التحول الرقمي في الخدمات المصرفية والمالية

يمكن أن تُعزى الحاجة المتزايدة للتحول الرقمي في قطاعي الخدمات المصرفية والمالية إلى عدة عوامل. أوضح ذلك هو تلبية طلب المستهلك. أدى جائحة COVID-19 إلى تسريع التراجع القائم بالفعل في الخدمات المصرفية داخل الفروع ، مما أدى إلى ضرورة التطور أو الفشل.

في السنوات الأخيرة ، كان هناك أيضًا المزيد من المنافسة من جانب لاعبين خارج نموذج الصناعة التقليدي ، بالإضافة إلى زيادة في شركات التكنولوجيا المالية في جميع أنحاء العالم. من خلال تعريفها ، فإن مؤسسات التكنولوجيا المالية مبنية على الابتكار ، بهدف تعزيز صناعة الخدمات المالية وتعطيلها.

في الواقع ، نما الإقبال على خدمات التكنولوجيا المالية إلى 64٪ في عام 2019 مقارنة بـ 16٪ في عام 2015 ، وفقًا لتقرير EY في عام 2019. واصلت أرقام 2020 هذا المسار ، مع الإبلاغ عن تعديل أن تطبيقات الاستثمار شهدت نموًا بنسبة 88٪ من يناير إلى نوفمبر خلال العام. ووجدت أيضًا أن جلسات تطبيقات الدفع زادت بنسبة 49٪ على مستوى العالم.

تستخدم هذه الشركات تقنيات قوية مثل السحابة والبيانات الضخمة والذكاء الاصطناعي (AI) و blockchain. يمكن للتطور القوي لهذا النوع من العروض التقنية أن يخلق تجارب وخدمات لا مثيل لها للعملاء.

في نفس دراسة EY ، كان 96٪ ممن شملهم الاستطلاع على دراية بتحويل الأموال أو عروض الدفع الخاصة بالتكنولوجيا المالية. زيادة وعي المستهلك سيؤدي حتما إلى زيادة الطلب على خدمات أفضل من جميع النواحي.

إذا كانت المؤسسات المصرفية والمالية ترغب في مواكبة تطور المنافسة ، فيجب إجراء تعديلات على قدراتها. من أجل الارتقاء فوق البقية ، لا بد من تلبية متطلبات العصر الرقمي وتجاوزها.

سنغطي في هذا الدليل التحديات في القطاع المالي وكيف يمكن للتحول الرقمي أن يفيد البنوك والتمويل. سنناقش أيضًا كيف يمكن للصناعة معالجة التحول الرقمي واكتشاف ما إذا كان بذل الجهود داخليًا يمكن أن يساعد.

ما الذي سنناقشه في هذا الدليل للتحول الرقمي في البنوك والتمويل؟

1. تراجع الأعمال المصرفية داخل الفروع
2. تحديات أخرى في القطاع المالي
3. فوائد التحول الرقمي في الأعمال المصرفية والتمويل
4. كيف يمكن للبنوك والتمويل معالجة التحول الرقمي؟
5. كيف يمكن أن يساعد الانتقال إلى التسويق الداخلي؟

1. تراجع الأعمال المصرفية في الفروع

لفت موقع Finder.com الانتباه إلى الأبحاث الرئيسية المتعلقة بتراجع الخدمات المصرفية داخل الفروع في مقالها الصادر في أكتوبر 2020. وفقًا للدليل ، تم إغلاق 25٪ من الفروع في المملكة المتحدة منذ عام 2012. وانخفض عدد فروع البنوك من 11355 في جميع أنحاء المملكة المتحدة في عام 2012 إلى 8.525 في أواخر عام 2020.

أظهر الغوص العميق من Financial Times حتى أكثر المناطق صعوبة في جميع أنحاء أوروبا للاحتفاظ بالفروع تشهد انخفاضًا سريعًا بفضل تأثير COVID-19.

ذكّر المقال القراء بصوت راسخ لإبقاء الفروع مفتوحة - Handelsbanken السويدية - للإعلان عن خطط لقطع شبكتها إلى النصف محليًا.

كما سلط صحفيو فاينانشيال تايمز نيكولاس ميجاو وديفيد كيوهان الضوء على إحصائيات افتتاحية لاثنين من أكبر الأسماء في البنوك الأوروبية عندما كتبوا:

"بحلول الربع الثالث من عام 2020 ، على النقيض من ذلك ، تم إكمال 80 بالمائة من مبيعات Santander UK رقميًا. انتقلت NatWest من إجراء 100 مكالمة مصرفية بالفيديو أسبوعيًا في كانون الثاني (يناير) إلى 9000 مكالمة في الأسبوع في أيلول (سبتمبر) ".

كانت الأجيال المخصصة سابقًا للخدمات المصرفية الشخصية هي الفئات العمرية الأكثر تضررًا من الحماية والعزلة بسبب فيروس كورونا. هذه هي الفئات العمرية التي كانت على ما يبدو ثابتة في موقفها من هذه المسألة - إلى أن أجبر الوباء على الأمور.

ساعد تحويل الخدمات المصرفية رقميًا لدمج الخدمات المصرفية عبر الفيديو في استيعاب الفئات الأكثر ضعفًا وكان مفتاحًا لإجراء تغييرات سريعة وفعالة في الصناعة. يشير هذا بالتأكيد إلى أن تسخير قوة التكنولوجيا وخفة حركتها هو الطريق الذي يجب أن تسلكه هذه الشركات.

2. تحديات أخرى في القطاع المالي

يتعرض القطاع المالي للاضطراب بسبب موجة من اللاعبين الجدد الذين يدخلون السوق. أدى ظهور شركات التكنولوجيا المالية إلى إحداث صدمة في الأعمال المصرفية والتمويل من أجل التحول الرقمي لمنظماتهم.

المنافسون غير التقليديون مثل جوجل وأمازون زعزعوا الأمور أيضًا. إن عملاق التجارة الإلكترونية في أمازون يضع نصب عينيه باستمرار إلى ما هو أبعد من مجرد كونه سوقًا ، حيث يبحث مؤخرًا في التعدي على عائدات الصناعة المصرفية.

من التعامل في قروض الأعمال الصغيرة إلى أن تصبح منافسًا لمصدري البطاقات المدفوعة مسبقًا - مؤسسات مثل أمازون لديها القطاع المالي في الخلف.

ومع ذلك ، لا يقتصر الأمر على مخاوف المنافسين. هناك ضغوط تنظيمية متزايدة تؤدي حتماً إلى تقليل الهوامش. ما هو واضح هو أن المؤسسات المصرفية والمالية بحاجة إلى الاستجابة لهذه الاضطرابات والتطور ، وتسخير التكنولوجيا كما هي.

3. فوائد التحول الرقمي في الصيرفة والتمويل

في مقدمتنا للتحول الرقمي ، نشرح لماذا سيكون إجراء هذه العملية مفيدًا لعملك. ستختلف الأهمية الخاصة للتحول الرقمي من قطاع إلى آخر. ومع ذلك ، فإن بعض الموضوعات الشاملة تبدو حقيقية حقًا عندما يتعلق الأمر بالتمويل والمصارف.

تكمن أهمية التحول الرقمي لأي عمل تجاري في تقديم قيمة معززة للعميل. في سوق مشبع ، حيث يمكن للعميل أن يقرر بسهولة التعامل المصرفي في مكان آخر ، يكون هذا وثيق الصلة للغاية.

يتيح إدخال مؤسستك إلى العصر الرقمي المرونة. إزالة العمليات القديمة (واستبدالها بتقنيات مثيرة) يخفف الضغط ويزيد من الكفاءة.

يمكن أن يؤدي تبسيط العمليات باستخدام التكنولوجيا القوية إلى العديد من الفوائد الأخرى أيضًا - بما في ذلك:

• عمليات أكثر سلاسة بين الفريق والتي تخلق خدمة أكثر كفاءة للعملاء
• أتمتة العمليات اليدوية السابقة ، لمساعدة الخبراء الماليين على تركيز الجهود على تطبيق خبراتهم في مهام أكثر صعوبة / التركيز على التشريعات
• عائد استثمار أكبر وحل المشكلات بشكل أسرع

4. كيف يمكن للبنوك والتمويل معالجة التحول الرقمي؟

تعتمد الخدمات المصرفية ، على وجه الخصوص ، على العمليات والأنظمة التقليدية المهيكلة. هذا يترك الصناعة المصرفية في وضع صعب بشكل فريد عندما يتعلق الأمر بالتحول الرقمي. لا يمكن ببساطة استبدال العمارة الراسخة والمستقرة التي تعتمد عليها البنوك بسرعة. ومع ذلك ، فإن الحاجة إلى تبني التكنولوجيا الجديدة (التطبيقات ، والمدفوعات عبر الهاتف المحمول ، إلخ) هي حاجة ماسة ومطلوبة بالتأكيد.

يمكنك أن ترى بوضوح كيف أن محاولة التنقل في هذا الموقف المعقد دون وجود استراتيجية في مكانها أولاً يمكن أن تنتهي بكارثة.

لهذا السبب يجب أن تتضمن أي جهود للتحول الرقمي تخطيطًا دقيقًا - بمساعدة إستراتيجية ضمن إطار عمل يصلح لعملك وصناعتك.

من خلال الإستراتيجية ، يمكنك ضمان وجود دعم من جميع أنحاء مؤسستك. بدون مشاركة الجميع في التغييرات الشاملة التي تخطط لإدخالها على عملك ، يمكن أن يضيع الكثير من الوقت والمال دون التأثير المطلوب.

للحصول على العملية بشكل صحيح ، قد يكون من المفيد الحصول على وكالة تحويل رقمي لمساعدة أعمالك المصرفية أو المالية في اجتياز التغييرات بنجاح.

5. كيف يمكن أن يساعد الانتقال إلى التسويق الداخلي؟

كما نوقش سابقًا ، يواجه القطاع المالي ضغوطًا تنظيمية ويتأقلم مع التشريعات المتزايدة وقيود هيئة السلوك المالي (FCA). يمكن أن تضمن عملية جلب العمل الذي يمكنك الاستعانة بمصادر خارجية إلى أيدي موظفيك السيطرة الكاملة داخليًا.

يعيد برنامج In-Housing الطاقة إلى أيدي أي شركة تقرر اتخاذ هذه الخطوة. سواء كان ذلك للتسويق أو خدمة العملاء - يمكن أن يكون وجود خبراء داخليين أمرًا لا يقدر بثمن لعدد من الأسباب.

التأثير الضار للصناعة شديدة التنظيم هو أيضًا أنه يمكن أن يكون هناك طبقات متعددة من الامتثال. عند الاستعانة بمصادر خارجية لجهود التسويق ، على سبيل المثال ، يمكن أن يكون الحصول على تسجيل الخروج بطيئًا للغاية.

تحدث ميجو سنال ، المدير الفني في وكالة If Creative ، إلى Bannerflow حول سبب قرارهم نقل التسويق إلى داخل الشركة. هو قال:

"اليوم ، هناك العديد من الأشياء التي لا يمكن نقلها خارج الشركة للبقاء ضمن حدود التشريع. كان هناك شعور [كعمل تجاري] بأن العمل كوكالة داخلية سيسمح لنا باستخدام بياناتنا بشكل فعال. بالإضافة إلى ذلك ، تمكننا من اتخاذ القرارات الأكثر حكمة ، وأفضل عمليات الإعدام - مع الحفاظ على السيطرة الكاملة ".

علاوة على ذلك ، يكشف تقرير Bannerflow عن حالة السكن الداخلي لعام 2021 عن العديد من فوائد التسويق الداخلي - التعاون هو أحد هذه الفوائد. ومن المثير للاهتمام أن التكنولوجيا ساعدت 54٪ ممن شملهم الاستطلاع على زيادة التعاون.

كما أظهر التقرير أن 58٪ ممن شملهم الاستطلاع استخدموا البيانات أكثر من أي وقت مضى. بالإضافة إلى ذلك ، قال 63٪ آخرون أن عائد الاستثمار قد ارتفع منذ السكن.

يتمتع السكن بالعديد من الفوائد ويمكنه مساعدة المؤسسات المالية والمصرفية في التحول الرقمي. يمكن أن يكون التسويق الداخلي الذي يستغل قوة التكنولوجيا من أجله لا يقدر بثمن بشكل خاص للعلامات التجارية المصرفية والمالية في مشهد يتزايد فيه التنافس ويمكن أن يكون مفتاحًا لشرح التغييرات - وفوائدها - للعملاء.

استنتاج

يعد التحول الرقمي في الأعمال المصرفية والتمويل فرصة مثيرة - وضرورية - للشركات في جميع أنحاء الصناعة. لكي تتمكن المؤسسات من مواكبة اللاعبين الجدد ، من الضروري أن تحدث الرحلة نحو احتضان العصر الرقمي ، وترسيخ الممارسات في أقرب وقت ممكن.

ما هو واضح ، مع ذلك ، هو أن الصناعة منظمة مع العمارة التقليدية التي ستحتاج إلى تحول دقيق ، وبالتالي ، فإن الاستراتيجية ضرورية.

المنافسة شرسة بالتأكيد ، لذا فإن جلب التسويق والإعلان داخل الشركة ، بمساعدة التكنولوجيا المتميزة ، يمكن أن يساعد الأعمال المالية في التميز عن الآخرين وإبقاء عملائها على اطلاع دائم.

إحدى هذه التقنيات التمكينية هي منصة الإدارة الإبداعية (CMP) من Bannerflow. يساعد المؤسسات على تصميم إعلانات رقمية متطورة وتوسيع نطاقها ونشرها عبر القنوات والأسواق. بالإضافة إلى ذلك ، من خلال الميزات الفريدة مثل النشر في الوقت الفعلي وموجز البيانات ، فإنه يسمح للعلامات التجارية بالتكيف مع التشريعات المتغيرة على الفور.

إذا كنت تريد أن ترى كيف ستعمل CMP الخاصة بنا لعملك في الممارسة العملية ، فتقدم بطلب للحصول على عرض توضيحي وشاهد كيف يمكنك أيضًا إنشاء حملات رقمية لا تُنسى وشخصية.