كيف تعمل الحكومة الهندية على سد فجوات التمويل والمعاملات في صناعة المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة
نشرت: 2018-02-23لقد كان نمو الهند كقوة اقتصادية عالمية مدفوعاً بقطاع المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة
أنيتا روديك ، سيدة أعمال بريطانية ومؤسسة The Body Shop ، نقلت ذات مرة ، "لو كنت قد تعلمت المزيد عن الأعمال في وقت مبكر ، كنت سأصدق أن الأمر يتعلق فقط بإدارة الشؤون المالية والجودة."
لقد حددت عاملين رئيسيين يدفعان نمو الأعمال لرواد الأعمال وفهم أن "التمويل" هو العامل الأول. قد تكون عوامل النمو الأخرى مثل إدارة الجودة والاستراتيجية والأفراد والعمليات وإدارة المخاطر والتركيز على العملاء وما إلى ذلك ، ذات صلة أيضًا.
ومع ذلك ، في هذه المقالة ، سنركز على أهمية التمويل والمعاملات كأداة للنمو المستدام والمربح.
التحديات المتعلقة بالتمويل التي تواجهها المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة
لا يمكن للشركات أن تنمو بسرعة بدون رأس المال الكافي والشكل المناسب من الدعم المالي وفي الوقت المناسب. التمويل ضروري لتأسيس العمل ولتنفيذ العمليات التجارية اليومية. رأس المال مطلوب لشراء المصنع ، والأرض ، والمبنى ، والأثاث ، والآلات ، وما إلى ذلك ، والتي تسمى الأصول الثابتة.
الأموال ضرورية أيضًا لشراء المواد الخام ، والحفاظ على المخزون الكافي ، ودفع الرواتب أو الأجور ، والائتمان للمشترين ، والوفاء بالنفقات الروتينية وما إلى ذلك ، وتسمى رأس المال العامل.
إن نمو الهند كقوة اقتصادية على مستوى العالم كان مدفوعًا بقطاع المشاريع الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر (MSME).
تساهم بنحو 8٪ من الناتج المحلي الإجمالي للهند ، و 45٪ من الناتج الصناعي ، و 40٪ من الصادرات ، وتوظف ما يقرب من 40٪ من إجمالي القوى العاملة لدينا. قال ديبالي بانت جوشي ، المدير التنفيذي لبنك الاحتياطي الهندي ، متحدثًا في حفل إطلاق نموذج تسجيل الائتمان للمؤسسات الصغرى والصغيرة والمتوسطة من قبل بنك كانارا في 8 مايو 2017 ، إن هذا القطاع الذي يتمتع بمرونة توظيف عالية قد قلل من نموه وإمكانية خلق المزيد من فرص العمل. وقد لوحظ التباطؤ في هذا القطاع وهو مصدر قلق كبير.
كانت إحدى المشكلات الأساسية هي أن المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة تدار ككيانات غير منظمة أو شركات عائلية قد لا تحافظ بالضرورة على معايير امتثال صارمة. تفتقر هذه الشركات إلى الوثائق الكافية والاستفادة من تمويل رأس المال العامل من مقرضي الأموال المحليين ، مما يؤدي إلى سجل ائتماني غير كافٍ ، وبالتالي يعيق محاولاتهم للحصول على التمويل من الممولين الرسميين.
ممارسات الاكتتاب التقليدية ذات التكلفة الإدارية / المعاملات العالية منعتهم من الاكتتاب الفعال في هذه القطاعات مما أدى إلى ارتفاع تكاليف الفائدة.
الخطوات التي بدأتها الحكومة
ومع ذلك ، فإن تطبيق ضريبة السلع والخدمات (GST) يساعد على إدخال الشركات الصغرى والصغيرة والمتوسطة في الأعمال الرسمية وإنشاء مسارات رقمية.
على سبيل المثال ، شركة MSME مسجلة ضمن وثائق ملفات GST والتي تكشف عن مسار مبيعاتها ومصادر الدخل والمخزون المباع ودورات الائتمان وما إلى ذلك ، ستوفر الخطوات الأخيرة مثل إنشاء بنوك التمويل الصغيرة (SFBs) مثل Ujjivan و Equitas و AU وما إلى ذلك الخدمات المصرفية الأساسية خدمة قبول الودائع والإقراض لأقسام الاقتصاد التي لا تخدمها البنوك الأخرى ، مثل وحدات الأعمال الصغيرة والمزارعين الصغار والهامشيين والصناعات متناهية الصغر والصغيرة وكيانات القطاع غير المنظم.
موصى به لك:
كيف ستحول Metaverse صناعة السيارات الهندية
ماذا يعني توفير مكافحة الربح بالنسبة للشركات الهندية الناشئة؟
كيف تساعد الشركات الناشئة في تكنولوجيا التعليم في تطوير مهارات القوى العاملة في الهند وتصبح جاهزة للمستقبل ...
الأسهم التقنية في العصر الجديد هذا الأسبوع: مشاكل Zomato مستمرة ، EaseMyTrip تنشر Stro ...
تتخذ الشركات الهندية الناشئة اختصارات في مطاردة للتمويل
منصة التسويق الرقمي Logicserve Bags INR 80 Cr Funding، Rbrands as LS Dig ...
المقرضون الجدد في مجال التكنولوجيا المالية مثل Capital Float و LendingKart و Kinara Capital و Indifi Technologies وما إلى ذلك ، يستفيدون من التكنولوجيا لإنشاء القروض ولتقييمات الائتمان والعقوبات والصرف يواجه تحديات لا تعد ولا تحصى.
أنشأت الحكومة الشركات الصغرى والصغيرة والمتوسطة كقطاع ذي أولوية وتزود البنوك كذلك بأهداف الإقراض للمشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة. أصبحت البنوك حريصة بشكل متزايد على تحقيق هذه الأهداف دون تكبد تكاليف تشغيل عالية. تدرك البنوك جنبًا إلى جنب مع الشركات المالية غير المصرفية (NBFCs) أيضًا الفجوة الائتمانية الهائلة في السوق وترغب في تنويع دفتر قروضها من خلال إضافة أنواع مختلفة من الشركات الصغيرة والمتوسطة إلى قاعدة عملائها.
تمتلك SFBs و Fintech منتجات تمويل مخصصة ، والخبرة والتكنولوجيا لمساعدة البنوك التجارية المجدولة على تحقيق هذه الأهداف. يصبح التعاون بينهما نتيجة واضحة.
تحديات أخرى في المستقبل
ومع ذلك ، على الرغم من حوافز الإقراض والأهداف ذات الأولوية للقطاع ، لا تزال هناك فجوة ائتمانية كبيرة يجب سدها .
يعد الوصول إلى الائتمان الكافي وفي الوقت المناسب من البنوك أمرًا بالغ الأهمية لهذا القطاع. إن قدرة المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة (خاصة تلك التي تنطوي على ابتكارات وتقنيات جديدة) على الوصول إلى مصادر بديلة لرأس المال مثل تمويل الأسهم وصناديق الملاك / رأس المال المخاطر محدودة للغاية.
كان الهدف من تأميم الحكومة للبنوك في عام 1969 هو ضمان تقديم الائتمان المناسب للشركات الأصغر. على سبيل المثال ، استحوذت الشركات الكبيرة على 58٪ من إجمالي الائتمان المصرفي البالغ 65.47 تريليون روبية هندية في مارس 2016 . لذلك ، بعد حوالي 50 عامًا ، نحتاج إلى التأكد من أسباب الانحرافات عن نيتنا النبيلة.
مع الأصول الكبيرة غير العاملة (NPAs) ، والعديد من عمليات الاحتيال المالية ، وانخفاض معنويات الموظفين ، وضعف الرواتب والبنية التحتية القديمة وما إلى ذلك ، فإن بنوك القطاع العام (التي تسيطر الآن على حوالي 70 ٪ من الائتمان المصرفي) لديها حافز ضئيل للغاية لتقديم الائتمان إلى المشاريع الصغرى والصغيرة والمتوسطة . يعتبر الائتمان من المدخلات الحاسمة لتعزيز نمو قطاع المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة على وجه الخصوص ، في ضوء وصوله المحدود إلى مصادر التمويل البديلة.
في الوقت الحالي ، هناك تدفق ضئيل تقريبًا لرأس المال السهمي إلى هذا القطاع على الرغم من الوجود المتخصص للمشاريع الحكومية مثل بنك تنمية الصناعات الصغيرة في الهند (SIDBI). وهذا يشكل تحديًا خطيرًا لتنمية الصناعات القائمة على المعرفة ، لا سيما تلك التي يتم الترويج لها من قبل رواد الأعمال من الجيل الأول الذين لديهم الخبرة والمعرفة المطلوبة.
في ظل عدم وجود مصادر بديلة للتمويل ، فإن اعتماد المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة على تمويل الديون مرتفع للغاية . يؤثر الاعتماد الكبير على الديون ، إلى جانب ارتفاع تكلفة الائتمان ، سلبًا على الجدوى المالية للشركات الناشئة ، لا سيما في السنوات الأولى ، مما يهدد بقائها واستدامتها على المدى الطويل.
ما هو المطلوب؟
تشير التقديرات المختلفة حول توافر الائتمان لقطاع المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة إلى وجود فجوة ائتمانية خطيرة. كما يحتاجون أيضًا إلى الوصول إلى مجموعة متنوعة من خيارات التمويل ، بما في ذلك الإقراض غير المصرفي. الحجم صغير حاليًا ، لكن مع مرور الوقت ، يجب أن يجلبوا خيارًا إضافيًا ومنافسة أكبر للمقرض ، وبالتالي يقلل من الناحية الهيكلية تكلفة التمويل للمشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة. هذه تحتاج إلى معالجة في أقرب وقت ممكن حتى تتمكن الهند من مواصلة رحلتها النمو الملحوظ.
المعاملات مهمة أيضًا لدفع النمو . يمكن أن تشمل هذه التحالفات في شكل علاقات قوية مع الموردين وائتمانات تفضيلية. بالإضافة إلى ذلك ، مع نمو الأعمال التجارية ، قد توفر عمليات الدمج والاستحواذ إمكانية تحقيق تغيير خطوة في النمو ، أو تسهيل الدخول إلى سوق جغرافية جديدة أو منطقة خدمة تكميلية.
بدءًا من الاستثمار وحتى بدء العمل ، يلعب التمويل دورًا مهيمنًا في سيناريو الأعمال. الوعي بخيارات جمع الأموال المختلفة والتكلفة المرتبطة بها ذات أهمية قصوى لرواد الأعمال. التمويل هو شريان الحياة لأي عمل ، بغض النظر عن حجم العمل ، سواء كان صغيرًا أو متوسطًا أو كبيرًا أو كبيرًا جدًا. إن فهم جوهرها فيما يتعلق بالعمل أمر حيوي لنجاح الأعمال.