10 قروض ومنح للشركات الصغيرة المملوكة لأصول لاتينية

تنمو الشركات المملوكة لأشخاص من أصول إسبانية بسرعة أكبر من غيرها ، حيث تعد الشركات المملوكة لاتينا الجزء الأسرع نموًا من الشركات المملوكة للنساء. كان رواد الأعمال اللاتينيون مسؤولين عن ما يقرب من 50 ٪ من صافي نمو الأعمال الصغيرة الجديدة على مدار العقد الماضي ، وفقًا لبيانات من مبادرة ستانفورد لاتينو لريادة الأعمال (SLEI).

لكي تستمر هذه الوتيرة ، يحتاج رواد الأعمال من أصل إسباني ولاتيني إلى وصول أسهل إلى رأس المال والموارد. في حين أن التمويل من بنوك الشركات كان تقليديًا صعبًا على أصحاب الأعمال من أصل إسباني ، فإن بعض النماذج والمؤسسات الجديدة تفتح أبوابها لفرص تمويل جديدة.

ما الذي يمكن اعتباره مشروعًا تجاريًا صغيرًا مملوكًا لذوي الأصول الأسبانية؟

الأعمال التجارية الصغيرة المملوكة لأشخاص من أصل إسباني هي شركة صغيرة تهدف إلى الربح ويملكها ويسيطر عليها شخص أو أكثر من ذوي الأصول الأسبانية.

يُعرِّف مكتب الإحصاء الأمريكي الأشخاص من أصل إسباني أو لاتيني على أنهم "شخص من أصل كوبي أو مكسيكي أو بورتوريكي أو جنوب أو أمريكا الوسطى أو أي ثقافة أو أصل إسباني آخر بغض النظر عن العرق".

ما هو قرض الأعمال التجارية الأقلية؟

قرض الأعمال الأقلية هو نوع من القروض أو تمويل الأعمال الذي يتم تقديمه حصريًا للشركات المملوكة للأقلية. ستستخدم معظم البرامج الفيدرالية مصطلح "المحروم اجتماعيًا" عند الإشارة إلى شركات الأقليات ، والتي يمكن أن تشمل الأمريكيين السود ، والأمريكيين من أصل إسباني ، والأمريكيين الأصليين (سكان ألاسكا الأصليين ، أو سكان هاواي الأصليون ، أو الأعضاء المسجلين في قبيلة هندية معترف بها فيدراليًا أو ولاية) ، آسيا والمحيط الهادئ الأمريكيون ، والأمريكيون الآسيويون من شبه القارة الهندية ، وأعضاء المجموعات الأخرى المعينة من وقت لآخر من قبل SBA.

تشمل خيارات قروض الأعمال الصغيرة القروض قصيرة الأجل وطويلة الأجل ، بالإضافة إلى بطاقات الائتمان وخط الائتمان والقروض الصغيرة.

5 قروض تجارية صغيرة من اصل اسباني

لا تزال العديد من القروض المصرفية التقليدية غير قابلة للوصول إلى حد كبير لأصحاب الأعمال من أصل إسباني في المجتمعات المحرومة من الخدمات ، ولكن هناك عدد متزايد من المقرضين الذين يرغبون في دعم هذا الجزء سريع النمو من اقتصاد الدولة. تظهر الأبحاث أن المؤسسات المالية لتنمية المجتمع (CDFIs) كانت تاريخياً أساسية في توفير الأموال للمجموعات المحرومة. فيما يلي العديد من القروض المفتوحة لأصحاب المشاريع من ذوي الأصول الأسبانية والأقلية لبدء البحث.

1. مركز التنمية الاقتصادية لاتيني

مركز التنمية الاقتصادية في أمريكا اللاتينية (LEDC) هو مؤسسة مالية لتنمية المجتمع معتمدة تساعد في بناء وتنمية الأعمال التجارية المحلية في بورتوريكو بالإضافة إلى مناطق العاصمة واشنطن العاصمة وبالتيمور. يقدم LEDC ثلاثة أنواع من القروض:

• قرض نمو LEDC : ما يصل إلى 250 ألف دولار أمريكي للشركات الصغيرة القائمة التي تم تشغيلها لمدة عامين على الأقل وتسعى للحصول على رأس مال لتنمية أو توسيع العمليات.
• قرض بدء التشغيل من LEDC : ما يصل إلى 20 ألف دولار أمريكي للشركات الناشئة التي تعمل منذ أقل من عامين وتسعى للحصول على رأس مال لإطلاق مشروعها أو توحيده.
• قرض بذور LEDC : ما يصل إلى 5 آلاف دولار للشركات الناشئة التي تعمل منذ أقل من عام أو التي لديها خطط لإطلاق شركة في غضون ثلاثة أشهر من تلقي الأموال.

2. كامينو المالية

كان الأخوان التوأم شون سالاس وكيني سالاس يبلغان من العمر اثني عشر عامًا عندما فقدت والدتهما سلسلة مطاعمها المكسيكية بسبب نقص رأس المال والموارد. لقد أسسوا Camino Financial بهدف مساعدة رواد الأعمال الذين تم تجاهلهم على تمويل أحلامهم. تقدم المنظمة ثلاثة أنواع من القروض للشركات الصغيرة التي تواجه صعوبة في العثور على تمويل في مكان آخر:

• قروض بدء التشغيل: لتمويل العربات الجانبية التي تحتاج إلى رأس مال للوصول إلى المستوى التالي.
• القروض الصغرى: مصممة لتمويل رواد الأعمال وأصحاب الأعمال المهاجرين. يقبل هذا البرنامج المتقدمين الذين ليس لديهم تاريخ ائتماني.
• قروض الأعمال الصغيرة: للمالكين الذين ظلوا يعملون لمدة تسعة أشهر على الأقل ، حققوا مبيعات بقيمة 30 ألف دولار ويتطلعون إلى التوسع.

3. إدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية (SBA)

SBA هي وكالة حكومية اتحادية تمد التمويل للشركات الصغيرة من خلال شبكة من المقرضين المعتمدين الذين يستوفون إرشادات معينة. على الرغم من عدم وجود برامج قروض SBA خصيصًا لأصحاب المشاريع من أصل إسباني ، إلا أن هناك عددًا من قروض وبرامج SBA التي تلبي هذا القطاع. بعض هذه تشمل:

• 7 (أ) القروض: هذا هو برنامج القروض الأكثر شيوعًا في SBA ، والذي يتضمن مساعدة للشركات في ظروف خاصة. الحد الأقصى لمبلغ القرض هو 5 ملايين دولار.
• 504 قرضًا: قرض طويل الأجل بسعر ثابت يصل إلى 5 ملايين دولار للمساعدة في تمويل الأصول الثابتة الرئيسية التي تعزز نمو الأعمال وخلق فرص العمل.
• القروض الصغرى: هذه قروض أصغر تصل إلى 50000 دولار. يتم توفيرها من خلال وسطاء SBA للشركات الصغيرة ومراكز رعاية الأطفال غير الهادفة للربح لتكاليف بدء التشغيل والتوسع.
• برنامج قرض ميزة المجتمع: أطلقت إدارة الأعمال الصغيرة هذا البرنامج التجريبي لمساعدة الشركات الصغيرة في الأسواق المحرومة. الحد الأقصى لحجم القرض هو 350 ألف دولار أمريكي وتاريخ الانتهاء المجدول الحالي للبرنامج هو 30 سبتمبر 2024.

4. تمويل الأعمال الصغيرة CDC

CDC Small Business Finance هي منظمة غير ربحية قدمت أكثر من 165000 دولار لتمويل الأقليات والنساء (بما في ذلك النساء من أصل إسباني) والمحاربين القدامى. لا يوجد ضمانات مطلوبة للحصول على قروض من تمويل الأعمال الصغيرة CDC. علاوة على ذلك ، فهي توفر المرونة للتنازل عن بعض المتطلبات للشركات في المجتمعات ذات الدخل المنخفض إلى المتوسط ​​، والشركات المبتدئة ، والشركات المملوكة للمخضرمين. النوعان الرئيسيان من القروض المعروضة من CDC Small Business Finance هما:

• قروض الأعمال الصغيرة: هي قروض تجارية منتظمة تتراوح قيمتها بين 20 ألف دولار و 350 ألف دولار ، وهي مصممة خصيصًا لأصحاب المشاريع ولديها معدلات ثابتة ومتغيرة متاحة لتلبية احتياجات العمل.
• تمويل أعمى الائتمان لأصحاب المشاريع الملونة: في الوقت الحالي فقط للشركات المملوكة للسود (بما في ذلك الأفرو لاتينو) في مترو ديترويت ، يقدم هذا البرنامج التجريبي قروضًا تصل إلى 100000 دولار ويتطلع إلى التوسع في المستقبل.

5. صندوق فرصة Accion

صندوق الفرص Accion (AOF) هو أيضًا جهة إقراض غير ربحية ، تم إنشاؤها لدعم رائدات الأعمال والشركات المملوكة للأقليات. تقدم AOF مبالغ قروض تتراوح بين 5000 دولار و 100000 دولار. نظرًا لعدم وجود شركتين وأصحاب أعمال متشابهين ، فإن شروط القرض الخاصة بنا تتسم بالمرونة والشخصية لتناسب احتياجات أعمالك المتنامية. تشمل قروض الأعمال الصغيرة التي نقدمها ما يلي:

• صندوق الفرص والمرونة الجنوبية (SOAR): للشركات الصغيرة عبر الجنوب والجنوب الشرقي الذين كانوا يعملون قبل سبتمبر 2019 وعانوا من صعوبات اقتصادية نتيجة لوباء COVID-19.
• قرض تقدم الأعمال الصغيرة: مبلغ القرض من 5 آلاف دولار إلى 100 ألف دولار ، بالشراكة مع أمريكان إكسبريس. الشروط مرنة وبمجرد الموافقة على القرض ، ستتلقى تحديثات مستمرة مع رؤى تجارية جديدة ومشورة الخبراء وإخطارات بالأحداث القادمة.

بمجرد التقديم ، سنشارك العديد من العروض التي يمكنك الاختيار من بينها بمدد مختلفة ، وخيارات سداد شهرية ، وأسعار فائدة. إذا لم يكن لدينا أي خيارات متاحة لك ، فسنحاول إحالتك إلى أحد شركائنا أو نقدم موارد أخرى.

5 منح للأعمال الصغيرة من أصل إسباني

في حين أن القروض هي طريقة رائعة للحصول على تمويل عملك ، فقد يكون من الأنسب لعملك التقدم بطلب للحصول على برامج المنح بدلاً من ذلك. هذا صحيح بشكل خاص إذا كنت في السنوات الأولى من بدء عملك أو كنت تواجه أوقاتًا صعبة ولم يكن لديك تدفق نقدي مستقر وموثوق تحتاجه لسداد القرض. فيما يلي بعض فرص المنح لأصحاب الأعمال من ذوي الأصول الأسبانية واللاتينية للتحقق منها.

1. كومكاست رايز

تعمل Comcast RISE على دعم الشركات الصغيرة ، وخاصة الشركات المملوكة للنساء والتي تقودها الأقليات ، والتي تأثرت اقتصاديًا بالوباء. في عام 2021 ، أعلنت Comcast أنها ستقدم 11 مليون دولار في شكل منح إضافية إلى 1100 شركة. بالإضافة إلى المنح المالية ، يمكن للمستفيدين أيضًا الفوز بمشاورات مع فرق التسويق والأبحاث المحلية في Comcast ، أو دعم الحملات الإعلامية ، أو إنتاج إعلان تلفزيوني مدته 30 ثانية ، أو تحول تكنولوجي. للتأهل للحصول على المنح ، يجب أن تكون الأعمال التجارية:

• ما لا يقل عن 51 ٪ مملوكة ومدارة من قبل امرأة أو شخص يعرف بأنه شخص ملون ، بما في ذلك أصحاب الأعمال السود ، والسكان الأصليون ، والأمريكيون الآسيويون ، وأصحاب الأعمال من أصل إسباني.
• مملوكة ويتم تشغيلها بشكل مستقل.
• مسجل في الولايات المتحدة
• في العملية لأكثر من عام.
• تقع ضمن منطقة أعمال Comcast أو منطقة خدمة Effectv.

الموعد النهائي لمنحة الأعمال الصغيرة التالية هو 16 أكتوبر 2022.

2. The Entrepreneurial Spirit Fund by SIA Scotch

تم إطلاق SIA Scotch في عام 2012 على Kickstarter.com بواسطة Carin Luna-Ostaseski ، وهي واحدة من أوائل رواد الأعمال من أصل إسباني في التاريخ لإنشاء علامة تجارية ويسكي سكوتش. تماشياً مع رؤية العلامة التجارية لإلهام الآخرين لتحقيق ما هو غير متوقع وتزويد أصحاب الأعمال الصغيرة بالألوان ، بما في ذلك أصحاب الأعمال الصغيرة من أصل إسباني ، برأس مال وإرشاد ومجتمع ، تعهدت SIA Scotch بمبلغ 110،000 دولار لدعم رواد الأعمال الملونين في الأطعمة والمشروبات صناعة. سيتم منح أحد عشر منحة بقيمة 10000 دولار لكل منها لاختيار الأعمال الربحية التي يمتلكها شخص ملون في الأغلب.

3. العنبر جرانت

تم إنشاء Amber Grant في عام 1998 بهدف تمكين صاحبات الأعمال من الإناث. في حين أنه لا يستهدف بشكل خاص المتقدمين من أصل إسباني ، إلا أنها فرصة رائعة لأصحاب الأعمال اللاتينيين الذين يبحثون عن منح عالية الدولار لمساعدتهم على تحقيق أهدافهم. يمنح الصندوق حاليًا أكثر من 30 ألف دولار شهريًا للعديد من الفائزين. بالإضافة إلى المنحة الشهرية البالغة 10000 دولار ، هناك منحتان سنويتان بقيمة 25000 دولار ، بالإضافة إلى منح خاصة بالصناعة بقيمة 10 آلاف دولار للشركات في المهن الماهرة ، والصحة واللياقة البدنية ، والأغذية والمشروبات ، والاستدامة ، والخدمات الحيوانية ، والفنون الإبداعية ، والمزيد. هناك أيضًا عدة منح صغيرة بقيمة 2000 دولار متاحة على مدار العام.

4. الجمعية الوطنية للعاملين لحسابهم الخاص (NASE)

على الرغم من أن الرابطة الوطنية لأصحاب الأعمال الحرة ليست مقصورة على رواد الأعمال من أصل إسباني ، إلا أنها تقدم منحًا لتطوير الأعمال تصل إلى 4000 دولار لأعضائها. منحت NASE Growth Grant ما يقرب من 1،000،000 دولار من التمويل حتى الآن للشركات الصغيرة ، ويمكن استخدام الأموال للتسويق أو الإعلان أو تعيين الموظفين أو توسيع المرافق أو أي احتياجات عمل محددة أخرى.

5. منح وزارة الزراعة الأمريكية للأعمال الريفية

يمكن لأصحاب الأعمال والشركات من أصل إسباني الذين يعيشون في المناطق الريفية التحقق من المنح المقدمة من وزارة الزراعة الأمريكية. أموال المنحة "يجب أن تستخدم للمشاريع التي تفيد المناطق الريفية أو البلدات خارج المحيط الحضري لأي مدينة يبلغ عدد سكانها 50000 نسمة أو أكثر". لكي تكون مؤهلاً ، يجب أن يكون لدى شركة صغيرة أقل من 50 عاملاً جديدًا وأقل من مليون دولار من إجمالي الإيرادات.

هل أنا مؤهل للحصول على قرض الأعمال الصغيرة من أصل إسباني؟

ستعتمد معايير الأهلية لكل برنامج قرض فردي على المؤسسة والمقرض ، ولكن بشكل متزايد ، تقوم المؤسسات المالية لتنمية المجتمع وغيرها من المقرضين غير الربحيين بتخفيف شروطهم عندما يتعلق الأمر بإقراض رواد الأعمال من أصل إسباني وغيرهم من الأقليات من أجل منحهم الوصول إلى رأس المال الذي تمس الحاجة إليه.

تعد المجتمعات اللاتينية ، بما في ذلك رواد الأعمال اللاتينيين ، من بين أكثر المجموعات التي لا تتعامل مع البنوك ونقصًا في البنوك في الولايات المتحدة ، وفقًا لمؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC). يقول العديد من أصحاب الأعمال اللاتينيين إنهم لا يثقون في البنوك أو يفتقرون إلى الحد الأدنى من الرصيد لإبقاء الحساب مفتوحًا.

إذا وجدت نفسك في هذا المنصب ، فابحث عن برامج القروض التي تتجاوز درجة الائتمان لتحديد إمكاناتك المالية والتجارية الكاملة. بشكل عام ، ومع ذلك ، فإن معظم المقرضين سيطلبون من المقترضين المحتملين المعلومات التالية:

• الغرض من القرض
• التفاصيل الأساسية حول النشاط التجاري ، مثل المدة التي استغرقها التداول
• الأرقام المالية الرئيسية ، مثل معدل الدوران والأرباح والتدفقات النقدية
• ملخصات الحسابات التجارية والمصرفية
• تاريخ الرصيد
• خطة عمل مفصلة

موارد التمويل القيمة الأخرى للشركات الصغيرة من أصل إسباني

بالإضافة إلى القروض والمنح المذكورة أعلاه ، إليك بعض الموارد الإضافية حيث يمكنك العثور على تمويل لعملك.

1. Grants.gov

من خلال تطبيق جوّال ومركز تعليمي للمنح وقائمة محدّثة باستمرار من المنح الحكومية من 26 وكالة فيدرالية ، فإن Grants.gov هو المتجر الشامل للعثور على كل من المنح التي يمكنك التقدم للحصول عليها والموارد لمساعدتك على طول رحلتك. يمكّنك موقع الويب من التقدم للحصول على منح من خلال بوابته الخاصة ، مما يسمح لك بتتبع الطلبات والبقاء على اطلاع بالمواعيد النهائية بسهولة.

2. غرفة التجارة الأمريكية من أصل إسباني

تعمل غرفة التجارة الأمريكية ذات الأصول الأسبانية (USHCC) على تعزيز النمو الاقتصادي والتنمية والمصالح لأكثر من 4.7 مليون شركة مملوكة من أصل لاتيني ولاتيني في الولايات المتحدة. لدى USHCC شبكة تضم أكثر من 250 غرفة وجمعية محلية على مستوى البلاد وشركاء مع أكثر من 260 شركة أمريكية. يمكن أن يكون الاتصال بالغرفة المحلية مفيدًا عند التقدم للحصول على قرض تجاري ، نظرًا لأن العديد من الفصول تعمل مع المقرضين والبنوك لإدارة برامج القروض لأصحاب المشاريع من أصل إسباني.

3. وكالة تنمية أعمال الأقليات (MBDA)

تفتخر وكالة Minority Business Development Agency أو MBDA بالعديد من برامج تمويل المنح المصممة للمساعدة في الحفاظ على أعمال الأقليات قائمة. في عام 2012 ، قالت الوكالة إنها دعمت إنشاء 5787 وظيفة جديدة من خلال مساعدة الشركات المملوكة للأقليات في الحصول على ما يقرب من 4 مليارات دولار من العقود ورأس المال في عام واحد. تحتفظ الوكالة بقائمة من مسابقات المنح المفتوحة على موقعها الإلكتروني.

4. مكتبة موارد أعمال AOF

تحقق أيضًا من مكتبة موارد الأعمال في Accion Opportunity Fund ، حيث يمكنك العثور على موارد عامة ومحددة للشركات الصغيرة من أصل إسباني باللغتين الإنجليزية والإسبانية ، بما في ذلك معلومات حول كيفية التقدم للحصول على قروض الأعمال الصغيرة ، وخيارات التمويل المختلفة المتاحة للشركات من أصل إسباني ، و أفضل الممارسات للوصول إلى رأس المال.

اكتشف خيارات التمويل مع AOF

لا يعتمد الوصول إلى رأس المال حصريًا على البنوك التقليدية ومؤسسات الشركات التي تعتمد بشكل كبير على التاريخ الائتماني لاتخاذ القرارات المالية. كما هو موضح في هذه المقالة ، هناك عدد من القروض والمنح للشركات الصغيرة التي تتوق إلى دعم عملك والمساعدة في نمو شركتك ونجاحها.

في AOF ، نعمل حصريًا مع أصحاب الأعمال الصغيرة ، الذين حُرم العديد منهم من أشكال رأس المال التقليدية ، لضمان حصولهم على التمويل الذي يحتاجونه لبدء أعمالهم واستدامتها وتنميتها. غالبية عملائنا (80٪) متنوعون ، ويضمن نموذجنا السريع والمرن للإقراض حصول أصحاب الأعمال الصغيرة من الأقليات على التمويل الذي يحتاجون إليه ، عندما يحتاجون إليه. اكتشف خيارات قروض الأعمال الصغيرة المتاحة لدينا وتقدم هنا.