كيفية تمويل مشروعك الناشئ

إذا كنت تخطط لبدء مشروع تجاري، فسوف تحتاج إلى التفكير في كيفية تمويله. من الضروري معرفة مقدار المال الذي ستحتاجه لبدء مشروعك وإدارته حتى تصل إلى نقطة التعادل. فيما يلي بعض الاعتبارات الأساسية عند معرفة كيفية تمويل مشروعك الناشئ.

اسال نفسك

• ما هو مقدار المال المطلوب لبدء هذا العمل؟
• كم من أموالك الخاصة لديك لهذا العمل؟
• هل تمتلك بالفعل أي أصول مطلوبة لبدء هذا العمل؟
• هل لديك عائلة أو أصدقاء أو معارف أو غيرهم مستعدون وقادرون على الاستثمار في هذا العمل؟
• هل لديك تصنيف ائتماني شخصي قوي أو خطوط ائتمان متاحة؟

الاستثمار في الأسهم

حقوق الملكية تعني الملكية. من خلال الاستثمار في الأسهم، يقوم المستثمر بتوفير الأموال مقابل الحصول على حصة ملكية في الشركة. إذا كنت تستخدم الاستثمار في الأسهم، ففكر في مقدار الملكية التي ترغب في التخلي عنها وبأي ثمن. بمجرد بيع 51% من أسهمك، فإنك تفقد السيطرة على شركتك.

يشمل الاستثمار في الأسهم الأموال من الأفراد، بما في ذلك أنت، أو الشركات الأخرى في عملك. قد تكون هذه الأموال من المدخرات الشخصية أو الميراث أو القروض الشخصية أو الأصدقاء أو الأقارب أو شركاء العمل أو المساهمين. لا يتم تأمين هذه الأموال على أي من أصول عملك.

قبل السير في هذا الطريق، من الضروري معرفة قوانين كولومبيا البريطانية التي تنطبق على أي شركة أو كيان آخر يجمع الأموال من المستثمرين. تحقق من البحث عن الاستثمار في الأسهم؟ تعرف على القواعد لمزيد من المعلومات.

مدخرات شخصية

باعتبارها الشكل الأكثر شيوعًا للاستثمار في الأسهم، يحصل معظم الأشخاص على التمويل لبدء أعمالهم من المدخرات الشخصية أو الميراث أو الأصدقاء أو العائلة. يجب أن تهدف إلى تمويل 25 إلى 50 بالمائة من عملك من جيبك. يُظهر هذا للمقرضين والمستثمرين المحتملين أنك شخصيًا على استعداد لتحمل بعض المخاطر وملتزم بنجاح عملك. وهو أيضًا متطلب للعديد من قروض الأعمال الصغيرة، والتي عادة ما تكون مضمونة أو مدعومة بأصول.

حاول الاحتفاظ باستثمار شخصي لا يقل عن 25 بالمائة في عملك لزيادة حقوق الملكية والرافعة المالية. كلما زادت أسهم شركتك، كلما زادت جاذبيتها للبحث عن البنوك التي يمكنها أن تمنحك القروض.

تمويل الدين

1. التمويل الحكومي

المنح الحكومية هي أكثر أنواع التمويل طلبًا لأنها أموال مجانية لا يتعين عليك سدادها. ومع ذلك، فإن معظم المنح موجهة نحو صناعات أو مجموعات محددة من الأشخاص، مثل الشباب أو النساء أو أصحاب الأعمال من السكان الأصليين.

معظم برامج التمويل الحكومية عبارة عن قروض يتعين عليك فيها دفع المبلغ الأصلي بالإضافة إلى الفائدة.

العثور على مزيد من المعلومات حول برامج التمويل الحكومي المجانية:

• الباحث عن فوائد الأعمال – قائمة بالبرامج الحكومية المتاحة في جميع أنحاء كندا.
• اتصل بجمعية الصناعة الخاصة بك لمعرفة ما إذا كانوا يعرفون أي منح قد تكون مؤهلاً للحصول عليها.

نظرًا لأن عملية التقديم تختلف باختلاف البرامج، فيجب عليك الاتصال بمنسق البرنامج الذي تهتم به لمعرفة متطلبات وعمليات التقديم المحددة.

2. القروض التجارية

تشكل القروض التجارية أو الشخصية من المؤسسات المالية ثاني أكثر أشكال التمويل شيوعًا. الحصول على قرض هو قرار كبير. خذ وقتًا للتفكير فيما إذا كان القرض الشخصي أو التجاري هو الأفضل بالنسبة لك.

• القروض طويلة الأجل – استخدم القروض طويلة الأجل لتغطية نفقات أكثر أهمية أو أصول ثابتة تتوقع استخدامها لأكثر من عام. وقد تشمل هذه الممتلكات أو المباني أو المركبات أو الآلات أو المعدات. الأصول الجديدة، أو الأصول التجارية المادية الأخرى غير المرهونة، أو أموال أصحاب المصلحة الإضافية، أو الضمانات الشخصية تعمل بشكل عام على تأمين هذه القروض.
• القروض قصيرة الأجل - عادة ما تكون القروض قصيرة الأجل لمدة عام واحد أو أقل ويمكن أن تشمل خطوط ائتمان متجددة أو بطاقات ائتمان. تُستخدم هذه بشكل عام لتمويل النفقات اليومية مثل المخزون وكشوف المرتبات والعناصر غير المتوقعة أو الطارئة. ومع ذلك، فإنها غالبا ما تخضع لسعر فائدة أساسي أعلى.

الحصول على الموافقة على القرض الخاص بك

ما الذي يبحث عنه المقرضون المحتملون؟

سيبحث العديد من المقرضين عن العناصر الأربعة للإقراض عند تقييم طلب القرض:

1. التدفق النقدي – قدرتك على سداد الأموال النقدية التي تقترضها. يتم قياس ذلك باستخدام توقعات التدفق النقدي التي قمت بإنشائها لخطة عملك.
2. الضمانات – قيمة الأصول التي ترغب في التعهد بها لضمان سداد قرضك. ستتم مقارنة المبلغ بالدولار المودع على هذه الأصول بمبلغ القرض الذي طلبته.
3. الالتزام - مقدار الأموال التي تلتزم بها لعملك. لا يمكنك أن تتوقع الحصول على قرض إلا من خلال المساهمة بحصة عادلة.
4. الشخصية – درجة الائتمان الخاصة بك وتاريخك مع المؤسسة المالية. يتم حساب تصنيفك الائتماني أو درجاتك من تاريخ الاقتراض وسداد القروض المصرفية وبطاقات الائتمان وخطوط الائتمان الشخصية. مع تصنيف ائتماني جيد، تبقى آفاق القروض الخاصة بك عالية.

قد يحدد المُقرض المبلغ الذي سيقرضك إياه من خلال تقييم التدفق النقدي والضمانات والالتزامات. سيقومون بعد ذلك بطرح ديونك الحالية للوصول إلى المبلغ النهائي. لاحظ أن المقرضين ينظرون إلى الحد الأقصى لبطاقات الائتمان الخاصة بك، وليس المبلغ الذي تستخدمه حاليا.

عادةً، لا تكون الشركات الناشئة غنية بالأصول، لذلك قد يُطلب منك تأمين قروض عملك بضمانات شخصية مثل منزلك أو سيارتك.

الفرق بين المقرض الخاص والبرنامج الحكومي هو الأهمية النسبية لهذه العناصر الأربعة. قد يولي البنك أهمية أكبر للضمانات والالتزامات، في حين أن البرنامج الحكومي يمكن أن يقلل في كثير من الأحيان الحاجة إليها من خلال توفير ضمان حكومي للمقرض.

اعط انطباعا جيدا

يمكنك زيادة فرصك في الحصول على قرض من خلال:

• وجود إدارة قوية والموظفين
• إظهار إمكانات النمو التجاري المطرد
• عرض التدفق النقدي المتوقع الموثوق به
• تقديم ضمانات
• الحصول على تصنيف ائتماني شخصي قوي
• قم دائمًا بتسديد أقساط القرض والفائدة في الوقت المحدد ولا تفوت أي دفعة أبدًا

كيف يمكن للشركات الصغيرة في كولومبيا البريطانية أن تساعد أعمالك

SBBC هو مركز موارد غير ربحي للشركات الصغيرة القائمة على كولومبيا البريطانية. مهما كانت فكرتك عن النجاح، فنحن هنا لتقديم الدعم الشامل والموارد في كل خطوة من الرحلة. تحقق من مجموعتنا من الندوات عبر الإنترنت الخاصة بالأعمال ، أو التعليم الإلكتروني حسب الطلب ، أو التحدث إلى أحد الخبراء الاستشاريين ، أو تصفح مقالات الأعمال الخاصة بنا .