جاهزية تمويل الأعمال: فحص الصحة المالية لأصحاب الأعمال الصغيرة

هل أنت مستعد للارتقاء بجاهزية تمويل أعمالك إلى المستوى التالي ولكنك غير متأكد من أن مواردك المالية جاهزة لتأمين رأس المال الذي تحتاجه؟ سيرشدك هذا الفحص الصحي إلى كيفية تقييم وضعك المالي الحالي ويساعدك على تحديد ما إذا كنت مستعدًا للحصول على رأس المال. استعد لمراجعة ميزانيتك العمومية وتوقعاتك المالية والمقاييس الرئيسية التي يبحث عنها المستثمرون والمقرضون عند تقييم الطلبات.

تعرف على الخبير

أورين شاني

أورين شاني هو مدير برامج ومدرب أعمال معتمد لدى Accion Opportunity Fund. يتمتع أورين بخبرة تزيد عن 10 سنوات في إدارة الأعمال وتقديم المشورة لأصحاب الأعمال الآخرين. لقد بدأ مشروعه الخاص وأداره ووسعه، حيث قام بتوفير أماكن إقامة لذوي الاحتياجات الخاصة للأحداث الحية في جميع أنحاء البلاد. وهو الآن يساعد رواد الأعمال على إطلاق وتنمية أعمالهم الخاصة.

جاهزية تمويل الأعمال

إحدى أهم الخطوات وأكثرها تحديًا في رحلة نمو الأعمال هي تأمين التمويل لعملك. بغض النظر عما إذا كنت تسعى للحصول على تمويل من القروض أو المنح أو الاستثمارات أو غيرها من أشكال رأس المال، بصفتك مالك شركة صغيرة، يجب عليك التأكد من إعداد عملك لتحقيق نجاح الطلب. إن الاستعداد لرأس المال يعني أنك: تفهم صحتك المالية، وتكون مستنداتك المالية والتجارية منظمة وجاهزة للمشاركة، وتكون قد اتخذت خطوات لزيادة فرصك في تأمين تمويل الأعمال بنجاح. يرشدك فحص الصحة المالية هذا عبر الخطوات الأساسية في رحلتك نحو الاستعداد المالي للتقدم بطلب للحصول على رأس المال. سيؤدي اتباع هذه الخطوات إلى جعل عملك أكثر جاذبية للمقرضين والمستثمرين.

قبل تقديم طلب قرض أو استثمار، تأكد من قيامك بالبحث ومراجعة جميع خيارات التمويل المتاحة لك وتحديد خيار التمويل المناسب لشركتك.

تقييم الوضع المالي الحالي

قبل التقدم بطلب للحصول على رأس مال إضافي، عليك أن تعرف أين يقف عملك ماليًا. إن الميزانية العمومية وبيان التدفق النقدي وبيان الأرباح والخسائر هي المستندات المالية التي ترسم صورة للصحة المالية لشركتك.

• الميزانية العمومية: تعرض أصولك وخصومك وحقوق الملكية. ميزانيتك العمومية هي لقطة لما تمتلكه شركتك وما تدين به.
• بيان التدفق النقدي: يسلط الضوء على كيفية تحرك النقد داخل وخارج عملك. يسمح لك بيان التدفق النقدي الخاص بك بالتنبؤ وفهم النقد القادم إلى عملك (معظمه من المبيعات أو رأس المال مثل القروض) والنقد المتدفق من عملك بسبب النفقات.
• بيان الربح والخسارة (P&L): يوفر نظرة ثاقبة لإيرادات عملك ونفقاته وربحيته خلال فترة محددة.

من خلال التحليل الدقيق لهذه المستندات المالية الرئيسية، يمكنك تحديد ما إذا كان عملك جاهزًا ماليًا لطلب التمويل. إذا كنت قادرًا، من خلال مستنداتك المالية، على إظهار أن الموارد المالية لشركتك قوية ومستقرة ويمكن التنبؤ بها، فمن المرجح أن تنجح في تقييم جاهزية رأس المال لديك. يتوقع المستثمرون أو المقرضون المحتملون رؤية هذه البيانات عند تقييم مدى استعدادك للقرض أو الاستعداد للاستثمار.

كيفية الاستعداد لرأس المال

بمجرد أن يكون لديك صورة واضحة عن صحتك المالية، فقد حان الوقت لإعداد عملك لتقديم طلب للحصول على التمويل. سيقوم المستثمرون والمقرضون بحساب مقاييس ونسب مالية محددة توضح قدرة عملك على التعامل مع الديون وتحقيق الأرباح. تذكر أن اهتمامهم الرئيسي هو قدرتك على سداد قرضك أو الحصول على عائد على استثماراتهم.

تتضمن بعض المقاييس الرئيسية التي ينظرون إليها ما يلي:

• نسبة تغطية خدمة الديون (DSCR): يقيس هذا مدى قدرة شركتك على تغطية مدفوعات ديونها. يبحث المقرضون عمومًا عن DSCR بين 1.2 و1.5 لضمان قدرة شركتك على التعامل مع الديون الإضافية. يمكنك حساب DSCR الخاص بك عن طريق قسمة صافي دخلك الشهري على التزامات الديون الشهرية: DSCR = صافي الدخل الشهري / التزامات الدين الشهرية
  • صافي الدخل الشهري = الإيرادات الشهرية – النفقات الشهرية الثابتة
  • التزامات الدين الشهرية= إجمالي جميع دفعات الديون الشهرية
• هوامش الربح: سيقوم المستثمرون بتقييم هوامش الربح الخاصة بك لمعرفة ما إذا كان عملك قابلاً للاستمرار ماليًا ومستدامًا. هل تحقق ربحًا كافيًا باستمرار لتغطية جميع نفقاتك، ودفع راتب المالك، والمزيد لتتمكن من تحمل أقساط القروض أو عوائد المستثمرين؟

بالإضافة إلى فهم هذه المقاييس، يجب أن يكون لدى التطبيقات الناجحة خطة واضحة لكيفية استخدام التمويل لتحسين النتيجة النهائية للشركة.

ستحتاج أيضًا إلى إعداد الوثائق التي يطلبها المقرضون والمستثمرون، بما في ذلك:

• الإقرارات الضريبية والبيانات المصرفية: غالبًا ما يطلب المقرضون ما لا يقل عن سنتين إلى ثلاث سنوات من الإقرارات الضريبية والبيانات المصرفية لإظهار استقرار دخل الشركة ونفقاتها.
• التوقعات المالية الواقعية: يجب أن تستند التوقعات إلى البيانات التاريخية (إن أمكن)، وأبحاث المنافسين، وأبحاث السوق، وتوضح كيف تخطط لتنمية الأعمال التجارية وتحقيق العوائد.

استخدم هذه المستندات لإظهار جاهزية رأس المال لديك واستعدادك للتمويل للمقرضين أو المستثمرين المحتملين. أثبت أنك جاهز للحصول على رأس المال وأنك فكرت في كيفية استخدامه.

خطوات قابلة للتنفيذ للتمويل المستقبلي

هناك العديد من الخطوات التي يمكنك اتخاذها لتحسين الوضع المالي لشركتك وزيادة جاذبيتها للممولين. ستكون أفضل طريقة للتحضير للتقدم بطلب للحصول على رأس المال مختلفة، اعتمادًا على من تقترب منه، المقرضين أو المستثمرين:

• المقرضون: سوف يركزون على العناصر الخمسة للائتمان: الشخصية والقدرة ورأس المال والضمانات والشروط. تساعد هذه العوامل المقرضين على تقييم أهليتك الائتمانية وقدرتك على سداد القرض.
• المستثمرون: سوف يركزون على أدائك المالي وربحيتك وإمكانات النمو. يبحث المستثمرون عن الشركات التي يمكن أن توفر عائدًا جيدًا على استثماراتهم. ستحتاج على الأرجح إلى عرض عملك على أحد المستثمرين. تعرف على المزيد حول كيفية الترويج لشركتك في هذه الدورة التدريبية القصيرة.

هناك العديد من الإجراءات التي يمكنك اتخاذها لتحسين الاستعداد المالي لشركتك:

• قم بتنفيذ نظام محاسبي موثوق ومتسق وتأكد من أن مسك الدفاتر الخاص بك دقيق وحديث. سيعطيك النظام المحاسبي الدقيق صورة واضحة عن الصحة المالية لشركتك من خلال المقاييس المالية مثل إيرادات عملك ونفقاته وتدفقاته النقدية.
• قم بتقييم سجلاتك المالية للتأكد من صحتها وتعكس الوضع الحالي لعملك. تحكي أموالك قصة عن عملك بنفس الطريقة التي تحكي بها علامتك التجارية أو وسائل التواصل الاجتماعي الخاصة بك. تأكد من أنك تفهم قصتك المالية وأنك قادر على مشاركتها مع المستثمرين أو المقرضين المحتملين.
• قم بتحديث توقعاتك المالية بانتظام بناءً على أحدث البيانات وظروف السوق. وهذا مهم بشكل خاص للمستثمرين.
• قم بتعزيز تقاريرك المالية لتحسين جاهزيتك للاستثمار وجاهزيتك للقروض. كلما كانت مستنداتك المالية أكثر وضوحًا ودقة، زاد ثقة الممولين المحتملين في عملك.

نصيحة للمحترفين:

استخدم تقييم جاهزية رأس المال لقياس مدى استعداد عملك للتمويل. يمكن أن يساعدك هذا في تحديد أي ثغرات في سجلاتك المالية أو عملياتك التجارية قبل التواصل مع المقرضين أو المستثمرين. يمكن أن تساعدك الدورات القصيرة مثل الوصول إلى رأس المال على فهم كيفية الوصول إلى عملية رأس المال وتجعلك مستعدًا للتقدم بطلب للحصول على رأس المال.

مراقبة أدائك المالي

بمجرد قيامك بتقييم وضعك المالي وتحسينه، من المهم أن تقوم بمراقبة أدائك المالي بانتظام. تساعدك المراجعة المالية المتسقة على البقاء مطلعًا على أي مشكلات قد تؤثر على قدرتك على تأمين التمويل في المستقبل.

• مراقبة التدفق النقدي: تعد إدارة التدفق النقدي أمرًا بالغ الأهمية للحفاظ على المرونة اللازمة للتعامل مع أي نفقات أو فترات ركود غير متوقعة. تضمن إدارة التدفق النقدي Actuve أيضًا إمكانية دفع جميع نفقاتك في الوقت المحدد وفي كل مرة.
• إجراء أبحاث السوق: قم بمقارنة أدائك المالي بانتظام مع معايير الصناعة لضمان بقاء عملك تنافسيًا. سيعطيك هذا أيضًا نظرة ثاقبة حول كيفية جمع الأموال لبدء مشروع تجاري أو توسيعه.

تساعد المراقبة الدقيقة لأموالك على ضمان أنك مستعد دائمًا للاستثمار أو تقديم طلب للحصول على قرض عندما تنشأ الفرص أو الاحتياجات.

تحسين التخطيط المالي الخاص بك

يريد المستثمرون والمقرضون أن يروا أن لديك خطة قوية تعالج المخاطر المحتملة وتوضح طريقًا واضحًا للنمو. لتأمين تمويل الأعمال التجارية، تحتاج أيضًا إلى خطة مفصلة لكيفية استخدام أموال الاستثمار أو القروض لتحسين أعمالك.

كيفية تحسين التخطيط المالي الخاص بك إنشاء خطة عمل مفصلة:

• ابدأ بالأساسيات: قم بصياغة خطة تتضمن التوقعات المالية، وتحليل التدفق النقدي، وشرحًا واضحًا لكيفية استخدام التمويل لتنمية الأعمال التجارية.
• قم بتخصيص خطتك لجمهورك: يجب أن تلخص خطة العمل للمستثمرين المحتملين تاريخ عملك، وانتصاراتك، والتحديات التي تغلبت عليها، إلى جانب خططك للمستقبل، مدعومة ببيانات تاريخية وتوقعات مدروسة جيدًا. إذا كان المقرض المحتمل يبحث في خطة عمل، فسيكون لديه بعض المخاوف نفسها، ولكن قد يكون أكثر تركيزًا على المقاييس المالية مثل نسبة تغطية خدمة الديون الخاصة بك.
• حدد أهدافًا واقعية: حدد المعالم المالية لشركتك، مثل أهداف الإيرادات وهوامش الربح وخطط تخفيض الديون. إن التفاصيل حول كيفية التخطيط لتحقيق أهدافك هي إحدى الطرق لإظهار استعدادك التجاري والمالي.

فكر في طلب المشورة المهنية من المحاسبين أو المستشارين الماليين للتأكد من أن خطتك المالية دقيقة وتلبي توقعات الممولين.

الأفكار النهائية

باتباع هذه الخطوات والتركيز على جاهزية تمويل عملك، ستكون مستعدًا جيدًا لتقديم طلب للحصول على قروض أو استثمار لشركتك. سواء كنت تستكشف كيفية تمويل مشروع تجاري جديد أو كيفية تمويل توسيع مشروعك التجاري، فإن امتلاك أساس مالي قوي سيمنحك ميزة تنافسية. أثناء قيامك ببناء استراتيجية الاستعداد للاستثمار، تذكر أن تأمين تمويل الأعمال لا يتعلق فقط بالأرقام، بل يتعلق بإظهار أن لديك خطة لتحقيق النجاح على المدى الطويل.

هل تريد التعمق أكثر في الشؤون المالية لشركتك؟ تعلم مجانًا من أصحاب الأعمال وخبراء الأعمال الصغيرة على Learn with AOF. احصل على محتوى تعليمي مخصص لاحتياجات عملك.