كيف تعمل مدفوعات ACH لأعمال التجارة الإلكترونية الخاصة بك؟

يعد قبول مدفوعات ACH طريقة قوية أخرى يمكن لشركات التجارة الإلكترونية أن تقلل من معدل التخلي عن عربة التسوق المخيف.

دعنا نواجه الأمر: إذا كانت عملية السداد الخاصة بك حتى أقل تعقيدًا ، فإنها ، في أحسن الأحوال ، ستحبط عملائك ، أو في أسوأ الأحوال ، تدفعهم إلى منافس.

لهذا السبب يجب على أصحاب أعمال التجارة الإلكترونية جعل عملية الدفع والشراء خالية من الاحتكاك قدر الإمكان.

إنه ذلك التحدي القديم المتمثل في مساعدة المشترين على الشعور بالأمان والامتثال لمعايير الدفع مع جعل العملية بسيطة وسهلة قدر الإمكان.

تتمثل إحدى أفضل الطرق لتبسيط الدفع في تقديم أكبر عدد ممكن من طرق الدفع ، بما في ذلك مدفوعات ACH.

في منشور المدونة هذا ، سنناقش ما يلي:

• ما هي مدفوعات ACH
• كيف هؤلاء يعملون
• لماذا العديد من الشركات تستخدمها

سنستكشف أيضًا فوائد استخدام مدفوعات ACH وسرد بعض الأنظمة الأساسية التي تقبلها.

ما هي مدفوعات ACH؟

مدفوعات ACH هي تحويلات إلكترونية للأموال (EFT) تتم معالجتها من خلال شبكة تبادل المعلومات الآلية.

مدفوعات ACH تنقل الأموال بين البنوك أو الاتحادات الائتمانية أو TPPs (عادةً معالجات بطاقات الائتمان) إلكترونيًا. يسمح هذا النقل للشركات بقبول المدفوعات من عملائها بسرعة وأمان.

يعد قبول مدفوعات ACH أيضًا طريقة ممتازة لمنح عملائك مزيدًا من المرونة والراحة. بدلاً من ذلك ، يمكنك استخدام ACH لسحب الأموال من العملاء إذا قدموا لك التفاصيل المطلوبة لحساب الدفع الخاص بهم.

كيف تعمل مدفوعات ACH؟

عندما يبدأ العميل دفع ACH ، يرسل البنك الذي يتعامل معه طلبًا إلى بنك التاجر مع معلومات حساب العميل.

ثم يتحقق بنك التاجر من صحة الدفع ويقوم بتحويل الأموال إلكترونيًا من حساب العميل إلى حساب التاجر. إذا كنت تقبل بالفعل بطاقات الائتمان ، فقد تتمكن من قبول مدفوعات ACH الآن.

في معظم الأحيان ، يمكن للشركات قبول مدفوعات ACH العرضية من عملائها من خلال استخدام حساباتهم المصرفية التقليدية. يزودون العميل بتفاصيل الحساب المطلوبة ، ثم يبدأ العميل في الدفع مقابل رسوم رمزية.

أيضًا ، قد تكون قادرًا على تلقي مدفوعات ACH من خلال البنوك والاتحادات الائتمانية دون أي تكلفة ، ولكن ستتم مطالبتك غالبًا بدفع رسوم من 5 دولارات إلى 15 دولارًا لكل معاملة واردة. بالإضافة إلى ذلك ، عادةً ما تستغرق هذه الأنواع من المدفوعات وقتًا أطول لنشرها في حسابك المصرفي أو حساب الاتحاد الائتماني.

إذا كنت شركة تجارة إلكترونية أو شركة صغيرة وتخطط لقبول مدفوعات ACH بشكل متكرر أو تريد السماح لعملائك بالراحة في إعداد مدفوعات ACH المتكررة بدون رسوم ، فقد يكون معالج الدفع التابع لجهة خارجية هو الحل.

سيتم فرض رسوم رمزية على شركتك ، على غرار رسوم المعاملات التي يتم تحصيلها منك عند قبول بطاقات الائتمان.

لماذا تختار العديد من الشركات ACH

تقدم مدفوعات ACH مزايا عديدة على طرق الدفع الأخرى ، مثل بطاقات الائتمان. بالنسبة للمبتدئين ، عادةً ما تكون مدفوعات ACH أرخص في المعالجة من بطاقات الائتمان.

بالإضافة إلى ذلك ، فإنها توفر أمانًا محسنًا وفرص توفير ودعمًا أكبر للفرق البعيدة.

المزيد من فوائد مدفوعات ACH

تقدم مدفوعات ACH العديد من المزايا التي تجعلها خيارًا جذابًا للشركات ، بما في ذلك:

• يمنع الاحتيال - مع مدفوعات ACH ، يتحقق بنك العميل من الدفع قبل تحويل الأموال. هذا يساعد على تقليل الاحتيال. كما أنه يمنع العملاء من فرض رسوم على المعاملات غير المصرح بها.
• فرص الادخار - عادة ما تكون مدفوعات ACH أرخص بكثير في المعالجة من بطاقات الائتمان ، والتي يمكن أن توفر أموال الشركات في رسوم المعالجة.
• دعم أكبر للفرق البعيدة - تسمح مدفوعات ACH للشركات بتحصيل المدفوعات من العملاء في أي وقت ومن أي مكان. هذا يجعلها جذابة بشكل خاص للشركات التي لديها فرق أو عملاء عن بعد في بلدان مختلفة.
• الفوترة المتكررة - يمكن إعداد مدفوعات ACH للمعالجة تلقائيًا على أساس منتظم ، مما يسهل على الشركات إدارة دورات الفوترة المتكررة.
• تقليل الخطأ البشري وزيادة توفير الوقت - تسهل الطبيعة الآلية لمدفوعات ACH على الشركات تتبع المعاملات ، وتقليل فرصة حدوث خطأ بشري وتبسيط معالجة مدفوعاتها.
• الأمان - تعتبر مدفوعات ACH بشكل عام أكثر أمانًا من طرق الدفع الأخرى. مع طبقات الأمان الإضافية التي توفرها البنوك المشاركة في المعاملة ، يمكن للعملاء أن يطمئنوا إلى أن بياناتهم الخاصة آمنة.
• تكلفة أقل - يمكن أن تكون مدفوعات ACH أرخص بكثير من طرق الدفع التقليدية مثل بطاقات الائتمان. هذا يجعلها خيارًا جذابًا للشركات التي تتطلع إلى إبقاء تكاليفها منخفضة.
• وقت معالجة أسرع - تتم معالجة مدفوعات ACH عادةً في غضون أيام قليلة ، مما يجعلها أسرع من طرق الدفع الأخرى.
• الملاءمة - مع مدفوعات ACH ، يمكن للعملاء إجراء المدفوعات من منازلهم المريحة. هذا يجعلها حلاً مثاليًا للشركات التي تتطلع إلى تقديم خيار دفع مناسب لعملائها.

تكلفة قبول مدفوعات ACH

تختلف تكلفة قبول مدفوعات ACH باختلاف مقدم الخدمة ، ولكنها عادةً ما تكون أرخص بكثير من طرق الدفع الأخرى ، مثل بطاقات الائتمان.

يتقاضى العديد من مقدمي الخدمة رسومًا ثابتة لكل معاملة ، بينما قد يقدم الآخرون خصومات على المعاملات ذات الحجم الأكبر. بالإضافة إلى ذلك ، قد تختلف الأسعار بين عمليات الشراء الشخصية باستخدام البطاقة والمشتريات بدون وجود بطاقة عبر الإنترنت.

لإعطائك فكرة عامة عن تكلفة مدفوعات ACH ، تفرض Wave رسومًا ثابتة قدرها 2.9٪ بالإضافة إلى 0.60 دولار لكل معاملة. وفي الوقت نفسه ، يتقاضى Braintree 2.59 ٪ بالإضافة إلى 0.49 دولار لكل معاملة ، ويتقاضى Square 2.9 ٪ بالإضافة إلى 0.30 دولار لكل معاملة.

مدفوعات ACH مقابل التحويلات البرقية

تشبه التحويلات البنكية مدفوعات ACH من حيث أنها تسمح للعملاء بتحويل الأموال مباشرة من حساب مصرفي إلى آخر. ومع ذلك ، عادةً ما تكون التحويلات الإلكترونية أكثر تكلفة وتستغرق وقتًا أطول في المعالجة من مدفوعات ACH. بالإضافة إلى ذلك ، لا تكون الحوالات البنكية عادةً مؤتمتة ، لذلك يجب على العملاء طلب كل تحويل يدويًا.

لماذا يتردد المشترون في التحول إلى المدفوعات الرقمية؟

على الرغم من أن طرق الدفع الرقمية مثل مدفوعات ACH تقدم العديد من المزايا ، إلا أن بعض العملاء قد لا يزالون مترددين في الانتقال من طرق الدفع التقليدية مثل النقد أو الشيكات.

قد يكون هذا بسبب مخاوف بشأن أمان المدفوعات الرقمية أو عدم الإلمام بالتكنولوجيا.

لماذا تختار الشركة بطاقات الائتمان على ACH؟

قد تظل بطاقات الائتمان هي طريقة الدفع المفضلة لبعض الشركات لأنها مقبولة على نطاق واسع وتوفر للعملاء مزيدًا من المرونة فيما يتعلق بخيارات الدفع.

بالإضافة إلى ذلك ، يقدم العديد من مقدمي الخدمة أيضًا برامج مكافأة لتحفيز العملاء على استخدام بطاقات الائتمان الخاصة بهم. ومع ذلك ، يمكن أن تكون مدفوعات بطاقات الائتمان أكثر تكلفة بكثير من مدفوعات ACH ، لذلك يجب على الشركات أن تزن التكاليف والفوائد بعناية قبل اتخاذ قرارها.

المنصات التي تقبل مدفوعات ACH

هناك العديد من المنصات التي تقبل مدفوعات ACH ، وتقدم كل منها ميزات مختلفة ، مثل معالجة الدفع الآمنة ، والراحة للعملاء والشركات ، وخصومات على رسوم المعالجة. من المهم البحث في كل منصة لتحديد النظام الأكثر ملاءمة لعملك.

فيما يلي بعض المعلومات حول بعض الخيارات الأكثر شيوعًا لمساعدتك في تحديد الخيار الأفضل بالنسبة لك:

• Wave - Wave هو حل للفواتير والدفع عبر الإنترنت يسمح للشركات بقبول مدفوعات ACH. يوفر النظام الأساسي رسوم معالجة منخفضة ودعمًا لعملات متعددة والقدرة على إعداد مدفوعات متكررة.
• Square One - هذا الخيار الشائع عبارة عن منصة دفع عبر الهاتف المحمول تقبل مدفوعات ACH ، بالإضافة إلى طرق الدفع الأخرى. يتميز النظام الأساسي بإعداد حساب مجاني وخيارات دفع عبر الهاتف المحمول وتخزين آمن للبيانات.
• Braintree - Braintree هي بوابة دفع تتيح للشركات قبول مدفوعات ACH بالإضافة إلى طرق الدفع الأخرى. تقدم المنصة دعمًا للفوترة المتكررة ، والمبالغ المستردة ، وتخزين البيانات بشكل آمن.
• Zelle - تتيح منصة تحويل الأموال عبر الإنترنت هذه للشركات قبول مدفوعات ACH من العملاء. تقدم المنصة دعمًا لعملات متعددة ، فضلاً عن القدرة على إرسال الأموال واستلامها في الوقت الفعلي.
• Stripe - Stripe هو حل لمعالجة الدفع عبر الإنترنت يتيح للشركات قبول مدفوعات ACH من العملاء. يتميز النظام الأساسي بالكشف عن الاحتيال المدمج وفواتير الاشتراك المتكاملة ودعم العملات المتعددة.

كيف تبدأ في تلقي مدفوعات ACH

إذا كنت مهتمًا بتلقي مدفوعات ACH لأعمال التجارة الإلكترونية الخاصة بك ، فمن المهم البحث عن معالجات الدفع المختلفة المتاحة للعثور على أفضل ما يناسب احتياجاتك.

من المهم أيضًا التأكد من اتباع جميع البروتوكولات واللوائح الأمنية عند معالجة المدفوعات حتى تظل المعلومات الشخصية آمنة.

أخيرًا ، من المهم إبلاغ العملاء بكيفية استخدام معلومات الدفع الخاصة بهم وتخزينها ومعالجتها. يمكن أن يساعد ذلك في بناء الثقة مع العملاء وقد يشجعهم على إجراء المزيد من عمليات الشراء في المستقبل.

الانهيار

بقبول مدفوعات ACH ، يمكنك فتح مصدر دخل جديد لأعمال التجارة الإلكترونية الخاصة بك مع تزويد العملاء بطريقة سهلة وآمنة لإجراء المدفوعات. باستخدام معالج الدفع الصحيح وبروتوكولات الأمان الصحيحة المعمول بها ، يمكنك البدء في قبول مدفوعات ACH بثقة.

ومع ذلك ، من المهم البحث عن كل مزود قبل اتخاذ قرار للعثور على أفضل ما يناسب عملك. من خلال النظر في جميع خياراتك ، يمكنك اتخاذ قرار مستنير والبدء في قبول مدفوعات ACH في أي وقت من الأوقات.

لحسن الحظ ، مع الميزات القوية والتي يمكن الوصول إليها لمعالجات الدفع الحديثة ، لم يكن هناك وقت أسهل لتنفيذ مدفوعات ACH كخيار لأعمال التجارة الإلكترونية الخاصة بك.

الخطوات التالية: نظام إدارة المخزون

إذا كنت شركة تجارة إلكترونية قائمة على المنتج ، فستحتاج إلى نظام إدارة المخزون لضمان سير عملك بسلاسة.

يوفر SkuVault برنامجًا سهل الاستخدام لإدارة المخزون مصممًا خصيصًا لشركات التجارة الإلكترونية.

من خلال الميزات القوية مثل إنشاء أوامر الشراء الآلي ، وتحديثات المخزون في الوقت الفعلي عبر قنوات مبيعات متعددة ، وقدرات إعداد التقارير التفصيلية ، يمكنك التأكد من أن مخزونك دائمًا على المسار الصحيح وأن طلباتك يتم تنفيذها بسرعة ودقة.

لمعرفة المزيد حول SkuVault وكيف يمكن لبرنامجنا مساعدتك في تنمية أعمالك ، قم بزيارة صفحة الميزات الخاصة بنا أو اطلب عرضًا توضيحيًا عبر الرابط الموجود في هذه الصفحة.