تستعد شركة Fintech لإنتاج أكبر عدد من حيدات القرن في الهند
نشرت: 2022-08-15مع وجود 33 سنًا قريبًا في فئتها ، تستعد fintech لصك معظم حيدات القرن على مدار السنوات القليلة المقبلة
جمعت الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية 24 مليار دولار من التمويل بين عامي 2014 والربع الأول من عام 2022 ، وهي في المرتبة الثانية بعد التجارة الإلكترونية
تقدم Lendingtech أكبر فرصة في السوق بحلول عام 2025 (614 مليار دولار) ، تليها Insurtech (339 مليار دولار) والمدفوعات (208 مليار دولار) ضمن fintech
تعد Fintech واحدة من أكبر القطاعات في النظام البيئي للشركات الناشئة في الهند من حيث عدد الشركات أحادية القرن التي يتم إنتاجها. مع وجود 22 شركة من أصل 105 شركة يونيكورن في الهند تعمل في مجال التكنولوجيا المالية ، يحتل هذا القطاع المرتبة الثانية بعد التجارة الإلكترونية من حيث إنتاج أحادي القرن.
وفقًا لـ Inc42's ، " تقرير حالة النظام البيئي للشركات الهندية الناشئة ، 2022 " ، مع 33 شركة قريبًا ، يستعد قطاع التكنولوجيا المالية لصك معظم الشركات أحادية القرن المستقبلية في الهند خلال السنوات القليلة المقبلة.
يعد النظام البيئي للشركات الناشئة في الهند موطنًا لأكثر من 4.2 ألف شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية ، من بينها 647 شركة ناشئة ممولة. جمعت هذه الشركات الناشئة تمويلًا مغلقًا إلى 24 مليار دولار بين 2014 والنصف الأول من عام 2022. وهنا أيضًا ، تأتي التكنولوجيا المالية في المرتبة الثانية بعد التجارة الإلكترونية من حيث التمويل الذي تم جمعه.
كانت Paytm أول شركة يونيكورن للتكنولوجيا المالية في الهند ، وحققت تقييمًا بقيمة مليار دولار في عام 2015. ومنذ ذلك الحين ، أضاف النظام البيئي للتكنولوجيا المالية 21 شركة يونيكورن أخرى ، مع إضافة 11 شركة في عام 2021. وحتى الآن هذا العام ، كان هناك أربعة حيدات للتكنولوجيا المالية ، مع أحدث إضافة كونها شركة OneCard الناشئة للبطاقة الائتمانية في يوليو 2022 .
أصبح هذا الإنجاز أكثر إثارة للإعجاب عندما يدرك المرء أن الهند أنتجت 44 وحيد القرن في عام 2021 . هذا يعني أن واحدًا من كل أربعة أحاديات صنعت في عام 2021 كان وحيد القرن للتكنولوجيا المالية.
إذا كانت الاتجاهات في النظام البيئي للشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية في الهند هي أي شيء يجب أن تسير عليه ، فإن هذا القطاع مهيأ للتفوق على كل الآخرين من حيث عدد الشركات أحادية القرن التي تم تصنيعها.
تنزيل التقرير
فرص لحيدات التكنولوجيا المالية في المستقبل
بشكل عام ، تقدم fintech فرصة سوقية تبلغ 1.3 تريليون دولار بحلول عام 2025 ، وفقًا لتقرير Inc42 .
من بين العديد من القطاعات الفرعية في مجال التكنولوجيا المالية ، تقدم شركة lendingtech أكبر فرصة سوقية بحلول عام 2025 (614 مليار دولار) ، تليها Insurtech (339 مليار دولار) والمدفوعات (208 مليار دولار). ترتبط فرص السوق لهذه القطاعات الثلاثة ارتباطًا مباشرًا بفجوة العرض والطلب.
قال نيثين كاماث ، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة الاستثمار يونيكورن زرودا ، في حديثه في مؤتمر Fintech Summit 2022 التابع لشركة Inc42 ، إن الإقراض هو أحد أكبر الفرص في مجال التكنولوجيا المالية. "هذه فرصة كبيرة ؛ معظم الناس في البلاد لا يملكون المال الكافي. قال الرئيس التنفيذي لشركة Zerodha: "كيف سيكفل شخص ما هذا الخطر هو مسألة ثانوية ، ولكن هذا هو TAM كبير".
وتدعم وجهة نظره حقيقة أن اختراق بطاقات الائتمان في الهند يبلغ حوالي 5.55٪ ، وفقًا لبيانات بنك الاحتياطي الهندي. هذا هو السبب في أن Lendingtech كقطاع من المقرر أن ينمو بمعدل نمو سنوي مركب يبلغ 32٪ بين 2021 و 2025. بالنسبة لأمثال Fi و Uni و Lendingkart و Axio و Fino وغيرها من شركات lendingtech ، قد يكون هذا بمثابة موسيقى للآذان.
مع lendingtech ، تعتبر insurtech أيضًا قطاعًا حيث يكون اختراق الهند منخفضًا ، وبالتالي فهي أسرع قطاعات التكنولوجيا المالية نموًا في البلاد.
موصى به لك:
Insurtech Unicorn Digit Files DRHP للاكتتاب العام ، يقدم أسهمًا بقيمة INR 1،250 Cr في ...
بعد أشهر من التكهنات ، ستقوم BYJU بإصدار البيانات المالية 'في غضون ...
UP يفكر في إدخال تغييرات على سياسة المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة لتعزيز ريادة الأعمال النسائية
دلهي ، بنغالورو تنشر نظام التعرف على الوجه في المطارات
الشركات الناشئة والجيل الخامس والابتكار: ما مدى استعداد الهند لمرحلة "Techade" القادمة؟
كيف ستؤدي سهولة الشراء وزيادة الخيارات وخيارات التمويل الأفضل إلى ...
وفقًا لبيانات IRDAI ، بلغ تغلغل التأمين في الهند 4.2٪ في السنة المالية 21. بعد وباء COVID-19 ، زاد الإنفاق على التأمين بين الناس في الهند ، مع توقع وصول أقساط التأمين في فئة التأمين على الحياة إلى INR 24 Lakh Cr (317.98 مليار دولار) بحلول السنة المالية 31 .
شهد سوق المدفوعات نموًا هائلاً منذ إدخال UPI في عام 2016. وفقًا لأحدث الأرقام من NPCI ، تجاوزت معاملات UPI علامة 6 مليار في يوليو 2022 . مع الخطوة القادمة لربط بطاقات الائتمان بـ UPI ، من المتوقع أن تشهد كل من شركات الإقراض والمدفوعات الناشئة رياحًا ثانية من النمو.
تحديات وجه حيدات التكنولوجيا المالية في المستقبل
في الآونة الأخيرة ، كان RBI استباقيًا في التخفيف من المخاطر التي يتعرض لها المستهلك وكبح جماح الشركات الناشئة من خلال سياسات جديدة حول بطاقات الائتمان والإقراض الرقمي ، مما سيجبر النظام البيئي للتكنولوجيا المالية على تغيير نماذج الأعمال في جميع المجالات.
في 20 يونيو ، أبلغ بنك الاحتياطي الهندي (RBI ) أنه لا يمكن تحميل أدوات الدفع المسبق غير المصرفية (PPIs) بخطوط ائتمان ، مما يضع بشكل فعال استراحة لبطاقات الائتمان من أي شخص باستثناء البنوك ، مما يرسل الشركات الهندية الناشئة لبطاقات الائتمان في حالة جنون.
كان على أمثال سلايس تغيير نموذج أعمالهم بالكامل ، من تحميل خطوط الائتمان إلى اعتماد نظام شبيه بالشراء الآن وادفع لاحقًا (BNPL) للاعبين. سرعان ما اضطرت شركات Fintech مثل Jupiter إلى إغلاق أعمال البطاقات المدفوعة مسبقًا .
Cryptocurrency هو قطاع فرعي للتكنولوجيا المالية كان في منطقة رمادية تنظيمية خلال السنوات القليلة الماضية. ومع ذلك ، فإن ذلك لم يمنع الحكومة من تطبيق نظام ضريبي صارم ، مع فرض ضريبة بنسبة 30٪ على جميع المكاسب المحققة على العملات المشفرة و 1٪ TDS ، مع استمرار المحادثات حول 28٪ ضريبة السلع والخدمات.
ومع ذلك ، فإن أحدث المعايير المتعلقة بالإقراض الرقمي تهدف إلى حماية العملاء من عمليات الاحتيال في الإقراض والتدابير الابتزازية للتعافي والتكلفة الباهظة للائتمان وأسعار الفائدة المرتفعة. تحظر القواعد أيضًا على شركات الإقراض زيادة حدود الائتمان تلقائيًا دون موافقة صريحة من المقترض.
تتطلع الحكومة إلى خلق بيئة تقنية مالية مع وضع حماية العميل في الاعتبار. لقد حان الوقت لإعادة التفكير في شركات التكنولوجيا المالية في استراتيجيات أعمالها للحفاظ على مصالح العملاء الفضلى في الاعتبار.
ومع ذلك ، في الاستطلاع الذي يشكل جزءًا من تقرير حالة النظام البيئي للشركات الهندية الناشئة لعام 2022 الصادر عن Inc42 ، كان 40 ٪ من المؤسسين متشائمين بشأن فعالية السياسات الحكومية التي تعزز الشركات الناشئة وريادة الأعمال. علاوة على ذلك ، قال 51٪ من المؤسسين أن التغييرات المفاجئة في السياسات تضر بمنظومة الشركات الناشئة.
تنزيل التقرير
ما يحمله المستقبل للتكنولوجيا المالية
ومع ذلك ، من حيث الربحية ، تأخرت الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية. لا تزال بعض أكبر الأسماء في مجال التكنولوجيا المالية باللون الأحمر ، مع وجود حوالي ثلث حيدات التكنولوجيا المالية في الهند باللون الأسود.
Zerodha هي إحدى شركات التكنولوجيا المالية المربحة في الهند ، حيث سجلت ربحًا قدره 1،122.30 روبية هندية في السنة المالية 21. الشركات الوحيدة المربحة الأخرى هي Billdesk و MobiKwik و Oxyzo و Chargebee و Razorpay و Groww.
توقعت العديد من الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية تحقيق نقطة التعادل خلال الأرباع القليلة القادمة. Paytm ، على سبيل المثال ، حددت موعدًا نهائيًا لشهر سبتمبر 2023 لتحقيق التعادل. ومع ذلك ، إذا لم تتحسن الربحية خلال الأرباع القليلة القادمة ، فمن المقرر أن يرتفع الاندماج في التكنولوجيا المالية في مواجهة التباطؤ المستمر في التمويل.
تم إعداد التكنولوجيا مثل تحليلات البيانات والبيانات الضخمة والذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي لدفع الابتكار والتخصيص سيظل التركيز الرئيسي للعديد من الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية.
تعد Fintech واحدة من أهم القطاعات في النظام البيئي للشركات الناشئة في الهند ، حيث تقود الابتكار في المجالات التي تعثرها التكنولوجيا القديمة ويعيقها عدم رغبة الناس في تبني تقنيات جديدة.
كانت مجالات مثل الخدمات المصرفية والتأمين والاستثمار بمثابة معاقل لمؤسسات القطاع العام (PSUs) والشركات الهندية الكبيرة ، لكن الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية في الهند تعمل على تغيير الوضع الراهن بسرعة ، مما يمنح العملاء المزيد من الخيارات للاختيار من بينها.
تنزيل التقرير