ستؤدي مدفوعات B2B إلى مدفوعات رقمية في الهند ، وليس مدفوعات المستهلكين
نشرت: 2017-10-19افتتح نوفمبر من العام الماضي بوابة للفرص للمدفوعات الرقمية
فتحت حملة شيطنة التداول في الهند في نوفمبر من العام الماضي بوابة للفرص للمدفوعات الرقمية ، مما يجعلها الخيار المفضل بين الشركات والأفراد على حد سواء ، لإجراء معاملات مالية آمنة. لقد وضع الهند على شفا ثورة في الدفع الرقمي - ثورة تعد بجعل المعاملات المالية أكثر أمانًا للجميع. وفقًا لتقرير مشترك صادر عن مجموعة Google & Boston Consulting Group (BCG) ، فإن إجمالي المدفوعات التي يتم إجراؤها عبر أدوات الدفع الرقمية ستصل إلى 500 مليار دولار بحلول عام 2020 ، وهو ما يقرب من عشرة أضعاف ما هو عليه الآن. وصلت النشوة والاهتمام حول تحويل مدفوعات المستهلكين إلى الرقمية إلى مستويات مذهلة مع توقعات عالية بشأن مدفوعات المستهلكين التي تشكل الجزء الأكبر بحلول عام 2020.
إذن ، ما الذي يدفع المدفوعات الرقمية؟
- زيادة اتصال النطاق العريض والبيانات إلى جانب زيادة انتشار الهواتف الذكية
- توفر منصات الدفع من الجيل التالي تجارب مستخدم عالمية المستوى
- دفع الحكومة والبيئة التنظيمية المواتية
تُظهر بيانات RBI أنه بعد إلغاء التداول ، سجل حجم المدفوعات الرقمية معدل نمو سنوي مركب قدره 55٪ في 2016-2017 ، وارتفع من 28٪ في 2015-16 ، على الرغم من أن فبراير من هذا العام شهد انخفاضًا ، إلا أنه يجب أن يستقر عند 40٪ -60٪ أعلى مما كانت عليه في أكتوبر من العام الماضي ، لكنها أقل مما كانت عليه في ديسمبر. في المستويات الحالية ، تشكل المدفوعات الرقمية واحد بالمائة من الناتج المحلي الإجمالي. من الواضح أن هناك حالة استخدام كبيرة لمدفوعات التجارة الإلكترونية ودفع الفواتير والمدفوعات عند الطلب والتي تشكل الجزء الأكبر من مدفوعات المستهلك الرقمية. السؤال هو ما إذا كان هذا يمكن أن يمتد إلى ما بعد هذه المجموعة الفرعية من المدفوعات ، وهل يمكن أن تنمو دون تحفيز؟
تحديات المدفوعات الرقمية للمستهلكين
لا يزال يُنظر إلى النقد على أنه أكثر مدفوعات مدفوعات التذاكر الصغيرة خاليًا من الاحتكاك. عادت عمليات السحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي إلى مستويات ما قبل الشيطنة عند 7200 كرونا في اليوم في أبريل من 2700 كرونا في ديسمبر 2016. اختراق منخفض لنقاط البيع في المناطق شبه الحضرية والريفية. تعتبر التكاليف الباهظة لمعاملات نقاط البيع في تجارة التجزئة ذات الهامش المنخفض والتي تشكل الجزء الأكبر من البيع بالتجزئة حيث يجب أن يأتي النمو الملحوظ للمدفوعات الرقمية رادعًا. حتى UPI الذي تم الترويج له كثيرًا يبدو أنه يحل محل معاملات المحفظة في حين أن النمو الإجمالي على أساس شهري كان جانبيًا. بالنظر إلى هذه الحقائق الأساسية ، هناك بالتأكيد علامة استفهام حول نمو مدفوعات المستهلكين الرقمية للوصول إلى المستويات المتوقعة التي حددت في البداية لتحقيقها.
قد تكون جهود الحكومة للتخلص من الأموال السوداء ووضع الجميع تحت شريحة الضرائب من خلال تنفيذ عدد كبير من الإجراءات والسياسات واعدة. ومع ذلك ، هذا لا يعني بالضرورة أن المعاملات النقدية ستختفي تمامًا. لا تزال العديد من الاقتصادات الناضجة مثل ألمانيا واليابان تتمتع بنسبة عالية من المعاملات النقدية لمدفوعات المستهلكين على الرغم من تقدمها في منحنى اعتماد المدفوعات الرقمية.
موصى به لك:
كيف ستحول Metaverse صناعة السيارات الهندية
ماذا يعني توفير مكافحة الربح بالنسبة للشركات الهندية الناشئة؟
كيف تساعد الشركات الناشئة في تكنولوجيا التعليم في تطوير مهارات القوى العاملة في الهند وتصبح جاهزة للمستقبل ...
الأسهم التقنية في العصر الجديد هذا الأسبوع: مشاكل Zomato مستمرة ، EaseMyTrip تنشر Stro ...
تتخذ الشركات الهندية الناشئة اختصارات في مطاردة للتمويل
منصة التسويق الرقمي Logicserve Bags INR 80 Cr Funding، Rbrands as LS Dig ...
المدفوعات الرقمية للشركات
يسجل سوق B2B قيم معاملات سنوية تزيد عن تريليون دولار ، إلى جانب معدلات النمو المرتفعة المتوقعة على مدى السنوات الخمس المقبلة. لكنها أيضًا سوق يعاني فيها رجال الأعمال غالبًا من العمليات المرهقة وتقنية الشيخوخة. تعد معالجة المعاملات كبيرة الحجم ، وتسوية المدفوعات ، وتخفيف المخاطر ، والأمن عناصر أساسية لمنصة الملكية ، والتي لا يمكن معالجتها بشكل فعال إلا عن طريق التكنولوجيا. لذلك ، ليس من المستغرب أن تعمل التقنيات الجديدة والتغييرات التنظيمية على تنشيط مدفوعات B2B ، مما أدى إلى موجة من التعاون بين شركات التكنولوجيا المالية والمؤسسات المالية التقليدية.
ما هي العوامل المحتملة التي تدفع مدفوعات B2B ، وفي الواقع ، تضعها في موقع لقيادة ثورة المدفوعات الرقمية في الهند؟ للعثور على الإجابة ، يجب أن نفهم أولاً أن الشركات تعمل في سلاسل التوريد أو سلاسل القيمة ، وبالتالي فهي مترابطة. إنهم يتلقون ويدفعون المدفوعات بانتظام إلى شركات أخرى ، وعلى عكس مدفوعات المستهلك ، تخضع معاملاتهم إلى حد كبير للعقود القائمة ، مما يساعدهم على العمل خارج نطاق الإرضاء الفوري. فيما يلي بعض الاتجاهات التي تدفع مدفوعات B2B إلى الواجهة في الهند:
- البطاقات التجارية / الشركات: تستفيد الشركات بشكل متزايد من الائتمان عبر البطاقات التجارية لمدفوعات البائعين وأيضًا استخدام بطاقات الشركة لإدارة نفقات الموظفين. يتم استخدام البطاقات على الأنظمة الأساسية التي توفر تقارير متكاملة وتسوية للشركات.
- مدفوعات ACH: يميل التجار بشكل متزايد نحو حلول ACH وهذا بسبب بعض الأسباب المهمة. ACH هي شبكة مدفوعات إلكترونية يمكن وصفها على الأرجح بأنها كتابة شيك إلكتروني وتستخدم بشكل شائع لتطبيقات مثل الإيداعات المباشرة وكشوف المرتبات ، كما أنها تمثل حوالي 50٪ من إجمالي حجم المدفوعات ، في أفضل 50 اقتصادًا على مستوى العالم.
- مدفوعات Blockchain: سيتم الاستفادة من البنى التحتية لـ Blockchain في المستقبل لتسهيل المعاملات المالية على شبكات Blockchain الخاصة والقابلة للتطوير والتي تتيح معاملات في الوقت الفعلي تقريبًا للمدفوعات الدولية عالية القيمة.
الخط السفلي
حتى الآن ، توفر البنوك للشركات أدوات مصرفية متنوعة للمساعدة في تبسيط المدفوعات. ومع ذلك ، كان الاعتماد منخفضًا للغاية بسبب تجربة العملاء السيئة وأيضًا النهج المحافظ لوجود شبكة مصرفية مغلقة لا تسمح بوجود نظام بيئي سلس قائم على الشبكة. بالانتقال إلى الوقت الحاضر ، يُنظر إلى مجموعة الإجراءات التي اتخذتها الحكومة قبل إلغاء التداول وبعده ومؤخرًا مع إدخال ضريبة السلع والخدمات على أنها تدابير لإخضاع جميع الأعمال التجارية لنظام ضريبي وتعزيز المدفوعات الصادقة والمسؤولة والشفافة. بالإضافة إلى ذلك ، تقدم منصات التكنولوجيا من الجيل التالي التي أنشأتها الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية حلولًا متطورة تحتاجها الصناعة المصرفية للدخول في عصر جديد من الاضطراب المالي الذي يعتمد على فرضية جعل المعاملات أكثر سلاسة وأسرع وأرخص من أي وقت مضى.
مع وجود 51 مليون شركة صغيرة ومتوسطة في البلاد تمثل ما يقرب من 40٪ من الناتج المحلي الإجمالي ، فإن هذا يمثل فرصة هائلة لدفع نمو المدفوعات الرقمية. نظرًا لأن ائتمان الشركات الصغيرة والمتوسطة يلعب أيضًا دورًا محوريًا في نمو هذه الشركات الصغيرة والمتوسطة ، فإن التحول الرقمي يوفر فرصة فريدة لربط الائتمان بالمدفوعات وإنشاء عرض قيمة فريد للشركات لتبني مدفوعات B2B.
اليوم ، تقف الهند على أعتاب ثورة المدفوعات الرقمية من خلال الاختراق السريع للبنية التحتية للمدفوعات الرقمية عبر طول وعرض البلاد. تعتبر اتجاهات النمو في المدفوعات الرقمية إيجابية بسبب الابتكارات في تقنيات الدفع الرقمية وزيادة رضا المستهلك ، مما يبدد الشكوك التي أثارها بعض المعلقين بشأن نمو المدفوعات الرقمية ، بعد الشيطنة.