حصريًا: شركة Y Combinator-Backed Lending Credy تجمع أموالًا جديدة
نشرت: 2019-04-11كما استثمر بعض المستثمرين الحاليين في الجولة
قدمت ماس للتمويل الدين إلى Credy في الجولة
سيتم استخدام الأموال في زيادة دفتر القروض والتوسع
جمعت شركة Credy للإقراض الاستهلاكي الكاملة ومقرها بنغالورو ، مبلغًا لم يكشف عنه في جولة تمويل ما قبل السلسلة A ، وفقًا لما قاله براتيش غاندي ، الشريك المؤسس لشركة Credy لـ Inc42 .
قامت الشركة بجمع الأموال بمزيج من تمويل الأسهم والديون. يأتي جزء الدين منه من شركة مالية غير مصرفية مقرها أحمد آباد MAS Finance ، بينما شارك بعض المستثمرين الحاليين في جولة تمويل الأسهم.
هذه هي الجولة الثالثة من التمويل التي تجمعها الشركة الناشئة منذ إطلاقها في عام 2017. وقد جمعت حتى الآن ما مجموعه 1.5 مليون دولار من مستثمرين مثل Y Combinator و Khosla Ventures و Vy Capital وغيرهم من الملائكة. كانت الشركة الناشئة أيضًا جزءًا من مجموعة Y Combinator الشتوية لعام 2017.
يخطط مؤسسو Credy - Pratish Gandhi و Abhash Anand و Harshit Vaishnav - لاستخدام الأموال لمواصلة بناء دفتر قروض Credy وتنمية شبكة توزيع قوية داخل الهند من خلال المزيد من الشراكات.
وقال كامليش غاندي ، مؤسس MAS Finance ، "نحن معجبون بفهم Credy للحفاظ على أساسيات تقديم الائتمان وإدارة المخاطر كما هي. سيكون نيتهم في استخدام التكنولوجيا على نطاق واسع عاملاً تمكينيًا قويًا جدًا لبناء توزيعهم بطريقة محسّنة من حيث التكلفة مع مزيج مختلط من العمليات عبر الإنترنت وغير المتصلة بالإنترنت ".
كيف تتيح Credy القروض الشخصية السريعة
تم تأسيس Credy من قبل موظفين سابقين في Goldman Sachs مع أكثر من 21 عامًا من الخبرة التراكمية في صناعة التمويل والتكنولوجيا ، وتمكّن Credy من الصرف عبر الإنترنت للقروض الشخصية قصيرة التذاكر التي تتراوح من الطوارئ الطبية وقروض السيارات إلى قروض رسوم التعليم وقروض الزواج.
مع فريق مكون من 30 شركة ، أقامت الشركة شراكة إقراض مع Fullerton India و MAS Finance واثنين من المقرضين الآخرين. من خلال تسهيل الموافقة الفورية على الائتمان للبنك في غضون 48 ساعة ، تشمل عروض Credy الفريدة إعادة تمويل فواتير الائتمان وتمويل الرسوم المدرسية.
كجزء من تمويل الرسوم المدرسية ، تتيح Credy للعملاء تحويل رسوم المدرسة أو الكلية أو التدريب الكبيرة إلى EMIs. كما أنه يعطي خيارات لتجديد القرض ، ولكن فقط إذا كان العميل قد دفع ما لا يقل عن نصف عدد الأقساط الشهرية المتساوية للقرض السابق. هذه القروض متاحة في بنغالورو وحيدر أباد وتشيناي ومومباي وناغبور وبيون.
مع خيار إعادة تمويل فواتير بطاقات الائتمان ، يمكن للعميل تحويل فواتير بطاقات متعددة إلى أقساط مادية سهلة.
تقدم الشركة أيضًا التخصيص للمستخدمين النهائيين ، والذي يتضمن 0 ٪ EMI. أوضح غاندي أنه بموجب هذا ، لا يدفع العميل أي فائدة. يسدد العميل رأس المال فقط ويتحمل التاجر الفائدة.
11 ضعف النمو في 2018 وخطط النمو "الحكيمة"
أخبر غاندي Inc42 أن الشركة نمت أكثر من 11x 2018 وهي شركة مربحة من الناحية التشغيلية مع ملف تعريف إيجابي للأصول والمسؤوليات.
موصى به لك:
كيف يتم تعيين إطار عمل مجمع الحسابات في RBI لتحويل التكنولوجيا المالية في الهند
لا يمكن لرواد الأعمال إنشاء شركات ناشئة مستدامة وقابلة للتطوير من خلال 'Jugaad': المواطنون ...
كيف ستحول Metaverse صناعة السيارات الهندية
ماذا يعني توفير مكافحة الربح بالنسبة للشركات الهندية الناشئة؟
كيف تساعد الشركات الناشئة في تكنولوجيا التعليم في تطوير مهارات القوى العاملة في الهند وتصبح جاهزة للمستقبل ...
الأسهم التقنية في العصر الجديد هذا الأسبوع: مشاكل Zomato مستمرة ، EaseMyTrip تنشر Stro ...
قال غاندي: "نهدف إلى الاستمرار في النمو بنسبة 15-20٪ مقارنة بالشهر السابق في السنة المالية 2019-2020 ، وإطلاق عملياتنا في المزيد من المواقع ، مثل كويمباتور وناغبور وأحمد أباد وغيرها".
وفي حديثه عن تحديات الشركة ، قال غاندي إن التحديين الرئيسيين لنجاح أعمال الإقراض الاستهلاكي هما الإدارة الجيدة للمخاطر واكتساب العملاء بشكل فعال.
تمتلك الشركة استراتيجيات منفصلة على جبهتين:
- لاكتساب العملاء: أنشأت Credy واجهة برمجة تطبيقات للتوصيل والتشغيل تم دمجها في رحلة المستخدم الرقمي لشركائها المقرضين والتي من خلالها تحصل الشركة على العميل وتكفله في الوقت الفعلي وتعطي قرارًا بشأن القرض بشروط القرض النهائية.
- لإدارة المخاطر: حافظت الشركة على التركيز على حالات التخلف عن السداد. في وقت سابق في محادثة مع Inc42 ، شارك غاندي أنه للحفاظ على التخلف عن السداد تحت السيطرة ، يتتبع Credy بنشاط معدل NPA لمدة 15 و 30 و 45 و 60 و 75 يومًا بالإضافة إلى أداء القروض القديمة. في الوقت الحالي ، تبلغ NPA الخاصة بالشركة لمدة 90 يومًا 1.2 ٪ ، والتي تشمل القروض المشطوبة.
وقالت الشركة إن 66٪ من قروضها قد تجاوزت 50٪ من دورة السداد.
سوق إقراض المستهلك عبر الإنترنت في الهند
كاقتصاد مدفوع بالاستهلاك ، كانت الهند تنمو اقتصاديًا حيث أصبح أكثر من 500 مليون هندي يستخدمون الإنترنت وأصبحت رقمنة الخدمات هي الوضع الطبيعي الجديد.
على الرغم من أن الهند تكافح من أجل أن تكون شركة مفضلة للائتمان ، إلا أن الوصول الرقمي أعطى ميزة للشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية. لقد ساعدهم في الوصول إلى المناطق النائية وتمكين الإقراض والمدفوعات وما إلى ذلك. بالنسبة للهنود الذين اعتمدوا إلى حد كبير حتى الآن على البنوك والمقرضين للحصول على قروض طارئة ، فقد جلبت شركات الإقراض الاستهلاكية الناشئة موجة جديدة من الخيارات المصرفية الرقمية في البلاد.
يقول تقرير BCG لعام 2018 أن سوق الإقراض الرقمي في البلاد لديه القدرة على أن يصبح 1 Tn (71 Lakh Cr) فرصة في السنوات الخمس المقبلة. من هذا ، من المتوقع أن ينمو الإقراض الشخصي إلى سوق يبلغ 50 مليار دولار ، وينمو بمعدل 30٪ كل عام.
ذكر تقرير EY لعام 2017 - The Battle For The Indian Consumer لعام 2017 أن مؤشر تبني الهند للإقراض يبلغ 20٪ مقارنة بـ 10٪ عالميًا.
وأشار التقرير كذلك إلى أن عددًا متزايدًا من شركات التكنولوجيا المالية تتعاون مع التجار ومقدمي الخدمات لتوفير خيارات تمويل ميسورة التكلفة في نقاط البيع. يتم تطوير المنتجات المتخصصة بالتعاون مع هؤلاء التجار ، وذلك باستخدام سجلات معاملات العملاء ونقاط البيانات الأخرى المتاحة لتقييم جدارة الائتمان الخاصة بهم.
على طول خطوط الإقراض الرقمي ، يقدم لاعبون مثل ZestMoney و AyeFinance وغيرها قروضًا إلى قروض B2B و B2C ، أي للشركات الصغيرة والمتوسطة وكذلك الأفراد بينما يمكّن لاعبون مثل LoanTap و EarlySalary و Qbera و PaySense و i2iFunding وما إلى ذلك من B2C أي قروض العملاء.
في يناير ، قامت شركة LoanTap الناشئة للإقراض عبر الإنترنت في بيون بجمع 8 مليون دولار (57.9 كرونة روبية هندية) من مزيج من الديون وحقوق الملكية لجولتها التمويلية الخامسة التي قادها صندوق رأس المال الاستثماري في المرحلة المبكرة 3one4 Capital. قبل ذلك ، في يوليو 2018 ، جمعت شركة PaySense للتكنولوجيا المالية ومقرها مومباي 18 مليون دولار في جولة التمويل الثانية بقيادة شركة المدفوعات PayU التي تروج لها شركة Naspers ، بعد بيع حصة لم يكشف عنها.
وفي حديثه عن السوق ، قال غاندي: "لقد مر قطاع NBFC بأزمة سيولة خلال الأشهر الستة أو الثمانية الماضية. ومع ذلك ، نرى خطوط الإمداد تنفتح - نشهد المزيد من الصفقات التي يتم إجراؤها في هذا المجال ".
أشارت Inc42 في تقريرها السنوي عن تمويل بدء التشغيل التكنولوجي لعام 2018 إلى أن الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية جمعت 1.4 مليار دولار عبر 121 صفقة في العام مع أكبر خمس شركات محققة للتمويل هي PolicyBazaar و Pine Labs و LendingKart و PhonePe و ClearTax.
علاوة على ذلك ، لاحظت Inc42 DataLabs أن تقنية الإقراض تكتسب أرضية وأصبحت ثالث أهم القطاعات من حيث التمويل مع تأمين LendingKart بقيمة 87 مليون دولار و Incred التي حصلت على 41.9 مليون دولار في الجولة.
مع تزايد جاذبية السوق وأصبح الهنود أقل كرهًا لأخذ القروض ، أصبح الإقراض الاستهلاكي تدريجياً قطاعًا مهمًا في مجال التكنولوجيا المالية بشكل عام. نظرًا لأن الشركات الناشئة في إقراض المستهلك تتطلع إلى دعم الاحتياجات المالية غير الملباة ، فإن إدارة المخاطر وعامل الثقة يمثلان تحديًا كبيرًا للمنصات التي تدعم التكنولوجيا.