أفضل 5 طرق لتوحيد ديون بطاقات الائتمان
نشرت: 2022-08-18يعد توحيد ديون بطاقات الائتمان المتعددة الخاصة بك أسلوبًا قد يساعدك على إدارة أموالك بشكل أفضل. في الواقع ، طريقتان لتوحيد ديون بطاقتك الائتمانية قد تقلل من توترك.
سيتعين عليك أولاً إجراء دفعة واحدة كل شهر بدلاً من أربعة أو خمسة. بالإضافة إلى ذلك ، قد تكون قادرًا على إعادة تمويل قرضك بسعر فائدة مخفض بشكل كبير ، مما يوفر لك المال.
إذا كان التفكير في ذلك يجلب لك شعوراً بالراحة ، فاستمر في القراءة لمعرفة المزيد حول الطرق المختلفة التي يمكنك من خلالها دمج ديون بطاقتك الائتمانية .
نصائح سريعة لتوحيد ديون بطاقات الائتمان
تُعرف ممارسة دمج العديد من حسابات بطاقات الائتمان في حساب واحد باسم توحيد بطاقات الائتمان. نظرًا لوجود دفعة شهرية واحدة وتاريخ استحقاق واحد ، فمن الأسهل تتبعها.
غالبًا ما يكون لتقنيات الدمج هذه معدلات APR منخفضة ، مما يقلل من الفائدة الإجمالية التي يتم تحصيلها وتمكنك من سداد القرض بسرعة أكبر.
1. استخدم بطاقة الائتمان لتحويل الرصيد
عندما تقوم بإحضار المبلغ الخاص بك من بطاقة أخرى ، فإن بطاقة ائتمان تحويل الرصيد هي نوع من بطاقات الائتمان التي توفر صفقة مبدئية بنسبة 0٪ APR. يمكنك توفير مئات أو آلاف الدولارات من خلال بطاقة تحويل الرصيد التي توفر فائدة مجانية تصل إلى عامين.
بالإضافة إلى ذلك ، نظرًا لأنك لا تدفع فائدة ، يتم تطبيق جزء أكبر من مدفوعاتك الشهرية على المبلغ الرئيسي ، مما يجعل من الأسهل سداد ديونك بسرعة.
يتمتع المرشحون المثاليون لبطاقات ائتمان تحويل الرصيد بائتمان ممتاز أو أفضل ، وهو درجة FICO تبلغ 670 أو أعلى. نظرًا لأن مبلغ الدين الذي يمكنك تحويله سيتوقف على حد الائتمان لبطاقتك الجديدة ، فلا ينبغي أن يكون لديك مبلغ كبير من ديون بطاقة الائتمان المستحقة.
2. احصل على قرض لتوحيد ديونك
إذا لم تتم الموافقة على الحصول على واحدة من أفضل بطاقات الائتمان لتحويلات الأرصدة ، ففكر في الحصول على قرض شخصي لسداد ديونك.
في مثل هذه الحالات ، عليك أن تقرر ما إذا كنت ستأخذ المبلغ بالكامل أو جزء منه فقط: قرض بقيمة 300 دولار أو قرض بقيمة 1000 دولار. لكن ادرس المعلومات أولاً ، ثم اتخذ قرارًا.
في الوقت الحالي ، يعاني الكثير من الأفراد بسبب ارتفاع الأسعار. قد يوفر توحيد الديون الوقت والمال عندما تكون مستعدًا للبدء في تقليل مبلغ الأموال التي تنفقها على بطاقات الائتمان المختلفة.
على الرغم من أنك لن تحصل على نسبة فائدة سنوية 0٪ كما هو الحال مع بطاقة تحويل الرصيد الأعلى ، فمن المرجح أن تحصل على سعر أفضل من السعر الذي تقدمه بطاقات الائتمان الخاصة بك حاليًا. أفضل جزء هو أنك قد تحصل على سعر محدد.
سيعتمد سعر الفائدة الحقيقي على المُقرض وجدارة الائتمان الخاصة بك. لهذا السبب ، من الضروري تصفح الأسعار ومقارنتها.
لمقارنة السعر الخاص بك للتأهل كاستعلام واحد بدلاً من العديد من الاستفسارات ، يجب عليك إكماله في غضون أسبوعين. يمكن تجنب انخفاض درجاتك بمقدار خمس نقاط باستخدام هذه الطريقة ، وهذا هو سبب فعاليتها.
تعتبر شركات القروض أكثر من مجرد درجة الائتمان الخاصة بك ، مثلها مثل بطاقات الائتمان. الشركات التي تقدم قروض توحيد الديون ، على سبيل المثال ، تأخذ في الاعتبار دخلك وتاريخك الوظيفي ونسبة الدين إلى الدخل وسجل الائتمان.
تأكد من التسوق للحصول على أسعار أفضل حتى لو لم يكن رصيدك رائعًا. أنت لا تعرف أبدًا أين يمكنك اكتشاف شيء أفضل. يمكنك تحقيق وفورات مالية كبيرة بمجرد القيام بذلك.
3. الحصول على قرض شخصي
على الرغم من أن القروض الشخصية لا تحتوي على نسبة فائدة سنوية 0٪ ترويجية ، إلا أنها قد توفر خطط سداد منظمة ، والتي لا تتوفر غالبًا مع بطاقات الائتمان. من الممكن أن تحصل على سعر فائدة أقل على قرض فردي مما لو كنت ستحصل على بطاقة ائتمان.
الخبر السار هو أنك لست بحاجة إلى ائتمان ممتاز حتى يتم قبولك. المستهلكون بجميع مستويات الائتمان مؤهلون للحصول على قروض شخصية. ولكن للحصول على سعر فائدة منخفض بما يكفي ليكون مفيدًا ، فأنت تحتاج عادةً إلى ائتمان ممتاز أو أفضل منه.
إذا لم يتم قبولك للحصول على بطاقة خصم لتحويل الديون أو إذا كانت إضافة المزيد من البطاقات إلى محفظتك ستعرضك لخطر الإنفاق الزائد ، فقد يكون من المفيد التفكير في الحصول على قرض شخصي. إذا كنت قد وقعت في السابق ضحية "فخ الدفع الأدنى لبطاقة الائتمان" ، فقد يكون القرض الشخصي هو الخيار الأفضل لك.
4. خط ائتمان أو قرض ملكية منزل
من الممكن الحصول على قرض لشراء منزل واستخدامه لسداد ديون بطاقة الائتمان عالية الفائدة الخاصة بك. بالنسبة للأشخاص الذين لديهم ائتمان قوي ، قد تكون أسعار الفائدة معقولة إلى حد ما.
تحصل على مبلغ معين من المال ويعمل منزلك كضمان للحصول على قرض لشراء منزل. ستدفع عددًا معينًا من الدفعات الشهرية. لكنك تخاطر بفقدان منزلك إذا كنت غير قادر على سداد المدفوعات.
يختلف قرض ملكية المنزل عن خط ائتمان حقوق ملكية المنزل. خطوط الائتمان الدوارة قابلة للمقارنة مع HELOC. فأنت تحصل فقط على قدر ما تحتاجه من الائتمان أثناء البقاء تحت الحد الائتماني الخاص بك ، وتقوم بسداده.
5. فكر في خطة إدارة الديون
تقدم شركات الاستشارات الائتمانية خطط إدارة الديون كطريقة منهجية للسداد. إذا كان لديك الكثير من ديون بطاقة الائتمان ولم يكن رصيدك قويًا بما يكفي للنظر في بدائل دمج أخرى ، فقد يكون هذا المسار مفيدًا.
يجب أن تفكر في هذا الخيار إذا كنت لا تستطيع التحكم في مدفوعاتك بنفسك. يجب عليك سداد الديون في أسرع وقت ممكن ، ولكن في نفس الوقت تشعر بالاستقرار المالي. لا تقلق ، فأنت لست الوحيد الذي لديه قروض ، ولكن 80٪ من الأمريكيين لديهم أيضًا ديون استهلاكية وما يقرب من 20٪ لا يدخرون للتقاعد.
تتصل خدمة الاستشارات الائتمانية بمصدري بطاقات الائتمان الخاصة بك وقد تتفاوض بشأن معدلات الفائدة المخفضة والمدفوعات الشهرية كجزء من خطة إدارة الديون. بعد ذلك ، سترسل للمؤسسة دفعة شهرية واحدة ، وستقسمها على العديد من الدائنين.
غالبًا ما تتراوح مدة برامج إدارة الديون من ثلاث إلى خمس سنوات وقد يكون لها القليل من التكاليف المسبقة والمستمرة.
استنتاج
قد يتم إبطال قيمة جميع النقاط والأميال والاسترداد النقدي الذي ربحته على الإطلاق بسرعة إذا دخلت في موقف يكون لديك فيه الكثير من ديون بطاقة الائتمان التي لا يمكنك إدارتها.
هناك عدة طرق لتوحيد دينك ، واعتمادًا على ظروفك ، قد تكون بعض البدائل مفضلة على أخرى. إن أهم شيء هو إحراز تقدم في سداد ديونك. ستزيد قدرتك على إنفاق أموالك كما تريد كلما تسدد ديون بطاقتك الائتمانية بشكل أسرع.
تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك في كثير من الأحيان للتأكد من أن جهودك تؤتي ثمارها أثناء محاولتك توحيد وسداد ديون بطاقتك الائتمانية.
