الاحتيال المالي الذي يجب تجنبه عند بدء عمل تجاري عبر الإنترنت

تمتلك الشركات التي تعمل عبر الإنترنت اليوم ، إما جزئيًا أو كليًا ، القدرة على الوصول إلى أوسع جمهور يمكن تخيله. ومع ذلك ، في حين أن امتلاك عمل تجاري عبر الإنترنت يمنحك وصولاً مذهلاً ، إلا أنه ينطوي أيضًا على مخاطر كبيرة.

في هذه الأيام ، غالبًا ما تصبح الأعمال التجارية عبر الإنترنت أهدافًا سهلة للمحتالين ومجرمي الإنترنت. أتاحت الرقمنة للمجرمين الكثير من الفرص لسرقة البيانات والأموال ، مما أدى إلى تدمير سمعة الأعمال التجارية عبر الإنترنت.

يبلغ الضرر الذي تسببت فيه الجرائم الإلكترونية منذ بداية عام 2022 6 تريليونات دولار - وما زلنا في النصف الأول من العام.

لسوء الحظ ، تستمر الأرقام في النمو ، لكن هذا ليس بسبب عدم وجود إجراءات يمكن للشركات اتخاذها لمنع هذه الأشياء. على الرغم من وجود بعض الطرق البسيطة جدًا لتجنب أنواع مختلفة من الاحتيال المالي ، لا تركز جميع الشركات عليها.

يتطلب تجنب الاحتيال المالي طرقًا أكثر من مجرد مطالبة عملائك بإنشاء كلمات مرور عشوائية وآمنة للغاية.

يجب أيضًا أن تكون على دراية بأنواع المخاطر التي تتعامل معها ، ومعرفة خياراتك لمنعها ، وتخصيص بعض الوقت والجهد لجعل عملك آمنًا للمستهلك.

هذا ما ستعلمك إياه هذه المقالة - كيفية التمييز بين أكثر أنواع الاحتيال المالي شيوعًا ، وكذلك ما يجب استخدامه لتجنبه.

7 أنواع شائعة من الاحتيال المالي

أهم شيء هو معرفة كيفية منع حدوث الاحتيال المالي. يمكن أن تعني حالة احتيال مالي واحدة وفاة شركة جديدة عبر الإنترنت ، لذلك من الحكمة وضع هذا في قائمة أولوياتك.

الخطوة الأولى للتعامل مع المخاطر هي معرفة ماهيتها. ومع ذلك ، إليك أكثر أنواع الاحتيال المالي شيوعًا التي يجب أن تبحث عنها لمنعها.

الاحتيال التابع

الاحتيال المالي في الشركات التابعة أمر شائع جدًا هذه الأيام. يتضمن أي محاولة للاستفادة من فرص التسويق بالعمولة مع شركتك. هناك العديد من الطرق التي يستخدمها المحتالون لارتكاب هذا النوع من الجرائم.

يفعلون ذلك عن طريق إرسال حركة المرور غير المرغوب فيه إلى موقع الويب الخاص بك. يستخدمون الروبوتات لتشغيل أي مكافآت تابعة قابلة للتطبيق. في كل حالة من حالات الاحتيال التابعة ، يستخدم الطرف الآخر ممارسات خادعة لكسب المال منك دون جلب عملاء محتملين فعليين.

هناك العديد من المخططات المعروفة للاحتيال التابع والتي تعتمد في الغالب على نموذج الدفع. بعضها يشمل:

تلعب الروبوتات دورًا فسادًا في تحليلات الشركات الجديدة عبر الإنترنت ، وتهدر الأموال دون داع ، ويصعب اكتشافها. نظرًا لأنه يؤثر على الأعمال التجارية ، فإن معظم مالكي المتاجر الجديدة عبر الإنترنت يدركون ذلك عندما يكون هناك الكثير من الضرر الذي يجب إصلاحه.

كشف الاحتيال والاحتيال التابع له بمساعدة الأدوات

هناك الكثير من الأماكن التي يمكن أن تصبح فيها ضحية للجريمة ، وطرق عديدة لحدوث ذلك. ومع ذلك ، فإن الخبر السار هو أن هناك أدوات توفر لك قدرًا كبيرًا من الأمان بسعر مناسب للغاية.

باستخدام مجموعة بسيطة جدًا من اكتشاف الاحتيال في الشركات التابعة ، وبصمات الجهاز ، ومراقبة حركة المرور ، وغيرها من الميزات في أدوات مثل SEON ، يمكنك تجنب ومنع الكثير من الأنشطة الإجرامية التي غالبًا ما تؤثر على الأعمال التجارية الجديدة والقديمة عبر الإنترنت.

وفقًا لـ SEON ، يمكن أن تساعدك ثلاث طرق في اكتشاف المحتالين الذين يستهدفون عملك: مراقبة حركة المرور وتمكين بصمات الجهاز وإجراء تحليل شامل للسلوك.

لحسن الحظ ، يمكنك أتمتة هذا وأكثر من ذلك بكثير باستخدام SEON.

الغش في اختبار البطاقة

الاحتيال المالي الشائع الآخر هو اختبار البطاقة أو اختراق البطاقة. قفز هذا النوع من الاحتيال بأكثر من 200٪ في عام 2017 ، وهو ما يمثل 16٪ من جميع عمليات الاحتيال في صناعة التجارة الإلكترونية.

ماذا يعني ذلك؟

الاحتيال في اختراق البطاقات هو عندما يتمكن شخص ما من الوصول إلى أرقام بطاقات مختلفة عن طريق شراء مثل هذه البيانات على شبكة الإنترنت المظلمة أو من خلال السرقة. يمتلك هؤلاء المحتالون أرقام البطاقات ولكنهم لا يعرفون ما إذا كان بإمكانهم استخدامها لإكمال المعاملة ، أو مقدار الأموال التي لديهم تحت تصرفهم.

إذا كنت أحد الأنشطة التجارية عبر الإنترنت التي يستخدمها هؤلاء المحتالون ، فسيقومون بإجراء عمليات شراء تجريبية صغيرة لمعرفة ما إذا كانت البطاقات التي سرقوها صالحة وممتلئة. غالبًا ما يستخدمون برامج الروبوت والبرامج النصية لهذا الغرض ، وتكون عمليات الشراء الأولية ثانوية.

عندما يكتشف المحتالون البطاقات التي تعمل ، فمن المرجح أن يبدأوا في إجراء عمليات شراء أكثر تكلفة.

نظرًا لأن عملية الشراء الأولى صغيرة جدًا في معظم الحالات ، فإن هذا لا يكتشفه معظم التجار. يمكنك أن تدرك أنك كنت ضحية للاحتيال في اختبار البطاقة عندما يبدأون في إجراء عمليات شراء كبيرة أو عندما يتواصل معك أحد العملاء بشأن هذه المشكلة.

الاحتيال عن طريق الخطأ

الاحتيال الودي أو رد المبالغ المدفوعة هو عندما يشتري مجرم عنصرًا أو خدمة من متجرك عبر الإنترنت ثم يطلب استرداد المبالغ المدفوعة من معالج الدفع.

يستخدمون منتجك أو خدمتك لكنهم يدّعون أن المعاملة كانت غير صالحة. إذا أعادت البنوك أو شركات بطاقات الائتمان الأموال إلى العميل ، فستعاني من خسارة.

يُطلق على هذا النوع من الاحتيال اسم "ودية" لأن الأفراد المعنيين يظهرون عادةً ودودين وصادقين. هذه هي الطريقة التي يحصلون بها على العناصر مجانًا. على سبيل المثال ، قد يحصلون على العنصر ولكنهم يدعون أنهم لم يتلقوه مطلقًا.

احتيال الاستيلاء على الحساب

كما يخبرك الاسم ، يحدث هذا النوع من الجريمة عندما يتمكن شخص ما من الوصول إلى حساب مستخدميك على موقع الويب الخاص بك أو متجرك عبر الإنترنت.

يمكنهم القيام بذلك عن طريق استخدام مجموعة متنوعة من الأساليب مثل شراء رموز الأمان وكلمات المرور المسروقة على الويب المظلم ، أو استخدام المعلومات الشخصية المسروقة ، أو تنفيذ مخطط التصيد الاحتيالي ضد عملائك.

عندما يتمكن المجرمون من الوصول إلى حسابات عملائك ، يمكنهم تغيير التفاصيل وإجراء عمليات شراء ببطاقاتهم المحفوظة وسحب الأموال وما إلى ذلك.

هذا شكل من أشكال سرقة الهوية وعلى الرغم من أنه يؤثر في الغالب على العميل ، إلا أنه قد يكلفك سمعتك كمتجر جديد في السوق. إذا شعر العملاء أن بياناتهم معرضة للخطر على موقع الويب الخاص بالعمل التجاري عبر الإنترنت ، فسوف تفقد سمعتك قبل أن تبدأ في النجاح في السوق.

الاحتيال في استرداد الأموال

يعد هذا احتيالًا ماليًا شائعًا جدًا ، وعلى الرغم من أنك قد تكون قادرًا على اكتشافه والتصرف بسرعة ، إلا أنه غالبًا ما يعمل مع المحتالين.

في هذه الحالة ، يستخدم المحتالون بطاقات الائتمان المسروقة لشراء شيء ما على موقع الويب الخاص بك. تابع عن طريق الاتصال بعملك عبر الإنترنت وطلب السداد ، عادةً بسبب "دفع زائد عرضي".

في هذه الحالة ، سيطلب العميل استرداد المبلغ الزائد ، لكنه يطلب منك إرسال الأموال عبر طريقة بنكية مختلفة لأن بطاقته الائتمانية لم تعد نشطة.

لذلك ، سترد للمجرم بدلاً من المالك الفعلي للبطاقة ، وقد تضطر إلى رد المبلغ الأخير مرة أخرى.

اعتراض الاحتيال

عندما يشتري المجرم من عملك عبر الإنترنت باستخدام بطاقة ائتمان شخص آخر ، بالإضافة إلى عنوانه للفوترة والشحن ، فهذا يعد اعتراض احتيال. يعترض هؤلاء المجرمون الطرد قبل وصوله إلى صاحب البطاقة ، ويأخذون البضائع.

هناك طرق مختلفة لاعتراض الحزمة. على سبيل المثال ، يمكنهم أن يطلبوا دعمك لتغيير العنوان لسبب مشروع مثل ، على سبيل المثال ، التجديد أو الحصول على منزل جديد. يتم الدفع الفعلي من قبل ضحية هذا الاحتيال ، لكن المجرم هو الذي يستلم البضائع.

حتى أن البعض يذهب إلى حد الاتصال بالشاحنين والسعاة ويطلب منهم إعادة توجيه الطرد. أخيرًا ، قد يذهبون إلى موقع الشخص وينتظرون في الخارج للتسليم المادي للطرد.

الاحتيال التثليث

أخيرًا وليس آخرًا ، يشمل الاحتيال التثليث 3 جوانب: المجرم ، وعملك ، والعميل الفعلي لعملك. أنشأ المحتالون في هذه الحالة واجهة متجر تبيع السلع ذات الطلب المرتفع بأسعار جيدة جدًا.

عندما يرى الناس هذه المعدلات المنخفضة ، فإنهم يريدون الاستفادة ، لذلك تجذب واجهة المحل الكثير من الناس. بمجرد تقديم الطلبات على موقع الويب المزيف ، يستخدم المجرم أرقام بطاقات الائتمان الخاصة بهم لشراء عناصر مشروعة من موقعك وإرسالها إلى عملائهم.

بمجرد أن يدرك العميل ذلك ، سيكون قد دفع لشركتين عبر الإنترنت - أحدهما من قبل المجرم وشركتك ، ولم يتم الشراء الأخير بواسطتهما.

ماذا يمكنك ان تفعل لتجنب هذا؟

فقط تخيل المشاكل التي يمكن أن تحدث إذا حدث مثل هذا الاحتيال لعملك على الإنترنت. الشركات الأكثر رسوخًا والأكبر والأغنى تفشل تمامًا لأنها ضحايا لمثل هذه الاحتيالات. بالنسبة للشركات الجديدة ، يكاد يكون من المستحيل البقاء على قيد الحياة عندما يحدث مثل هذا الشيء.

ومع ذلك ، تحتاج إلى إيلاء اهتمام خاص لعمليات الشراء التي تتم على موقعك ، وكذلك استخدام مجموعة متنوعة من الأدوات لاكتشاف ومنع هذا الاحتيال. إنها مسؤوليتك والطريقة الوحيدة للنجاح في السوق عبر الإنترنت.