التخطيط العقاري للشركات الصغيرة: تأمين مستقبل عملك

اثنان من كل ثلاثة أمريكيين ليس لديهم خطة عقارية، مما يعني أن أصولهم ستكون في خطر عند وفاتهم. وفقًا لدراسة أجريت عام 2023 حول التخطيط العقاري، فإن الأمريكيين السود واللاتينيين أقل احتمالًا أن يكون لديهم وصية، مقارنة بالأمريكيين البيض. ووجدت الدراسة أن الأمريكيين من أصل إسباني هم الأقل احتمالا أن يكون لديهم وصية، حيث قال 23٪ فقط أن لديهم خطة عقارية.

أحد أكبر المفاهيم الخاطئة هو أن التخطيط العقاري مخصص للأثرياء فقط. ومع ذلك، تعتبر الشركات الصغيرة أحد الأصول، بغض النظر عن مرحلة العمل التي تعمل فيها. سواء كنت قد بدأت عملك للتو أو كان لديك 20 موظفًا، فإن التخطيط العقاري الفعال من خلال الوصايا أمر بالغ الأهمية لأصحاب الأعمال الصغيرة للحفاظ على استمرارية العمل، وتعيين الخلفاء، وتوفير راحة البال.

أغسطس هو شهر الوصية الوطني، لذا ليس هناك وقت أفضل لترتيب التخطيط العقاري الخاص بك! تقدم LegalZoom خصمًا يصل إلى 20% على حزم الخطط العقارية خلال شهر أغسطس، مما يجعل التخطيط العقاري ميسور التكلفة ويزيد من إمكانية الوصول للجميع.

ما هي الوصية الأخيرة والوصية؟

وفقًا لموقع LegalZoom، فإن الوصية الأخيرة هي وثيقة قانونية تمنحك الكلمة الأخيرة بشأن ما يحدث لممتلكاتك بعد وفاتك. الوصية الأخيرة تعني أنك وحدك من يقرر من سيستفيد من عقاراتك وحساباتك المصرفية وممتلكاتك الشخصية والأصول الأخرى. تحدد الوصية أيضًا من سيحصل على الميراث منك، ومن يقوم بتربية أطفالك، وأي رغبات نهائية لديك، مثل ترتيبات الجنازة.

إذا مت دون وصية، فسيتم تطبيق قانون الميراث بلا وصية وسيتم توزيع أصولك على أقاربك بالنسب المئوية وبترتيب تحدده الدولة مسبقًا. في عدد قليل جدًا من الحالات، قد ينتهي الأمر بعقارك بأكمله ليصبح ملكًا للدولة.

ما أهمية التخطيط العقاري لأصحاب الأعمال الصغيرة؟

تعتبر الشركات الصغيرة أصولًا مهمة تحتاج إلى الحماية. وبدون وصية، يمكن ترك الشركة في مأزق قانوني، مما قد يقلل من قيمتها ويعطل العمليات. تضمن الخطة العقارية جيدة التنظيم نقل الأعمال بسلاسة والاحتفاظ بقيمتها للورثة أو الخلفاء.

تسمح الوصية لأصحاب الأعمال بتحديد من سيرث أعمالهم أو يديرها في حالة وفاتهم بشكل غير متوقع. يمكن أن يساعد تخطيط الخلافة هذا في منع النزاعات وضمان استمرار العمل بسلاسة مع الحد الأدنى من الاضطرابات. إن وضع خطة للخلافة من خلال الوصية يوفر خارطة طريق لكيفية إدارة الأعمال ويساعد في الحفاظ على الاستمرارية والاستقرار من أجل رفاهية الموظفين والعملاء.

يمكن أن يعالج التخطيط العقاري المناسب أيضًا كيفية إدارة الديون والالتزامات التجارية المستحقة وسدادها، مما يحمي خلفائك وورثتك من وراثة أعباء مالية لا داعي لها.

ما هي المكونات الرئيسية للخطة العقارية؟

هناك أربعة مكونات رئيسية للخطة العقارية:

• الوصية الأخيرة والوصية – تمكنك قانونيًا من نقل أصولك بعد وفاتك. يمكنك أيضًا ترشيح الأوصياء على أطفالك القاصرين. عادة ما يستغرق استكماله وقتًا أقل من الثقة الحية، لكنه لا يتجنب الوصية بعد الموت. هذا هو المكان الذي ستحدد فيه من يرث عملك بعد وفاتك.
• الثقة الحية – بديل للوصية الأخيرة، فهو يسمح لك باختيار من سيحصل على أصولك بعد وفاتك. لكن صناديق المعيشة تسمح أيضًا لعائلتك بتجنب محكمة الوصايا، الأمر الذي قد يستغرق وقتًا طويلاً. يستغرق عادةً وقتًا أطول للإعداد ويتطلب صيانة مستمرة. إذا اخترت وضع عملك في صندوق ائتمان حي، فستحدد الأمناء و/أو المستفيدين من الصندوق بعد وفاتك. هذا أكثر تعقيدًا من الوصية وعادةً ما يتطلب مساعدة محامٍ لإعداده.
• التوكيل المالي – يعين شخصًا لاتخاذ قرارات بشأن شؤونك المالية إذا كنت غير قادر على ذلك. قد يكون هذا بسبب عجزك، أو ببساطة غير متاح بسبب النشر أو السفر أو لأسباب أخرى.
• توجيه الرعاية الصحية المسبق - يعطي تعليمات للموظفين الطبيين حول العلاجات التي ترغب في تلقيها إذا لم تتمكن من التواصل. ويمكنه أيضًا تعيين شخص ما لاتخاذ هذه القرارات نيابةً عنك.

كيف أخطط لعقاراتي إذا كان لدي شريك تجاري؟

سواء كنت المالك الوحيد لشركتك أو كان لديك شريك تجاري، فلا يزال بإمكان إرادتك تحديد ما يحدث في حالة وفاتك. قبل كتابة هذه الوصية، تحقق من أي اتفاقيات شراكة تجارية لتحديد ما إذا كانت تحتوي على أي أقسام حول الخروج من الشراكات أو حول ما يحدث عند وفاة الشريك. إذا لم تكن هناك اتفاقيات موجودة مسبقًا حول ما يحدث عند وفاة أحد شركاء العمل، فمن الجيد مناقشة خططك العقارية مع شريكك. على أقل تقدير، يجب أن يعرفوا ما سيحدث في تلك المرحلة.

إحدى الآليات الشائعة لإدارة تحولات الشراكة بين الشركاء هي اتفاقية الشراء والبيع. يمكن أن تحدد الوصايا أيضًا كيفية تمويل اتفاقية البيع والشراء (على سبيل المثال، من خلال مدفوعات التأمين على الحياة). تساعد الوصايا المحددة بوضوح على تجنب النزاعات بين الورثة وشركاء الأعمال الباقين على قيد الحياة.

كيف ستتأثر خطتي العقارية بالضرائب؟

اعتمادًا على حجم ممتلكاتك، قد يتعين على ورثتك دفع ضرائب الميراث الحكومية و/أو الفيدرالية على أي شيء يرثونه. هناك استراتيجيات يمكنك استخدامها لتقليل الضرائب العقارية وحماية أصول عملك. ومن الضروري مناقشة هذه الاستراتيجيات مع محاسب معتمد قبل الانتهاء من خططك العقارية. تشمل الاستراتيجيات الشائعة إهداء حصة من الشركة واستخدام الصناديق الاستئمانية لحماية أصول الشركة.

قائمة مرجعية لأصحاب الأعمال الصغيرة لبدء وصية

1. حدد الطريقة التي تريد بها إنشاء مستندات التخطيط العقاري الخاصة بك - تقدم شركات مثل LegalZoom خيارات سريعة وبأسعار معقولة عبر الإنترنت يمكنها إقرانك بمحامي لمراجعة إرادتك. بغض النظر عمن تختار العمل معه، تأكد دائمًا من وجود محامٍ محترف بجانبك. إن صياغة الوصية بنفسك تنطوي على خطر عدم اعتبارها مستندًا قانونيًا في المحكمة إذا لم تتم صياغتها بشكل صحيح أو تم التصديق عليها قانونيًا.
2. فكر في توجيهاتك – والتي تتضمن اختيار شخص ما لتسوية شؤونك، وتسمية من سيكون مسؤولاً عن عملك، وكيف سيتم التعامل مع أي ديون أو أصول تجارية، وتحديد ما تريد تركه لأحبائك.
3. قم بإنشاء وصيتك أو الخطة العقارية – ستساعد إجاباتك ممثلك القانوني على ملء وصيتك. من خلال هذه الخطوة، سيتم أيضًا إرشادك حول ما إذا كان صندوق الائتمان المعيشي مناسبًا لك ولورثتك لتجنب الوصية أو التعامل مع العقارات الأكثر تعقيدًا.
4. مراجعة مستنداتك – بمجرد تنفيذ مستندك، من الجيد الاحتفاظ بنسخة مطبوعة في مكان آمن بمنزلك وتنبيه أحبائك بمكان تخزينها. على الرغم من أنه سيتم تقديم المستند القانوني إلى الولاية، فإن معرفة المستند الموجود في منزلك سيكون مفيدًا لأحبائك لتحديد موقعه كخطوة أولى بعد وفاتك.
5. إنشاء خطة الخلافة - قم بإنشاء وتوثيق خطة واضحة لمن سيتولى إدارة عملك في حالة وفاتك. قم بمراجعة وتحديث خطة الخلافة بانتظام بعد أي تغييرات كبيرة في حياتك أو عملك.

يجب أن يكون لدى الجميع إرادة لجعل الخطوات التالية أسهل وأسرع لورثتك بعد وفاتك. يعد التخطيط العقاري لأصحاب الأعمال الصغيرة، الذين لديهم أصول معقدة لنقلها إلى ورثتهم، أكثر أهمية. إن الحصول على وصية واضحة وملزمة قانونًا، تحدد بالضبط ما سيحدث في حالة وفاتهم، لا يمنحك راحة البال فحسب، بل يتجنب النزاعات القانونية لورثتك خلال فترة صعبة بالفعل. لا تتأخر، قم بإبداء وصيتك اليوم بمساعدة المتخصصين القانونيين أو مقدمي الخدمات القانونية مثل LegalZoom.

تكريمًا لشهر Make-A-Will، تقدم LegalZoom خصمًا يصل إلى 20% على حزم الخطط العقارية خلال شهر أغسطس. لمزيد من المعلومات، قم بزيارة www.legalzoom.com.