أكبر أربع فرص أمام المقرضين الرقميين الآن
نشرت: 2021-09-26وسط أكثر الظروف ملاءمة للنظام اللاتلامسي وزيادة الاعتماد الرقمي ، من المتوقع أن تنمو صناعة BNPL بنسبة 65.5٪ لتصل إلى 11.57 مليار دولار في عام 2021
يتم استخدام نقاط اتصال بيانات متعددة مثل وسائل التواصل الاجتماعي وأنشطة الاتصالات وأنماط الإنفاق والتركيبة السكانية والسمات النفسية مما يسمح للمقرضين الرقميين بإجراء تقييم فعال لملف تعريف العملاء
زادت حصة القروض الشخصية التي تقل عن 50000 روبية هندية لحجم تذكرة ما يقرب من خمس مرات في فترة عامين ، وفقًا لتقرير CRIF الأخير
اكتسب الشمول المالي زخماً جدياً وسط الوباء. أدت الظروف العصيبة إلى أزمة مالية بين الأفراد وكيانات الأعمال. لتلبية متطلبات رأس المال الديناميكية والمتغيرة ، هناك حاجة إلى منتجات ائتمانية معززة وتسليم فعال. لقد كان لها صدى جيد مع بيان المهمة الشامل لشركات التكنولوجيا المالية.
نظرًا لأن الأجهزة التقليدية مثل البنوك / NBFCs أصبحت عازفة عن المخاطرة ومتحفظة ، فقد ظهر المقرضون الرقميون كوسيلة مهمة لسد الفجوة الائتمانية. بينما شهد الإقراض الرقمي نموًا هائلاً ، إلا أننا بدأنا فقط في إدراك إمكاناته الحقيقية.
مع التطور السريع للقدرات التشغيلية والتكامل التكنولوجي والاعتماد الرقمي ، يحدق المقرضون في عدد كبير من الفرص ، لزيادة تعزيز تقديم الائتمان والعمل نحو الهدف الأكبر المتمثل في الشمول المالي.
فيما يلي بعض الفرص التي يمكن أن تزيد من دفع الثورة المالية.
عملاء الائتمان الجدد غير المستغلين (NTC)
لقد برز المقرضون الرقميون ليكونوا أحد أصحاب المصلحة البارزين عندما يتعلق الأمر بمد الائتمان إلى القطاعات غير المخدومة والمحرومة. عادةً ما تنفر الإعدادات التقليدية عندما يتعلق الأمر بخدمة عملاء NTC بسبب نقص الوثائق الرسمية والتكاليف التشغيلية المرتفعة التي ينطوي عليها الأمر.
مع البنية التحتية التكنولوجية القوية والقدرات التشغيلية المحسنة ، بدأ المقرضون الرقميون في خدمة هذا المكان. ومع ذلك ، لا يزال هناك جزء كبير من الأفراد والشركات الذين يفتقرون إلى الوصول إلى الائتمان. هناك إضافة إلى شريحة العملاء الألفية بما في ذلك الجيل Z وجيل الألفية ، مع التركيبة السكانية مثل العاملين بأجر والعاملين لحسابهم الخاص. يمكن تلبية متطلباتهم الائتمانية من خلال منتجات مبسطة ومخصصة من خلال الاستفادة الفعالة من القدرات التكنولوجية.
استخدام البيانات البديل
تم توسيع فائدة البيانات من قبل المقرضين الرقميين من تقييم ملف مخاطر المقترضين لتصميم وخدمة متطلبات ائتمانية مصممة خصيصًا للديموغرافيا المتنوعة إلى حد كبير. مع الظروف الديناميكية ، التي حفزها الوباء بشكل أكبر ، كانت هناك حاجة محققة لتسليم ائتماني سريع وبلا تلامس. هذا ، إلى جانب الزيادة في انتشار الهاتف المحمول والتعريفات منخفضة التكلفة للإنترنت ، قد أتاح فرصًا كبيرة للمقرضين المبتكرين للاستفادة من قدرات تحليلات البيانات الخاصة بهم التي تدعمها AI / ML لتوفير الوصول إلى الائتمان الرسمي للمقترضين المحرومين.
موصى به لك:
كيف يتم تعيين إطار عمل مجمع الحسابات في RBI لتحويل التكنولوجيا المالية في الهند
لا يمكن لرواد الأعمال إنشاء شركات ناشئة مستدامة وقابلة للتطوير من خلال 'Jugaad': المواطنون ...
كيف ستحول Metaverse صناعة السيارات الهندية
ماذا يعني توفير مكافحة الربح بالنسبة للشركات الهندية الناشئة؟
كيف تساعد الشركات الناشئة في تكنولوجيا التعليم في تطوير مهارات القوى العاملة في الهند وتصبح جاهزة للمستقبل ...
الأسهم التقنية في العصر الجديد هذا الأسبوع: مشاكل Zomato مستمرة ، EaseMyTrip تنشر Stro ...
هناك العديد من نقاط الاتصال بالبيانات التي يتم استخدامها مثل وسائل التواصل الاجتماعي وأنشطة الاتصالات وأنماط الإنفاق والتركيبة السكانية والسمات النفسية التي تسمح للمقرضين الرقميين بإجراء تقييم فعال لملف تعريف العملاء.
تم التكهن بأن أكثر من 90٪ من البيانات التي تم إنتاجها قد تم إنشاؤها في آخر 2-3 سنوات. لا بد أن يزداد هذا مع تزايد البصمات الرقمية التي تسمح للمقرضين الرقميين باستخدامها لتعزيز الشمول المالي. ستساعد هذه البيانات المقرضين في وضع خطط قروض بناءً على متوسط حجم التذاكر للعملاء المختلفين ، عبر القطاعات. علاوة على ذلك ، فإن معايير مثل نية الدفع والتباين في الدخل والتدفقات النقدية المستقبلية قد مكنتهم من ضمان دقة المقترضين.
ابتكار المنتجات
لقد تحولت منتجات الائتمان المالي بشكل كبير من كونها قائمة على الرفاهية إلى قائمة على المرافق. مع تطور شرائح العملاء الحاليين / الجدد ، أصبح من الضروري للمقرضين الرقميين تحديد أنواع مختلفة من الاحتياجات الائتمانية للمقترضين بدقة ، مع اختلاف أحجام التذاكر ودرجات الإلحاح. زيادة الاستفادة من خبرة وأتمتة الذكاء الاصطناعي / تعلم الآلة ، يحتاج المقرضون إلى تصميم منتجات مالية مخصصة لخدمة المقترضين بشكل فعال. يتم تلقي تخصيص المنتج وإضفاء الطابع الشخصي بحماس كبير من قبل العملاء الواعين تقنيًا.
أحد الأمثلة البارزة هو عرض Buy Now Pay Later (BNPL). يحظى بشعبية كبيرة لدى جيل الألفية وجيل الألفية ، حيث يفضل جزء كبير منهم تمويل BNPL أثناء التسوق. وسط أكثر الظروف ملاءمة للنظام اللاتلامسي وزيادة الاعتماد الرقمي ، من المتوقع أن تنمو صناعة BNPL بنسبة 65.5٪ لتصل إلى 11.57 مليار دولار في عام 2021.
سمحت الأهمية المتزايدة للتركيز على العملاء للمقرضين بتقديم منتجات مثل قروض الكيس وتمويل EMI وأشكال مختلفة من قروض التذاكر الصغيرة. نظرًا لفعاليتها ، أصبحت هذه المنتجات مطلوبة جيدًا من قبل العملاء. زادت حصة القروض الشخصية التي تقل عن حجم تذكرة 50000 روبية تقريبًا خمس مرات في فترة عامين ، وفقًا لتقرير CRIF الأخير.
أمن البيانات
دعا الاعتماد الرقمي المتزايد إلى تعزيز معايير الأمن السيبراني للشركات. يستخدم المقرضون الرقميون تحليلات البيانات لجمع وتخزين وتحليل جيوب البيانات المتنوعة. مع هذه المجموعة من الأنشطة الأساسية ، لديهم فرصة هائلة لتعزيز متانة بنية أمن البيانات ، للحصول على الفوائد المناسبة للتكامل الرقمي والتكنولوجي.
توجد الثغرات الأمنية في شكل مخاطر أمنية على السحابة ، وأمن التطبيقات ، وكلمات المرور الضعيفة التي قد تخلق فرصة لخرق البيانات وهجمات البرامج الضارة والتصيد الاحتيالي والتصيد. الأساسيات الرئيسية التي يجب مراعاتها أثناء تصميم بنية أمان البيانات هي النسخ الاحتياطية المنتظمة لبياناتها ، وتشفير معلومات التعريف الشخصية ونقاط البيانات الحساسة الأخرى لإيقاف حوادث فقدان البيانات ، وتنفيذ المصادقة متعددة العوامل ، واستخدام خدمة VPN.
علاوة على ذلك ، من الضروري إجراء عمليات تدقيق متكررة لأمن المعلومات ، لضمان التعامل مع أي أخطاء غير مقصودة بطريقة مرنة للغاية. أدت الأهمية المتزايدة لمنهجية DevSecOps إلى تكامل الأمن السيبراني في خط أنابيب الإنتاج ، بما في ذلك مراحل التصميم المعماري والترميز والاختبار. وقد أدى بدوره إلى تعزيز مرونة منتجات وخدمات تكنولوجيا المعلومات الخاصة بالمؤسسات مع السماح بتقديم الخدمات على نحو فعال وسريع.
تم اتخاذ إجراءات على المستوى التنظيمي ، حيث شكل RBI مجموعة عمل لمراجعة النظام البيئي للإقراض الرقمي. تدرس المجموعة الآن هيكلًا حيث ستتحمل الكيانات التي ينظمها بنك الاحتياطي الهندي (RBI) المسؤولية إذا انتهكت تطبيقات الأجهزة المحمولة التابعة لجهات خارجية معايير الإقراض. إذا كان التنظيم الشامل يتناسب بشكل صحيح مع الهيكل الأمني للمقرضين الرقميين ، فسيكون من الحكمة إنشاء نظام ائتماني سليم.
نظرًا لأن الشمول المالي يكتسب قوة تشتد الحاجة إليها ، فإن المقرضين الرقميين يحدقون الآن في محيط من الفرص مع مزيج من ابتكار المنتجات وتكامل التكنولوجيا. وستؤدي الجهود المقابلة التي يبذلها أصحاب المصلحة المعنيون إلى مزيد من الشمول المالي.