خدمات تطوير DeFi - دليل كامل

 علينا جميعًا أن ندفع مقابل اللعب.

التمويل اللامركزي ، أو DeFi ، هو ظاهرة قد تبدو محيرة للجهل. هل العملات المشفرة أو NFT متضمنة؟ هل هي تقنية مالية؟ أم أن العبارة تشير إلى المؤسسات المالية التي تطبق تقنية blockchain؟ DeFi هي كلمة شاملة للخدمات والمنتجات المالية التقليدية المبنية والمكررة من خلال بنية أساسية blockchain لامركزية وغير خاضعة للرقابة. يعمل التمويل اللامركزي مع العملة المشفرة ولكنه يستثني المؤسسات المالية والحكومات. بطريقة ما ، يشبه مبادرة التعهيد الجماعي - من المتوقع أن يكون عدد مستخدمي DeFi في جميع أنحاء العالم بضعة ملايين - حيث كل ما تحتاجه للوصول إلى الخدمات المالية هو اتصال بالإنترنت. إنها سوق ناشئة بها نسبة صغيرة من إجمالي سوق العملات المشفرة.

التمويل اللامركزي (DeFi) هو نظام مالي ناشئ يعتمد على تقنية blockchain. تستخدم هذه الطريقة البرامج الآلية التي تلعب الوظيفة التقليدية للبنوك في التمويل التقليدي أو TradFi. DeFi هو بديل لـ TradFi ، مما يمنح المستخدمين قدرًا أكبر من التحكم في النقد. يتم توزيع السيطرة بين أصحاب المصلحة في النظام ، على عكس المركزية ، مما يشير إلى منظمة واحدة (مثل البنك) هي المسؤولة. تعد إمكانية الوصول إلى أي شخص تقريبًا لديه اتصال بالإنترنت ورسوم غير مكلفة والوصول إلى الخدمات المالية مثل الإقراض والاقتراض مزايا أخرى لـ DeFi. لست بحاجة إلى أن تكون متداولًا خبيرًا في العملات المشفرة لاستخدام برامج DeFi ، طالما أنك على دراية بالأساسيات.

يغطي البرنامج التعليمي للمبتدئين من DeFi الخطوات الأولية لمساعدتك على البدء مع DeFi. نقدم برنامجًا تعليميًا شاملاً وموجزًا ​​حول التمويل اللامركزي ، والذي ستجده بلا شك مفيدًا أثناء استكشافك لآية التشفير.

لنغوص في!

الطريقة الجديدة: التمويل اللامركزي

التمويل اللامركزي ، المعروف غالبًا باسم DeFi ، هو شكل من أشكال التمويل الذي يدير المعاملات المالية بمساعدة العملات المشفرة وتكنولوجيا blockchain. إن العلاقات من نظير إلى نظير التي يمكن أن توفر مجموعة كاملة من الخدمات المالية ، بما في ذلك كل شيء من الخدمات المصرفية اليومية والقروض والرهون العقارية إلى العلاقات التعاقدية المعقدة وتداول الأصول ، هي محور مبادرة DeFi ، التي تهدف إلى إضفاء الطابع الديمقراطي التمويل عن طريق استبدال المؤسسات المركزية القديمة بهذه العلاقات. منذ طرحه في عام 2018 ، سرعان ما أصبح سوق التمويل اللامركزي أحد الأسواق الفرعية الأكثر ربحًا في صناعة العملات المشفرة.

تسمح عمليات التبادل من نظير إلى نظير DeFi بتهديد النظام المالي المركزي الحالي عن طريق إزالة السلطة التي يحتفظ بها حراس البوابة والوسطاء ومنحها للأشخاص العاديين.

علق رافائيل كوزمان ، الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك لـ TrustToken ، "التمويل اللامركزي هو تفكيك للتمويل التقليدي" ، كما يقول. وأضاف: "تأخذ DeFi العناصر الأساسية للعمل الذي تقوم به البنوك والبورصات وشركات التأمين اليوم - مثل الإقراض والاقتراض والتداول - وتضعها في أيدي الأشخاص العاديين."

ما الذي يجعل التمويل اللامركزي (DeFi)؟

تقليديا ، يجب إجراء أي معاملة مالية من خلال منظمة معتمدة مثل البنك ، من شراء فنجان من القهوة إلى الحصول على قرض. يتحققون من وجود حسابك وأنك تمتثل لمتطلبات المعاملة. المالية اللامركزية تغير هذه المعادلة. بدلاً من أن تحتفظ البنوك بأموالك وتتحكم فيها ، تقوم بتخزين أصولك الرقمية (العملة المشفرة ، الرموز المميزة ، و NFT) في محفظة تشفير تخضع تمامًا لسيطرتك. هذا يعني أنه يمكن لأي شخص فتح حساب ، ولا يمكن لأي شخص تجميد أموالك أو معاقبتك لعدم الاحتفاظ بالحد الأدنى للمبلغ. تدعم dApps ، أو التطبيقات اللامركزية ، المطورة على blockchain ، المعاملات من نظير إلى نظير عبر العقود الذكية أو التعليمات البرمجية ذاتية التنفيذ التي تضمن معاملة عادلة. العقود الذكية هي مفتاح DeFi. تضمن العقود الذكية أن حسابك يحتوي على أموال كافية لإجراء معاملة ، مثل البنوك. على سبيل المثال ، إذا كنت ترغب في اقتراض 50 دولارًا من الرموز المميزة ، فإن العقد الذكي سيحتوي على شروط تلقي هذه الأموال ، بما في ذلك معدل الفائدة والضمانات المطلوبة لاقتراض العملة المشفرة. عند تنفيذ الكود ، فإنه يضمن استيفاء الشروط المذكورة أعلاه ومن ثم تحرير القرض. وبمجرد سداد القرض ، سيعيد الكود تنفيذ وإعادة الأصول الضمانية إلى المقترض. في جوهرها ، يعمل كطرف ثالث يحكم المعاملات من نظير إلى نظير ويغرس الثقة فيها.

كيف يتم استخدام Defi الآن؟

تكتسب DeFi قوة دفع في عدد من الأنشطة المالية المباشرة والمعقدة. يتم تغذيته من خلال التطبيقات اللامركزية المعروفة باسم "dapps" أو البرامج الأخرى المعروفة باسم " البروتوكولات". تتم معالجة المعاملات في Bitcoin (BTC) و Ethereum (ETH) عبر التطبيقات والبروتوكولات اللامركزية (ETH).

في حين أن Bitcoin هي العملة المشفرة الأكثر شيوعًا ، إلا أن Ethereum أكثر قدرة على التكيف مع مجموعة واسعة من الأغراض. ومن ثم فإن غالبية dapps والبروتوكولات تستخدم التكنولوجيا القائمة على Ethereum.

فيما يلي بعض التطبيقات الحالية لـ Dapps والبروتوكولات:

1. المعاملات المالية التقليدية

يتم استخدام DeFi بالفعل للمدفوعات وتداول الأسهم والتأمين ، بالإضافة إلى الإقراض والاقتراض.

2. الأسواق اللامركزية (DEXs)

حاليًا ، يستخدم معظم مستثمري العملات المشفرة التبادلات المركزية مثل Coinbase و Gemini. تسهل DEXs المعاملات المالية من نظير إلى نظير مع السماح للمستخدمين بالاحتفاظ بملكية أموالهم.

3. المحافظ الإلكترونية

يقوم مطورو DeFi بإنشاء محافظ رقمية يمكن أن تعمل بشكل مستقل عن بورصات العملات المشفرة الرئيسية وتوفر للمستثمرين إمكانية الوصول إلى كل شيء من العملات المشفرة إلى الألعاب القائمة على blockchain.

4. عملات مستقرة

تحاول العملات المستقرة الحفاظ على قيمتها من خلال ربطها بأصول غير مشفرة ، مثل الدولار الأمريكي.

5. حصاد الغلة

يتيح DeFi ، الذي أطلق عليه اسم "وقود الصواريخ" للعملات المشفرة ، للمستثمرين المضاربين إمكانية إقراض العملات المشفرة ويحتمل أن يحققوا أرباحًا كبيرة عندما تقوم منصات اقتراض العملات المعدنية DeFi بتعويضهم عن الموافقة على زيادة القرض بسرعة.

6. الرموز غير القابلة للاستبدال (NFTs)

تقوم NFTs ببناء أصول رقمية من أصول غير قابلة للتسويق بشكل عام ، مثل لقطات slam dunks أو أول تغريدة على Twitter. تقوم NFTs بتسليع ما كان غير قابل للتسويق حتى الآن.

7. القروض السريعة

هذه قروض بالعملات المشفرة يتم من خلالها اقتراض الأموال وسدادها في معاملة واحدة. هل هذا يبدو غير بديهي؟ وإليك كيفية عملها: يتمتع المقترضون بفرصة جني الأموال من خلال الدخول في عقد مسجل في Ethereum blockchain - دون الحاجة إلى محامين - يقترض الأموال وينفذ معاملة ويسدد القرض على الفور. إذا تعذر إنجاز المعاملة أو تعرضت لخسارة ، فسيتم رد الأموال للمقرض تلقائيًا. إذا حققت ربحًا ، فيمكنك الاحتفاظ به بعد خصم أي فائدة أو رسوم. القروض السريعة هي مماثلة للمراجحة اللامركزية.

8. Oracles / الأسواق المتوقعة

ينقل Oracles البيانات الواقعية خارج السلسلة إلى blockchain عبر مورد خارجي. مهدت Oracles الطريق لأسواق التنبؤ على منصات DeFi crypto ، حيث قد يراهن المستخدمون على نتيجة مجموعة متنوعة من الأحداث ، من الانتخابات إلى تقلبات الأسعار ، مع إدارة المدفوعات من خلال إجراء آلي يسترشد بالعقود الذكية.

9. الطبقة 1

ترمز الطبقة الأولى إلى blockchain التي سيبني عليها المطورون. إنه المكان الذي يتم فيه تثبيت بروتوكولات DeFi والتطبيقات. كما لوحظ ، فإن Ethereum هو الحل السائد للطبقة الأولى في التمويل اللامركزي ، ولكن هناك منافسون ، مثل Polkadot (DOT) و Tezos (XTZ) و Solana (SOL) و BNB و Cosmos (ATOM). مع تطور نظام DeFi البيئي ، ستتفاعل هذه الحلول حتمًا.

يقيس سوق DeFi التبني عن طريق قياس ما يسمى بالقيمة المقفلة ، والتي تحسب مقدار الأموال التي تعمل حاليًا في بروتوكولات DeFi المختلفة. في الوقت الحالي ، يبلغ إجمالي القيمة المقفلة في بروتوكولات DeFi ما يقرب من 43 مليار دولار. يعتمد اعتماد DeFi على طبيعة blockchain المنتشرة في كل مكان: في نفس اللحظة التي يتم فيها تشفير dapp على blockchain ، يكون متاحًا عالميًا. في حين أن معظم الأدوات والتقنيات المالية المركزية يتم طرحها ببطء بمرور الوقت ، وتحكمها القواعد واللوائح الخاصة بالاقتصادات الإقليمية ، فإن dapps موجودة خارج هذه القواعد ، مما يزيد من مكافأتها المحتملة - ويزيد أيضًا من مخاطرها.

أساطير كبيرة حول ديفي

ينبع نجاح DeFi جزئيًا من استقلاليتها عن الأنظمة المصرفية الراسخة وسمعتها في إخفاء الهوية والأمن ، ومع ذلك ، فإن هذا ليس هو الحال دائمًا. مع استمرار نمو الخدمات المصرفية اللامركزية ، من المهم دراسة الأساطير المحيطة بالتكنولوجيا والحقائق الكامنة وراءها.

أسطورة # 1 DeFi ستنجح البنوك.

يمكن أن تكون البنوك التقليدية والأنظمة المالية مزعجة ، خاصة عند محاولة الوصول إلى خدمات الإقراض. هناك أيضًا احتمال أن يتم تجميد حسابك لأسباب تافهة. ومع ذلك ، فإن الفكرة القائلة بأن DeFi ستؤدي إلى وفاة البنوك لا أساس لها من الصحة. أدت أزمة السوق المالية لعام 2008 إلى ظهور Bitcoin ، كما أن قبول العملات المشفرة عبر الحدود يجعل DeFi جذابًا ، لكن من المشكوك فيه أن يتمكنوا من الإطاحة بالبنوك. تقنية blockchain التي تدعم نظام DeFi البيئي ليست حصرية لـ DeFi ، والبنوك حرة في اعتمادها أو نسخها. عادةً ما تقاوم البنوك التغيير ، لكن يبدو من غير المرجح أنها ستسمح لـ DeFi بإرسالها إلى الانقراض إذا كان بإمكانها تكرار هذه التقنية.

الأسطورة # 2 DeFi أكثر أمانًا من التمويل التقليدي

يتم التأكيد بشكل عام على أن التمويل اللامركزي هو النظام المالي الأكثر أمانًا. احتمال حدوث خطأ بشري ضئيل ، وللمستخدمين تفاعل مباشر مع العقد الذكي. بالإضافة إلى ذلك ، هناك العديد من الضمانات المعمول بها للتحقق من المعاملات وتسجيلها. في المقابل ، تسمح الأنظمة المالية المركزية بارتكاب الأخطاء البشرية والتلاعب. ومع ذلك ، فإن DeFi يعرض مخاطره الخاصة ، وبعضها لا رجعة فيه.

من حين لآخر ، يتم اختراق بروتوكولات DeFi وتطبيقاته وسرقة أموال المستخدم. في كثير من الحالات ، يفقد المستخدمون هذه الأموال بشكل دائم. هناك قوانين تنظيمية معمول بها تتطلب أنظمة مركزية لسداد مدفوعات المستخدمين جزئيًا أو كليًا. هذه التأكيدات غير شائعة ، إن لم تكن غير موجودة ، في DeFi. في المقابل ، الحماية الوحيدة التي توفرها العديد من أنظمة DeFi هي معلومات تسجيل الدخول الفريدة اللازمة للوصول إلى حساب المستخدم. في حالات أخرى ، لا يلزم سوى تسجيل الدخول وكلمة المرور. إذا كان المتسللون قادرين على الحصول على هذه المعلومات ، فيمكنهم على الفور القضاء على كامل مبلغ الضحية. لسوء الحظ ، هذا هو بالضبط ما حدث مؤخرًا مع Coinbase لتبادل العملات المشفرة ، مما ترك الضحايا أمام القليل من اللجوء لاستعادة أصولهم المسروقة وعدم وجود رقابة صناعية لتقديم الدعم.

يمكن ترجمة أعمال السوق إلى عناصر مختلفة من موظفي المنظمة الذين يجب عليهم تحقيق أهداف وغايات محددة مسبقًا. علاوة على ذلك ، يمكن الادعاء أن في صنع

في عام 2021 ، صرحت Certik أن ما يقرب من 1.3 مليار دولار قد تم الاستيلاء عليها من خلال هجمات بروتوكول DeFi. تم أخذ أكثر من 1.6 مليار دولار من النظام البيئي DeFi في الأشهر الأربعة الأولى فقط من عام 2022 ، وهو أكثر من إجمالي المبلغ المفقود في عام 2021.

عادةً ما يستغل المتسللون العيوب الموجودة في ترميز العقد الذكي التي يتجاهلها المطورون. قد تكون DeFi أقل عرضة للرقابة ، لكن مواردها المالية معرضة للهجمات الإلكترونية مثل تلك الموجودة في الشبكات المركزية.

الأسطورة # 3 DeFi توفر عدم الكشف عن هويته بالكامل.

الأموال اللامركزية مجهولة بالكامل.

تسمح الأنظمة المالية اللامركزية بإنشاء العملات الرقمية وتداولها وإدارتها على blockchain. هذا يعني أنه بدلاً من وجود بنك مركزي واحد ، تتم مشاركة النظام البيئي بأكمله ومزامنته بين عقد الكمبيوتر المختلفة التي تتحقق من صحة المعاملات. لإنشاء حساب أو تبادل العملات ، لا يُطلب من المستهلكين تقديم دليل على هوياتهم ؛ وبالتالي ، يوفر النظام مستوى أوليًا من إخفاء الهوية لم يكن متاحًا من قبل في معظم المؤسسات المالية.

ومع ذلك ، نظرًا لكونه نوعًا من دفتر الأستاذ الموزع ، فإن blockchain يحتفظ بسجل لكل معاملة فردية على نظامه. علاوة على ذلك ، يمكن لأي شخص الوصول إلى هذه المعاملات الوصول إلى النظام. على الرغم من أنه قد لا يُطلب من الأفراد الكشف عن معلومات التعريف للانضمام إلى النظام ، يمكن تتبع معاملاتهم بسهولة ، كما هو مذكور في قصة New York Times المذكورة أعلاه. في المقابل ، يمكن للحكومة أو منظمات إنفاذ القانون تتبع هذه المعاملات مرة أخرى إلى الحساب المصرفي حيث تم وضع الأموال من أجل تحديد هوية الفرد.

الغرض الكامل من تقنية blockchain التي تدعم الأنظمة المالية اللامركزية هو تمكين ملايين العقد الفردية التي تتحقق من كل معاملة وتوزع هذه المعلومات بطريقة توحي بالثقة في دقة النظام. لا يمكن للمعاملات الفردية الكشف عن هوية الشخص بمفردها ، لكنها تترك أثراً ورقيًا يعيق إخفاء الهوية الحقيقي.

ما هو تطوير Defi؟

التقنيات الأساسية التي تجعل التمويل اللامركزي ممكنًا هي blockchain والعملات المشفرة مثل البيتكوين. عند إجراء معاملة باستخدام حساب فحص تقليدي ، يتم تسجيل تفاصيل تلك المعاملة في دفتر أستاذ خاص يُعرف باسم سجل معاملاتك المصرفية. يتم الاحتفاظ بدفتر الأستاذ هذا من قبل منظمة مالية كبيرة وتديره تلك المؤسسة. blockchain هو دفتر أستاذ عام لامركزي وموزع ، ويسجل المعاملات النقدية باستخدام كود الكمبيوتر. عندما نذكر أن blockchain يتم توزيعه ، فإننا نعني أن جميع الأطراف التي تستخدم برنامج DeFi لديها نسخة متطابقة من دفتر الأستاذ العام ، والتي تسجل كل معاملة في رمز مشفر. هذا ما نعنيه عندما نقول أن blockchain موزع. هذا يجعل النظام أكثر أمانًا لأنه يمنح المستخدمين القدرة على عدم الكشف عن هويتهم مع الاستمرار في السماح بمصادقة المدفوعات وإنشاء سجل لملكية الأصول (تقريبًا) من المستحيل تغييره بطريقة احتيالية.

عندما نتحدث عن كيفية لامركزية blockchain ، فإننا نشير إلى حقيقة أنه لا يوجد حراس بوابة أو وسطاء يديرون النظام. يتم تأكيد المعاملات وتسجيلها من قبل الأطراف التي تستخدم نفس blockchain ، باستخدام عملية تتضمن حل المشكلات الرياضية المعقدة وإضافة كتل جديدة من المعاملات إلى السلسلة. تتم إضافة كتل جديدة من المعاملات إلى السلسلة أثناء معالجتها. يقول مؤيدو التمويل اللامركزي أن blockchain ، الذي يستخدم في التمويل اللامركزي ، يجعل المعاملات المالية أكثر أمانًا وشفافية مقارنة بالأنظمة الخاصة وغير الشفافة المستخدمة في التمويل المركزي.

عناصر DeFi

ما هي بعض المكونات الأساسية التي يتكون منها التمويل اللامركزي؟

يمكن للمستخدمين الذين لديهم محافظ عملات مشفرة مناسبة تداول العملات المشفرة فوق blockchain باستخدام منصات التبادل اللامركزية ، والتي تُعرف أيضًا باسم DEXes. باستخدام محفظة العملات المشفرة ، يمكنك تخزين أصولك والاتصال بمجموعة متنوعة من البورصات حتى تتمكن من التداول. لديك القدرة على الوصول إليها باستخدام مفتاحك الخاص ، وستحصل أيضًا على مفتاح عام يمكنك مشاركته مع أي شخص يرسل العناصر أو يبيعها. يتم منح المستخدمين الفرصة للتصويت على نتائج مجموعة متنوعة من الأحداث والاستفادة من رهان ناجح إذا فعلوا ذلك في أسواق التنبؤ اللامركزية. يتم الاستفادة من Oracles من خلال مجموعة متنوعة من تطبيقات DeFi بغرض جلب البيانات خارج السلسلة إلى blockchain عبر العقود الذكية. وبطبيعة الحال ، تعمل سلاسل الكتل المكونة من الطبقة 1 كأساس لتطوير dApp. تشمل سلاسل blockchain الأخرى البارزة من الطبقة 1 Polkadot و Solana و Binance Smart Chain. Ethereum هو الأكثر شهرة من بين هذه البلوكشين ، على الرغم من وجود البعض الآخر.

الحالات المعاصرة للتمويل اللامركزي

1- الخدمات المصرفية المالية

نظرًا لقدرته على تقديم الخدمات المالية دون حدود جغرافية ، فإن التمويل اللامركزي يهدد بإحلال التمويل التقليدي. كان من الصعب على التمويل التقليدي الوصول إلى بعض المناطق الريفية في العالم ، مما ترك المليارات دون الوصول إلى الخدمات المصرفية. يمكن للأشخاص في المناطق النائية من العالم الآن استخدام أجهزتهم المحمولة للحصول على الخدمات المالية بسبب دمج تقنيات دفتر الأستاذ الرقمي في التطبيقات. وبالتالي ، فإن DeFi يعد بالنجاح في المناطق التي فشل فيها التمويل التقليدي.

2. معالجة القضايا المالية العالمية

نتيجة للأزمة المالية لعام 2008 ، فقد العديد من الأفراد ثرواتهم نتيجة فشل عدد كبير من المؤسسات. قلقًا بشأن التهديد الذي تشكله المؤسسات المالية العالمية الحالية ، يسعى العديد من الأفراد إلى الحماية من تطوير التكنولوجيا. كما هو الحال في الصين ، ثبت أيضًا أن التمويل اللامركزي وسيلة فعالة لتجنب التضخم المفرط الناجم عن التلاعب بالعملة أو التخفيضات المفاجئة في قيمة العملة.

3. التحايل على الرقابة والقيود

تنبع الشعبية المتزايدة للتمويل اللامركزي من حقيقة أنه يمكّن الأفراد من التهرب من الحظر أو القيود التي تفرضها الأنظمة الاستبدادية. في بعض الأحيان ، تجعل القيود والمعايير العديدة للقطاع المصرفي التقليدي من المستحيل على الأشخاص ممارسة الأعمال التجارية عبر الحدود. يتيح دمج تقنية blockchain في مجموعة متنوعة من المنتجات المالية ، مثل Ripple ، للأفراد إرسال الأموال واستلامها دون التعرض لقيود أو حظر. نظرًا لاستحالة تتبع المعاملات باستخدام تقنيات دفتر الأستاذ الرقمي ، فمن الممكن إجراء المعاملات دون خوف من انتهاك خصوصية الحكومة.

تعد القدرة على توفير وصول غير مقيد إلى الخدمات المالية العالمية أحد أسباب استمرار التمويل اللامركزي في تمييز نفسه عن التمويل التقليدي. في مجتمع تُقدّر فيه الخصوصية ، من المرجح أن يكون أي منتج يسهل تجنب التدخلات الحكومية غير الأخلاقية في الخصوصية مربحًا. سيستمر مفهوم تطوير حلول مالية مقاومة للرقابة في تغذية نمو التمويل اللامركزي.

4. الإبداع المالي

كما أثبت التمويل اللامركزي أنه أداة يمكن الاعتماد عليها لتسريع إنشاء المنتجات المالية التي كانت في السابق مقصورة على المؤسسات الرئيسية المنظمة. نظرًا لمستوى الابتكار الذي يحيط بتقنيات دفتر الأستاذ الرقمي ، فقد تصبح المشتقات المالية وكذلك منتجات العقود الآجلة والمبادلة التي تقودها تقنية دفتر الأستاذ الرقمي حقيقة واقعة قريبًا.

لماذا DeFi مهم في التشفير؟

تعد عمليات المعاملات الطويلة والمراقبة المستمرة ورسوم الخدمات المتعددة كلها سمات مميزة للتمويل التقليدي. كثيرًا ما يتم إعاقة التمويل التقليدي أو المركزي بسبب اللوائح التي تفرضها الوكالات الحكومية وشركات التكنولوجيا المالية. ضع في اعتبارك عملية الحصول على قرض في التمويل التقليدي. كان على المرء حقًا أن يسأل البنك الذي تتعامل معه أو وسيط آخر عن ذلك. للاستفادة من تسهيلات المُقرض ، يجب عليك دفع الضرائب وتكاليف المعالجة. نظرًا لأن منصة DeFi لا مركزية ولا يوجد كيان واحد لديه سلطة عليها ، يتم تحرير مستخدمي Defi من هذه القيود. باستخدام العقود الذكية ، تتخلص منصات الإقراض DeFi من ضرورة وجود وسطاء مثل البنوك في عملية الإقراض.

من أجل استخدام التشفير ، ستحتاج إلى تطبيق DeFi بسبب

• لم تعد المؤسسات المالية مضطرة إلى فرض رسوم مقابل استخدام خدماتها.
• بدلاً من وضع أموالك في بنك ، يتيح لك حفظها بأمان في محفظة افتراضية.
• بدون إذن ، يمكن لأي شخص لديه اتصال بالإنترنت استخدامه.
• يسرع عملية تنفيذ المعاملات.

ما هي خدمة DeFi؟

دعنا نتعمق أكثر في الخدمات التي أصبح تطويرها الآن أكثر تطبيقات معاملات الأصول المشفرة

أ. تطوير العقد الذكي DeFi

في عالم DeFi ، تعد جهات الاتصال الذكية تقنية مهمة يجب إنشاؤها بعناية فائقة. تتغلب البرمجة المتعلمة على العديد من المشكلات ، مثل الدقة والسرعة وقابلية التوسع والاعتمادية والأمان والشفافية وسهولة التبادل والوصول وغيرها الكثير.

ب. تطوير DeFi Dapp

تستحوذ التطبيقات اللامركزية على عدد متزايد من المجالات ، من سوق NFT إلى صناعة الألعاب ومن الاتصالات إلى الرعاية الصحية. ومع ذلك ، فإن الغالبية العظمى من dApps موجودة في قطاع التمويل اللامركزي. اعتبارًا من عام 2021 ، تم استثمار 40 مليون دولار في السوق. هذه الدرجة من الشعبية مرتبطة بمستوى عالٍ من السرية وصعوبة القرصنة. ومع ذلك ، وكما يتضح من الممارسة الحالية ، لا يزال "الحرفيون" موجودين. هذا يدل على أنه لا يوجد حد للكمال ، وأي شخص ينتج تطبيقًا شبه مثالي من حيث الأمان سيكتسب شعبية بسرعة. بالإضافة إلى ذلك ، فإن صعوبات تصميم UI / UX الخاصة بـ dApps ليست في الوقت الحالي بنفس مستوى التطبيقات التي اعتدنا عليها بسبب العدد الصغير نسبيًا من المستخدمين. وبالمثل ، هناك فرصة للتطوير في هذا الجانب.

ج. تطوير التبادل اللامركزي

نظرًا لغياب الوسطاء ، يعد تبادل العملات اللامركزي (DEX) عرضًا جذابًا. تمكن DEX blockchain من العمل كطرف ثالث. من خلال تحويل المعاملات الحاسمة إلى blockchain ، تقضي تقنية العملة المشفرة الأساسية على نقاط الفشل الفردية ، مما يسمح للمستخدمين بالاحتفاظ بملكية أصولهم وتمكين تداول أكثر أمانًا وشفافية. تنفذ DEX معاملات السوق باستخدام العقود الذكية من خلال توزيع المعاملات عبر رمز غير متصل بالشبكة. ومع ذلك ، هناك العديد من تقنيات تنفيذ الطلبات بدرجات متفاوتة من اللامركزية. وبالتالي ، فإن بناء مثل هذه المشاريع يعد أمرًا واعدًا للغاية. لا تنس ، مع ذلك ، أن تبادل العملات المشفرة هو نظام متطور لا يمكن تطويره دون فهم مسبق. وبالتالي ، فإن البحث الكامل مطلوب.

د. تطوير منصة DeFi Landing / Borrowing

يعد إنشاء موقع لإقراض DeFi ، متبوعًا بتطبيقات الأجهزة المحمولة الأصلية بعد حصولك على دعم حقيقي ، خطة رائعة ، بشرط أن يتسع الموقع بشكل صحيح لمنصات الويب والجوّال. تذكر نقاط القوة في المنهجية الرشيقة ، والتي تعتبر ضرورية لنجاح المشروع: القدرة على التكيف والشفافية والسرعة.

ه. تطوير محفظة DeFi

العقود الذكية ، على عكس المؤسسات المالية المركزية ، هي المسؤولة عن أمان الأموال في DeFi Wallet ، مما يجعلها متميزة تقنيًا عن المحافظ الأخرى. ولإنشاء عقود ذكية آمنة وفعالة ، فإن خبرة blockchain ضرورية.

عادة ، يجب أن تتضمن محفظة DeFi الميزات التالية:

• DUO
• معرف الوجه / اللمس
• متعدد التوقيع
• تسجيل الخروج من الجلسة
• اللامركزية - المالية - التحدي - التنمية - المحفظة الإلكترونية

F. تطوير منصة DeFi Staking

DeFi Staking هو تخزين الأموال في محفظة cryptocurrency لغرض دعم جميع معاملات blockchain. كلما كانت شروط الحوافز الخاصة بك أكثر إغراءً ، زاد احتمال قيام المستخدمين بإيداع الأصول في مجمعات السيولة الخاصة بمنصتك. لذلك ، كلما زادت السيولة التي توفرها المنصة ، زادت موثوقيتها للمستخدمين. بالإضافة إلى ذلك ، من خلال توفير فرص Staking ، ستتمكن منصتك من جني المزيد من رسوم المعاملات نتيجة لزيادة حجم المعاملات. يجذب هذا النوع من الدخل السلبي على الأصول المشفرة عددًا متزايدًا من المستثمرين مع تطور نماذج Staking الجديدة ومنصات Staking المحسنة. ليس من المستغرب أن يزدهر تطوير منصة DeFi staking.

ز. تطوير DeFi Crypto Banking

قد يكون إنشاء بنك تشفير خاص بك يعمل عبر العقود الذكية خيارًا مثيرًا للاهتمام. وبالتالي ، تصبح جميع المعاملات التي تنطوي على أصول مشفرة أكثر أمانًا وخصوصية ، ولن يتحقق أحد من تاريخ الائتمان. يجذب هذا باستمرار عددًا كبيرًا من مالكي البيتكوين. وبالتالي ، فإن التطور المعقد لمثل هذه المنظمة المالية اللامركزية يمكن أن يولد أرباحًا كبيرة بسرعة نسبية. لكي تكون ذات جودة عالية ، من الضروري عدم المبالغة في النفقات.

تطبيقات DeFi

على الرغم من أن التمويل اللامركزي كبديل لنظام التمويل التقليدي لا يزال في مراحله الأولى ، فقد تم بالفعل إنشاء عدد من التطبيقات. تمنح التطبيقات الأشخاص فكرة عما قد تكون عليه أوضاعهم المالية في المستقبل.

1. AAVE

دلائل الميزات

• قروض لانهائية مضمونة بأسعار فائدة قروض صفرية.
• القروض السريعة أو القروض غير المضمونة بمعدل فائدة ثابت 0.09٪.
• قروض الوصول بعملات افتراضية مختلفة.
• سعر فائدة مرن للمقترضين.

الايجابيات

• مجمع إقراض ضخم متاح لمختلف الأصول الرقمية.
• المزيد من الميزات للمقرضين والمقترضين للأصول الرقمية.
• أسعار فائدة ثابتة لبعض العملات الرقمية.
• يمكن للمستخدمين الحصول على قروض سريعة من خلال التسجيل في KYC.

سلبيات

• معقدة وليست سهلة الاستخدام.
• حوافز منخفضة للمقرضين والمقترضين الذين يستخدمون المنصة.
• يعتبر خيار القروض السريعة عرضة لتلاعب المتسللين. الميزات الرئيسية: قروض مضمونة للمدة التي تريدها بدون فوائد على الاقتراض.
• القروض السريعة هي قروض قصيرة الأجل لا تتطلب ضمانات ولها معدل فائدة ثابت قدره 0.09 في المائة.
• قروض الوصول بعملات افتراضية مختلفة.

2. صانع

دلائل الميزات

• توفر MakerDAO عملتين معماة: DAI و MKR. العملة المستقرة المعروفة باسم DAI مرتبطة بالدولار ، بينما يتم استخدام رمز MKR لدفع الفائدة للمستخدمين.
• يستخدم Maker في الغالب في إقراض DAI. ينشئ المستخدمون الذين يضعون ETH المدعوم في Maker Vault قرضًا من فئة DAI يمكن أن تتراكم عليه الفائدة.

الايجابيات

• في الوقت الحالي ، يستخدم ماكر حوالي 400 تطبيق ومبادل.
• رمز Maker DAI ثابت لأن قيمته ثابتة بالدولار الأمريكي.
• يدير نظامًا واضحًا ويمكن الوصول إليه.
• من خلال تأمين أصولك في Maker's DAI ، يمكنك الحصول على فائدة أو معدل توفير DAI (DSR).
• يوفر الاستقرار والقدرة على التكيف والسلامة.

سلبيات

• البنية التحتية للعقود الذكية عرضة لهجمات القرصنة الخبيثة.
• أحداث البجعة السوداء (تشير مخاطر البجعة السوداء إلى احتمال وقوع حدث غير متوقع) كثيرًا ما تؤدي إلى خسائر كبيرة ، على سبيل المثال ، أحداث 12 مارس 2020.

3. كيرف المالية

دلائل الميزات

• CRV المضمون بالتصويت (veCRV) هو اسم لـ CRV تم تأمينه في بروتوكول Curve لفترة محددة مسبقًا.
• عادةً ما يستفيد مالكو veCRV من رسوم المعاملات.
• إذا قرر المرء إيداع العملة بأقل ملكية في مجمع السيولة ، فقد يحصل على مكافأة إيداع.

الايجابيات

• تكاليف معاملات منخفضة.
• يمكن أن يمنع المنحنى الفوارق السعرية بين أزواج العملات المشفرة من خلال السماح بأنواع منحنى الترابط الإضافية.
• انخفاض احتمالية الخسارة المؤقتة. يقدم وسطاء السيولة في Curve أزواج عملات مستقرة تقلل من الخسارة المؤقتة.

سلبيات

• يتجنب غالبية المستثمرين عملة Curve نظرًا لتعقيدها.
• الخطر الذي تشكله بروتوكولات DeFi المتميزة. تتفاعل Curve Finance مع بروتوكولات DeFi المتعددة ، مما يجعل النظام عرضة للمشاكل التي يسببها نظام DeFi المتميز.
• تقلبات كبيرة في عوائد السيولة. بمرور الوقت ، قد تنخفض مجمعات السيولة ذات العائد السنوي المرتفع (APY) في كثير من الأحيان إلى APY منخفض.

4. سوشي سواب

دلائل الميزات

• يمكن للمستخدمين التداول بسهولة في نطاق 100 رمز ERC-20 على SushiSwap. يتقاضى SushiSwap 0.3 بالمائة من رسوم التداول.
• يمكن للتجار شراء توكنات SUSHI في SushiSwap's Sushi Bar لكسب المزيد من رموز SUSHI.

الايجابيات

• يتم تقديم أكثر من 100 زوج تداول ERC20.
• في المشاريع المستندة إلى SUSHI ، يمكن للمستخدمين المبادلة والمشاركة والمزرعة.
• سهل التنقل والاستخدام.

سلبيات

• نسبة أقل من الرسوم المكتسبة مقارنة ببرنامج Uniswap.
• ارتفاع أسعار الوقود (مشكلة تواجهها جميع شركات Ethereum AMMs الأخرى)
• خطر الخسارة المؤقتة
• مختلف القضايا الداخلية.

5. الموازن

دلائل الميزات

• يعمل Balancer على إحداث ثورة في مفهوم التبادلات اللامركزية من خلال منح المستهلكين خمسة عناصر أساسية لزيادة خبرتهم في التداول.
• بروتوكول Gnosis الموازن ؛ قبو؛ برك الموازن موجه النظام الذكي ؛ ميركل أورشارد. تتوفر حمامات سباحة عامة وخاصة في Balancer.

الايجابيات

• مجمعات جديدة متعددة الأصول.
• تتيح وظيفة المبادلة لمشغلي المراجحة الاستفادة من المرطبات المجمعة.
• خفض أسعار الغاز
• مخصص AMMs.

سلبيات

• خطر الخسارة المؤقتة.
• في عام 2020 ، أدى اختراق كبير إلى سرقة رموز بقيمة 500 ألف دولار.

التحديات التي تواجه مشاريع التحدي: DeFi ثوري لكن له حدود

DeFi هي ظاهرة متزايدة مصحوبة بالعديد من المخاوف. كفكرة حديثة ، لم يتعرض التمويل اللامركزي لقسوة الاستخدام المكثف أو المطول. بالإضافة إلى ذلك ، تقوم السلطات الوطنية بفحص الأنظمة التي تنفذها مع التركيز على التنظيم. تشمل الأخطار الأخرى المرتبطة بـ DeFi ما يلي:

أ. لا حماية للمستهلك

في ظل عدم وجود القواعد واللوائح ، ازدهرت DeFi. ومع ذلك ، فإن هذا يعني أيضًا أن المستخدمين قد يكون لديهم حق محدود في اللجوء إذا ساءت المعاملة. في التمويل المركزي ، على سبيل المثال ، تسدد المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) لأصحاب حسابات الودائع ما يصل إلى 250 ألف دولار لكل حساب ولكل مؤسسة في حالة فشل البنك. بالإضافة إلى ذلك ، يتعين على البنوك بموجب القانون الاحتفاظ بجزء معين من رأس مالها كاحتياطيات من أجل ضمان الاستقرار والسماح لك بسحب النقود في أي وقت. لا توجد مثل هذه الحماية في DeFi.

ب. قراصنة يشكلون تهديدا

في حين أنه قد يكون من الصعب تقريبًا تحديث blockchain ، فإن المكونات الأخرى لـ DeFi معرضة بشدة للقرصنة ، مما قد يؤدي إلى سرقة الأموال أو فقدانها. تعتمد جميع حالات الاستخدام التي يمكن تصورها للتمويل اللامركزي على أنظمة برمجية عرضة للقرصنة.

ج. الضمانات

الضمان هو أصل يستخدم لضمان القرض. عند الحصول على رهن عقاري ، على سبيل المثال ، يتم ضمان القرض من خلال الإقامة التي يتم شراؤها. تحتاج جميع معاملات إقراض DeFi تقريبًا إلى ضمانات تساوي أو تزيد عن 100٪ من قيمة القرض. تقيد هذه القواعد بشكل كبير الأهلية لأشكال عديدة من قروض DeFi.

د. متطلبات المفتاح الخاص

With DeFi and cryptocurrencies, you must protect your bitcoin wallets. Private keys, which are long, unique codes known only to the wallet owner, are used to safeguard wallets. If you lose your private key, you lose access to your funds; a lost private key cannot be recovered.

ه. مخاطر البروتوكول

في كثير من الأحيان ، تخزن عقود DeFi الذكية كميات كبيرة من العملات المشفرة. يوفر هذا حافزًا كبيرًا للبحث عن ثغرات الكود. تم بالفعل استغلال مثل هذه الثغرات الأمنية في التعليمات البرمجية سيئة التصميم عدة مرات ، مما يؤدي في كثير من الأحيان إلى إخراج مستخدمي البرامج المتأثرة من جيوبهم. وبالمثل ، يمكن للممثلين السيئين توزيع تعليمات برمجية ضارة عن قصد للاحتيال على مستخدمي DeFi الساذجين.

F. مخاطر التركيب

يعني الترابط بين تطبيقات DeFi أن الثغرات المحتملة قد تظهر فقط عند استخدام بروتوكولات متعددة في وقت واحد.

ز. البساط يسحب

سحبت بعض مشاريع DeFi الأصغر حجمًا بساطًا من تحت مستخدميها الأوائل. يقوم مطورو المشروع باستنفاد مجمع السيولة من أجل الاستفادة من سيولة العملاء.

ح. المخاطر التنظيمية

لحماية المستثمرين والمساعدة في منع الجرائم المالية مثل غسيل الأموال ، يتم تنظيم الصناعة المالية التقليدية على نطاق واسع. ديفي ، في المقابل ، غير منظم تمامًا. لا شك في أن اتخاذ إجراءات صارمة من جانب التنظيم من شأنه أن يضر بالقطاع الفرعي الذي لا يزال ناشئًا.

أنا. مخاطر المركزية

بعض تطبيقات DeFi والنظم البيئية مركزية أكثر من غيرها. على سبيل المثال ، تحتوي العديد من البروتوكولات على مفاتيح رئيسية وميزات أخرى تمنح المطورين تحكمًا واسعًا في المشروع. تم تصميم هذه الإضافات لحماية مستخدمي البروتوكول. ومع ذلك ، يمكن استخدامها أيضًا لإغلاق المشروع تمامًا إذا مارس المنظمون ضغطًا كافيًا.

ي. التقلب

حتى عملات DeFi الأكثر قيمة غالبًا ما تكون متقلبة. قد يؤدي تقلب الأسعار غير المتوقع إلى خسائر فادحة لمستهلكي DeFi.

منصات DeFi المعروفة

على الرغم من عدم وجود تاريخ ووقت محددين لبداية حركة DeFi ، إلا أن بعض المنصات ، مثل Compound Finance في عام 2017 ، يمكن أن يُنسب إليها لعب دور مهم في دفع DeFi إلى صدارة اهتمام الجمهور. تشمل هذه التطبيقات اللامركزية المعروفة ما يلي:

1. مجمع التمويل

واحدة من أولى حالات الاستخدام الفعال للتمويل اللامركزي ، كما يتضح من Compound ، كانت إنشاء منصات للإقراض والاقتراض بالعملات المشفرة. يستخدم مجمع التطبيقات اللامركزية (dApp) العقود الذكية لمطابقة المقترضين والمقرضين. يمكن للعميل الاقتراض بضمان قام بإيداعه.

2. MakerDAO

MakerDAO هي عبارة عن منصة للعملات المستقرة يتم فيها ربط العملة المستقرة الأصلية DAI بقيمة الدولار الأمريكي بنسبة 1: 1 ومدعومة بالأصول المستندة إلى Ethereum كضمان. يُمنح حاملو MKR ، وهو رمز ثانٍ مدعوم في بروتوكول Maker ، القدرة على المشاركة في إدارة النظام الأساسي.

3. Uniswap

يمكنك الانخراط في تداول العملات المشفرة على Uniswap ، وهي بورصة لامركزية معروفة (DEX) ، ببساطة عن طريق ربط محفظتك بالمنصة. يتم تضمين صانع السوق الآلي ، المعروف أيضًا باسم AMM ، في المنصة كميزة إضافية. يقوم هذا النوع من صانع السوق بتسعير الأصول باستخدام خوارزمية بدلاً من دفتر الطلبات ، كما هو الحال مع البورصات التقليدية. بالإضافة إلى ذلك ، لديك الفرصة لتصبح مزود سيولة على منصة Uniswap ، والتي ستتيح لك إقراض الأصول لمجمعات السيولة الخاصة بالمنصة والحصول على عائد في شكل جزء من الرسوم التي تحصل عليها البورصة. تتم تسوية التداولات تلقائيًا بواسطة Uniswap باستخدام طريقة مبتكرة تُعرف باسم صناعة السوق الآلي ، والتي تقع بالقرب من سعر السوق الحالي. أي مستخدم لديه القدرة ، بالإضافة إلى التداول ، على أن يصبح مزودًا للسيولة من خلال المساهمة بالعملة المشفرة في عقد Uniswap وتلقي جزء من رسوم الصرف. هذا بالإضافة إلى التداول. مصطلح هذه الممارسة هو "التجميع".

4. Augur

هذا التطبيق اللامركزي المعين (dApp) هو سوق تنبؤ ، مقابل رسوم ، يسمح للمستخدمين بالمراهنة على نتيجة بروتوكول معين لحدث معين وراء سوق التنبؤ اللامركزي المعروف باسم Augur. يمكنك التصويت مع Augur على نتائج الأحداث ؛ ومع ذلك ، من أجل القيام بذلك ، يجب عليك أولاً "وضع بعض المظهر في اللعبة" من خلال تخصيص قيمة لتصويتك. على الرغم من أن أنظمة سوق التنبؤ مثل Augur و Guesser لا تزال في مهدها ، إلا أنها تقدم لمحة عن المستقبل الذي سيتمكن فيه المستخدمون من تحسين قدراتهم على التنبؤ من خلال الاعتماد على الذكاء الجماعي لمجموعة كبيرة من الناس.

5. التركيبي

Synthetix هو تطبيق لامركزي (dApp) يمنح المستخدمين القدرة على إنشاء نسخ متماثلة اصطناعية لكل من أصول العالم الحقيقي والعملات المشفرة. من الضروري وضع ضمانات في عقود Synthetix الذكية من أجل إنشاء هذه الأصول الاصطناعية.

6. تشينلينك

عند الطلب ، تستجيب شبكة أوراكل الموزعة من العقد للعقود الذكية بالمعلومات المستمدة من مصادر غير blockchain.

ديفي مقابل التمويل التقليدي: أيهما يبرز؟

إن CeFi ليس أدنى من DeFi ولا يتفوق عليه. ستحدد رغباتك واحتياجاتك ما إذا كانت تناسبك أم لا. في مقابل التخلي عن بعض سيطرتك في ترتيب CeFi ، ستتلقى عادةً ضمانات أكثر قوة وتفريغ بعض المسؤولية عن إدارة الأصول والمعاملات.

1. الإدارة

لا تتم إدارة التطبيقات التي تستخدم التمويل اللامركزي ، على عكس الأموال التقليدية ، من قبل المؤسسات المالية أو موظفيها. بدلاً من ذلك ، يتم تقنين اللوائح في برامج الكمبيوتر ، والتي يشار إليها أيضًا باسم "العقود الذكية". العقد الذكي هو برنامج كمبيوتر يتم تخزينه على blockchain وهو مصمم لتنفيذ شروطه تلقائيًا بعد استيفاء مجموعة محددة مسبقًا من الظروف. بعد إضافة عقد ذكي إلى blockchain ، ستكون تطبيقات DeFi قادرة على العمل بشكل مستقل بمساعدة قليلة جدًا أو معدومة من الإنسان. في الواقع ، على الرغم من ذلك ، يتحمل المطورون عادةً مسؤولية صيانة DApps من خلال إجراء إصلاحات للأخطاء وترقيتها. هذا في تناقض صارخ مع الطريقة التقليدية للتعامل مع الشؤون المالية ، والتي تتطلب قدرا كبيرا من المشاركة البشرية من أجل تنفيذ العمليات.

2. تشفير شفاف

يمكن لأي شخص إجراء تدقيق على الكود المخزن على blockchain لأنه عام. تم تطوير مستوى أعلى من الثقة مع المستخدمين كنتيجة لحقيقة أن أي شخص يمكنه فهم وظائف العقد الذكي واكتشاف المشكلات فيه. المعاملات ، مثل blockchain نفسها ، هي سجلات عامة يمكن لأي شخص الوصول إليها. يتم استخدام أسماء مستعارة أثناء عملية المعاملة ، لذلك لا يمكن الحصول على معلومات حول الهوية الحقيقية للشخص الذي يقوم بإجراء المعاملة. في المقابل ، ليس للعملاء رأي في تطوير أو صيانة المنتجات المالية في النظام المصرفي التقليدي. هذا يعني أنه ليس للعملاء رأي في كيفية إدارة أموالهم.

3. إمكانية الوصول

تختلف إمكانية الوصول إلى المنتجات المالية التقليدية باختلاف المؤسسة. بشكل عام ، المعاملات المحلية أسهل بكثير من إكمالها من نظيراتها الأجنبية ، مما يمثل عددًا من التحديات. إذا كنت تعيش في الولايات المتحدة وترغب في إرسال أموال إلى شخص في الدنمارك ، على سبيل المثال ، فمن شبه المؤكد أنك ستتم مطالبتك باستخدام خدمة طرف ثالث ، والتي ستكلفك أموالًا لكل من المعاملة وتحويل العملة.

سيكون لديك إمكانية الوصول إلى نفس الخدمات بغض النظر عن مكان وجودك لأن DeFi تم بناؤه من الألف إلى الياء ليكون متاحًا على نطاق عالمي منذ البداية. الغالبية العظمى من تطبيقات DeFi متاحة لأي شخص لديه اتصال بالإنترنت ؛ ومع ذلك ، قد يتم تطبيق بعض اللوائح المحلية.

4. بدون إذن

يشار إلى التطبيقات التي لا تتطلب إذنًا لاستخدامها أو إنشائها على أنها بدون إذن. هذا يعني أنه يمكن لأي شخص استخدام أو إنشاء هذه التطبيقات. يتعارض هذا أيضًا مع الأنظمة المالية التقليدية ، التي لديها عدد كبير من حراس البوابة ومتطلبات تسجيل الحساب التي تتضمن أشكالًا واسعة النطاق. يمكن للمستخدمين التفاعل المباشر مع العقود الذكية باستخدام محافظ العملات المشفرة الخاصة بهم عند استخدام DeFi.

5. تجربة المستخدم

إذا لم تعجبك واجهة مستخدم تطبيق الهاتف المحمول للبنك الذي تتعامل معه ، فإن خياراتك الحقيقية الوحيدة هي الاتصال بخدمة العملاء لتقديم شكواك أو نقل البنوك. ليس هناك الكثير الذي يمكنك القيام به حيال ذلك. من ناحية أخرى ، إذا كانت واجهة المستخدم لتطبيق DeFi لا ترضيك ، فيمكنك استخدام واجهة جهة خارجية أو حتى تطوير برنامجك.

NFTs و Metaverse و DeFi

يمكن استخدام الرموز غير القابلة للاستبدال ، والمعروفة أيضًا باسم NFTs ، لأغراض مختلفة ، بما في ذلك الألعاب والفنون الرقمية وحتى العقارات الافتراضية. ضمن نظام DeFi البيئي ، يمكنك تمثيل أي شيء كأصل رقمي فريد من نوعه من خلال استخدام معايير الرمز المميز ERC-721 و ERC-1155. بالإضافة إلى ذلك ، لديهم تطبيقات مثيرة للاهتمام في Web3 metaverse ، حيث يمكن دمجهم في GameFi وتجربة اللعب من أجل الربح (P2E). باستخدام منصات مثل Moralis ، أصبح من الممكن الآن إنشاء لعبة للعب من أجل الربح بسهولة نسبية. تحتوي هذه الأنواع من الألعاب على مكونات اقتصادية ومالية ، ويمكن تداول الرموز المميزة التي تم ربحها في بورصات العملات المشفرة.

تلعب محافظ Web3 مثل MetaMask دورًا مهمًا في كل من النظام المالي اللامركزي و metaverse. يمكن لأي شخص إنشاء عنوان Web3 والمصادقة على نفسه من خلال استخدام هذه المحافظ اللامركزية ، مما يسمح له بالمشاركة في أي لعبة blockchain أو DeFi dapp. بالإضافة إلى ذلك ، لا توجد متطلبات لاستخدام KYC مع محافظ Web3. بالإضافة إلى ذلك ، لن يطلبوا منك أي معلومات شخصية لإتمام المعاملة. ونتيجة لذلك ، فإنهم يحمون خصوصية المستخدم ، وهو عنصر أساسي في DeFi. بالإضافة إلى ذلك ، يتم دمج كل شيء بسلاسة في Web3 بفضل قابلية التشغيل البيني لـ blockchain. بعد مناقشة موجزة للعقود الذكية ، وعملية تطوير DeFi dapps ، والوظائف التي تلعبها NFTs و metaverse play في DeFi ، حان الوقت الآن لمواصلة استكشافنا للسؤال "ما هو DeFi؟" من خلال النظر في الأنواع المختلفة لتطبيقات DeFi والمكونات المتوفرة.

أمثلة مستقبلية من DeFi

التمويل اللامركزي (DeFi) هو نظام بيئي يمر بتحول سريع ولديه القدرة على التطور إلى شيء مختلف تمامًا عما توفره الصناعة المالية التقليدية. فيما يلي بعض حالات الاستخدام الرئيسية لـ DeFi:

أ. التبادلات اللامركزية (DEX)

التبادلات غير المركزية هي عنصر حاسم في التمويل اللامركزي. يُشار إلى سوق نظير إلى نظير حيث يمكن لمتداولي العملات المشفرة إجراء معاملات مباشرة دون تسليم إدارة أموالهم إلى أمين الحفظ أو الوسيط باسم التبادل اللامركزي (DEX). بدلاً من ذلك ، أصبحت المعاملات أسهل من خلال استخدام العقود الرقمية ، المعروفة أيضًا باسم العقود الذكية. كان إزالة أي نوع من الهيئات المركزية المسؤولة عن مراقبة التجارة والترخيص لها هو الدافع لتطوير هذه التبادلات. إنها تتيح للمستخدمين شراء وبيع العملات المشفرة مباشرة مع بعضهم البعض. بالإضافة إلى ذلك ، غالبًا ما يكونون غير أمناء ، مما يعني أن المستخدمين يحتفظون بالسيطرة الكاملة على المفاتيح الخاصة المرتبطة بمحافظهم. كانت NXT ، التي تم إطلاقها في عام 2014 ، أول بورصة لامركزية على الإطلاق ؛ ومع ذلك ، منذ ذلك الحين ، تشكل عدد كبير من DEXs المنافسة الأخرى. استفادت العديد من المشاريع الأخرى من برنامج Uniswap لتطوير التبادلات اللامركزية المماثلة لتلك الخاصة بهم. Uniswap هي واحدة من أكثر DEXs شهرة. كانت DyDx هي بورصة الأصول الرقمية (DEX) التي عالجت معظم المعاملات اعتبارًا من مارس 2022.

ب. الأسواق اللامركزية

الأسواق اللامركزية هي مواقع افتراضية حيث يمكن للأفراد شراء الأصول الرقمية وبيعها واستثمارها دون الحاجة إلى قيام طرف ثالث بدور الوسيط. هذه الأسواق مفتوحة للمشاركين من جميع أنحاء العالم ولا تشرك أي أطراف ثالثة في عملية المعاملات. الأسواق اللامركزية هي المواقع التي يمكن أن تتم فيها المعاملات التي تنطوي على NFTs (الرموز المميزة غير القابلة للاستبدال). أسواق NFT عبارة عن منصات عبر الإنترنت توفر لهواة جمع العملات الرقمية القدرة على تخزين وعرض وشراء وبيع وإنشاء الرموز المميزة التي تمثل ملكية سلع فريدة من نوعها يمكن أن تكون ملموسة أو غير ملموسة. ستحتاج إلى محفظة تشفير تم تمويلها بالفعل بالإضافة إلى حساب مستخدم للدخول إلى سوق NFT. نظرًا لأن استخدام NFTs أصبح أكثر انتشارًا ، فقد بدأ عدد أكبر من الأسواق اللامركزية أيضًا على الإنترنت. OpenSea ليس فقط واحدًا من أكثر الأسواق شهرة على الإنترنت ولكنه أيضًا أكثر الأسواق نجاحًا على الإنترنت من حيث حجم المعاملات. تعد Rarible و SuperRare و District0x ، وهي شبكة من الأسواق والمجتمعات اللامركزية ، بعض الأمثلة على المنصات الشائعة الأخرى.

ج. المجمعين

في الوقت الحالي ، يتم توزيع التمويل اللامركزي على عدد من سلاسل الكتل المختلفة ، بما في ذلك Ethereum و Binance Smart Chain. تعمل كل blockchain كنظام بيئي مستقل خاص بها ، ويتألف من أنظمة مالية متخصصة ومجزأة. هذا هو المكان الذي تأتي فيه المجمعات اللامركزية ؛ يقومون بتجميع الصفقات من مختلف البورصات معًا في مكان واحد ، مما يوفر وقت المستهلكين مع تعزيز الكفاءة الإجمالية للبورصات في الوقت نفسه ويسمح بتداولات أفضل. 1inch هو المجمع الذي يمتلك أكبر عدد من التعرف على الأسماء. بالإضافة إلى ذلك ، هناك أيضًا ParaSwap و Matcha بواسطة 0x.

د. الإقراض والاقتراض

من أكثر التطبيقات شيوعًا للتمويل الموزع الإقراض والاقتراض. يوجد حاليًا عدد كبير من منصات الإقراض المفتوحة المتاحة ، كل منها يتيح لك إما إقراض أصولك الرقمية لمستخدمين آخرين مقابل مدفوعات الفائدة أو اقتراض الأصول الرقمية من مستخدمين آخرين مقابل مدفوعات الفائدة.

ه. مزودي السيولة وزراعة الغلة

يشير مصطلح "زراعة الغلة" إلى عملية التأمين المؤقت للأصول الرقمية مقابل المكافآت ، والتي غالبًا ما تكون مشتتة وفقًا لشروط العقد الذكي. يُطلب من المستخدمين المشاركة في الرموز المميزة للمزود التي حصلوا عليها نتيجة لتوفير السيولة في بورصات محددة ، مثل AAVE ، في معظم الظروف عندما يتعلق الأمر بمبادرات الزراعة. بعد ذلك ، يتم إنتاج مجموعة متنوعة جديدة من التوكنات ، والتي يمكن استخدامها أو تداولها في سلع أخرى. نظرًا لأن الأصول المقفلة يمكن أن تُفقد أحيانًا في مزارع الغلة إذا كانت هناك عيوب في العقود الذكية ، تُعتبر حالة الاستخدام هذه حالة تنطوي على مخاطر عالية ولكنها أيضًا مكاسب محتملة عالية.

F. العملات المستقرة والمواد التركيبية

أصبحت العملات المستقرة من الأصول الرقمية البارزة بشكل متزايد في صناعة DeFi. من أجل تقليل تقلب الأسعار والحفاظ على استقرار الأسعار ، تم ربط بعض العملات المشفرة بقيمة أصول أخرى. غالبًا ما يتم ربطها بالعملات الورقية مثل دولار الولايات المتحدة أو الأصول الأخرى مثل الذهب. تحظى هذه العملات بشعبية كبيرة بين المقرضين والمقترضين والتجار ومقدمي السيولة بسبب استقرار أسعارهم واحتمال سرعة تحويل الأموال. هذا بسبب خصائص العملات المعدنية لتقديم استقرار الأسعار.

يمكن تقسيم العملات المستقرة إلى فئة فرعية لإصدار الأصول التركيبية. إنه أحد أصعب التطبيقات التي يجب على DeFi التفكير فيها. تُعرف عملية إنشاء الرموز المميزة للأصول الرقمية التي تحاكي صفات شيء آخر بإصدار الأصول التركيبية. هذه العملية مماثلة للطريقة التي تشبه بها العملات المستقرة بشكل كبير قيمة العملة أو الأصل الذي ترتبط به. يمكن أن تمثل هذه الأصول الاصطناعية أي شيء ، من المعادن الثمينة إلى الأصول الرقمية إلى الأسهم أو المشتقات ، وحتى الأصول الواقعية مثل العقارات. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن شراؤها أو بيعها أو تداولها ، مما يمنح المستهلكين إمكانية الوصول إلى الأصول التي كانت في السابق إما غير سائلة أو يصعب الحصول عليها.

هل ستلحق DeFi بالتمويل التقليدي في جميع أنحاء العالم؟

هل سيكون من الممكن في النهاية شراء كوكاكولا باستخدام Dogecoin ودفع مصاريف الدراسة الجامعية مع Shiba Inu؟ يمكن. (يمكنك ، في الواقع ، شراء Tesla باستخدام Dogecoin.) في بعض الدول ، مثل السلفادور والفلبين ، حقق التشفير بالفعل مكانة سائدة. ومع ذلك ، فإن DeFi لديها مسافة كبيرة للسفر قبل أن تتمكن من التنافس مع التمويل التقليدي. وأضاف تشين: "لقد أتاحت البنية التحتية الحالية للتمويل اللامركزي قدرًا كبيرًا من التحقيق المبكر واكتشاف ما هو ممكن ، لكننا ما زلنا بعيدين عن تحقيق إمكاناته الكاملة". في المقام الأول ، السوق متقلب بشكل مفرط. إذا كانت قيمة العملة المشفرة يمكن أن تتقلب من يوم لآخر ، فلن تقبلها معظم الشركات كوسيلة أساسية للدفع ، باستثناء Tesla و SpaceX.

بدأ الناس في تطوير قدر كبير من الشكوك حول العملات المعدنية التي يجب استثمارها في الحوادث التالية مثل انهيار لونا. في النهاية ، سوف يستقر الغبار ، وسيصبح واضحًا أي العملات المعدنية موجودة لتبقى. ومع ذلك ، هناك بعض التطورات الأخرى التي يمكن أن تساعد DeFi على النضوج. في حالة زيادة القبول الواسع لـ DeFi ، يجب أن يكون هناك تركيز أكبر على أمان العميل. تطوير DAO الذي من شأنه أن يصرح dApps على غرار الطريقة التي تفحص بها Apple التطبيقات في متجرها. سيؤدي هذا إلى تقليل عدد الجهات السيئة التي تحاول الاحتيال على المستثمرين من خلال المؤسسات الاحتيالية. بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن تكون تطبيقات الإقراض DeFi قادرة بشكل أفضل على تقييم المخاطر. في الوقت الحالي ، قد يُطلب من المستخدم طرح 100 دولار في إيثر لاقتراض 50 دولارًا في عملة مشفرة أخرى ، وهو أمر غير فعال. يتمثل أحد الحلول في برنامج يمكنه ربط محافظ الأفراد الأخرى وقياس مخاطرهم المالية بشكل أكثر دقة. وهذا من شأنه أن يسمح لهم بمعالجة القروض بضمانات غير كافية.

سيشمل المستقبل الأكثر احتمالية نوعًا من التمويل الهجين ، حيث سيتم دمج بعض خدمات DeFi مع التمويل التقليدي. بالفعل ، تم تقديم حلول تمكن المستخدمين من استثمار جزء من صناديق التقاعد وحسابات التوفير بالعملات الرقمية. بغض النظر عما إذا كنت تعتقد أن DeFi يمثل اتجاهًا عابرًا أو يؤمن بإمكانياته الثورية ، فمن المفيد أن تفهم ما هو عليه.

كيف يمكنك كسب المال مع DeFi؟

أسهل طريقة لكسب دخل سلبي من خلال DeFi هي إيداع عملتك المشفرة على منصة أو بروتوكول سيدفع لك نسبة مئوية من العائد السنوي. سيسمح لك ذلك بكسب عائد على استثمارك.

يشار إلى تقنية إقفال الرموز المميزة في عقد ذكي مقابل الحصول على نسخ أكثر من نفس الرمز باسم Staking. تعتبر ممارسة زراعة الغلة طريقة أخرى يمكنك من خلالها مكافأة نفسك بمثيلات إضافية من نفس الرمز أو رمز جديد بالكامل.

سيكون أول أمر لك في عملك هو إجراء عملية شراء لبعض العملات المشفرة باستخدام عملة فيات على المنحدر (أي استخدام النقود لشراء العملات المشفرة). ومع ذلك ، قبل متابعة شراء عملتك المشفرة ، يجب أن تضع في اعتبارك أن الغالبية العظمى من DeFi مبنية على Ethereum blockchain ، لذلك نادرًا ما يتم قبول BTC. هذا شيء يجب أن تضعه في اعتبارك قبل أن تذهب.

هل من الآمن الاستثمار في DeFi؟

بشكل عام ، يكون للاستثمار في رمز مميز مستوى أعلى من المخاطر إذا كان الرمز المميز له قيمة سوقية أقل من المتوسط. لذلك ، قبل الالتزام بأصولك ، يجب عليك التحقق من سيولة التوكنات. قبل إجراء أي استثمار ، يجب أن تتأكد من أنك على دراية بمدة وجود بروتوكول Defi ومقدار الأموال التي تم إيداعها فيه بشكل إجمالي.

يمكنك التحقق من موقع الشركة على الويب لتحديد ما إذا كانت قد اتخذت أي جهود تعتبر معقولة للتخفيف من المخاطر التي تواجهها. يمكنك أيضًا البحث عن أخبار حول البروتوكول الذي يتم اختراقه على الإنترنت والاحتياطات لمنع حدوثه مرة أخرى.

قبل أن تستثمر أموالك في أي بروتوكول ، من المهم أن تفهم أنه لا يوجد بروتوكول تمويل لامركزي خالٍ من المخاطر ؛ ومع ذلك ، فإن العوامل التي تمت مناقشتها يمكن أن تساعدك في إجراء تقييم دقيق للمخاطر.

مستقبل DeFi

يبدو المستقبل واعدًا لشركة DeFi ، حيث تخطط الشركة للتخلص من الحاجة إلى وسيط وتحويل أبرز أحداث كرة السلة إلى أصول رقمية ذات قيمة نقدية. على الرغم من أنها لا تزال في مراحل تطوير قدراتها ، يعتقد العديد من الأشخاص ، مثل دان سيمرمان ، رئيس العلاقات المالية في مؤسسة IOTA ، وهي مجموعة بحث وتطوير من DeFi ، أن وعد وإمكانيات DeFi واسعة للغاية. هذا هو الحال على الرغم من حقيقة أن DeFi لا يزال في مهده.

منذ بداية الحضارة الإنسانية ، كان هناك دائمًا نوع من النظام النقدي أو نظام التمويل قيد الاستخدام. العملة المشفرة هي مجرد أحدث نسخة من الصورة الرمزية الرقمية. في السنوات القليلة المقبلة ، من الممكن أن يتم إعادة تصميم كل خدمة مالية متوفرة حاليًا في نظام العملات الورقية خصيصًا للنظام البيئي للعملات المشفرة. بالنسبة للعملات المشفرة ، توجد بالفعل أسواق عاملة لإصدار الأصول وتبادلها ؛ الاقتراض إقراض عهدة؛ ومشتقاتها. ماذا يجب ان افعل الان؟

يركز الجيل الأول من التطبيقات المالية اللامركزية (dapps) بشكل كبير على الضمانات كإجراء أمان. بعبارة أخرى ، من أجل اقتراض عملة معماة إضافية ، يجب أن تكون بالفعل مالكًا لبعضها وأن يكون لديك بعضها متاح لاستخدامه كضمان. سيحتاج الشكل التقليدي للاقتراض والإقراض غير المضمونين إلى الاعتماد على نظام هوية في المستقبل حتى يتمكن المقترضون من إنشاء ائتمان وزيادة قدرتهم على اقتراض الأموال ، بشكل مشابه جدًا لكيفية عمل درجات SSN و FICO اليوم. من ناحية أخرى ، يجب أن تكون الهوية اللامركزية موجودة في كل مكان مع حماية خصوصية المستخدمين ، على عكس أنظمة التعريف والائتمان المستخدمة اليوم.

نحن نشهد أيضًا ابتكارًا في مجال التأمين. جزء كبير من السوق الحالي لقروض DeFi هو مرهون مفرط (بمعنى أن القروض تبدو آمنة بطبيعتها بسبب الوسادة السخية للأصول المحتفظ بها في الاحتياطي). لكن البجعة السوداء لـ DeFi هي نقاط ضعف في العقود الذكية. سيستغرق أحد المتسللين لحظة ليقضي على ملايين الدولارات من القيمة إذا اكتشفوا واستغلوا عيبًا في التعليمات البرمجية مفتوحة المصدر لتطبيق لامركزي (dapp). تعمل فرق مثل Nexus Mutual على تطوير تأمين لامركزي والذي ، في حالة هجمات العقود الذكية ، سيعيد المستخدمين إلى حالتهم المالية السابقة.

تحسين تجربة المستخدم هو اتجاه آخر نلاحظه. تم تطوير الموجة الأولية من التطبيقات اللامركزية (dapps) من قبل هواة تكنولوجيا blockchain لعشاق تكنولوجيا blockchain الآخرين. ترك استخدام هذه dapps شيئًا مرغوبًا فيه ، على الرغم من حقيقة أنهم قاموا بعمل ممتاز في تقديم إمكانيات جديدة رائعة لـ DeFi. تركز أحدث إصدارات تطبيقات DeFi على التصميم وسهولة الاستخدام من أجل جعل التمويل المفتوح متاحًا لعدد أكبر من الأشخاص.

نتوقع أنه في المستقبل غير البعيد ، ستؤدي محافظ العملات المشفرة نفس الوظيفة التي تؤديها متصفحات الإنترنت اليوم ، أي كبوابة يمكن للمستخدمين من خلالها الوصول إلى أحدث الأخبار والمعلومات من جميع أنحاء العالم. تخيل إمكانية الوصول إلى لوحة معلومات لا تعرض فقط الأصول التي تمتلكها ولكن أيضًا مقدار هذه الأصول المحجوزة في مختلف بروتوكولات التمويل المفتوح مثل القروض والتجمعات وعقود التأمين.

يُظهر نظام DeFi الإيكولوجي ككل سلوكًا يشير في اتجاه اللامركزية في عمليات الحوكمة واتخاذ القرار. على الرغم من ظهور كلمة "لامركزية" في DeFi ، فإن العديد من المشاريع الموجودة اليوم توفر للمطورين مفاتيح رئيسية يمكن استخدامها لتعطيل أو إزالة dapps. تم إجراء ذلك لتسهيل ترقية النظام وتوفير صمام إغلاق طارئ في حالة حدوث خلل في الترميز. من ناحية أخرى ، عندما يخضع الكود لمزيد من التدقيق والاختبار ، نتوقع أن يقوم المهندسون بإزالة مفاتيح الأبواب الخلفية هذه. يقوم مجتمع DeFi بإجراء تجارب لتحديد أكثر الوسائل فعالية لمنح أصحاب المصلحة فرصة التصويت على القرارات. إحدى هذه الطرق هي استخدام المنظمات اللامركزية القائمة على blockchain (DAOs).

Cryptocurrency تجلب الأموال عبر الإنترنت ، ونتيجة لذلك ، نشهد قفزة نوعية في القدرات الممكنة فيما يتعلق بفائدة المال. هذا الحدث المسحور يحدث داخل النظام المالي المفتوح. هذه فرصة لا تتكرر إلا مرة واحدة في العمر لتشهد ولادة ونمو صناعة جديدة تمامًا. في البداية ، سيتعين على مساحة blockchain والعملات المشفرة اللحاق بأعمال الخدمات المالية الحديثة. ومع ذلك ، من الصعب حتى تخيل ما هي الابتكارات التي ستظهر بمرور الوقت عندما يتم إضفاء الطابع الديمقراطي على سلطة إنشاء الخدمات المالية ومنحها لأي شخص قادر على كتابة التعليمات البرمجية. سيحدث هذا في وقت ما في المستقبل.

أين يمكنك أن تجد مطوري DeFi؟

قد يكون العثور على العمل الصحيح لتنفيذ مشروعك بالطريقة التي تريدها أمرًا صعبًا لأن كلاً من DeFi niche و Web3 بشكل عام يبدأان فقط في رحلاتهما. في مجال التكنولوجيا المالية اللامركزية ، يوجد حاليًا المئات ، إن لم يكن الآلاف ، من شركات التعهيد في جميع أنحاء العالم التي تقدم خدمات تطوير DeFi. ومع ذلك ، إذا قارنت عدد هذه الشركات بعدد المطورين الذين يعملون على برامج Web2 التقليدية ، فلا يوجد عدد منهم تقريبًا. بالإضافة إلى ذلك ، قد تكون جودة الخدمات المقدمة محل نزاع.

ومع ذلك ، فإن تعيين فريق كامل من المطورين الذين لديهم جميعًا معرفة وقدرات متخصصة يمكن أن يكون مسعى مكلفًا. لذلك ، فإن الاستعانة بمصادر خارجية لتلبية جميع طلباتك وحتى توفير أفضل البدائل عند الضرورة لا يزال يعتبر أفضل نهج. هذا لأن مثل هذه الشركة ستلبي جميع احتياجات عملائها. تمتلك Emizentech القدرة على أن تصبح شركة تطوير متخصصة في DeFi.

أسئلة مكررة