هل يمكنني الحصول على قرض عقاري مع سوء الائتمان في كندا؟ شرح النصائح والخيارات

هل يمكنني الحصول على قرض عقاري مع سوء الائتمان في كندا؟

بالنسبة للعديد من الكنديين ، فإن امتلاك منزل هو حجر الزاوية في الأمن المالي. ومع ذلك ، فإن الحصول على الائتمان السيئ يمكن أن يجعل عملية الحصول على رهن أكثر تحديا. والخبر السار هو أنه ليس مستحيلًا. في هذا الدليل الشامل ، سنستكشف كيف يمكنك تأمين الرهن العقاري مع الائتمان السيئ ، وما الذي يبحث عنه المقرضون ، والخيارات البديلة المتاحة ، وكيف يمكن أن تساعدك أدوات مثل الآلات الحاسبات في قروض الأسهم المنزلية ومدونات التمويل الشخصي في اتخاذ قرارات مستنيرة.

ما هو الائتمان السيئ؟

يشير الائتمان السيئ عادةً إلى درجة ائتمان منخفضة ، وهو تمثيل رقمي لجدارة الائتمان الخاصة بك. تتراوح درجات الائتمان في كندا من 300 إلى 900 ، وترجم أقل من 600 تعتبر "فقيرة" عمومًا. تشمل العوامل التي تساهم في سوء الائتمان:

• المدفوعات الفائتة أو المتأخرة
• أرصدة بطاقات الائتمان عالية
• الحسابات المرسلة إلى المجموعات
• استفسارات الائتمان المتكررة
• مقترحات الإفلاس أو المستهلك

يستخدم المقرضون درجة الائتمان الخاصة بك لتقييم مخاطر الإقراض لك. على الرغم من أن الائتمان السيئ يمكن أن يحد من خياراتك ، فإن هذا لا يعني أنك تم إيقافك تمامًا من الحصول على رهن عقاري.

هل يمكنك الحصول على قرض عقاري مع سوء الائتمان في كندا؟

نعم ، يمكنك الحصول على رهن عقاري مع سوء الائتمان ، ولكن العملية تختلف عن القروض العقارية التقليدية للأفراد ذوي الائتمان الجيد. هذا ما يمكن توقعه:

1. المقرضون البديلون

قد ترفض البنوك التقليدية طلبك بسبب سوء الائتمان ، ولكن المقرضين البديلين ، بما في ذلك مقرضي الرهن العقاري الخاص والمقرضين B ، متخصصون في العمل مع المقترضين ذوي الائتمان الأقل من المثاليين. هؤلاء المقرضون يعتبرون عوامل تتجاوز درجة الائتمان الخاصة بك ، مثل:

• استقرار الدخل: يمكن أن يطمئن إثبات الدخل المتسق للمقرضين على قدرتك على سداد المدفوعات.
• حقوق الملكية أو الدفعة المقدمة: دفعة أولى أكبر (غالبًا 20 ٪ أو أكثر) أو الأسهم المنزلية الحالية تقلل من مخاطر المقرض.
• نسبة الديون إلى الدخل: يمكن أن يحسن عبء الديون القابلة للإدارة فرصك في الموافقة.

2. ارتفاع أسعار الفائدة

مع سوء الائتمان ، توقع ارتفاع أسعار الفائدة مقارنة بتلك التي يقدمها المقرضون التقليديون. على سبيل المثال ، على الرغم من أن المقترض الرئيسي قد يؤمن رهنًا بنسبة 5 ٪ ، فقد يتم عرض معدلات ما بين 8 ٪ و 12 ٪.

3. شروط القرض الأقصر

غالبًا ما يقدم المقرضون البديلون شروط قرض أقصر ، مثل لمدة سنة إلى ثلاث سنوات ، مما يتيح لك الوقت لإعادة بناء الائتمان وإعادة التمويل بمعدل أفضل لاحقًا.

استراتيجيات لتحسين فرصك

إذا كنت تتطلع إلى تأمين رهن عقاري مع سوء الائتمان ، يمكن أن تساعد هذه الاستراتيجيات:

1. باستثناء دفعة أولى أكبر

تقلل دفعة أولى أكبر من نسبة القرض إلى القيمة (LTV) ، مما يجعلك مقترضًا أقل خطورة. على سبيل المثال ، إذا كنت تشتري منزلًا بقيمة 400000 دولار ويمكن أن تخفض 100000 دولار (25 ٪) ، فمن المرجح أن يوافق المقرضون على طلبك.

2. المشاركة في التوقيع أو الضامن

إن وجود مُجَّد مشارك أو ضامن مع ائتمان جيد يمكن أن يعزز طلبك. يتحمل المشارك المشارك مسؤولية الرهن العقاري إذا كنت افتراضيًا ، مما يوفر أمانًا إضافيًا للمقرض.

3. استخدم قرض الأسهم المنزلية

إذا كنت تملك بالفعل ممتلكات وتحتاج إلى أموال للحصول على رهن عقاري جديد أو لتوحيد الديون ، ففكر في استخدام قرض الأسهم المنزلية. تتيح لك قروض الأسهم المنزلية في أونتاريو وغيرها من المقاطعات الاقتراض مقابل قيمة منزلك ، حتى مع سوء الائتمان. استخدم الآلات الحاسبة لقروض الأسهم المنزلية لتقدير مقدار ما يمكنك الاقتراض.

4. تحسين الائتمان الخاص بك

على الرغم من أن هذا يستغرق وقتًا ، فإن تحسين درجة الائتمان الخاصة بك يمكن أن يؤدي إلى خيارات رهن أفضل. تشمل الخطوات:

• دفع الفواتير في الوقت المحدد
• تقليل أرصدة بطاقات الائتمان
• تجنب استفسارات الائتمان الجديدة
• التحقق من تقرير الائتمان الخاص بك عن الأخطاء

خيارات بديلة للمقترضين مع الائتمان السيئ

إذا كان تأمين الرهن العقاري التقليدي أمرًا صعبًا ، ففكر في هذه البدائل:

1. برامج الإيجار إلى الالتحاق

يتيح لك اتفاقية الإيجار إلى الالتحاق استئجار عقار مع خيار لشرائه لاحقًا. يتجه جزء من إيجارك نحو الدفعة المقدمة النهائية. يمنحك هذا الترتيب وقتًا لإعادة بناء الائتمان الخاص بك أثناء العيش في المنزل الذي تخطط لشرائه.

2. الرهون العقارية الخاصة

غالبًا ما يكون للمقرضين من القطاع الخاص معايير أكثر مرونة ولكنها تأتي مع ارتفاع أسعار الفائدة والرسوم. يمكن لهذه الحلول قصيرة الأجل سد الفجوة أثناء تحسين الائتمان.

3. الرهون العقارية للاتحاد الائتماني

قد يكون للاتحادات الائتمانية معايير الإقراض الأكثر تساهلاً مقارنة بالبنوك التقليدية. غالبًا ما يفكرون في صورتك المالية الشاملة بدلاً من التركيز فقط على درجة الائتمان الخاصة بك.

كيف يمكن أن تساعد مدونات التمويل الشخصي

يمكن أن يوفر التعلم من مدونات التمويل الشخصي رؤى قيمة لتحسين صحتك المالية والتنقل في عملية الرهن العقاري. غالبًا ما تغطي هذه الموارد موضوعات مثل:

• نصائح الميزانية وتوفير
• استراتيجيات لإعادة بناء الائتمان
• تجارب واقعية من المقترضين مع سوء الائتمان
• أدلة خطوة بخطوة لتأمين القروض العقارية البديلة

من خلال البقاء على اطلاع ، ستشعر بمزيد من الثقة في قدرتك على اتخاذ القرارات المالية الذكية.

استخدام الآلات الحاسبة لقروض الأسهم المنزلية

إذا كنت تمتلك منزلًا وترغب في الاستفادة من قيمته ، يمكن أن تساعدك حاسبة قرض الأسهم المنزلية في تخطيط أموالك. يمكن لهذه الأدوات:

• تقدير مقدار الأسهم التي يمكنك الاقتراض
• حساب المدفوعات الشهرية على أساس مبلغ القرض وسعر الفائدة والمدة
• تقييم التكلفة الإجمالية للاقتراض

على سبيل المثال ، إذا كانت قيمة منزلك بقيمة 500،000 دولار وكنت مدينًا 300000 دولار على الرهن العقاري الخاص بك ، فقد تكون مؤهلاً للاقتراض ما يصل إلى 100000 دولار (80 ٪ من قيمة المنزل ناقص الرهن العقاري القائم). يمكن أن يكون هذا خيارًا قابلاً للتطبيق لتوحيد الديون أو تمويل الدفعة المقدمة الخاصة بك.

أهمية محو الأمية المالية

يعد فهم التمويل الشخصي أمرًا بالغ الأهمية للتنقل في التحديات مثل الائتمان السيئ. إن تثقيف نفسك حول مواضيع مثل الميزانية وإدارة الديون وإصلاح الائتمان يمكن أن يضعك على طريق ملكية المنازل. تعد مدونات التمويل الشخصي الكندي والمشورة المهنية نقاط انطلاق ممتازة لاكتساب المعرفة وبناء أساس مالي قوي.

رهون رهن الائتمان السيئة في كندا

من الممكن الحصول على رهن عقاري مع سوء الائتمان في كندا ، لكنه يتطلب التخطيط الدقيق والبحث والاستعداد لاستكشاف خيارات بديلة. من خلال الاستفادة من الأدوات مثل الآلات الحاسبة لقروض الأسهم المنزلية ، والتعلم من مدونات التمويل الشخصي ، والعمل مع المقرضين البديلين ، يمكنك العثور على حل يلبي احتياجاتك.

على الرغم من أن الائتمان السيئ قد يمثل تحديات ، إلا أنه ليس من الضروري الوقوف في طريق تحقيق حلمك في ملكية المنازل. مع النهج والموارد الصحيحة ، يمكنك تأمين الرهن العقاري ، وإعادة بناء الائتمان الخاص بك ، والسيطرة على مستقبلك المالي.

‍

‍