الحفاظ على استمرارية الأعمال في ظل أزمة اقتصادية ودور التكنولوجيا المالية
نشرت: 2020-04-25يجب أن تركز Fintech على دورها كعامل تمكين حيث يتم تجديد نماذج الأعمال في الأزمة الحالية
يعد الحفاظ على الاستمرارية وخفض التكاليف من خلال رقمنة العمليات المالية والوصول عن بعد أمرًا حيويًا
حقق الكفاءة مع تحول الصناعات / المهن الجديدة إلى عالم رقمي
مع استمرار أزمة كوفيد -19 والانغلاق ، أصبح الركود الاقتصادي العالمي أمرًا لا مفر منه. تلقت الشركات في جميع أنحاء العالم ضربة ، وأصبح البقاء على قيد الحياة خلال هذه الأزمة أمرًا بالغ الأهمية الآن. ستحتاج نماذج الأعمال إلى التجديد لتلبية احتياجات الوقت ، والشركات التي تنجح في القيام بذلك هي التي ستستمر.
ستحتاج شركات التكنولوجيا المالية والشركات الناشئة ، التي تعرضت هي نفسها للأزمة ، إلى التركيز على الدور الحاسم الذي تلعبه في جلب الابتكار التمكيني المطلوب.
النجاة من الأزمة الحالية
أولاً ، تتميز الأزمة الاقتصادية الحالية بالحذر مع الاتصال الجسدي ، بالنظر إلى دوافعها الطبية. وبالتالي ، هناك حاجة إلى الانتقال إلى أشكال العمل الرقمية وغير التلامسية على الفور لتمكين استمرارية الأعمال أثناء الإغلاق ، وعلى المدى الطويل للتعامل مع الحذر الذي من غير المرجح أن يهدأ قريبًا حتى بعد الوباء.
ثانيًا ، يستلزم الركود خفض التكاليف حيثما كان ذلك ممكنًا ، وحيثما يكون التحول الرقمي يتيح ذلك (على سبيل المثال ، خفض التكاليف بسبب انخفاض في العمليات اليدوية والتعامل مع الورق ، أو التحول إلى عمليات WFH حيثما أمكن ، وبالتالي تقليل إيجارات المكاتب) فإن هذا سوف متبنى.
وبالتالي ، فإن الحفاظ على استمرارية الأعمال وزيادة الكفاءة وخفض التكاليف هي مجالات حيوية تحتاج فيها التكنولوجيا المالية إلى المساهمة.
التكنولوجيا المالية ورقمنة عمليات الأعمال الداخلية
من منظور الأعمال التجارية ، يتمثل الدور الطبيعي للتكنولوجيا المالية في رقمنة الجانب المالي والمصرفي منها. تشمل خطوات الحفاظ على تدفق الأعمال على الرغم من الإغلاق رقمنة إدارة الأعمال نفسها ، مثل الفواتير والرواتب. آخر هو تسهيل الالتحاق الرقمي والبعيد للعملاء والعملاء والبائعين ، وما إلى ذلك.
يمكن لخدمات Fintech تسهيل ذلك ، على سبيل المثال عبر أتمتة الفواتير والتطبيقات المصرفية القائمة على واجهة برمجة التطبيقات لمدفوعات الأول ، وحلول "اعرف عميلك" الرقمية وحلول التحقق من الهوية والمستندات للأخير. ستساعد أدوات إدارة المخاطر أيضًا في تتبع واحتواء مخاطر الأمن السيبراني والاحتيال مع زيادة الرقمنة.
رقمنة الخدمات المصرفية
يتمثل دور التكنولوجيا المالية خارج العمليات الداخلية للأعمال التجارية في تمكين الوصول إلى الخدمات المصرفية رقميًا وعن بعد ، عبر البنوك الرقمية والبنوك الجديدة والخدمات المصرفية المقدمة بدون فروع بنكية. على سبيل المثال ، توضح مشكلات شركة Didi الصينية لخدمات النقل بالركاب مع دخول السوق السنغافورية التسارع الناجم عن الوباء في الخدمات المصرفية الرقمية.
هنا ، أدى التحول إلى WFH إلى تأخير Didi لفتح حساب شركة في سنغافورة لتحويل الأموال عبر الحدود. للتغلب على المتطلبات التقليدية ، مثل الاجتماعات وجهًا لوجه وإرسال المستندات المادية (مثل أوراق تسجيل الأعمال) ، قام Citibank بعد ذلك بتمكين الانضمام الرقمي.
الوضع مماثل في الهند. على سبيل المثال ، عمليات اعرف عميلك (KYC) للشركات ليست بعيدة أو رقمية بعد (نظام اعرف عميلك الرقمي والفيديو الذي تم طرحه مؤخرًا مخصص للأفراد فقط). وبالتالي ، فإن البنوك الرقمية تتمتع بميزة ، مع تشجيعها في الوقت نفسه على الرقمنة والتكنولوجيا المالية والشراكات المصرفية لتحقيق هذه الغاية.
موصى به لك:
كيف يتم تعيين إطار عمل مجمع الحسابات في RBI لتحويل التكنولوجيا المالية في الهند
لا يمكن لرواد الأعمال إنشاء شركات ناشئة مستدامة وقابلة للتطوير من خلال 'Jugaad': المواطنون ...
كيف ستحول Metaverse صناعة السيارات الهندية
ماذا يعني توفير مكافحة الربح بالنسبة للشركات الهندية الناشئة؟
كيف تساعد الشركات الناشئة في تكنولوجيا التعليم في تطوير مهارات القوى العاملة في الهند وتصبح جاهزة للمستقبل ...
الأسهم التقنية في العصر الجديد هذا الأسبوع: مشاكل Zomato مستمرة ، EaseMyTrip تنشر Stro ...
تسهيل الحصول على القروض
بصرف النظر عن الخدمات المصرفية مثل فتح الحسابات أو تحويل الأموال ، تلعب التكنولوجيا المالية أيضًا دورًا في تسهيل الوصول إلى القروض. أدى انخفاض الإيرادات إلى حدوث مشكلات في السيولة والتدفقات النقدية (تشير التقارير إلى أن 1/4 من الشركات الصغرى والصغيرة والمتوسطة يمكن أن تغلق أبوابها في هذا الحساب) ، والتي سيتم تحويل القروض إليها. في حين أن إجراءات RBI الأخيرة قد أدخلت نطاق الإقراض ، إلا أن هناك مشكلات مع عمليات إنشاء القروض (التي لم تصبح رقمية بعد) وكذلك مع سلسلة التوريد الخاصة بالإقراض (على سبيل المثال: واجه مراسلو الأعمال صعوبات في التشغيل أثناء الإغلاق).
يمكن أن تساعد خدمات Fintech في حل المتاعب الحالية لمؤسسات الإقراض ، مثل تمكين التسجيل الرقمي والبعد عن بُعد ورقمنة عملية الاكتتاب. هنا ، من المهم أيضًا تسريع تنفيذ واعتماد التسهيلات المقدمة من خلال التنظيم ، مثل مجمعات الحسابات والفيديو KYC و Digi Locker.
تعد التوقيعات الرطبة مشكلة أخرى تحتاج اللوائح إلى حلها. أشار تقرير اللجنة التوجيهية حول Fintech ، على سبيل المثال ، إلى الإصرار على التوقيعات الرطبة على اتفاقيات القروض المادية عند رفع دعوى استرداد القرض في المحكمة. وبالتالي أوصت بإدخال تعديلات لتمكين البدائل الرقمية للعمليات القانونية التي لها تأثير على الخدمات المالية ، مثل التوكيلات والوصايا وسندات الثقة والصكوك القابلة للتداول وما إلى ذلك.
يمكن أن تقدم Fintech أيضًا سلاسل توريد جديدة ، مثل مساعدة المؤسسات المالية على التحول إلى المنصات الرقمية للإقراض ، وشركات التكنولوجيا المالية التي تركز على الإقراض الرقمي لشرائح محددة (مثل عمال gig أو التمويل الأصغر لمن هم تحت خط الفقر) بالإضافة إلى تمكين الإقراض على المدفوعات الحالية القضبان.
خدمات التكنولوجيا المالية المستندة إلى الذكاء الاصطناعي وتمكين الائتمان غير المضمون
كما أدى الافتقار إلى الرقمنة مع عمليات الإقراض إلى صعوبة الإقراض المضمون (على سبيل المثال: توقيع الضامن أو المستندات المادية للممتلكات لإنشاء رسوم). يمكن الاستفادة من البيانات هنا لتوفير الوصول إلى الائتمان غير المضمون ، على سبيل المثال ، من خلال إنشاء درجات ائتمان بديلة.
ستكون البيانات البديلة مهمة على وجه الخصوص لأن الأشخاص يصبحون عاطلين عن العمل أو مشردين أو يتخلفون عن السداد نتيجة الإغلاق. ستظهر أيضًا شراكات مع شركات التكنولوجيا المالية (على سبيل المثال: شركاء Indifi مع Zomato للحصول على بيانات لتوفير الائتمان للمطاعم ، أو مع Uber / Swiggy للسائقين / موظفي التوصيل).
يمكن أن يأتي الذكاء الاصطناعي وتحليلات البيانات أيضًا لتبسيط عملية الإقراض ، على سبيل المثال ، تتطلب الزيادة في حالات التخلف عن السداد المحتملة في الوباء أن تكون الشركات قادرة على تحديد مجموعات المدفوعات التي يجب تحديد أولوياتها.
تمكين مشتريات المستهلك والأصول الرقمية
على مستوى المستهلك ، كانت الخطوة الطبيعية هي المدفوعات الرقمية وغير التلامسية ، مما أدى إلى إحداث تغيير في سلوك الدفع. في حين أن هناك انخفاضًا عامًا في المدفوعات بسبب تضرر قطاعات مثل السفر والضيافة والمشتريات التقديرية ، فقد شهدت الفئات الأخرى ارتفاعًا ، مثل مشتريات التجارة الإلكترونية (على سبيل المثال: البقالة) وتحويلات الأموال ودفع الفواتير وإعادة الشحن.
هناك خطوة مرحب بها هنا وهي التعقب السريع لـ NPCI للإدخال إلى عمليات UPI و UPI-QR للموردين والتجار (التفاصيل الدقيقة غير متوفرة بعد) ، مما يسمح بالانتقال بشكل أسرع إلى العمليات الرقمية.
مجال آخر هو الطلب الناجم عن الأزمة على الشراء الرقمي للأصول الحقيقية. أدى الإغلاق ، على سبيل المثال ، إلى زيادة استخدام تطبيقات شراء الذهب (على سبيل المثال: أبلغت شركة Glint عن زيادة بنسبة 718٪ في الاستخدام في الولايات المتحدة والمملكة المتحدة). تتيح هذه التطبيقات البيع والتداول الافتراضي للذهب ، والذي يتم تخصيصه فعليًا للمالك ولكن يتم تخزينه فعليًا في قبو آمن للشركة.
مع منع الوباء من الحصول على حيازة فعلية للذهب عبر المسارات التقليدية ، فإن تخصيص سبائك الذهب الفعلية بواسطة هذه التطبيقات يتيح إحساسًا أقوى بملكية الذهب المشتراة رقميًا.
دور Fintech كصناعات جديدة تصبح رقمية
بالانتقال من مساعدة الشركات ، يظهر الشكل الأخير للدور التمكيني للتكنولوجيا المالية فيما يتعلق بإغلاق المحاكم في الأزمة مما يؤدي إلى جلسات استماع عبر مؤتمرات الفيديو (في الهند) وزيادة الدعوة للمحاكم الرقمية والتحكيم عبر الإنترنت للحفاظ على الاستمرارية. سوف تتطلب المحاكم الافتراضية أيضًا تمكين التعامل السلس عن بعد وبدون تلامس مع المدفوعات ذات الصلة رقميًا ، مثل رسوم المحكمة والغرامات والعقوبات وما إلى ذلك.
القضايا الخاصة بالمدفوعات المتعلقة بالتقاضي ، مثل التعامل مع e-challans ، واستخدام الطوابع وإدارة حسابات المحكمة ، إلى جانب قضايا أخرى مثل تحديد هوية الأطراف والمصادقة عليها (على سبيل المثال: ضع في اعتبارك متطلبات التواجد الشخصي في التقاضي) ، وإثبات الدفع ، وما إلى ذلك. ، سوف تحتاج إلى تحديد وحل.
اغتنم فرص الابتكار
سيكون تأثير الوباء على الأعمال التجارية بعيد المدى ومدمّرًا ومدمّرًا بلا شك. وبالتالي ستنشأ فرص الابتكار. يجب الاستيلاء عليها لتزويد الشركات بخدمات رقمية فعالة من حيث التكلفة وتعزز الإيرادات ، وبالتالي تساعدها على البقاء على قيد الحياة في الأزمة.