كيف يستخدم مجمعو البيانات blockchain لتمكين لاعبي Fintech
نشرت: 2020-03-01يمكن أن تلعب تقنية Blockchain دورًا رئيسيًا في مساعدة مجمعي البيانات على إدارة البيانات المالية للمستهلك
يشتمل بروتوكولا blockchain الواعدان في هذا المجال على التشفير المتماثل والحساب الآمن متعدد الأطراف
البنوك التي لم تكن متأكدة مما يجب فعله لمجمعي البيانات قبل خمس سنوات تعتبرهم اليوم شركاء مهمين
يعرف الناس بنوكهم وتطبيقات التكنولوجيا المالية المفضلة لديهم. ومع ذلك ، لا يدرك المستهلكون عمومًا مجمعات البيانات مثل Plaid و Finicity ، التي تجمع بيانات المستهلك من البنوك ، وتطحنها وتغذيها لتطبيقات التكنولوجيا المالية. يمكن أن تلعب تقنية Blockchain دورًا رئيسيًا في مساعدة مجمعي البيانات على إدارة البيانات المالية للمستهلكين مع الامتثال للوائح وتمكين المستهلكين.
تجميع البيانات
يستخدم مجمعو البيانات طريقتين للوصول إلى المعلومات المالية للأشخاص. الطريقة الأولى (التي عفا عليها الزمن الآن إلى حد كبير) هي تجريف الشاشة ، حيث يقدم الشخص أسماء المستخدمين وكلمات المرور المصرفية الخاصة بهم مقابل استخدام تطبيق fintech. الطريقة الثانية (والمفضلة) هي الوصول إلى واجهة برمجة التطبيقات ، حيث يشارك البنك ومجمع البيانات المعلومات من خلال موجز مباشر يدعم التكنولوجيا.
بمجرد أن يجمع مجمعو البيانات المعلومات المالية لشخص ما من حسابات بنكية مختلفة وبطاقات ائتمان وحسابات استثمار ، يقومون بمعالجتها وتنسيقها بحيث يمكن تغذيتها لتطبيقات fintech. يمكّن هذا الشخص من تقسيم فاتورة مع صديق أو تحديد هدف مالي.
تعمل مجمعات البيانات على دعم شركات التكنولوجيا المالية في مجالات مثل التخطيط المالي الشخصي والاستثمار والمدفوعات من نظير إلى نظير والإقراض والعملات الأجنبية.
دور Blockchain
بالإضافة إلى الحفاظ على ثقة البنوك وشركات التكنولوجيا المالية ، يتعين على مجمعي البيانات التنقل في البيئة التنظيمية المعقدة للتعامل مع البيانات المالية الاستهلاكية الحساسة. يمكن أن تساعد تقنية Blockchain مجمعي البيانات في إدارة البيانات في أربعة مجالات رئيسية: الأمان والخصوصية والتحليل وقابلية التدقيق.
تقوم البلوكشين بتخزين البيانات بطريقة لامركزية ومقاومة للعبث ، وبالتالي تعزيز أمنها. عند تكوينها بشكل صحيح ، تعمل البلوكشين على تعزيز الخصوصية من خلال السماح بتخزين البيانات ومشاركتها وتحليلها دون الكشف عن محتوياتها.
موصى به لك:
كيف يتم تعيين إطار عمل مجمع الحسابات في RBI لتحويل التكنولوجيا المالية في الهند
لا يمكن لرواد الأعمال إنشاء شركات ناشئة مستدامة وقابلة للتطوير من خلال 'Jugaad': المواطنون ...
كيف ستحول Metaverse صناعة السيارات الهندية
ماذا يعني توفير مكافحة الربح بالنسبة للشركات الهندية الناشئة؟
كيف تساعد الشركات الناشئة في تكنولوجيا التعليم في تطوير مهارات القوى العاملة في الهند وتصبح جاهزة للمستقبل ...
الأسهم التقنية في العصر الجديد هذا الأسبوع: مشاكل Zomato مستمرة ، EaseMyTrip تنشر Stro ...
يشمل بروتوكولا blockchain الواعدان في هذا المجال التشفير المتماثل (الذي يسمح بتحليل البيانات المشفرة دون معرفة محتويات البيانات) والحساب الآمن متعدد الأطراف (الذي يسمح للأطراف بالثقة في بعضهم البعض وتحليل بيانات بعضهم البعض دون الكشف عن محتويات ذلك. بيانات). يمكن أن تساعد بروتوكولات blockchain مجمعي البيانات على تحقيق أهدافهم المتمثلة في تحليل البيانات الحساسة من مصادر متعددة مع الحفاظ على أمانها وخصوصيتها.
تتمتع الحلول المستندة إلى Blockchain أيضًا بإمكانية التدقيق الفوري ، مما يمكّن أي طرف متعامل من التحقق بسهولة من الامتثال لأحدث اللوائح المالية والمتعلقة بالخصوصية.
يتضمن النظام التنظيمي المعقد والمرن للبيانات المالية للمستهلكين تشريعات فيدرالية مثل Dodd-Frank وقوانين الولاية ومعايير الصناعة. يجادل مجمعو البيانات بأنه يجب تنظيمهم كوكلاء للمستهلكين ، والذين يواجهون تدقيقًا تنظيميًا أقل من العديد من الجهات الفاعلة الأخرى في الخدمات المالية.
ومع ذلك ، حتى عندما لا تنطبق اللوائح بشكل مباشر على مجمعي البيانات ، غالبًا ما تعزز البنوك امتثالها للوائح من خلال مطالبة مجمعي البيانات بالدخول في اتفاقيات مشاركة البيانات كشرط للوصول إلى بيانات المستهلك.
يمكن أن يؤدي سجل المعاملات القائم على blockchain ، والمقاوم للتلاعب والقابل للتدقيق ، جنبًا إلى جنب مع القواعد المبرمجة مسبقًا التي تضمن أن المعاملات الجديدة متوافقة مع اللوائح الحالية ، إلى تبسيط الامتثال التنظيمي لمجمعي البيانات ومساعدتهم في الحفاظ على ثقة البنوك وشركات التكنولوجيا المالية.
نضج الصناعة والخدمات المصرفية المفتوحة
على الرغم من أن مجمعي البيانات يشكلون صناعة جديدة نسبيًا في مجال الخدمات المالية ، إلا أن هناك دلائل على أن الصناعة آخذة في النضج. البنوك التي لم تكن متأكدة مما يجب فعله لمجمعي البيانات قبل خمس سنوات تعتبرهم اليوم شركاء مهمين. بينما شهدت مجمعات البيانات نموًا هائلاً وجذبت اهتمامًا مستدامًا من المستثمرين على مدار السنوات العديدة الماضية ، هناك أيضًا علامات على توحيد الصناعة.
علامة أخرى على نضج الصناعة هي إنشاء بورصة البيانات المالية (FDX) في عام 2018. واليوم ، تضم عضوية FDX مجمعي البيانات والمؤسسات المالية وشركات التكنولوجيا المالية والشركات الاستشارية العالمية. هدف FDX هو الترويج لواجهة برمجة التطبيقات (API) ومعايير الشفافية والأمان وسهولة الاستخدام التي تجعل العملاء يتحكمون في معلوماتهم المالية.
يشمل أعضاء FDX الشركات التي تستكشف بنشاط إمكانات تقنية blockchain لوضع العملاء تحت السيطرة على بياناتهم. على سبيل المثال ، أدرك فريق البحث في Visa مؤخرًا إمكانات blockchain للمساعدة في مشاركة بيانات العملاء مع تطبيقات fintech. خطة Visa للاستحواذ على Plaid مقابل 5.3 مليار دولار يمكن أن تجعل Visa رائدة في تجميع البيانات و blockchain.
اغتنام الفرصة
مجمعات البيانات ، التي تم تأسيسها بقوة كطبقة بين البنوك وتطبيقات التكنولوجيا المالية ، أصبحت الآن في وضع جيد لإضافة قيمة للبنوك من خلال تحليل بياناتها وتمكين العملاء من التحكم في بياناتهم الخاصة. ستساعدهم تقنية Blockchain على هذين الهدفين مع إبقاء المنظمين سعداء.