كيف تؤثر أزمة تكلفة المعيشة على الإنفاق الاستهلاكي

في المملكة المتحدة ، قفز التضخم إلى أعلى مستوى له منذ 30 عامًا ، مع توقف الانتعاش الاقتصادي. كانت الأرقام أضعف مما توقعه الخبراء الاقتصاديون لأول مرة - ويبدو أنها ستزداد سوءًا. أعلن بنك إنجلترا رسالة صارخة في أوائل مايو: من المتوقع أن يرتفع التضخم إلى 10.2٪ هذا العام.

يرى بقية العالم صورة مماثلة. بلغ التضخم في الولايات المتحدة أيضًا أعلى مستوى له منذ 40 عامًا ، مع ارتفاع سريع في تكلفة الغذاء والوقود والإسكان. في البلدان النامية ، سيكون التأثير أكثر حدة.

إذن ، كيف تؤثر تكلفة المعيشة حقًا على المستهلكين؟ وما هي التحولات في الإنفاق التي قد نتحملها من خلف هذا؟ باستخدام بحث Zeitgeist من آذار (مارس) وأبريل (نيسان) 2022 ، دعنا نتعمق في المعلومات التي لا غنى عنها حول ما يشعر به المستهلكون وإلى أين يمكن أن تتجه أموالهم.

يبدو الأمن المالي إيجابيًا إلى حد كبير - في الوقت الحالي

يدرك معظم الناس تأثير التضخم ، حيث يشعر أكثر من ثلثي المستهلكين في 9 أسواق بأن التضخم كان له تأثير معتدل / دراماتيكي على حياتهم. 6٪ فقط قالوا إنه ليس له تأثير.

تماشياً مع ذلك ، يقول أكثر من نصف المستهلكين إن تكلفة المعيشة الحالية قد ارتفعت مقارنة بما كانت عليه قبل 6 أشهر ، مع وجود اختلافات ملحوظة حسب العمر والبلد.

من المرجح أن تقول الأجيال الأكبر سنا أن تكلفة المعيشة قد زادت مقارنة بالأجيال الشابة. على سبيل المثال ، يقول 77٪ من جيل طفرة المواليد هذا مقارنة بـ 49٪ من جيل الألفية.

على مستوى الدولة ، يقول ما يقرب من 90٪ من المستهلكين في الولايات المتحدة والمملكة المتحدة أن تكلفة المعيشة قد ارتفعت ؛ على الجانب الآخر من الطيف ، اليابان ، حيث يقول 17٪ فقط من المستهلكين الشيء نفسه.

على الرغم من أن الكثيرين يشعرون أن تكلفة المعيشة قد ارتفعت ، إلا أن أكثر من نصف المستهلكين بقليل يقولون إنهم آمنون ماليًا إلى حد ما ، بينما قال 23٪ آخرون أنهم آمنون ماليًا أو آمنون تمامًا. لذلك ليس كل شيء كئيبا وكئيبا.

مرة أخرى ، يختلف التفاؤل المالي بشكل كبير حسب الدولة. في إيطاليا وفرنسا ، على سبيل المثال ، يقول ما يقرب من 2 من كل 5 إنهم ليسوا آمنين من الناحية المالية.

إنه شيء يجب أخذه في الاعتبار: لن يتم الشعور بالتأثير بشكل متساوٍ. سيشعر الناس في مختلف البلدان والفئات العمرية ومستويات الدخل بالتوتر بطرق مختلفة ، بعضها أكثر حدة من البعض الآخر.

بالنسبة لكثير من الناس ، يمكن أن تكون المدخرات المكبوتة من الوباء بمثابة تحمل أكبر الضربات - في الوقت الحالي. في المتوسط ​​، تمتلك الأسر ذات الدخل المنخفض 3000 دولار في مدخراتها وحساباتها الجارية في الولايات المتحدة - ما يقرب من ضعف ما كان لديها في بداية عام 2019 ، وفقًا لبيانات بنك أوف أمريكا.

ولكن مع استمرار ارتفاع التكاليف واستنفاد المدخرات ، من المرجح أن تتضاءل ثقة المستهلكين المالية أكثر.

لا أحد محصن ضد ارتفاع الأسعار ، لكن البعض يتضرر أكثر من البعض الآخر

الفئات الأكبر سنًا والضعيفة وذات الدخل المنخفض هي الأكثر عرضة للخطر. يُجبر بعض الأشخاص على التخلص من إنفاق الأسرة ، أو التخلي عن وجبات الطعام ، أو في الحالات القصوى قطع الاتصال بالكهرباء والغاز لفترات زمنية.

من المرجح أن تقول المجموعات الأكبر سنًا إنها تنفق أقل - يقول 37٪ من جيل طفرة المواليد هذا مقارنة بحوالي 30٪ من جيل الألفية وجيل الألفية.

قد يكون لدى المستهلكين الأكبر سنًا قدرة شرائية أكبر ، لكن هذا لا يعني أنهم أقل تأثراً بالتضخم. هذه المجموعة بشكل عام أكثر حساسية للأسعار وحذرًا بشأن مواردها المالية. إنهم يسبقون الأجيال الأخرى لقولهم أن الأمان المالي مهم بالنسبة لهم. إن امتلاك شبكة الأمان المالي هذه مهم بالنسبة لهم ، لذلك قد يفسر سبب اتخاذهم الخطوات للبقاء مرتاحين من الناحية المالية.

المستهلكون في المملكة المتحدة هم أيضًا الأكثر ترجيحًا من بين جميع الأسواق التي تم تتبعها لتقول إنهم ينفقون أقل مقارنة بما كان عليه الحال قبل عامين (44٪).

حتى قبل الزيادات الأخيرة ، كانت العديد من الأسر في المملكة المتحدة تشعر بالفعل بالتوتر. واجه أكثر من 3 ملايين شخص في إنجلترا "فقر الوقود" أو كافحوا لتدفئة منازلهم في عام 2020 وفقًا للأرقام الحكومية.

في أبريل ، قال ما يقرب من نصف البالغين الذين يدفعون فواتير الطاقة إنهم واجهوا صعوبات في تحمل هذه الرسوم ، وأن واحدًا من كل خمسة لم يتمكن من شراء الوقود في مرحلة ما ، وفقًا لمكتب الإحصاء الوطني البريطاني.

لا تقتصر المخاوف المالية على أصحاب الدخل المنخفض أيضًا. وجدنا أن 27٪ من أصحاب الدخل المرتفع يقولون إنهم ينفقون أموالًا أقل ، وهذا لا يتأخر بأميال عن أصحاب الدخل المنخفض بنسبة 35٪.

هذه النتائج تعكس صدى بحث CNBC و Momentive الذي وجد أن قرارات أصحاب الدخل المرتفع لخفض الإنفاق ليست بعيدة عن تلك التي اتخذتها الفئات ذات الدخل المنخفض. بالنظر إلى أن أصحاب الدخل المرتفع هم المسؤولون عن ما يصل إلى ثلاثة أرباع الإنفاق ، فإن التخفيضات الخاصة بهم ستكون الأكثر إثارة للقلق بالنسبة للشركات.

في حين أن معظم الناس سيشعرون بالتأثير بطريقة ما ، فإن ارتفاع الأسعار والضغط على الميزانيات سيؤدي في النهاية إلى زيادة عدم المساواة في الدخل.

يتزايد الضغط على الحكومات للتصعيد واتخاذ الإجراءات ، بينما تقفز بعض مجموعات المجتمع المحلي في إنجلترا لدعم أولئك الذين يكافحون.

يتم تعيين المستهلكين لإعادة ترتيب أولويات إنفاقهم

مع ارتفاع أسعار كل شيء بدءًا من تكاليف السكن إلى قطع الحلوى المفضلة لدينا ، يطرح السؤال التالي: أين سيخفض المستهلكون الإنفاق؟

المستهلكون أكثر وعيًا بالأسعار حول الأساسيات مثل الطعام / البقالة والمرافق والنقل مثل وقود السيارات ، وكلها زادت في التكلفة. في بعض الحالات ، قد يقوم المستهلكون بإجراء مقايضات أغذية أرخص ، مثل التسوق للعلامات التجارية التي تحمل علامات تجارية خاصة بهم. بشكل عام ، من الصعب تقليص الإنفاق على العناصر الأساسية.

بدلاً من ذلك ، سنرى المزيد من المستهلكين يعيدون تحديد أولويات إنفاقهم ، ومن المرجح أن تكون العناصر التقديرية هي أول من يذهب.

عندما يُسأل عما يُحتمل أن ينفقه المستهلكون أقل ، فإن الأطعمة / الكماليات ، والليالي في الخارج أو تناول الطعام بالخارج ، وتكاليف السفر مثل الوقود تتصدر القائمة. متوسط ​​تكلفة تناول الطعام في المملكة المتحدة يكلف 20٪ أكثر مما كان عليه قبل 5 سنوات ، لذلك قد نرى المستهلكين يختارون الطهي في المنزل أكثر. من المحتمل أيضًا أن نرى المستهلكين يستخدمون وسائل نقل أخرى مثل المشي أو ركوب الدراجات أكثر.

مع قيام المزيد من المستهلكين بتقييم ما يحتاجون إليه حقًا ، سيقوم الكثير منهم بإجراء تخفيضات على العناصر غير الضرورية مثل الاشتراكات والمنتجات الفاخرة والملابس الجديدة.

في هذه الأثناء ، قد يتجاهل الآخرون نفقات المنزل الكبيرة. انخفضت مشتريات الأثاث المنزلي (-7٪) والغسالات / مجففات الملابس (-7٪) وغسالات الصحون (-9٪) منذ الربع الأخير - وهو أمر وجده اتحاد التجزئة البريطاني أيضًا في بياناته الخاصة.

سوف يفكر الكثير من الناس في مقايضات الأموال الذكية التي يمكنهم إجراؤها ، وهذا يترك مجموعة من الفئات في كتلة التقطيع.

على الرغم من الوضع الاقتصادي الصعب ، ارتفع الإنفاق على الفنادق والمنتجعات والإقامة بنسبة 16.6٪ في المملكة المتحدة مقارنة بما كان عليه قبل ثلاث سنوات - وهو أعلى نمو في هذه الفئة منذ سبتمبر من العام الماضي.

لذلك ، في حين أن أكثر من ربعهم يقولون إن الإجازات هي شيء من المحتمل أن يقلصوا منه إذا احتاجوا إلى ذلك ، فإن الكثيرين سيقدمون تضحيات أخرى قبل الاستسلام في عطلاتهم. هذه أخبار إيجابية بشكل خاص لقطاع خسر الكثير خلال الوباء ، ويشير إلى الشهية التي يتعين على بعض المستهلكين تعويضها عن الرحلات الفائتة.

تدابير توفير المال = انتصار للكوكب

نظرًا لأن المزيد من المستهلكين يزنون التكاليف ، سيتبنى الكثيرون استراتيجيات لتوفير المال. ولكن هناك جانب إيجابي: بعض السلوكيات التي تقلل التكاليف ستعمل أيضًا على خفض الانبعاثات والنفايات.

بعض من أكبر استراتيجيات توفير المال مثل أن تكون أكثر كفاءة في استخدام الطاقة ، أو المشي / ركوب الدراجات أكثر ، أو إعادة استخدام المنتجات كلها تميل بشدة إلى النموذج الدائري للمعيشة. تتجذر مبادئ النموذج الدائري بشكل كبير في إعادة التفكير في كيفية تصميم وصنع واستخدام الأشياء التي نحتاجها للتخلص من النفايات والتلوث وإعادة استخدام المنتجات والمواد.

سيختار المستهلكون عمومًا طرقًا لتوفير المال ، لكن لا يجب أن يكون ذلك على حساب الكوكب.

يجب أن تميل العلامات التجارية إلى الطرق التي يمكن للمستهلكين من خلالها الانتباه إلى البيئة ، بميزانية محدودة.

هذه فرصة ممتازة للعلامات التجارية لإظهار أنهم أصدقاء لكل من المستهلكين والكوكب من خلال مساعدتهم على العيش بشكل مستدام مقابل أقل. يمكن أن تكون الحوافز المستوحاة من البيئة ، مثل برامج إعادة التدوير التي تشجع المستهلكين على جلب العناصر المستخدمة للحصول على خصومات ، استراتيجية رابحة.

على الرغم من عدم تجاهل الخسائر التي ستلحقها تكلفة المعيشة بأزمة العديد من الأشخاص ، إلا أن هناك أيضًا بعض الفوائد المحتملة التي تستحق الاستفادة منها.

ماذا بعد؟

تأثير التضخم هو مجرد بداية. بينما في بعض الحالات ، يبدو الإنفاق الاستهلاكي ثابتًا إلى حد ما في الوقت الحالي ، قد يبدو هذا مختلفًا جدًا في نهاية هذا العام أو في عام 2023.

وجد التحليل الذي أجرته صحيفة الجارديان أن العديد من البيانات المالية ومكالمات الأرباح الخاصة بالعديد من الشركات الكبرى تكشف أن معظمهم يتمتعون بزيادات في الأرباح حتى أثناء قيامهم بنقل التكاليف إلى العملاء. مع تحمل المستهلكين العبء الأكبر ، لا يوجد سوى الكثير الذي يمكنهم التعامل معه قبل أن يحتاجوا إلى تضييق الخناق على الإنفاق.