كيف يغير التأمين المضمن مشهد Insurtech في الهند
نشرت: 2022-08-15التأمين المضمن هو تجميع وبيع التأمين في الوقت الفعلي عندما يشتري المستهلك منتجًا أو خدمة في نقطة البيع
إنه يغير طريقة شراء الأشخاص للتأمين من خلال توسيع الفرص وبناء رحلات قوية للعملاء ، مما يسهل على العملاء الوصول إلى منتجات التأمين أو الضمان
لقد ضمنت الراحة والتخصيص المتأصلان أن صناعة التمويل المدمجة في الهند ستنمو بنسبة 46٪ لتصل إلى 1،61،442 روبية هندية بحلول عام 2029
لقد تطلب الأمر وباءً لإجبار قطاعات متعددة على تسريع أجنداتها الرقمية ولم يكن التأمين مختلفًا. وفقًا لاستطلاع عالمي حديث ، شعر 96 ٪ من الرؤساء التنفيذيين في مجال التأمين أن COVID-19 كان بمثابة الحافز الرقمي الذي أدى إلى تسريع عملية رقمنة العمليات وأدى إلى إنشاء نماذج تشغيلية من الجيل التالي.
تعمل مجموعة متزايدة من شركات التأمين وشركات التجارة الإلكترونية الآن على دمج الذكاء الاصطناعي (AI) وإنترنت الأشياء (IoT) وتحليلات البيانات الضخمة والتعلم الآلي وواجهات برمجة التطبيقات المفتوحة (API) وغيرها من التقنيات لتقديم عميل خالٍ من المتاعب تجربة وتحويل صناعة التأمين الهندية. بدأ التأمين المضمن للتو ، لكن من المحتمل أن يصبح عملاً تجاريًا بقيمة تريليون دولار.
ما هو التأمين المضمن؟
التأمين المضمن هو تجميع وبيع التأمين في الوقت الفعلي عندما يشتري المستهلك منتجًا أو خدمة في نقطة البيع. يمكن أن يكون هذا التأمين تكميليًا (مثل الضمان) أو قد يحتاج المستهلك إلى دفع رسوم رمزية أعلى من تكلفة المعاملة. أصبح التأمين المضمن بسيطًا وبأسعار معقولة من خلال عملية الإصدار هذه ، والتي تتيح أيضًا لشركات التأمين الوصول إلى الأسواق غير المستغلة وغير المخدومة.
على سبيل المثال ، تشهد المناطق الريفية في الهند ارتفاعًا في الطلب على منتجات التأمين على الحياة ، ولكن تقليديًا ، كان من الصعب بيع هذه الخدمات هناك. مع ظهور عمليات التأمين المضمنة ، يمكن لشركات التأمين الآن خدمة هذه السوق غير المستغلة من خلال توفير خدمات مثل التأمين على الحياة الائتمانية والتأمين ضد الحوادث الشخصية والتأمين ضد الحوادث الشخصية من خلال التمويل الأصغر دون الحاجة إلى الاعتماد على قنوات التوزيع المكلفة مثل البنوك التقليدية.
كيف يعطل الصناعة؟
تعمل التكنولوجيا المدمجة على تغيير طريقة شراء الأشخاص للتأمين من خلال توسيع الفرص وبناء رحلات قوية للعملاء ، مما يسهل على العملاء الوصول إلى منتجات التأمين أو الضمان طوال دورة الشراء.
وهنا بعض الأمثلة:
- تقدم خدمات سيارات الأجرة عبر الإنترنت تأمين ركوب بمبلغ منخفض يصل إلى 2 روبية أثناء إجراء الحجز.
- يتم تقديم منتجات الضمان والتأمين أثناء شراء الأجهزة الإلكترونية ، والأجهزة ضد السرقة ، وحماية الأجهزة ، وما إلى ذلك.
- تحتوي شركات تجميع السفر على تأمين سفر مضمّن لفقدان الأمتعة أو إلغاء الرحلة أو تأخيرها.
إلى جانب رحلات الشراء السلسة ، يتزايد اتساع وعمق المنتجات المضمنة بسرعة.
موصى به لك:
Insurtech Unicorn Digit Files DRHP للاكتتاب العام ، يقدم أسهمًا بقيمة INR 1،250 Cr في ...
بعد أشهر من التكهنات ، ستقوم BYJU بإصدار البيانات المالية 'في غضون ...
UP يفكر في إدخال تغييرات على سياسة المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة لتعزيز ريادة الأعمال النسائية
دلهي ، بنغالورو تنشر نظام التعرف على الوجه في المطارات
الشركات الناشئة والجيل الخامس والابتكار: ما مدى استعداد الهند لمرحلة "Techade" القادمة؟
كيف ستؤدي سهولة الشراء وزيادة الخيارات وخيارات التمويل الأفضل إلى ...
سيستفيد العملاء والشركات
- يوفر التأمين المضمن تدفقًا أسهل للشراء ، لأنه "إضافة" للمنتج الأساسي. نتيجة لذلك ، ليست هناك حاجة إلى نموذج ضمان مطول ، ويتم الدفع بالتزامن مع المنتج الرئيسي.
على سبيل المثال ، إذا قدم العميل معلومات للحصول على قرض من بنك أو شركة مالية غير مصرفية (NBFC) ، فيمكن استخدام هذه المعلومات لإصدار التأمين. هذا يلغي الحاجة إلى أعمال ورقية إضافية ويقلل من فرص الأخطاء.
- المنتجات المضمنة أكثر تخصيصًا ، وتكمل سمات المنتج الرئيسية ومصممة لاحتياجات أمان العميل.
- تستفيد الشركات أيضًا من "تكاليف اكتساب العملاء" المنخفضة لأن العميل يشتري بالفعل المنتج الرئيسي ويؤدي تضمين منتج التأمين إلى توسيع محفظته.
لقد ضمنت الراحة والتخصيص المتأصلان أن صناعة التمويل المدمجة في الهند ستنمو بنسبة 46٪ لتصل إلى 1،61،442 روبية هندية بحلول عام 2029.
التحديات مع تضمين المنتجات
ومع ذلك ، فإن الانتقال إلى التأمين المضمن ليس سهلاً كما يبدو. يتطلب توفير التأمين بالإضافة إلى المنتج الأساسي الوقت والجهد ورأس المال. بالإضافة إلى ذلك ، فإن تضمين بعض المنتجات أسهل من غيرها. تتطلب المنتجات التي تتطلب اكتتابًا معقدًا ، مثل التأمين على الحياة ، حيث تكون الاعتبارات الصحية والسلوكية مهمة ، فهمًا لسلوك العميل وقد يكون من الصعب تنفيذها.
نتيجة لذلك ، يجب على الشركة فهم عروض منتجاتها ، وإنشاء كومة تقنية موازية لتوفير التأمين وإنشاء تدفق أعمال جديد تمامًا لحل الاستفسارات وتقديم خدمات التأمين المتكاملة.
كيف تحل تقنية التوصيل والتشغيل المشكلة؟
في الهند ، توجد حاليًا فجوة حماية بنسبة 70٪ - الفرق بين مبلغ التأمين المطلوب ومبلغ التأمين المشتراة. تقوم شركات التأمين بتحديد هذه الفجوات ومحاولة معالجتها من خلال دمج المنتجات الأصغر في النظم البيئية الأكبر. هناك أيضًا شرط لتوفير السياسة المناسبة في الوقت المناسب. يتيح فهم احتياجات العملاء لشركات التأمين إنشاء عروض من شأنها إقناع المستهلك بشراء التأمين لمنتج ما.
تتمثل إحدى طرق سد هذه الفجوة في تطوير منصة تقنية التوصيل والتشغيل. تعمل هذه المنصة على التخلص من متاعب تطوير منتج التأمين وتسمح للشركة بالتركيز على عرض القيمة الأساسية الخاص بها. تحدد التقنية أفضل خطة تأمين لمنتج معين ، وتقرر الشركة مكان إضافة منتج التأمين في عملية الشراء. كما تتيح منصة التوصيل والتشغيل القابلة للتخصيص للبائعين تضمين منتجات التأمين دون الحاجة إلى ترميز إضافي ، وتساعد لوحة معلومات التحليلات المتكاملة في فهم مقاييس الأعمال والمستخدم.
يؤدي هذا إلى وضع مربح للجانبين لكل من العميل والعمل ، حيث يتم تأمين العميل عند الضرورة ، ويحقق العمل أرباحًا إضافية دون الحاجة إلى تطوير تقنية جديدة.
تمكّن هذه الأدوات شركات التأمين من بناء شراكات توزيع رقمية ذات قيمة مضافة وتضمين عروض شفافة ، مما يؤدي إلى عروض تأمين ذات صلة ومركزة على العميل.
ما هو مستقبل التأمين المضمن؟
يتمتع التأمين بأفضل فرصة للشراء عندما يتم توفيره في الوقت المناسب أو عندما يكون مرفقًا بالمنتج. نتيجة لذلك ، تجمع العديد من مواقع التجارة الإلكترونية الآن أنواعًا مختلفة من التأمين مع منتجاتها لضمان سهولة استخدام العميل وراحته . سيلعب هذا النهج أيضًا دورًا مهمًا في استغلال فجوة الحماية بكفاءة ، مما يؤدي إلى النمو المستدام لسوق التأمين المدمج.
ومع ذلك ، لكي ينجح هذا النموذج ، يجب على الشركات تحقيق التوازن الصحيح بين سرعة وكفاءة العمليات التجارية وحماية العملاء والامتثال التنظيمي. الهند هي ثاني أكبر سوق لتكنولوجيا التأمين في منطقة آسيا والمحيط الهادئ ، وفي السنوات القادمة ، سيؤدي عدد أكبر من الشراكات بين شركات المنتجات والتأمين إلى انتشار أكبر للتأمين في السوق الهندية غير المستغلة. سيكون هذا هو الحال بشكل خاص في المناطق الريفية والمحرومة ، مما يخلق عروض مبتكرة ومصممة لقاعدة مستهلكين متنوعة.