حصريًا: تعلن Kaarva عن تمويل أولي لجلب الائتمان عند الطلب للهنود الذين يتقاضون رواتبًا
نشرت: 2019-11-18يمكن للأفراد الذين يتقاضون رواتب الاقتراض مقابل الدخل المكتسب للشهر
جمعت كارفا الأموال الأولية من الملائكة مثل نافين تيواري وأميت جوبتا وآخرين
خرجت شركة الإقراض التكنولوجية الناشئة عن النسخة التجريبية في أغسطس 2019
العمال الشباب في الهند لديهم مشكلة ائتمانية. بالإضافة إلى أزمة الوظائف وتباطؤ التوظيف ، فإن العمال الذين لديهم وظائف ثابتة ، غير قادرين على الحصول على الائتمان المناسب إما بسبب ضعف درجات الائتمان أو بسبب عدم وجود واحد. هذا النقص في الجدارة الائتمانية له تأثير أيضًا على الإنفاق والاستهلاك العام للعمال وأسرهم.
في مثل هذه الحالة ، أنشأت الكثير من شركات الإقراض التقنية قاعدة في الهند. وفقًا لـ DataLabs by Inc42 ، من المتوقع أن يبلغ الطلب على الائتمان في الهند 1.41 تريليون دولار بحلول عام 2022. ويبلغ معدل النمو المقدر في الطلب على الائتمان 3.73٪ بين العام المالي 2017 والسنة المالية 22. وهذا يجعل الإقراض فرصة كبيرة للشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية ، ولكن مع وجود العديد من اللاعبين في السوق ، فإن نموذج الائتمان يعد تمايزًا مهمًا.
تقدم Kaarva ، التي خرجت من الوضع التجريبي في أغسطس من هذا العام ، نموذج السحب النقدي الفريد عند الطلب لتميز نفسها عن الحزمة.
لحل مشكلة العمال من جيل الألفية والجيل زد "مفلسون" في منتصف الشهر وعدم القدرة على التعامل مع الإنفاق الطارئ ، أطلق خوشبو ماهيشواري وأغام غويال Kaarva في أكتوبر 2018. تتيح الشركة التي يقع مقرها في بنغالورو للعملاء الوصول جزء من راتبهم في أي يوم من أيام الشهر ، بناءً على متطلباتهم.
يمكن للعملاء الاقتراض مقابل الدخل غير المكتسب حتى النقطة في الشهر عندما يقررون الاقتراض ويحصل Kaarva على السداد من خلال الخصم أو تحويل الأموال من العميل. في بعض النواحي ، تستخدم Kaarva مفهوم B2B لإعادة توجيه الفواتير وتطبيقه على قروض المستهلكين.
بالنسبة لفرص السوق ، لا يوجد ندرة في السوق الهندية. وفقًا لبيانات البنك الدولي ، فإن 22.1٪ من إجمالي الموظفين في الهند هم من العاملين بأجر وبرواتب اعتبارًا من سبتمبر 2019. ووجدت المزيد من الأبحاث أن الموظف الهندي الذي يتقاضى رواتبًا يتقاضى 16056 روبية هندية شهريًا في المتوسط. وتستهدف Kaarva متوسط مبلغ الراتب هذا لتحديد جمهورها الأساسي المستهدف.
في حديثه إلى Inc42 ، قال Maheshwari أنه قبل بناء المنتج ، جمعت الشركة مبلغًا غير معلوم من التمويل الأولي من مستثمرين ملاك متعددين في يناير 2019. بينما حدث التمويل في بداية العام ، فإن Kaarva تعلن عنه الآن فقط.
وتضم قائمة مستثمريها أمثال Better Capital ومؤسسي InMobi Naveen Tewari و Piyush Shah ؛ الرئيس التنفيذي لشركة Yulu ، أميت غوبتا ، ومؤسسو Vokal Aprameya Ramakrishnan و Mayank Bidawatka ، ومؤسس NuWare Venk Krishnan ، و Melissa Frakman of Emphasis Ventures (EMVC) ، و Satyen Kothari من Citrus Pay ، و Bhagchandka Family Office Fund و Gemba Capital وغيرها.
قالت الشركة إنها استخدمت الأموال لبناء منتجها وتقوم الآن بنقله إلى السوق حيث تتطلع إلى زيادة الوصول بين القاعدة القابلة للعنونة.
"Kaarva هي تحويل الرواتب بمرور الوقت ، مما يتيح لمستخدمها الوصول إلى ما كسبوه ، عند الطلب دون أي رسوم أو فوائد أو تكاليف خفية."
كيف تعمل كارفا؟
للوصول إلى الأموال ، يمكن للمستخدمين التسجيل في تطبيق الشركة أو موقعها على الويب. يتضمن حساب المستخدم تفاصيل جدول الرواتب ، وعدد ساعات العمل في الشهر ، مما يؤدي إلى الدخل المكتسب ولكن غير المدفوع. بادئ ذي بدء ، تركز الشركة على الأفراد الذين يكسبون روبية هندية 10 ألف - 30 ألف روبية هندية شهريًا. تدعي أن 90 ٪ من مستخدميها يكسبون ما بين 15 ألف روبية هندية و 25 ألف روبية هندية.
يمكن لأي عميل في Kaarva أن يسحب (أو يسحب) ما يصل إلى INR 1500 يوميًا وعندما يتم الدفع للمستخدم في نهاية الشهر ، يتم سداد Kaarva. حجم الائتمان صغير لذلك هناك مخاطر أقل لعدم السداد بين قاعدة المستخدمين. علاوة على ذلك ، يتمتع المستخدمون بخيار دفع فائدة أو عمولة على الائتمان المأخوذ ، وبالتالي ، ليست كل معاملة على Kaarva تربح.
موصى به لك:
كيف يمكن أن يساعد الاستماع الفعال لعملائك على نمو شركتك الناشئة
كيف يتم تعيين إطار عمل مجمع الحسابات في RBI لتحويل التكنولوجيا المالية في الهند
لا يمكن لرواد الأعمال إنشاء شركات ناشئة مستدامة وقابلة للتطوير من خلال 'Jugaad': المواطنون ...
كيف ستحول Metaverse صناعة السيارات الهندية
ماذا يعني توفير مكافحة الربح بالنسبة للشركات الهندية الناشئة؟
كيف تساعد الشركات الناشئة في تكنولوجيا التعليم في تطوير مهارات القوى العاملة في الهند وتصبح جاهزة للمستقبل ...
بدأت الشركة في البداية بالتركيز على البيع للمستهلكين مباشرة ، لكن ماهيشواري قالت إن هناك الكثير من اهتمام الشركة الوافدة بالشراكات ، ومن بين شركائها شركة الخدمات اللوجستية Blackbuck ومجموعة مستشفيات Cloudnine وشركة تصنيع الملابس الجاهزة للتصدير Silvercrest و Quess Corp.
وأضاف ماهيشواري: "لقد رأينا اهتمامًا قويًا من أصحاب العمل في قطاعات مثل المستشفيات وسلاسل الفنادق والتصنيع والخدمات اللوجستية وشركات القوى العاملة ، حيث يستخدم ما يصل إلى 30٪ من القوة العاملة المنتج مع 70٪ من المشاركة المتكررة".
منذ البداية ، تدعي Kaarva أنها مكّنت 10 آلاف من عمليات السحب النقدي كل شهر بين قاعدة مستخدمين تضم 100 ألف عميل مسجل.
قال ماهيشواري: "في الشهر الماضي ، عمل المستخدمون النشطون شهريًا لدينا مع 300 مؤسسة مختلفة".
بالنسبة للائتمان ، فقد ربطت Kaarva مع NBFCs المرخصة لتمكين عمليات السحب النقدي هذه. أوضح ماهيشواري أن الشركة قامت ببناء محركها الخاص للمخاطر والاحتيال الذي يبحث في نقاط البيانات المجمعة المتاحة حول التوظيف ونمط الاستخدام وبيانات ونشاط WhatsApp ومتغيرات الاقتصاد الكلي من بين أمور أخرى للتنبؤ بالمخاطر وإدارتها.
قال ماهيشواري رداً على أسئلة حول القروض المعدومة والأصول المتعثرة ، "على منصتنا المرتبطة بالرواتب ، شهدنا تأخيرات منخفضة تصل إلى 0.5٪".
فرصة ضخمة للإقراض الرقمي
تهدف الشركة إلى الوصول إلى 500 ألف مستخدم و 10 آلاف شركة بحلول نهاية السنة المالية الحالية. تشمل أهدافها الأخرى 100 ألف صرف نقدي شهريًا ، مع صرف سنوي إجمالي بقيمة 200 كرونا روبية هندية.
"في الأشهر القليلة الماضية ، شهدنا نموًا هائلاً خاصة على خلفية شراكاتنا وإحالات المستخدمين. قال ماهيشواري لـ Inc42 : "سنستمر في بناء ميزات تعمل على تحسين تجربة عملائنا من خلال بناء ميزات يرغب فيها مستخدمونا بما في ذلك دعم اللغة الأم ، والقدرة على إنشاء صندوق طوارئ اجتماعي ودعم في الوقت الفعلي على WhatsApp على نطاق واسع عبر الأتمتة".
مع تطور توقعات العملاء ، يتعين على شركات التكنولوجيا المالية ابتكار نماذج فريدة لتلبية احتياجات الجماهير غير المستغلة والمحرومة. حقيقة أن كارفا تستخدم نموذج قرض صغير أو قرض طارئ لخدمة الأفراد الذين يتقاضون رواتب يعرضها لمخاطر أقل بشكل عام. وفي لعبة الإقراض ، قد يكون هذا الانخفاض الهامشي هو مفتاح النجاح.
مع مدخلات من نيخيل سوبرامانيام