دليل بسيط لتمويل مشروع صغير

لقد وضعت نفسك بشكل مثالي في حالة وجود عملاء لشركتك وتتحرك في الاتجاه الصحيح. ومع ذلك ، لا يمكنك التوقف عند الوضع الحالي في حال كنت ترغب في الاستمرار في النمو. يجب أن يكون النمو المستمر جزءًا من خريطة نمو الأعمال.

إنها لحقيقة أنك بحاجة إلى الوصول إلى الأموال أثناء بدء عملك التجاري. هذا ينطبق بالمثل على مرحلة تطوير الأعمال. يجب على كل شركة بذل جهود للتوسع ولهذا تحتاج إلى رأس مال.

دليل لتمويل الأعمال التجارية الصغيرة

أثناء بدء شركتك ، طلبت فقط نفقات بدء التشغيل. ومع ذلك ، من الضروري تقييم وضعك الحالي أثناء المضي قدمًا. بصفتك صاحب عمل ، يجب أن تفهم سبب حاجتك إلى تمويل إضافي ، وكذلك متى يجب عليك البحث عن تمويل إضافي.

لقد ذكرنا المؤشرات الخمسة لمعرفة متى يحتاج عملك إلى تمويل إضافي.

1. إدارة التدفق النقدي

النقد هو الملك. من الضروري إدارة التدفق النقدي للنجاح كرجل أعمال. هذه المشكلة شائعة للعديد من الشركات. تحتاج العديد من الشركات للتعامل مع التدفق النقدي السلبي بسبب التخطيط غير الكافي. وفي العديد من المناسبات ، يُطلب من هذه الشركات الجديدة إنفاق أموال أكثر مما لديها.

هذا هو الحال عادةً بالنسبة للأعمال التجارية التي تريد تخزين مخزونها خلال العام في أوقات معينة. قد تكون هناك حاجة لشركات أخرى للتعامل مع قضايا التدفق النقدي السلبي لأنها تواجه تقلبات موسمية مختلفة أو دورات عمل. قد يكون هذا قابلاً للتطبيق على الأعمال التجارية التي تكون أكثر انشغالًا في بعض أوقات معينة من العام.

بغض النظر عن السبب ، يمكن أن تتأثر شركتك بشكل كبير بسبب التدفق النقدي السلبي ، وهذا أمر مثير للقلق حقًا. يستخدم العديد من الأشخاص التدفق النقدي للتأكد من جدوى الأعمال. يمكن استخدام تمويل الأعمال لمساعدتك على إدارة التدفق النقدي بشكل صحيح ، لا سيما في وقت فترات النمو.

من الضروري إدارة التدفق النقدي بشكل فعال من أجل الاستمرار في التطور.

2. التوسع أو النمو

بالطبع ، نحن نتحدث عن تمويل شركتك أثناء نموها. لذلك سنناقش التعرف على متطلبات التمويل لبعض مشاريع التوسع المعينة. إن طبيعة العمل هي التي تحدد نوع التوسع. من خلال مصطلح التوسع يمكننا أن نعني أشياء مختلفة لأنواع الأعمال المختلفة. فيما يلي قدمنا ​​بعض الأمثلة لمشاريع التوسع المعينة التي قد تمر الأعمال التجارية من خلالها:

• تجديد المساحة الموجودة بالفعل

• مواقع عمل إضافية أو منطقة تجارية جديدة

• تسويق

• توظيف المزيد من الموظفين

• تقديم خدمات أو منتجات جديدة

• توسيع تقنيات الإعلان

سيكون خيارًا معقولًا للذهاب إلى تمويل الأعمال لتوفير الأموال لمشاريع التوسع لأن هذه المشاريع لديها القدرة إما على تحقيق أو كسر إمكانات النمو. وبالتالي ، سيكون من الحكمة تمويلها بالتخطيط بحكمة.

3. وسادة

يحدث التخطيط الفعال ليكون سر عمل ناجح. سيكون من الضروري بالنسبة لك أن تفكر فيما يتعلق بتوسيد المخاطر كجزء لا يتجزأ من استراتيجيات التخطيط.

وفقًا لبعض الأفراد ، يجب أن يحصل أي صاحب عمل على دعم نقدي بقيمة 6 أشهر من تكاليف التشغيل. تواجه الشركات العديد من التعديلات الدورية ، وبالتالي ستكون هذه فكرة رائعة. يجب أن يكون لديك وسادة في حالة حدوث ذلك لشركتك.

ستساعدك الأسباب الأخرى للحصول على وسادة بطرق مختلفة ذكرناها أدناه.

• التخطيط للأوقات الصعبة: من الطبيعي أن يمر أي عمل بأوقات عصيبة. ستساعدك الوسادة على الاستعداد لتلك الأوقات الصعبة عن طريق وضع النقود جانبًا.

• التسوق من أجل الصفقات: في حال كنت تدير أي عمل حيث يكون من الضروري أن تذهب للتسوق من أجل المخزون ، يمكنك استخدام الأموال المخصصة للبحث عن الصفقات للمخزون وكذلك المعدات في بعض الحالات. على المدى الطويل ، يساعدك هذا في توفير المال.

• توسيع نطاق عملك: يمكن أن ينمو عملك بشكل أساسي من الأموال التي تمولها لاستخدامها كمدعم. أثناء تخصيص الأموال لاستخدامها كوسادة ، ستتمكن من إعادة الاستثمار لنمو عملك. علاوة على ذلك ، يمكن استخدام هذه الأموال لعناصر أخرى من قبلك من أجل ازدهار عملك.

4. التوظيف

على الرغم من أن توظيف عمال جدد لعملك قد يبدو أمرًا شاقًا إلى حد ما ، إلا أنه لا يمكنك تجنبه على المدى الطويل. نتيجة لذلك ، تحتاج إلى حساب المبلغ الذي يمكن أن تتحمله مقابل دفعها. اجعلها نقطة لمراجعة ميزانياتك من البداية. على الرغم من أن بعض الشركات تقلص من بعض المجالات المحددة ، فقد يذهب البعض الآخر للحصول على التمويل في البداية لإنجاز المهمة.

اختارت الشركات استخدام تمويل الأعمال لتمويل كشوف رواتب الموظف الجديد ، وبالتالي ، قد يكون هذا أيضًا خيارًا لك. سيكون التوظيف ذا صلة بشكل خاص عندما يطلب منك موظفين إضافيين لتطوير الأعمال.

5. الابتكار

بصفتك صاحب عمل ، سيكون من الضروري أن تكون مبدعًا حتى تظل في صدارة الآخرين. هذه الفكرة هي السائدة أكثر مع تكنولوجيا اليوم. أنت بحاجة إلى البقاء في المنافسة جنبًا إلى جنب مع الأعمال التجارية الكبيرة كونها شركة صغيرة بنفسك.

قد يكون للابتكار أهمية قصوى كجزء لا يتجزأ من نمط نمو عملك. قد يكون هذا من حيث التطوير والبحث أو إنتاج خدمات أو منتجات جديدة اعتمادًا على أعمالك.

يجب أن تفهم متطلبات الابتكار كعامل حاسم للتنمية. قد يكون هذا مؤشرا للحصول على تمويل إضافي في حال كنت قد وصلت إلى هذه المرحلة في خطط التنمية الخاصة بك. سيكون من المعقول الاستثمار في ابتكار عملك في بيئة الأعمال في يومنا هذا.

لقد توصلنا إلى 5 أعراض رئيسية ستمكنك من فهم متى ستحتاج إلى تمويل الأعمال. اجعلها نقطة لمراجعة خيارات التمويل الإضافية لعملك في حالة انطباق أي من هذه المؤشرات على عملك التجاري.

اجعلها نقطة للبحث في جميع الخيارات المتاحة لك. أدناه ، قمنا بتسليط الضوء على العديد من الخيارات لتمويل الأعمال والتي ستساعدك في بحثك:

• القروض المصرفية التقليدية

• خطوط ائتمان

• المقرضون البديلون للشركات الصغيرة

• مستثمرون ملاك

• التمويل الجماعي

• القروض التي تم إنشاؤها من قبل SBA

ابحث في جميع أنواع خيارات التمويل لتمويل عملك في وقت فترة النمو. القيام بهذا مهم حقا. من الضروري فهم خيارات التمويل الأكثر فعالية المتاحة هناك. حاول أن تفهم أنه يجب عليك سداد القرض في النهاية ، وأن ربحك هو الذي سيساعدك على القيام بذلك.

كونك صاحب العمل ، فأنت مسؤول عن هذا. لذلك ، سوف نلقي نظرة على ما تعلمناه حتى الآن.

أولاً ، تأكد من تحديد المؤشرات الخمسة التي ستساعدك على معرفة متى ستكون هناك حاجة إلى تمويل إضافي لنشاطك التجاري المزدهر. حاول معرفة ما إذا كانت تتطابق مع المعايير التي تم إدراجها.

ثانيًا ، سيكون من الضروري فهم نوع التمويل الذي سيكون مثاليًا لشركتك الصغيرة. من المهم الوصول إلى رأس المال من أجل التطور خلال هذا الوقت الرائع في العمل.

أهمية تمويل عملك

ستكون هناك حاجة لجمع الأموال من قبل أي شركة ناشئة قائمة لخدمة أهدافها التجارية. في الواقع ، سيكون جمع التبرعات مهمًا إلى جانب عملية تمويل الشركات الناشئة. بينما يتحد اثنان من هذه المكونات معًا ، فسيكونان قادرين على المساعدة في تطوير أي شركة ناشئة إلى حد كبير.

من المهم لأي مستثمر أن يخطط الإجراءات وفقًا لأهداف العمل كلما بدأ في تمويل أي شركة ناشئة. ومع ذلك ، من الممكن أن تختلف خطط التمويل وفقًا لأنواع النتائج التي تنبأت بها الشركة الناشئة.

يساعد جمع التبرعات وكذلك التمويل في تطوير أي شركة ناشئة في سيناريو الأعمال المعاصر هذا. في الواقع ، ستواجه عددًا من المهام المالية للشركة التي يجب إدارتها واصطفافها.

ومع ذلك ، فمن الممكن تحقيق إدارة المهام بنجاح بمجرد تخصيص الأموال بشكل صحيح. بنفس الطريقة في حالة جمع الأموال ، يجب جمع الأموال لتحقيق أجندة اقتصادية محددة لبدء التشغيل.

بصرف النظر عن هذا ، ذكرنا أدناه بعض الأسباب التي تدل على أهمية جمع الأموال والتمويل للشركات الناشئة:

تلبية الهدف المالي لمشروع ناشئ

هناك بعض أهداف الأعمال المالية لكل شركة ناشئة يجب تحقيقها. لذلك ، يجب على المرء أن يسعى للحصول على تمويل لتحقيق ذلك. من المهم أن يتم إجراء التمويل هذا في الوقت المناسب بحيث يكون من السهل تخطيط المهام النقدية بطريقة بسيطة.

تخلص من مواطن الخلل في مسار النجاح

من المهم لكل شركة ناشئة أن تتأكد من أن تطورها خالي من أي عقبات. يمكن للمرء أن يؤكد ذلك من خلال الاستفادة من برامج جمع التبرعات والتمويل. يجب مراقبة هذه البرامج التي تهدف إلى إدارة وجمع الأموال لأي شركة ناشئة معينة بانتظام.

يجب أن تتخلص أنشطة التمويل وجمع الأموال هذه من جميع العوائق الاقتصادية من مسار نجاح الشركات الناشئة.

التقيد بالمستوى العالي من المنافسة ومعايير العمل

في الوقت الحاضر ، زادت مستويات المنافسة في السوق. لذلك ، من المهم أن تتوافق معايير عالم الأعمال بشكل صحيح. وبالتالي ، يتعين على المرء أن يذهب للتمويل وكذلك أنشطة جمع الأموال من أجل تعزيز معايير العمل. يساهم جمع الأموال وتلقي الأموال بشكل جماعي في تطوير الأعمال من خلال دعم الشركات الناشئة على المستوى الأكثر تنافسية في عالم الشركات.

نتيجة لذلك ، من المهم استخدام أنشطة جمع الأموال والتمويل لتحقيق الاستقرار في أعمال الشركات الناشئة.

طرق مختلفة لتمويل عملك

سيتعين على المالك البحث عن أموال لدعمه للتوسع أو النمو خلال فترة صعبة طوال دورة حياة كل نشاط تجاري تقريبًا. لذلك فإن تحديد كيفية تمويل شركة ليس بالأمر المختصر أو التافه. بالطبع ، ستكون المناقشة الشاملة أفضل شيء هنا.

أولاً ، سوف تجد طريقتين لتمويل عملك خارجياً. هذه هي حقوق الملكية والديون. سيتلقى المستثمر إشعارًا بالنقد بمجرد استخدام الدين. ستذكر هذه المذكرة شروط السداد التي تشمل الفائدة وكذلك التوقيت.

تتمثل ميزة الاستفادة من الديون في أنه سيكون بإمكانك الاحتفاظ بملكية شركتك. ومع ذلك ، فإن العيب هو أنه يتوقع منك السداد. في حالة عدم وفائك بالتزامك ، قد يتمكن المُقرض من تصفية الشركة في حالات معينة.

يأتي بعد ذلك الإنصاف. يقوم المالك ، الذي يستخدم رأس المال لتمويل شركة ، بتحويل حصة المستثمر في الملكية مقابل الأموال النقدية للشركة. الميزة هي أنه لا يمكن تعويض المستثمر. العيب هو أن المالك يجب أن يتخلى عن جزء من شركته. قد يساهم في نقص إدارة الأعمال.

ستصادف مصادر مختلفة لتمويل الديون وحقوق الملكية والتي سنناقشها أدناه باختصار.

عدالة

• التمويل الذاتي - يمول معظم رجال الأعمال أنفسهم أعمالهم. لهذا ، يتم استخدام الديون الشخصية أو المدخرات من قبلهم. خلاف ذلك ، قد يدرون حتى إيرادات للشركة من خلال بيع الأصول.

• العائلة والأصدقاء - بالطبع ، سيتمكن أفراد العائلة والأصدقاء من تقديم تمويل الديون أو حقوق الملكية. على الرغم من أنه قد يبدو مصدرًا معقولًا في البداية ، فاحذر من بيع جزء من شركتك إلى هذا الطرف. للأسف ، الشركات لا تنجح. قد يؤدي فقدان المال إلى إتلاف المشاعر ويمكن أيضًا أن يفسد الصداقات الموجودة هناك. تأكد من أن المستثمرين يدركون المخاطر الحقيقية.

• المستثمرون الملاك - في معظم الحالات ، يكون هؤلاء الأشخاص أثرياء مستعدين لإنفاق أموالهم في الأعمال التجارية. يقوم المستثمرون المموّلون بشكل تدريجي بتشكيل منظمات استثمار لنشر المخاطر وأبحاث السوق. تحقق من الملائكة المحليين عبر الإنترنت أو تحدث مع غرفة التجارة. قد تعرف غرفتك الإقليمية من يريد تمويل الأعمال التجارية والمفاهيم الجديدة في مدينتك.

• التمويل السحابي - تتوفر العديد من المجموعات لدعمك وتقديم مقترحاتك عبر الإنترنت للمستثمرين. عادةً ما يقوم العديد من المستثمرين بإضافة أموال إلى هذا المفهوم إذا كان هذا النوع من التمويل ناجحًا. ضع في اعتبارك أن الطريقة التي يمكن أن يعمل بها مموّلو السحابة محدودة.

• الشركاء - قد يكون استخدام المتعاون مصدر تمويل. قد يكون الشريك موظفًا في الشركة أو قد لا يكون كذلك. يمكن للشركاء الاستراتيجيين مواءمة الموارد وبالتالي إفادة الأعمال على المدى الطويل. قد تستثمر شركة إدارة الممتلكات ، على سبيل المثال ، بشكل استراتيجي في شركة صيانة الممتلكات ، لأنها يمكن أن تدعم مجموعة الصيانة في نهاية المطاف.

• رأس المال الاستثماري - توفر هذه الشركات التمويل في المراحل المبكرة ولكنها تميل عادةً إلى القيام باستثمارات كبيرة إلى حد ما لتولي حصة كبيرة من الأعمال - وهي حصة مسيطرة في معظم المناسبات.

• التمويل الجماعي - كونها مشاريع قائمة على الويب بشكل أساسي ، فهي تمكن الأفراد الذين لديهم فكرة أو شركة أو مشروع من الوصول إلى العديد من المستثمرين المحتملين عن طريق منصات مختلفة. من الممكن أن تكون الاستثمارات عبارة عن أسهم أو مكافآت أو قائمة على الديون. ستصادف الكثير من عروض التمويل الجماعي في الوقت الحالي ، وبالتالي ، تحتاج إلى إجراء البحث الخاص بك قبل الدخول في هذا المجال.

دَين

• مقرضو الشركات الصغيرة - ستصادف العديد من الشركات التي ترغب في إقراض الشركات الصغيرة نقدًا. في الواقع ، سترى الكثير من النتائج من خلال البحث عن "قروض الأعمال الصغيرة" على Google. ترغب غالبية المقرضين في الحصول على القرض من خلال نوع من الأصول ومن الممكن أن تكون المعدلات مرتفعة.

• قروض SBA - حصلت إدارة الأعمال الصغيرة على عدد غير قليل من المخططات ، على الرغم من أن هذه القروض عادة ما تحتاج إلى ضمان بأن القرض سيتم استرداده بحيث يمكن للشركات الحصول على قروض من المقرضين التقليديين.

• البنوك - يمكن للبنوك التقليدية إصدار قروض الأعمال الصغيرة. إنهم يحتاجون عمومًا إلى سجل حافل ، وغالبًا ما يرغبون في ضمان امتلاك القروض لأصول.

ستجد المزيد من البدائل لتمويل الشركات الصغيرة التي لم نغطيها هنا. ومع ذلك ، من الممكن تأمين التمويل بإصرار وخطة عمل مناسبة.

فوائد تمويل الأعمال

ربما تكون أهم فائدة لكونك صاحب شركة صغيرة هي الفرصة لتصبح رئيسك الخاص. باي حال، انه ليس بتلك البساطة. يحدث أن يكون العمل معقدًا بالإضافة إلى أنه غير كامل. من المهم معرفة أكبر مزايا تمويل الأعمال حتى تتمكن من البقاء على المدى الطويل.

يجب أن يكون عملك مربحًا ومفيدًا وممتعًا أيضًا حتى تكون ناجحًا. أنت بحاجة إلى معرفة جميع النصائح والمزايا والمساعدات المتاحة لك لتحقيق هذه الأهداف.

الأهم من ذلك ، يجب أن تعرف مزايا تمويل الأعمال قبل كل شيء آخر.

ميزة 1

أنت جاهز لتقلبات التدفق النقدي. إنه شيء تختبره كل شركة في أي وقت معين. هناك احتمال أن تفقد عملك في حال لم يكن لديك التمويل المناسب.

في الواقع ، السبب الرئيسي وراء عدم نجاح العديد من الشركات في غضون 5 سنوات هو نفاد الأموال. في حالتك ، يجب ألا تسمح بحدوث ذلك. لاحظ أن تمويل الأعمال طويل الأجل يتم من خلال دفعات مالية قصيرة الأجل.

ميزة 2

يمكن التعامل مع حالات الطوارئ بواسطتك. سيواجه عملك بالتأكيد محنة وكارثة في وقت أو آخر. قد يتكون هذا من خسارة أكبر عميل لك ، أو عاصفة شديدة ، أو حتى مجرمي الإنترنت.

في الواقع ، يمكن أن تحدث هذه الأنواع من الأحداث للأعمال التجارية فجأة. ومع ذلك ، يمكنك الاستعداد لكل شيء في حالة حصولك على قرض طارئ لعملك.

ميزة 3

ستكون قادرًا على استخدام الفرص الجديدة لصالحك. عملك يفشل في حالة عدم نموه. في معظم الحالات ، يحتاج النمو إلى توسيع خط الإنتاج الخاص بك ، ومعرفة عملاء جدد ، وكذلك تحديد مصدر دخل جديد. ستقوم العديد من الشركات أولاً بإخراج السلسلة وفك الأقفال وفصل جهاز التحذير بمجرد أن تقرع الفرصة.

ستزول الفرصة بحلول ذلك الوقت. على الرغم من أن الأعذار يمكن أن تكون كثيرة ، فإن الفرص ليست كذلك. يمكنك اغتنام كل فرصة جيدة للانتقال بمؤسستك إلى المستوى التالي عندما يكون قرضك الأول قائمًا بالفعل.

يمكنك الفوز في مسابقة من هذا القبيل. ستكون الخاسر الأول في حال احتلت المركز الثاني.

ميزة 4

يمكنك دائمًا التأكد من إجراء كشوف المرتبات. سيؤدي ذلك إلى إبلاغ موظفيك بحقيقة أن شركتك مستقرة. علاوة على ذلك ، من خلال دفع رواتب متأخرة لموظفيك ، فلن تقع في مشاكل مع الدولة أو مصلحة الضرائب.

في واقع الأمر ، لا تعلم غالبية الشركات أنه ليس من الشرعي سداد مدفوعات متأخرة لعمالك وقد تواجه الكثير من المشاكل في حالة حدوث ذلك بشكل منتظم.

علاوة على ذلك ، في حالة قيامك بدفع مدفوعات متأخرة لموظفيك ، فقد يصبحون غير منتجين على المدى الطويل. قد لا يعاملون العملاء بشكل صحيح ويمكنهم أيضًا ارتكاب أخطاء يمكن أن تؤثر على جودة المنتج.

إن أهم أصول عملك هم موظفوك. ستتمكن من الحصول على تفانيهم من خلال تمويل الأعمال السريع على المدى الطويل.

ميزة 5

ليست هناك حاجة لوضع أصولك الخاصة في عملك. من الصعب جدًا فصل تاريخ الائتمان التجاري عن تاريخ الائتمان الشخصي. دع هذه المشكلة لا تصبح أكثر تعقيدًا من خلال خلط الموارد المالية أيضًا. سيقوم البنك باتخاذ قرار التمويل باستخدام درجة الائتمان الفردية الخاصة بك بمجرد أن تحتاج إلى الحصول على قرض تجاري فوري.

يمكنك فقط أن تكون مؤهلاً للحصول على حد ائتماني من حقوق الملكية ، الأمر الذي يتطلب منك وضع منزلك على الخط كضمان. يمكن تجنب ذلك بشرط أن يكون لديك حد ائتماني لعملك.

يتيح لك استخدام العرض النقدي المستمر لتجنب الانغماس في أموالك الخاصة لتمويل شركتك.

ميزة 6

لا يتم تحويلك من وظيفتك لمتابعة التمويل لأنك كنت مجتهدًا منذ البداية. إذا لم تكن تجهز شركتك حاليًا ، فيمكنك دائمًا نسيان الغد.

بصفتك مالكًا لمشروع صغير ، يجب عليك دائمًا التركيز على تلك المهام المتعلقة ببقائك ونموك. سيكون من المهم بالنسبة لك تفويض الباقي.

يكاد يكون من الصعب القيام بذلك إذا كانت حياتك على المحك لأن نقودك تنفد بالفعل. هذا يعني أنك تركز دائمًا على التمويل وأنك دائمًا ما تشعر بالذعر هناك. سيكون بإمكانك التركيز على عملك بمجرد أن تدرك حقيقة أن تمويلك متوافق بالفعل.

ميزة 7

ستكون فكرة جيدة أن تحصل على تمويل تجاري فوري في حين أن الأوقات جيدة. سيكون أسوأ وقت للبحث عن قرض تجاري هو عندما تكون في محنة. لن ترغب البنوك في تقديم تمويل للشركات الصغيرة في يوم عادي.

وقد أظهر البحث أن البنوك البارزة تمول ما يقرب من 23٪ من طلبات قروض الأعمال الصغيرة التي تتلقاها. لديهم العديد من اللوائح المتعلقة بالدرجات الائتمانية والبيانات المالية والضمانات مما يجعل من الصعب جدًا على غالبية الشركات الصغيرة التأهل.

ستصبح فرصك أقل في حالة تضمين محنتك المالية في هذه المعادلة. سيكون من الممكن الحصول على رسوم أقل وشروط أسهل وكذلك استجابة أسرع من خلال اختيار شركة تمويل بديلة. افعل ذلك الآن بحيث يمكنك الاستجابة للتحدي عندما تنشأ الحاجة إلى نقود سريعة للشركة.

قد يبدو من الصعب عليك تمويل مشروعك الصغير ، ولكن إذا فكرت في كل ما تم ذكره أعلاه ، حتى هذه العملية ستصبح سلسة بالنسبة لك.

مصادر إضافية