ؛

4. معاملات الإنترنت

يتوفر نظام الدفع عبر الهاتف المحمول من خلال منصات الهواتف الذكية لمعظم البنوك ، والتي تتيح الدفع عبر الإنترنت باستخدام معالجات الدفع ذات السمعة الطيبة مثل PayPal أو Stripe. يمنح هذا النوع من برامج البنوك الافتراضية المستخدمين تحكمًا كاملاً في جميع المعاملات المتعلقة بالبطاقات المصرفية. لذلك ، عادةً ما تكون الرحلة إلى البنك غير ضرورية.

دليل خطوة بخطوة لإنشاء تطبيق مصرفي للهاتف المحمول

إن إنشاء تطبيق مصرفي للهواتف الذكية هو في الأساس نفس إنشاء أي منتج آخر ، باستثناء ضرورة إعطاء الأمان مزيدًا من الاهتمام. يتم هنا تفصيل بعض الإجراءات الخاصة بإنشاء تطبيق مصرفي عبر الإنترنت. ابحث عنها.

1. البحث

ننصح بالتركيز على العنصر الثقافي وعلم النفس وسلوكيات المستخدم أثناء تطوير الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. على سبيل المثال ، اكتشفنا أن 70٪ من الأمريكيين يمتلكون بطاقة ائتمان واحدة على الأقل عندما طورنا تطبيقًا للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول للسوق الأمريكية. لذلك ، لم يتم التطرق إلى مسألة تقديم خيار ائتماني. بدلا من ذلك ، كانت ميزة ضرورية. لذلك ، ضع في اعتبارك الجوانب الثقافية للسوق الذي تدخله.

كانت نتيجة مرحلة البحث على النحو التالي:

• اشخاصا للمستخدمين
• البحث عن المتجر
• حصة الصناعة
• جمارك السوق
• اقتراح القيمة.

2. إنشاء مؤسسة الأمن

يريد العملاء أعلى مستوى من الأمان ، سواء كنت مصرفيًا تقليديًا أو شركة ناشئة تهدف إلى إنعاش الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. إنهم يعهدون إلى البرنامج بأموالهم ، بعد كل شيء. لذلك ، يجب عليك إنشاء تطبيق جوال آمن للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.

أدت دراسة حديثة أجرتها شركة Good Innovations للعديد من البنوك الكبرى حول المخاطر والعيوب الموجودة في الأنظمة المصرفية عبر الهاتف المحمول إلى نشر نتائجها. لقد تعلموا أن:

• يمكن للمهاجمين الوصول إلى معلومات المستخدم من جانب العميل في 13 تطبيقًا من بين 14 تطبيقًا.
• قد يتم استغلال 76٪ من الثغرات الأمنية دون وصول إضافي إلى الأدوات.

سيكون من المفيد إذا قمت بتثقيف العملاء (وموظفيك) حول معايير جودة الأمن السيبراني وحماية تطبيقك وجانب الخادم. في نهاية التطبيق ، يجب أن تفكر فيما يلي:

• تعتيم شفرة المصدر لمنع المتسللين من القدرة على فك ترجمة تطبيق واستخراج البيانات من أجل القرصنة
• إزالة أسماء الفئات والطريقة من التعليمات البرمجية المصدر
• إضافة ضمانات ضد تنفيذ التعليمات البرمجية وإعادة التعبئة
• استخدام SSL والاتصالات المشفرة 256 بت

تشمل الإجراءات الأمنية من الدرجة الأولى التي تزيد من أمان تطبيق للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ما يلي:

• تغييرات متكررة في كلمة المرور
• تحديد عاملين ،
• وتأكيد المعاملة مع رمز مختصر يتم توفيره من خلال إشعار الدفع.

بالإضافة إلى ذلك ، ضع في اعتبارك راحة المستخدم وقم بدمج ميزات الأمان وسهولة الاستخدام:

• يسمح بإدخال الرموز السرية السريعة ويدعم الإذن
• يجب على العملاء تغيير دبابيسهم بشكل متكرر للقياسات الحيوية و FaceID.

3. إنشاء واختبار نموذج أولي

لقد اكتشفنا شيئًا واحدًا حول إدارة سلسلة التوريد: عدد جهات الاتصال مع المنتج يحدد فعاليته. واحد منهم هو إنشاء نماذج أولية.

ضع في اعتبارك نموذج العمل كنموذج أكثر انسيابية للعنصر النهائي. يجب أن تحتوي على ما يلي:

• إستراتيجية التطبيق
• منطق
• والتصميم

لتحسين الدقة والمتانة والمظهر ، يظل النموذج الأولي بعيدًا عن العنصر النهائي. تمكنك من التحقق من فرضيتك. قم بتسليمها إلى الأشخاص الفعليين ، واحصل على ملاحظاتهم ، وحدد ما الذي يؤدي وما لا يؤدي ، وقم بإجراء التحسينات اللازمة.

4. اجعل التطبيق أفضل من خلال عمليات الدمج

هناك حلول إضافية من جهات خارجية قد تدمجها في تطبيقك و Plaid. تتيح واجهة برمجة التطبيقات هذه للتطبيقات المالية التفاعل مع الصناديق الاستئمانية للعملاء (بموافقتهم).

Zelle هو مثال رئيسي. توفر العديد من التطبيقات المالية الآن هذه الوظيفة لتسهيل تحويل الأموال بين البنوك.

بغض النظر عن البنك الذي يستخدمه الشخص ، يمكنه إرسال الأموال إلى الأقارب والأصدقاء مع Zelle.

DocuSign هي خدمة إضافية قد تجدها في متناول يديك. قد يكون من السهل تصميم عقود متوافقة مع الأجهزة المحمولة بحيث يمكن للمستهلكين التوقيع عليها مباشرة من هواتفهم. دعنا نفهم ما تأمل في تحقيقه بشكل أكبر من خلال الحل المصرفي الذي تفكر فيه ، وسنقترح عليك مقدمي الخدمات الذين يمكنهم المساعدة.

5. تطوير UX & UI

يتدحرج فريق التصميم عن سواعدهم ويعمل باستخدام البيانات التي حصلنا عليها خلال المراحل الأولية وحالات الاستخدام ومراجعات النموذج.

كما أشرنا سابقًا ، تعد تصميمات واجهة المستخدم سهلة الاستخدام لتطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول إحدى الميزات. لهذا السبب تحتاج إلى بذل الكثير من الجهد. يخاف الناس من ارتكاب خطأ عند التعامل مع أي شيء يتعلق بأموالهم. علمتني تجربتي الشخصية هذا. في كل مرة تقوم فيها بتحريك جزء كبير من المال أو تقوم بالتسجيل للحصول على بطاقة ائتمان.

لذلك ، اختر مطور UX & UI مختصًا يمكنه إنشاء تصميم مباشر ومفهوم ومرحّب.

6. إنشاء التطبيق

سيساعدك إذا اخترت نموذج التطوير في بداية المرحلة. هنا ، كل شيء واضح تمامًا.

ندعو إلى اختيار تطبيقات الهاتف المحمول الأصلية بدلاً من React Native إذا كنت تنشئ تطبيقًا مصرفيًا للهاتف المحمول يعمل بنظام Android أو iOS لأنه أكثر أمانًا. تتطلب تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول على نظام iOS حزم التكنولوجيا التالية:

• سويفت
• XCode
• أبل SDK

هذه هي موارد الخيار إذا كنت تتساءل عن كيفية تصميم تطبيق مالي لنظام Android:

• جافا / كوتلن
• جوجل بلاي ستوديو
• SDK لنظام Android

7. تحديث وصيانة

يجب أن يكون الجزء الأكثر إرضاءً من الرحلة بأكملها. فقط عندما يكون لديك موفر البرامج المثالي ، يمكنك توجيه نفسك عبر المتاهة الصعبة لمتجر التطبيقات بالإضافة إلى عملية اختبار Google Play. أيضًا ، لا تنسَ اختبار الضغط على أنظمتك لضمان عدم تعطل المستخدمين لها في يوم الإصدار.

8. تحسين وتحديث

يمكن تحسين البرنامج بميزات جديدة مع توسع أعمال العميل وتغير متطلبات السوق. قد تتعرف على مكونات التطبيق التي يمكن تحسينها باستخدام تحليل السوق الجديد. لذلك ، من الممكن التفكير في عملية إنشاء البرامج بأكملها على أنها دورية.

ما هي فوائد الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول؟

نظرًا للوقت والطاقة اللذين تكلفهما ، ستكون الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول استراتيجية مصرفية فعالة بشكل خاص. يمكنك تقريبًا إكمال أي مهمة متعلقة بالبنك بمساعدة هذه الشركات. بشكل عام ، يقلل من اعتمادك على الآخرين ويحسن إدارتك المالية. قد تستفيد كثيرًا من منصة البث هذه باستخدام عادات آمنة.

1. وفر الوقت

يتم التخلص من اعتمادك على البنوك في المعاملات اليومية من خلال الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، والتي توفر خدمات مالية سريعة وفورية. هل ترغب في تحويل الأموال بسرعة أو التحقق من حسابك المصرفي وتفاصيل الدفع الأخيرة؟ ما عليك سوى تنزيل تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول من البنك الخاص بك للبدء.

2. الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

هل تنوي السفر إلى الخارج أم إلى مدينة أخرى؟ كل ما تحتاجه ، أينما ذهبت ، هو شبكة قوية للنطاق العريض والهواتف الذكية واتصال موثوق بالإنترنت. نظرًا للخدمات المالية عبر الهاتف المحمول ، يمكنك إجراء العديد من أنواع المعاملات من أي مكان حول العالم.

3. تتبع المعاملات

يمكنك تتبع عملياتك النقدية باستخدام الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، وهي ميزة أخرى. من خلال الدخول إلى تطبيق الخدمات المصرفية على الهاتف الذكي ، يمكنك بسهولة مراقبة أرصدتك المصرفية وتحدي الأنشطة الاحتيالية.

4. وصول بسيط

يمكنك استخدام مدفوعات الهاتف المحمول لتحويل الأموال ، والتحقق من الحسابات المالية والفواتير ، أو تقديم طلبات قروض ، من بين أشياء أخرى. باستخدام تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول الخاص بهاتفك الذكي ، يمكنك طلب دفاتر شيكات والتسجيل للحصول على بطاقات الخصم وبطاقات الائتمان وإنشاء ودائع فردية ومنتظمة والمزيد.

تقدم البنوك خدمات دعم العملاء لمساعدة المستهلكين الذين يواجهون مشكلة في استخدام التطبيق. يمكن للعملاء الاتصال بفريق خدمة العملاء عبر الهاتف أو الدردشة أو البريد الإلكتروني. يمكنك إخطار الاحتيال أثناء عمليات الشراء المشكوك فيها وحظر بطاقة الخصم الخاصة بك.

5. يزيل عقبات اللغة

توفر العديد من المؤسسات المصرفية تطبيقات الهاتف المحمول التي يمكن تنزيلها بالعديد من اللهجات. يجد معظم المستهلكين الآن أنه من الأسهل استخدام مدفوعات الهاتف المحمول بشكل مستقل. لهذا السبب ، لن تكون مرتبكًا قدر الإمكان. نظرًا للاستخدام النشط لهذه التطبيقات المصرفية متعددة اللغات بين سكان الريف ، أصبحت الأمة تركز بشكل متزايد على الخدمات المصرفية.

6. إمكانية الوصول المستمر

تشبه المدفوعات عبر الهاتف المحمول وجود البنك الذي تتعامل معه معك في جميع الأوقات ، سبعة أيام في الأسبوع. يمكنك بدء تحويل الأموال في أي وقت من خلال تطبيق الخدمات المصرفية للهاتف الذكي ، والاتصال بخطوط مساعدة خدمة العملاء ، والحصول على المعلومات المالية بسرعة.

7. خدمات مصرفية على مدار 24 ساعة

هذا هو أحد المزايا الرئيسية للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. بصفتك صاحب حساب ، يمكنك طلب تحويل الأموال أو سحبها على الفور. تعتبر منصات الإنترنت مثل مدفوعات الهاتف المحمول مهمة للغاية في هذه الحالة. ليس من الضروري الذهاب إلى مؤسسة مصرفية أو الوقوف في طابور أو تأجيل معاملة حاسمة. من خلال هاتفك الخلوي ، يمكنك تحقيق ذلك على الفور. حتى دفع فواتيرك ممكن دائمًا.

8. خدمات القيمة المضافة

من خلال الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول القائمة على التطبيق ، يمكن استخدام أنظمة دفع الخدمة واستخدام الهاتف وشراء خطة التأمين وما إلى ذلك. يمكنك إنشاء حساب معاش ، ودفع الضرائب ، وشراء FASTags ، وفتح حسابات بنكية للأصول المالية ، من بين أشياء أخرى.

التكنولوجيا المطلوبة لبناء تطبيق مصرفي آمن عبر الإنترنت

اعتمادًا على نوعك ، قد تحتاج إلى استخدام أحدث الطرق لتقديم طلب بنكي.

كيفية اختيار Tech Stack لتطوير تطبيق جوال

تكلفة تطوير تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

بضعة ملايين من الدولارات مع فريق داخلي و 300 ألف دولار - 500 ألف دولار مع فريق خارجي من المقاولين. هذا تقدير تقريبي لتكلفة إنشاء تطبيق مصرفي بالكامل من الصفر. للحصول على MVP فعال ، يجب أن تتراوح تكلفة إنشاء تطبيقك بين 110.000 دولار و 240.000 دولار عندما تكون شركة مالية تهدف إلى تلبية طلب عميل معين.

بالنسبة إلى هذين النوعين ، سوف تتوافق الصيانة السنوية مع حوالي 100000 دولار و 45000 دولار . ومع ذلك ، يجب أن يكون للخطة المالية طويلة الأجل لهذا النوع من التطبيقات قيمة أساسية لا تقل عن مليون دولار . يعتمد الوقت الذي يستغرقه إنشاء برنامجك على المجموعة التي تعمل عليه وميزاته. ومع ذلك ، فإنها تتطلب ما بين ثلاثة وستة أشهر ، بناءً على وظائفها الخاصة.

كتوضيح ، ضع في اعتبارك حالة Step. جمعت هذه الشركة المصرفية عبر الهاتف المحمول مؤخرًا 3.8 مليون دولار في جولة أولية قبل تلقي 22.5 مليون دولار من خلال Stripe والبدء في تطوير تطبيق مصرفي عبر الهاتف المحمول مع مجموعة كاملة.

كيف تجد أفضل مطوري ومصممي تطبيقات الجوال

هناك بديلان محتملان عند اختيار أفضل المبرمجين لمشروع تطبيق الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاص بك: إما تعيين خبراء كعاملين بدوام كامل أو اختيار استراتيجية نمو الاستعانة بمصادر خارجية.

في حالة الاستعانة بمصادر خارجية للبرمجة ، قد تتم إدارة المشروع بأكمله بموجب اتفاق من قبل شركة تصميم متخصصة. يجب أن يستوفي كل من الموظفين الداخليين والمتعاقدين المستقلين أو المستقلين الشروط التالية: يجب أن يتمتعوا بالخبرة المناسبة في التكنولوجيا المصرفية ، ولديهم نفس المعتقدات وبيئة العمل ، وأن يكونوا على دراية بأحدث التقنيات. ومع ذلك ، فإن كل استراتيجية لها مزايا وعيوب.

من خلال الاستعانة بمصادر خارجية لخدمات التطوير ، قد تكتسب أعظم المهارات لتطوير تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول بأسعار معقولة. بالإضافة إلى ذلك ، فإن الاستعانة بمستشار خارجي يساعد الموارد البشرية وموظفي الإدارة على تجنب العديد من المشكلات. بغض النظر ، يجب أن يعتمد الاختيار النهائي على الصفات المميزة لعملك ، في أي وقت أو قيود مالية ، والتعقيد الكلي للتطبيق.

استنتاج

يعد إنشاء تطبيق للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول بمثابة تحسن كبير في متطلبات العملاء. في الولايات المتحدة ، تمتلك iOS 59٪ من حصة السوق مقارنة بـ 41٪ لنظام Android . ستؤثر تفضيلات العميل على القرار الذي تتخذه بشأن كيفية إنشاء تطبيق مصرفي عبر الهاتف المحمول. على عكس التطبيقات الأخرى ، يتطلب تصميم الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول تركيزًا قويًا على حماية الخصوصية. وبالتالي ينبغي دمج الخطوة الأمنية في الإجراء. إنه يؤثر على الوظيفة التي تقوم بتضمينها وينتج عنه صعوبات جديدة.

ومع ذلك ، فإن ما يثير حماستنا بشأن تطوير تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول هو عندما تعمل ميزاتنا وتصميماتنا معًا للارتقاء بتجربة العميل بأكملها.