كيف يمكن للشركات الناشئة في مجال التمويل المضمّن المساعدة في فتح ائتمان MSME سريع ومخصص
نشرت: 2022-06-26على الرغم من كونه حصن الاقتصاد ، فإن قطاع المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة يعاني من نقص الائتمان ، حيث تقدر الفجوة الائتمانية الحالية القابلة للمعالجة بحوالي 397 مليار دولار
وفقًا لشركة Anthemis ، وهي شركة استثمار مغامر في المملكة المتحدة ، فإن سوق التمويل العالمي المضمّن ستبلغ قيمته 7 تريليون دولار بحلول عام 2030
تستفيد شركات التمويل المدمجة من الثقة التي أنشأتها منصة رقمية لتقديم القروض وتسهيل التطبيقات وتحصيل المدفوعات
كان للمشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة دور مهم في قصة النمو والتنمية في الهند. ساهم القطاع بشكل ثابت في حوالي 30٪ من الناتج المحلي الإجمالي للدولة ، وهو ما يمثل 45٪ من الصادرات وخلق 111 مليون فرصة عمل للعمالة الماهرة وشبه الماهرة. على الرغم من كونه حصن الاقتصاد ، فإن قطاع المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة يعاني من نقص الائتمان ، حيث تقدر الفجوة الائتمانية الحالية القابلة للمعالجة بحوالي 397 مليار دولار.
التحديات العملية للإدماج المالي للمشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة
لا يزال الحديث حول الشمول المالي للشركات الصغيرة والمتوسطة مستمرًا واكتسب زخمًا منذ الوباء. العقبة الرئيسية في هذا المسعى هي أن المقرضين التقليديين يقيّمون الجدارة الائتمانية للمقترض بناءً على أصولهم. يؤدي هذا إلى استبعاد الشركات الصغيرة التي ليس لديها أصول لضمان قروضها أو التي تم تخصيص أصولها بالفعل مقابل قروض لأجل وخطوط ائتمان نقدي.
يطلب المقرضون أيضًا مستوى معينًا من الوثائق الرسمية بما في ذلك التاريخ الائتماني ؛ يستثني هذا 80٪ من المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة من الائتمان الرسمي نظرًا لعدم وجود سجل مكتبي. وبالتالي فإن الشركات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة عالقة في حلقة مفرغة - يتم رفض طلباتها بسبب عدم وجود سجل ائتماني ولا يمكنها بناء سجل ائتماني لأنها غير قادرة على الاستفادة من الائتمان الرسمي.
ثانيًا ، لدى الشركات الصغرى والصغيرة والمتوسطة حالات استخدام متنوعة ، وبالتالي فهي تتطلب حلول ائتمانية مخصصة. على سبيل المثال ، لن تكون احتياجات وشروط تمويل الفندق هي نفسها متطلبات وشروط خدمة تأجير السيارات. كثيرا ما تكافح الشركات الصغرى والصغيرة والمتوسطة للعثور على المنتجات الائتمانية المناسبة في الوقت المناسب بسبب نفورها من التكنولوجيا ومؤسسات الإقراض الرسمية. بالنظر إلى أن المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة تشمل مجموعة متنوعة من الشركات التي تخدم قطاعات مختلفة من العملاء بمتطلبات مختلفة واحتياجات رأس المال العامل ، فإن نهج مقاس واحد يناسب الجميع لإقراض المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة لا يعمل.
هياكل ائتمانية متباينة للمشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة
خلال دورة الأعمال التجارية ، تتطلب معظم المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة ائتمانًا لسد فجوات رأس المال العامل. يتطلب هذا مبالغ صغيرة (تتراوح من 25000 روبية هندية إلى 50000 روبية هندية) لفترات قصيرة نسبيًا (1-4 أسابيع) ، والمعروفة باسم القروض المهدورة.
بالنظر إلى اقتصاديات التكلفة ، يجب أن تكون القروض المُكرسة سريعة وبكميات كبيرة حتى تكون مربحة للمقرضين. يحتاج المقرضون إلى نهج يركز على التكنولوجيا يمكنه جذب عدد كبير من العملاء بقيمة صفرية أو سلبية للمعاملات ويؤدي بشكل فعال إلى تكرار السلوك عبر نقاط اتصال متعددة.
فقط نماذج التعلم الآلي التي تمكن البنوك من فهم والبيع التكميلي للمقترضين ستكون قادرة على تحقيق ذلك بكفاءة. إن نموذج الإقراض الحالي الذي يحركه البنك غير قادر على التعامل مع حجم وسرعة هذه الاحتياجات.
موصى به لك:
لا يمكن لرواد الأعمال إنشاء شركات ناشئة مستدامة وقابلة للتطوير من خلال 'Jugaad': المواطنون ...
كيف ستحول Metaverse صناعة السيارات الهندية
ماذا يعني توفير مكافحة الربح بالنسبة للشركات الهندية الناشئة؟
كيف تساعد الشركات الناشئة في تكنولوجيا التعليم في تطوير مهارات القوى العاملة في الهند وتصبح جاهزة للمستقبل ...
الأسهم التقنية في العصر الجديد هذا الأسبوع: مشاكل Zomato مستمرة ، EaseMyTrip تنشر Stro ...
تتخذ الشركات الهندية الناشئة اختصارات في مطاردة للتمويل
كيف يمكن للتمويل المضمّن حل ذلك
تستفيد شركات التمويل المدمجة من الثقة التي أنشأتها منصة رقمية لتقديم القروض وتسهيل التطبيقات وتحصيل المدفوعات. يستخدم البيانات من منصة رقمية محددة للاكتتاب المستند إلى التدفق النقدي ، والذي يتم بعد ذلك تقييم الجدارة الائتمانية على أساسه. علاوة على ذلك ، يصمم التمويل المضمّن تجارب تطبيقات القروض بالتعاون مع المنصات الرقمية. يتيح هذا الفهم المعزز للعميل أن تصبح التجربة مرنة ومبسطة وموجهة.
يزيد التمويل المضمّن أيضًا من أهمية المنتج للعميل مع تقليل المخاطر. يتم تحقيق ذلك من خلال تصميم منتج مخصص لمهام سير العمل وحالات الاستخدام المحددة. على سبيل المثال ، يمكن تضمين تمويل الشراء للمشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة في منصة السوق لتمكين المؤسسات الصغرى والصغيرة والمتوسطة من شراء المواد الخام بالائتمان. وبالمثل ، يمكن تضمين تمويل الفواتير في منصة المدفوعات ، مما يؤدي إلى تسريع التدفقات النقدية للمشروعات الصغرى والصغيرة والمتوسطة مع تخفيف المخاطر.
وفقًا لشركة Anthemis ، وهي شركة استثمار مغامر في المملكة المتحدة ، ستبلغ قيمة سوق التمويل العالمي المضمّن 7 تريليون دولار بحلول عام 2030. حتى أنظمة المقرضين التقليدية القديمة يمكن ترقيتها من خلال اتصالات التوصيل والتشغيل من الشركات المالية الناشئة ، مما يسمح لهم بتسويق منتجاتهم في النظم البيئية الحديثة.
لركوب الموجة المالية المضمنة ، يجب على المقرضين رقمنة عملياتهم واستخدام ضمان بديل للبيانات لتقليل تكاليف الاستحواذ واستعادتها من خلال المعاملات المتكررة. يجب عليهم أيضًا الاستفادة من الشراكات مع موفري البنية التحتية المالية المضمنة لتقديم منتجات ائتمان المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة إلى السوق بسرعة وتكرارها بسرعة لتكييفها وابتكارها لقطاع المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة المتنوع.
من الواضح الآن أن ندرة الائتمان ناتجة عن نقص الوصول. يعالج التمويل المضمّن هذه المشكلة من خلال الجمع بين البنية التحتية التكنولوجية المتطورة والخبرة في توزيع الخدمات المالية على نطاق واسع ورأس المال من المؤسسات المالية لزيادة الوصول إلى الائتمان للمشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة.
من الآن فصاعدًا ، لم يُنظر بعد إلى المدى الذي يتم فيه تخصيص المنتجات مع مراعاة مدى دقة معالجة البيانات. سيكون تحقيق هذا التوازن أمرًا بالغ الأهمية لكيفية توسع التمويل المضمّن وتجاوزه "اشتر الآن وادفع لاحقًا" لدفع الشمول المالي للمشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة المحرومة من الائتمان.
انضم إلينا وتجاوز الانكماش مع أفضل 1٪ من قادة التكنولوجيا المالية و BFSI في الهند في Fintech Summit 2022 by Inc42.
سجل الان