احتضان تطور التكنولوجيا المالية: كيف يمكن للبنوك المجتمعية والعملاء الاستفادة من نمو التكنولوجيا المالية

يختار العديد من العملاء التعامل مع البنوك المجتمعية للحصول على شعور أفضل بالاتصال. إنهم مهتمون بمستوى من الدعم لا تستطيع البنوك الوطنية والبنوك خارج المدينة تقديمه تمامًا. يتطلب الأمر أكثر من مجرد وضع اسم على فرع في منطقة معينة - فهو يتطلب جذورًا محلية.

متى كانت آخر مرة توقفت فيها في البنك؟ ليس جهاز الصراف الآلي. ليس من خلال القيادة لإجراء إيداع أو سحب. بدلا من ذلك ، داخل البنك ، التحدث مع الصراف الفعلي. إذا كنت مثلنا ، فقد مر وقت طويل. يعد التواصل مع العملاء وتجربة المستخدم جزءًا أساسيًا من الخدمات المصرفية. يؤدي الاستخدام الواسع النطاق للتطبيقات والخدمات المصرفية عبر الإنترنت إلى تغيير علاقتنا بالمال وجعل من الصعب على البنوك المحلية التميز.

كيف تسير البنوك المجتمعية مع هذا التغيير؟ كيف يمكنهم الاستمرار في التواصل مع عملائهم وإرشادهم وإنشاء تجربة أكثر ودية تتمحور حول العملاء؟

في هذه المقالة ، سنناقش الحلول الرقمية للبنوك المجتمعية ونصائح لتحسين تجربة المستخدم الخاصة بهم.

بنوك المجتمع وتطور التكنولوجيا المالية

على مر التاريخ ، عملت البنوك كإحدى الركائز الأساسية للاقتصاد المتنامي. كانت البنوك المجتمعية على وجه الخصوص مفيدة في نمو المجتمعات.

تصل التكنولوجيا المالية بسرعة إلى آفاق جديدة مع استمرار المستهلكين في التحول من الخدمات المصرفية الشخصية التقليدية واحتضان حلول جديدة مثل المحافظ الإلكترونية والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والعملات المشفرة. في الخلفية ، تستفيد البنوك من الأتمتة ، فضلاً عن الاتصالات الأسرع والأسهل مع عملائها.

فيما يلي بعض الطرق التي يمكن للبنوك المجتمعية من خلالها الاستفادة من تطور التكنولوجيا المالية.

احتضان التحول الرقمي

وفقًا لـ Hartman Advisors ، في عالم اليوم الرقمي سريع الخطى ، يقدر المستهلكون الوقت والمشاركة أكثر من أي وقت مضى. تتمتع البنوك المجتمعية التي تستثمر في التكنولوجيا والتحول الرقمي بوضع أفضل لمواكبة توقعات العملاء المتزايدة وخلق تجربة عملاء أكثر سهولة وفعالية وشخصية.

يمكن للمصارف المجتمعية اعتماد تقنيات الخدمات المصرفية الرقمية لتوفير تجربة عملاء سلسة. يتضمن ذلك تقديم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، وغيرها من الحلول المصرفية الرقمية التي تمكن العملاء من الوصول إلى حساباتهم وإجراء المعاملات في أي وقت وفي أي مكان.

تعاون مع شركات Fintech

يمكن للبنوك المجتمعية الدخول في شراكة مع شركات التكنولوجيا المالية لتعزيز قدراتها الرقمية. يتضمن ذلك الاستفادة من حلول التكنولوجيا المالية لتحسين تجربة العملاء وزيادة الكفاءة التشغيلية وتقليل التكاليف.

ذكرت مجلة Forbes أن التعاون هو نموذج التكنولوجيا المالية الجديد - طريقة فريدة ولكنها ضرورية للوصول إلى عملاء جدد وخدمة الفئات السكانية المحرومة. بدلاً من أن تتنافس كل مؤسسة على شريحة من الفطيرة ، يمكن للبنوك المجتمعية والتكنولوجيا المالية العمل معًا لجعل الفطيرة الجديدة أكبر. والنتيجة هي مستقبل التكنولوجيا المالية المتكاملة. هذا وضع مربح للجانبين لجميع المعنيين.

تسعى Fintechs لتنمية أعمالها وبناء شراكات تضيف إلى قيمتها. ستعمل البنوك المجتمعية على زيادة قدراتها الرقمية لتلبية متطلبات جيل جديد من عملاء البنوك. الأهم من ذلك ، سيتمكن المزيد من أصحاب الأعمال الصغيرة من الوصول إلى رأس المال الذي يجعل أحلامهم في ريادة الأعمال حقيقة واقعة.

تقديم منتجات وخدمات مبتكرة

يمكن للبنوك المجتمعية تطوير وتقديم منتجات وخدمات مبتكرة تلبي الاحتياجات المتغيرة للعملاء. ويشمل ذلك الإقراض الرقمي ، والمدفوعات من نظير إلى نظير ، وغيرها من الحلول التي تدعم التكنولوجيا المالية التي يمكنها جذب العملاء والاحتفاظ بهم.

استثمر في Fintech Startups

يمكن للبنوك المجتمعية الاستثمار في شركات التكنولوجيا المالية الناشئة للوصول إلى أحدث التقنيات والبقاء في صدارة المنافسة. يوفر هذا أيضًا فرصة لتطوير شراكات استراتيجية مع شركات التكنولوجيا المالية واكتساب ميزة تنافسية في السوق.

بشكل عام ، يمكن للبنوك المجتمعية الاستفادة من تطور التكنولوجيا المالية من خلال تبني التحول الرقمي ، والتعاون مع شركات التكنولوجيا المالية ، وتقديم منتجات وخدمات مبتكرة ، والاستثمار في شركات التكنولوجيا المالية الناشئة.

لن يكون قرار التحول الرقمي سهلاً أبدًا ، لكنه ضروري لتقدم المنظمات. يتم تعيين العملاء ، الداخليين والخارجيين ، للاستفادة من المعالجة السهلة وتنفيذ المهام والمعلومات التي بدورها ستزيد الربحية والكفاءة.

حلول مصرفية رقمية لبنوك المجتمع

تقديم تطبيقات سهلة الاستخدام للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ومنصات عبر الإنترنت

وفقًا لـ statista ، من المتوقع أن يصل عدد مستخدمي الهاتف المحمول في جميع أنحاء العالم إلى 7.49 مليار في عام 2025. وقد أشار Oberlo إلى أن متوسط ​​البالغين في الولايات المتحدة يقضون أقل من 4 ساعات يوميًا على هواتفهم المحمولة. واحد وستون في المائة من عملاء البنوك يصلون إلى حساباتهم من هواتفهم ؛ بين جيل الألفية ، تقترب هذه الأرقام من 70٪. من دون شك ، كانت الهواتف المحمولة واحدة من أعظم التحسينات لجيلنا. يمكن أن يساعد تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول سهل الاستخدام البنوك المجتمعية على التواصل مع كل من المصرفيين الأصغر سنًا والمصرفيين الأكبر سنًا الذين ربما يكون لديهم ضعف في التنقل المادي.

قم بإنشاء إدارة مريحة وفعالة للحساب وقدرات المعاملات

تفخر البنوك بكونها مريحة وفعالة. لذا ، فإن ترجمة هذا الفخر لعملائهم عبر الإنترنت يجب أن تأتي بسهولة. تتيح القدرة على الوصول إلى الحسابات وإدارة الأموال بسهولة للعملاء التحكم وتحسين ثقتهم.

لاحظت شركة Hitachi Solutions أنه باستخدام تقنية إدارة علاقات العملاء (CRM) ، تقوم المؤسسات المالية بجمع البيانات وتحليلها وإنشاء ملفات تعريف مفصلة للعملاء ، والتي يمكن للمستشارين الداخليين استخدامها للحصول على عرض 360 درجة للعميل ووضعه الفريد. يمكن أن يساعد ذلك في تسريع عمليات معينة ، وتقليل عدد الساعات التي تقضيها مع العملاء ، وتحسين رضا العملاء وكفاءتهم.

تحسين الخدمات المخصصة والحلول المالية المخصصة

من خلال وضع أنظمة لتحسين إدارة الحساب ، فإن النتيجة الطبيعية هي تحسين رضا العملاء. البنوك المجتمعية هي أبطال الخدمات الشخصية بسبب علاقاتها الوثيقة مع الجوار. لا تؤدي إضافة CRM إلى نظام يعمل بالفعل إلى تحسين تجربة العملاء فحسب ، بل إنها تعززها.

لا أحد يحب تكرار مشكلته لأكثر من شخص من أجل إيجاد حل. إن وجود ملف تعريف مصرفي شخصي يقلل من عدد الخطوات التي يحتاجها صاحب الحساب للحصول على المساعدة. يساعد العرض بزاوية 360 درجة للبيانات المالية للعميل أيضًا المستشارين على معرفة أفضل النتائج لعملائهم.

بناء تكامل سلس للخدمات المالية في حياة العملاء اليومية

بناء تجربة مستخدم سلسة هو موطن قوة WDB Agency. من خلال استخدام عملية تعاونية فريدة ، تمكنا ، على سبيل المثال ، من تحسين تجربة مستخدم بنك ووترتاون للتوفير للعملاء والموظفين. تجربة المستخدم هي عملية تتمحور حول العميل وتهدف إلى تحقيق الرضا في كل نقطة اتصال في رحلة العميل.

إن اتخاذ قرار قلب التقاليد ليس بالمهمة السهلة. لطالما كان القطاع المالي ، وبنوك المجتمع على وجه الخصوص ، تقليدًا قديمًا في كل حي. المفتاح هو تصميم تلك التجربة الودية نفسها لتلائم تواجدك على الإنترنت.

يتضمن تصميم تجربة المستخدم إنشاء واجهات بديهية وسهلة الاستخدام تجعل من السهل على الأشخاص التفاعل مع خدمات ومنتجات البنك. يمكن أن تعزز تجربة المستخدم الإيجابية والسلسة الثقة والولاء ، مما يزيد من الاحتفاظ بالعملاء وإيرادات البنك. من ناحية أخرى ، يمكن أن تؤدي تجربة المستخدم السلبية إلى العملاء المحبطين وغير الراضين الذين قد يتحولون إلى منافس.

ركز على الأمن

يمثل الأمن أولوية قصوى لكل مؤسسة مالية ، بغض النظر عن حجمها. وذلك لأن البنوك والاتحادات الائتمانية هي أهداف رئيسية للمتسللين والفنانين المحتالين وأنواع أخرى من الاستغلال عبر الإنترنت. لهذا السبب ، فإن النظام الآمن على مستوى المؤسسة هو الخيار الأفضل. يعد أمان البيانات أمرًا بالغ الأهمية ، وتأتي معظم البرامج على مستوى المؤسسات مزودة بميزات أمان إضافية لا تحمي معلومات العميل فحسب ، بل تتضمن أيضًا خطة للاسترداد في حالة حدوث هجوم. إن التأكد من أن الأنظمة الأساسية عبر الإنترنت والهاتف المحمول للبنك يمكنها حماية معلومات العملاء الحساسة أمر لا بد منه.

اجعلها بسيطة وبديهية

على الرغم من عدم وجود شيء بسيط حول الخدمات المالية ، إلا أن المعلومات الموجودة على موقع الويب أو التطبيق تحتاج إلى تقديمها ببساطة بما يكفي للتنقل فيها بسهولة. عندما يكون التنقل بديهيًا ، فإنه يقلل من الإحباط ويحسن رضا المستخدم ، مما يزيد من فرص عودة المستخدمين إلى الموقع أو التطبيق.

الترويج للملاحة سهلة الاستخدام

ضع في اعتبارك جمهورك المستهدف. تخلص من العديد من الخطوات غير الضرورية حتى يتمكن عملاؤك من العثور على ما يبحثون عنه دون الحاجة إلى البحث في العديد من الروابط. استخدم تسميات واضحة ومتسقة للتنقل وتجنب استخدام المصطلحات التي قد تكون محيرة.

إنشاء محتوى مفيد

يزور معظم العملاء البنك للحصول على معلومات للمساعدة في عملية اتخاذ القرار. قم بإنشاء محتوى يجيب على أسئلتهم. حدد بعض الأسئلة الأكثر شيوعًا ، وأنشئ محتوى يتناول سيناريوهات متعددة ، مصممًا لأنواع مختلفة من العملاء. تعتبر استراتيجية المحتوى الموجهة نحو الحفاظ على سلطتك في مجال عملك أمرًا أساسيًا. من المرجح أن يقدّر الأشخاص المحتوى الذي يساعدهم في حل مشكلة ما.

تقديم إشارات واضحة لدعم العملاء

يتطلب تقديم خدمة جيدة توفير الدعم. بعد التنقل عبر موقع الويب الخاص بك ، يعد الاتصال بممثل مباشر لمعالجة المزيد من المشكلات أمرًا أساسيًا. تأكد من أن التنقل في دعم العملاء واضح ومرئي.

إن البنوك المجتمعية في مرحلة محورية

إن البنوك المجتمعية في مرحلة محورية في مجتمعنا. يستمرون في سد الفجوة بين التنمية والمشاركة المجتمعية. ولكن يجب تطبيق هذه العقلية لسد الفجوة بين التكنولوجيا وبناء خدمات ومنتجات فعالة للعملاء الحاليين والجدد. يتطلب التحول الرقمي تبني تقنيات جديدة والتعاون مع مؤسسات التكنولوجيا المالية ذات السمعة الطيبة مع إنشاء تجربة مستخدم سلسة للعملاء الداخليين والخارجيين.

بينما يحدث التحول على نطاق عالمي ، هناك حاجة للوصول إلى هؤلاء العملاء على المستوى الجزئي. يتزايد عدد الأشخاص الذين يتنقلون ويتوقعون الحصول على إجابات أسرع ، لا سيما حول ما تفعله أموالهم. من خلال اتباع الجوانب التقليدية لرضا العملاء من خلال نهج مصمم خصيصًا لتجربة مستخدم سلسة ، يمكن للبنوك المجتمعية أن تخطو إلى المستقبل باستخدام التكنولوجيا.

إذا كنت تبحث عن شريك لتحويل وجودك الرقمي ، فإن فريقنا مستعد لمساعدتك. حدد موعدًا لمكالمة معنا ودعنا نبدأ البنك الذي تتعامل معه.