11 أفضل تطبيقات الدفع عبر الإنترنت في الهند لعام 2024

في العصر الرقمي الذي نعيشه اليوم، أحدثت سهولة وأمان تطبيقات الدفع عبر الإنترنت ثورة في الطريقة التي ندير بها معاملاتنا المالية. لقد ولت أيام البحث عن النقود أو تمرير بطاقات الائتمان؛ الآن، يمكن بنقرة بسيطة على الهاتف الذكي تحويل الأموال على الفور.

سنتحدث في هذه المدونة عن أفضل تطبيقات الدفع عبر الإنترنت المتوفرة في السوق. بدءًا من التحويلات من نظير إلى نظير وحتى المحافظ المحمولة، سنبحث عن كل شيء للعثور على أفضل منصة تناسب احتياجاتك.

11 أفضل تطبيقات الدفع عبر الإنترنت في قائمة الهند

1. هاتف

يعد PhonePe أحد تطبيقات الدفع عبر الإنترنت الأكثر استخدامًا في الهند. فهو يسمح للمستخدمين بربط حساباتهم المصرفية وإجراء الدفعات باستخدام UPI وبطاقات الائتمان/الخصم والمحافظ. بمجرد ربط حسابك، يمكنك إرسال الأموال إلى جهات الاتصال الخاصة بك أو البنوك أو أي UPI.

يمكنك أيضًا التسوق عبر الإنترنت ودفع فواتير الخدمات وحتى الاستثمار في سوق الأوراق المالية مباشرةً من خلال التطبيق. علاوة على ذلك، تتيح ميزة UPI الدولية للمستخدمين تحويل الأموال إلى دول مثل بوتان وسنغافورة ونيبال والإمارات العربية المتحدة وموريشيوس.

لماذا استخدام PhonePe؟

• المدفوعات على هذه المنصة آمنة وموثوقة وسريعة
• يمكنك مسح أي رمز QR والدفع مباشرة إلى التاجر
• قم بإجراء الدفعات باستخدام بطاقات الائتمان Rupay
• احصل على استرداد نقدي ومكافآت مقابل استخدام PhonePe

رسوم المعاملات: لا يفرض PhonePe أي أموال مقابل UPI والتحويلات المصرفية. ومع ذلك، فإنه يفرض رسومًا بسيطة على المنصة بقيمة 3 روبية هندية لدفع الفواتير.

إيجابيات وسلبيات PhonePe

2. جوجل باي

تم إطلاق GooglePay في البداية باسم Tez، وتم إطلاقه في عام 2018 وهو أحد أفضل تطبيقات الدفع في الهند. إنها طريقة بسيطة وآمنة لإدارة الأموال مثل إجراء الدفعات وشراء العناصر وإرسال الأموال إلى الآخرين.

يمكنك بسهولة إرسال أو طلب الأموال من الأصدقاء أو العائلة باستخدام الهاتف المحمول. يُطلق على المنصة أيضًا اسم "G-Pay" وهي مقبولة على نطاق واسع من قبل التجار ومنافذ البيع في جميع أنحاء البلاد.

لماذا استخدام جوجل الدفع؟

يمكنك استخدام تطبيق الدفع عبر الإنترنت Google Pay للأسباب التالية:

• يدعم إعادة الشحن التلقائي والدفع التلقائي للاشتراكات الشهرية
• يمكنك إرسال الأموال باستخدام UPI Lite بدون رقم التعريف الشخصي (ما يصل إلى 500 روبية هندية)
• تحقق من نقاط CIBIL الخاصة بك مجانًا باستخدام Google Pay

رسوم Google Pay: لا يفرض Google Pay أي مبلغ مقابل المعاملات، ولكنه يفرض رسومًا رمزية على فواتير الخدمات. يمكن أن تختلف الرسوم من 1 روبية هندية إلى 3 روبية هندية حسب قيمة إعادة الشحن.

إيجابيات وسلبيات Google Pay

3. بايتم

يعد Paytm واحدًا من أوائل تطبيقات الدفع عبر الإنترنت في الهند. إنها منصة شاملة توفر تطبيقات UPI والتحويل البنكي المباشر والمحفظة الإلكترونية. كما يسمح للمستخدمين بإجراء جميع أنواع الحجوزات لتذاكر الطيران، وتذاكر السينما، والحفلات الموسيقية، وتذاكر القطار وغيرها الكثير، من خلال التطبيق الخاص بهم.

تشتهر Paytm أيضًا بين الشركات والبائعين نظرًا لميزة التنبيه الصوتي لصندوق الصوت. بالإضافة إلى ذلك، تقدم Paytm Postparent أموالًا طارئة لمستخدميها بمعدل فائدة 0٪ لأول 30 يومًا.

لماذا استخدام Paytm؟

• يقدم تسهيلات المحفظة الإلكترونية لتخزين وسحب الأموال دون أي متاعب
• يمكنك شراء التأمين والاستثمار في الأسهم والتقدم بطلب للحصول على قرض مباشرة من خلال التطبيق
• يدعم أيضًا تسهيلات دفع متعددة مثل إعادة شحن الهاتف المحمول، وتذاكر الطيران، ودفع الفواتير، وسداد القروض، والعملات الأجنبية، والمزيد
• يدعم جهاز التنبيه soundbox أكثر من 11 لغة بما في ذلك اللغة الإنجليزية

رسوم المعاملات لـ Paytm: لا تفرض Paytm أي رسوم على تحويلات الأموال. يتم فرض رسوم إذا كنت تريد إضافة أموال إلى تطبيق Paytm Wallet الخاص بك من خلال بطاقة الائتمان (وهي 2.5٪ من المبلغ).

إيجابيات وسلبيات Paytm

4. بهيم

تم إطلاق واجهة بهارات للمال (BHIM) بواسطة NPCI (شركة المدفوعات الوطنية في الهند) والتي قدمت مفهوم UPI. تم تصميم BHIM خصيصًا لتلبية احتياجات التركيبة السكانية الهندية.

على الرغم من أنها ليست الشركة الرائدة في السوق في سوق مدفوعات UPI، إلا أن BHIM تعمل بفعالية وتعتبر واحدة من أفضل تطبيقات الدفع عبر الإنترنت في الهند.

لماذا استخدام بهيم؟

• تأتي BHIM بلغات محلية متعددة لعملائها الهنود
• يقدم عملية إعداد بسيطة لإرسال واستقبال الأموال
• ادفع عن طريق مسح رمز الاستجابة السريعة من خلال المسح والدفع
• يمكنك حظر المستخدمين الذين يرسلون إليك طلبات مالية من مصادر غير مرغوب فيها
• تقدم بطلب للاكتتاب العام الأولي بمجرد إدخال معرف BHIM UPI الخاص بك في تطبيق الاكتتاب العام

رسوم المعاملات لـ BHIM: لا توجد رسوم من استخدام تطبيق BHIM بالأشعة تحت الحمراء، ولكن قد تفرض البنوك رسومًا مقابل إجراء المعاملات.

إيجابيات وسلبيات BHIM

5. أمازون باي

يتيح Amazon Pay للمستخدمين الدفع بسهولة مقابل مشترياتهم على مواقع الويب وتطبيقات الهاتف المحمول باستخدام تفاصيل الدفع والشحن المخزنة في حساب Amazon الخاص بهم. توفر هذه الخدمة طريقة آمنة ومريحة للمستخدمين لإجراء المعاملات دون إدخال معلومات الدفع الخاصة بهم في كل مرة.

باستخدام Amazon Pay، يمكن للمستخدمين إجراء الدفعات على مواقع الويب التابعة لجهات خارجية والتي تقدم خيار Amazon Pay أثناء عملية الدفع. علاوة على ذلك، قدمت Amazon Pay أيضًا مدفوعات UPI للمعاملات السلسة.

لماذا تستخدم تطبيق Amazon Pay للدفع عبر الإنترنت؟

• تسوق وادفع الفواتير وقم بتحويل الأموال بسهولة باستخدام Amazon Pay
• يمكنك مراقبة إنفاقك من خلال بيان الرصيد في حساب Amazon Pay الخاص بك
• يقدم Amazon Pay استرداد أموالك خلال 24 ساعة
• قم بالتحقق من منتجاتك على الفور من خلال رصيد الدفع الخاص بك دون الحاجة إلى أي بنك لمرة واحدة (OTP).

رسوم المعاملات الخاصة بـ Amazon Pay: تفرض Amazon Pay رسوم معاملة تتكون من ضريبة خدمة من التجار مقابل المعاملات. رسوم المعاملة هي 1.95% بالإضافة إلى الضرائب.

إيجابيات وسلبيات أمازون باي

6. أبل باي

تقوم Apple Pay بتخزين بطاقاتك بأمان وإجراء معاملات آمنة باستخدام أجهزة Apple الخاصة بك. فهو يسمح للمستخدمين بإجراء الدفعات شخصيًا، في تطبيقات iOS، وعلى الويب. يعمل على أجهزة iPhone وApple Watch وiPad وMac - كل ذلك بأعلى مستوى من الأمان والخصوصية.

إنها أكثر أمانًا من بطاقة الخصم أو بطاقة الائتمان الفعلية. يمكن قفل Apple Pay باستخدام Touch ID أو Face ID أو رمز المرور لمزيد من الأمان. إنه مفيد في أي مكان يقبل الدفع بدون تلامس مثل محلات البقالة وسيارات الأجرة ومترو الأنفاق وآلات البيع.

لماذا استخدام أبل الدفع؟

• يمكن استخدامه لعمليات الشراء في Safari على iPhone أو iPad أو Mac
• مستوى الأمان مذهل مع Apple Pay
• مقبولة من قبل ملايين المواقع والتطبيقات
• يمكن إجراء عمليات شراء باستخدام Apple Cash وApple Card وأي بطاقات ائتمان وبطاقات خصم أخرى تضيفها إلى Wallet

رسوم المعاملات لـ Apple Pay: لا تفرض Apple Pay أي رسوم.

إيجابيات وسلبيات خدمة Apple Pay

7. سامسونج باي

يتيح لك Samsung Pay استخدام جهاز Samsung الخاص بك لإجراء معاملات آمنة لمختلف التجار. بفضل التوافق عبر الشريط المغناطيسي وNFC وMST، يضمن Samsung Pay المرونة والراحة.

يتيح لك إجراء عمليات دفع بدون تلامس باستخدام هواتف سامسونج الذكية والساعات الذكية المتوافقة. يتوافق Samsung Pay مع مجموعة واسعة من أنواع الدفع وهو حل دفع متعدد الاستخدامات ومريح.

لماذا تستخدم تطبيق Samsung Pay للدفع عبر الإنترنت؟

• يمكن للمستخدمين كسب نقاط مقابل كل عملية شراء تتم باستخدام التطبيق
• يتم تشغيل أمان Samsung Pay بواسطة Knox
• قم بإجراء عمليات شراء من جهازك بدون أي بطاقات فعلية بمجرد إيماءتك
• عروض رائعة وبطاقات هدايا وعروض وعروض ترويجية من آلاف تجار التجزئة المحليين والعالميين

رسوم المعاملات في Samsung Pay: لا توجد أي رسوم أو تكاليف لاستخدام Samsung Pay.

إيجابيات وسلبيات Samsung Pay

8. شحن مجاني

Freecharge by Axis Bank هو تطبيق دفع مشهور يضم أكثر من 100 مليون مستخدم في جميع أنحاء الهند. وهو يدعم طرق دفع متعددة، بما في ذلك تطبيقات Wallet وUPI وبطاقات متنوعة لإجراء معاملات سلسة.

بفضل الواجهات سهلة الاستخدام والإجراءات الأمنية القوية، يعد Freecharge بالتأكيد تطبيقًا موثوقًا للدفع عبر الإنترنت. يوفر Freecharge أيضًا ميزة "أثناء التنقل" حيث يمكن للمستخدمين إجراء الدفعات في وضع عدم الاتصال أو مع اتصال إنترنت ضعيف.

لماذا استخدام Freecharge تطبيق الدفع عبر الإنترنت؟

• يدعم خيارات الدفع UPI وكذلك BHIM
• لا يتم تطبيق أي رسوم دفع أو رسوم معاملات على مدفوعات UPI
• يوفر ميزة فريدة للدردشة والدفع حيث يمكن للمستخدمين الدفع باستخدام نافذة الدردشة
• يمكن للمستخدمين الاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة وشراء التأمين مباشرة في التطبيق
• يدعم خيارات الدفع دون اتصال بالإنترنت

رسوم المعاملات مقابل الشحن المجاني: بالنسبة لمعظم الخدمات، مثل عمليات إعادة الشحن المدفوعة مسبقًا ودفع فواتير الدفع الآجل، لا توجد أي رسوم. ومع ذلك، في حالة فواتير الخدمات العامة، يوجد حد أدنى للرسوم لإجراء هذه الدفعة.

إيجابيات وسلبيات الشحن المجاني

9. شريط

يعد Stripe أحد أكثر تطبيقات الدفع عبر الإنترنت استخدامًا في العالم. إنها مجموعة أدوات مالية كاملة للشركات لقبول المدفوعات من أي مكان على أي موقع ويب أو تطبيق. لأنه يأتي مع خيارات الحماية من الاحتيال المضمنة.

يعمل Stripe على تبسيط المهام المالية المعقدة ويتيح لك التركيز على بناء عملك. باستخدام Stripe، يمكن للشركات من جميع الأحجام قبول المدفوعات وإدارة الاشتراكات وتحسين العمليات المالية دون عناء.

لماذا استخدام الشريط؟

• Stripe هو حل دفع عالمي لتلقي وإرسال المدفوعات دوليًا
• يمكن للمستخدمين دمج Stripe في موقعهم على الويب وقبول الدفع من العملاء
• يمكن أن يقبل التطبيق مجموعة متنوعة من طرق الدفع، مثل بطاقات الخصم والائتمان وPayPal
• يمكن قبول المدفوعات بأكثر من 135 عملة

رسوم المعاملات الخاصة بـ Stripe: تفرض Stripe رسومًا بنسبة 2% على البطاقات الصادرة في الهند و3% على البطاقات الصادرة خارج الهند.

إيجابيات وسلبيات الشريط

10. كريد

تم تصميم CRED بشكل أساسي للمدفوعات ببطاقات الائتمان. يمكنك دفع الفواتير، والمسح الضوئي والدفع دون الاتصال بالإنترنت، وإرسال الأموال، وحتى إدارة بطاقات الائتمان بسهولة لفتح المكافآت الحصرية. بفضل واجهته سهلة الاستخدام، يعمل CRED على تبسيط المعاملات المالية، ويعزز درجات الائتمان، ويقدم امتيازات متميزة لاستخدام الائتمان بشكل أفضل.

مع CRED، يمكنك بسهولة إدارة بطاقات الائتمان وكسب المكافآت ودفع الفواتير بسهولة من خلال الامتيازات الحصرية واسترداد النقود. إنه أحد أفضل التطبيقات لدفع فواتير بطاقات الائتمان.

لماذا نستخدم تطبيق CRED للدفع عبر الإنترنت؟

• يقدم قرضًا قصير الأجل لصندوق الطوارئ
• احصل على استرداد نقدي مع كل دفعة فاتورة ببطاقة الائتمان
• تحقق من درجة الائتمان مجانًا مع تطبيق CRED
• كما يقدم متجر CRED عبر الإنترنت حيث يمكنك شراء المنتجات بأسعار وخصومات خاصة

رسوم المعاملات الخاصة بـ CRED: تفرض CRED رسوم معاملة تتراوح من 1 إلى 1.5% لدفع الإيجار باستخدام بطاقة الائتمان.

إيجابيات وسلبيات CRED

11. فينمو

Venmo هو تطبيق للدفع عبر الهاتف المحمول يعمل على تبسيط تسوية المدفوعات مع الأصدقاء والعائلة. فهو يتيح لك إرسال الأموال واستلامها على الفور، وهو مثالي لتقسيم الفواتير أو دفع الإيجار أو إرسال الهدايا.

هذا التطبيق سهل الاستخدام ويتتبع من يدين بماذا لإدارة النفقات المشتركة بين دوائر أصدقائك. يمكن للمستخدمين إضافة طريقة دفع مثل بطاقة الائتمان أو بطاقة الخصم أو الحساب المصرفي. تأسست شركة Venmo في عام 2009، ثم استحوذت عليها شركة PayPal في عام 2013.

لماذا نستخدم تطبيق Venmo للدفع عبر الإنترنت؟

• تقدم بطاقة ماستركارد لمستخدميها. يمكنهم استخدامه للتسوق في أي مكان عبر الإنترنت أو في المتجر
• يمكنك إعداد دفعات تلقائية للنفقات مثل الفواتير والإيجار
• يمكن للمستخدمين شراء وبيع والاحتفاظ بالعملات المشفرة مباشرة داخل التطبيق
• يمكنك التسوق من العلامات التجارية المفضلة لديك في المتجر أو عبر الإنترنت
• يقدم بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم وبطاقة للأعمار من 13 إلى 17 عامًا

رسوم المعاملات لـ Venmo: إذا كنت تدفع الفواتير باستخدام بطاقة الائتمان، فإن Venmo تفرض رسومًا بنسبة 3% و1.75% على التحويلات المصرفية السريعة.

إيجابيات وسلبيات فينمو

كيف يعمل تطبيق الدفع عبر الإنترنت؟

تتيح تطبيقات الدفع عبر الإنترنت للمستخدمين ربط حساباتهم المصرفية على منصتها. بعد إضافة حسابك وبطاقاتك، يمكنك إرسال الأموال واستلامها ودفع الفواتير وإجراء عمليات الشراء ببضع نقرات فقط على هواتفك الذكية.

تستخدم هذه التطبيقات طرق تشفير آمنة متقدمة لحماية المعلومات الحساسة، مما يضمن تجربة مالية آمنة وسلسة.

فوائد استخدام تطبيق الدفع عبر الإنترنت

جعلت تطبيقات الدفع عبر الإنترنت إرسال واستلام المدفوعات أمرًا سهلاً، مما يتيح عمليات دفع آمنة ورسوم معاملات منخفضة والمزيد. فيما يلي بعض فوائد استخدام تطبيقات الدفع عبر الإنترنت.

• الراحة: مع تطبيقات الدفع عبر الإنترنت، يمكنك إجراء المعاملات في أي وقت وفي أي مكان، دون الحاجة إلى النقود المادية. يمنحك حرية إرسال واستقبال الأموال على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع دون زيارة البنك.
• السرعة: على عكس الطرق المصرفية التقليدية، فإن إرسال المدفوعات عبر الإنترنت سريع للغاية ويقلل بشكل كبير من وقت المعاملة.
• حفظ السجلات: تتيح لك تطبيقات الدفع عبر الإنترنت إمكانية تتبع المعاملات وإدارتها بسهولة من أجل تخطيط مالي أفضل.
• المكافآت واسترداد النقود: تقدم العديد من التطبيقات مكافآت واسترداد نقدي للاستخدام المنتظم، مما يوفر فوائد إضافية للمستخدمين.

عيوب استخدام تطبيق الدفع عبر الإنترنت

بصرف النظر عن الفوائد، هناك بعض العيوب مثل المخاوف الأمنية والمشكلات الفنية واحتمالات الاحتيال وما إلى ذلك. فيما يلي بعض القيود المفروضة على تطبيقات الدفع عبر الإنترنت التي يجب مراعاتها:

• رسوم المعاملات: غالبًا ما تفرض تطبيقات الدفع عبر الإنترنت رسوم المعاملات أو رسوم النظام الأساسي أثناء تحويل الأموال أو دفع الفواتير.
• الأخطاء الفنية: إنها واحدة من أكثر عيوب استخدام تطبيق الدفع عبر الإنترنت شيوعًا. قد يواجه المستخدمون مشكلات فنية تؤدي إلى تأخير المعاملات أو فشلها في بعض الأحيان.
• الاعتماد على الإنترنت: تعتمد تطبيقات الدفع عبر الإنترنت على الاتصال بالإنترنت، مما يشكل تحديات في المناطق ذات الاتصال الضعيف.
• المخاوف الأمنية: قد يواجه المستخدمون هجمات إلكترونية مثل التصيد الاحتيالي والقرصنة والاحتيال وما إلى ذلك. وهذا يثير مخاوف أمنية إذا لم يتم اتخاذ الاحتياطات المناسبة.

كيف تختار تطبيق الدفع المناسب لشركتك؟

عند اختيار تطبيق الدفع عبر الإنترنت المناسب لشركتك، ضع في اعتبارك عوامل مثل التحويلات السريعة والآمنة وميزات الأمان القوية وخيارات الدفع المتعددة وتوافق الأجهزة.

• رسوم المعاملات منخفضة: تأكد من تقييم الرسوم المرتبطة بكل معاملة ويجب أن تتوافق مع أهدافك المالية.
• خيارات دفع متعددة: يجب أن يدعم تطبيق الدفع عبر الإنترنت الذي تختاره دفعات متعددة مثل UPI وبطاقة الائتمان وبطاقة الخصم وNEFT وRTGS والمزيد.
• ميزات الأمان: ابحث عن التطبيقات ذات الإجراءات الأمنية القوية لحماية معلومات عملك وعملائك.
• التوافق: اختر التطبيقات المتوافقة مع أجهزة متعددة مثل Android وiOS وسطح المكتب وما إلى ذلك.
• دعم العملاء: تأكد من أن تطبيق الدفع يوفر دعمًا موثوقًا للعملاء لمعالجة أي مشكلات على الفور.

كيف اختبرنا تطبيقات الدفع عبر الإنترنت هذه؟

قمنا بتقييم أكثر من 20 تطبيقًا للدفع عبر الإنترنت متاحًا في السوق وأخذنا في الاعتبار عوامل مثل سرعة المعاملات وميزات الأمان وواجهة المستخدم ومراجعات العملاء والموثوقية العامة.

لقد أجرينا أيضًا اختبارات عملية لتقييم أداء كل تطبيق في سيناريوهات مختلفة، بما في ذلك أنواع المعاملات والرسوم ودعم العملاء. بعد أن كنا راضين عن الاختبار، قمنا بتجميع قائمة بأفضل تطبيقات الدفع عبر الإنترنت.

الخلاصة: ما هو أفضل تطبيق للدفع عبر الإنترنت؟

في مشهد الدفع عبر الإنترنت سريع التطور، توفر أفضل تطبيقات الدفع عبر الإنترنت المذكورة أعلاه خيارات متنوعة تلبي الاحتياجات المختلفة. بدءًا من تعدد استخدامات PhonePe وحتى بساطة Google Pay وأمان Apple Pay، تتمتع كل منصة بنقاط قوتها.

مع استمرار تقدم التكنولوجيا، من المهم بالنسبة للمستهلكين والشركات أن يظلوا على اطلاع بأحدث التطورات في حلول الدفع عبر الإنترنت لضمان أنهم يستخدمون أفضل الخيارات.

الأسئلة الشائعة المتعلقة بتطبيقات الدفع عبر الإنترنت