كيف تغير اتفاقيات مشاركة الدخل الطريقة التي نعمل بها
نشرت: 2019-11-22يشعر الكثيرون أنه ليس لديهم خيار سوى الحصول على قروض طلابية للمضي قدمًا
حان الوقت لإعادة التفكير في كيفية تمويل التعليم وبناء مستقبل العمل
في أبسط مستوياتها ، فإن ISA أو اتفاقية مشاركة الدخل هي عقد بين طالب وكيان تعليمي
لا يزال القلق بشأن ارتفاع تكلفة التعليم العالي يمثل نقطة مركزية للنقاش السياسي والاجتماعي والاقتصادي في جميع أنحاء العالم ، وقد أدى ذلك إلى ظهور بدائل جديدة مثل اتفاقيات تقاسم الدخل.
مع اعتقاد العديد من الشباب أن الجامعة التقليدية هي الطريقة الوحيدة لبناء مستقبل مهني مستقر ومستقبل واعد ، يشعر الكثيرون أنه ليس لديهم خيار سوى الحصول على قروض الطلاب للمضي قدمًا.
لكن يبقى السؤال ، ما مقدار القيمة التي يوفرها التعليم العالي بالفعل؟ والأهم من ذلك ، هل تستحق التكلفة؟
1.6 طن. هذا هو المبلغ الحالي لديون قروض الطلاب التي يدين بها الأمريكيون جماعياً ، والتي وفقاً لبعض التقديرات أعلى في الواقع من المبلغ الإجمالي لديون بطاقات الائتمان التي يحتفظ بها المستهلكون الأمريكيون. بالطبع ، لا تؤثر التكاليف المتزايدة للتعليم العالي فقط على أولئك الموجودين في الولايات المتحدة ، "خريجو الجامعات البريطانية ، على سبيل المثال ، يقدر أن متوسط ديونهم يبلغ 55 ألف دولار ، مقارنة بمتوسط 20 ألف دولار قبل خمس سنوات. "
على الرغم من رؤية نمو لا يصدق في البنية التحتية التعليمية ، أدى نقص التمويل الحكومي في الهند للتعليم العالي إلى ارتفاع التعليم العالي الخاص الذي يأتي بسعر أعلى بكثير.
بصرف النظر عن تكلفة التعليم العالي ، تكافح المؤسسات التعليمية في جميع أنحاء العالم لمواكبة التحول السريع في كيفية عملنا وتعلمنا واستخدامنا للتكنولوجيا الجديدة. بالطبع ، هذا لا يعني أن الذهاب إلى الجامعة أو الحصول على قروض الطلاب ليس هو المسار الصحيح بالنسبة للكثيرين.
في الواقع ، تُظهر البيانات أنه بالنسبة للغالبية العظمى من خريجي الجامعات ، فإن الذهاب إلى الكلية ، في الواقع ، يضعك في المقدمة. ولكن نظرًا لاستمرار ارتفاع تكاليف التعليم العالي ووضع قدر هائل من الضغوط المالية على الشباب في جميع أنحاء العالم ، فقد حان الوقت لإعادة التفكير في كيفية تمويل التعليم وبناء مستقبل العمل.
اتفاقيات مشاركة الدخل: بديل جديد
بديل جديد لتمويل التعليم هو اتفاقيات تقاسم الدخل. على مدى السنوات العديدة الماضية ، كان هناك ارتفاع في الاهتمام باستكشاف طرق جديدة لتمويل التعليم التي لا تنطوي على ديون قروض الطلاب التقليدية. تقوم العديد من الكليات والجامعات وكذلك برامج التعليم المتخصصة مثل معسكرات تدريب الترميز ، على سبيل المثال ، بتجربة اتفاقيات مشاركة الدخل ، والمعروفة باسم ISA.
ما هو بالضبط ISA؟
في أبسط مستوياتها ، فإن ISA أو اتفاقية مشاركة الدخل هي عقد بين طالب وكيان تعليمي ، مثل جامعة أو معسكر تدريب هندسة البرمجيات. تقدم المدرسة أو البرنامج التعليمي خدمة (مثل الفصول ، والتدريب ، وعمل الدورة التدريبية) ، مقابل مبلغ محدد من دخل ذلك الطالب عند الانتهاء من البرنامج.
على سبيل المثال ، قد تتيح إحدى الجامعات الوصول إلى أربع سنوات من برنامجها الجامعي ، مقابل 3٪ من دخل الطالب لمدة 5-10 سنوات. عادةً ما تكون اتفاقيات مشاركة الدخل سارية المفعول فقط إذا كان المقترض قادرًا على تأمين فرصة عمل عند التخرج تدفع حدًا أدنى من الراتب.
موصى به لك:
كيف يتم تعيين إطار عمل مجمع الحسابات في RBI لتحويل التكنولوجيا المالية في الهند
لا يمكن لرواد الأعمال إنشاء شركات ناشئة مستدامة وقابلة للتطوير من خلال 'Jugaad': المواطنون ...
كيف ستحول Metaverse صناعة السيارات الهندية
ماذا يعني توفير مكافحة الربح بالنسبة للشركات الهندية الناشئة؟
كيف تساعد الشركات الناشئة في تكنولوجيا التعليم في تطوير مهارات القوى العاملة في الهند وتصبح جاهزة للمستقبل ...
الأسهم التقنية في العصر الجديد هذا الأسبوع: مشاكل Zomato مستمرة ، EaseMyTrip تنشر Stro ...
معظم ISA لديها حد أقصى يجب على المقترض سداده. أحد التحديات الرئيسية لنظام التعليم العالي الحالي هو أن العديد من الخريجين يخرجون من المدرسة في ديون كبيرة ولكن بدون وظيفة توفر استقرارًا ماليًا قويًا.
إن الدخول في ديون الطلاب فقط للعمل في وظيفة على مستوى المبتدئين خلال السنوات العديدة الأولى بعد التخرج يمكن أن يضع الخريجين في موقف صعب ماليًا. في حين أن الجامعة اعتادت أن تفعل كل شيء باستثناء ضمان وظيفة ودخل مستقرين ، فإن بيئة العمل التنافسية اليوم تجعل التعليم العالي أكثر من الحد الأدنى للدخول.
هذا لا يعني أنه يجب عليك الالتحاق بالجامعة لبناء مستقبل مهني مزدهر ، لكن العديد من الشباب يرون السير في المسار التقليدي للتعليم كخيار وحيد لهم للمضي قدمًا. يمكن لاتفاقيات حصة الدخل ، في جوهرها ، أن تقلل من مخاطر استثمار المقترض. إذا لم يحصلوا بعد تخرجهم أو إكمالهم على مبلغ معين من المال ، فلن يضطروا عادةً إلى دفع جزء من دخلهم.
من ناحية أخرى ، إذا تخرجوا وبدءوا حياة مهنية براتب مرتفع نسبيًا ، فإن مقرض اتفاقية مشاركة الدخل قادر على تحقيق عائد مربح على الاستثمار. بالنسبة لأولئك الذين لم يسمعوا من قبل عن ISA ، فإن التفكير في أي شخص يرغب في التخلي عن جزء من دخله قد يبدو أمرًا شاقًا بالتأكيد.
ومع ذلك ، بالنسبة للفرد المناسب ، يمكن أن تفتح الأبواب التي قد يتم إغلاقها بخلاف ذلك. ليس كل فرد يرغب في مواصلة تعليمه أو حياته المهنية لديه القدرة على الحصول على قروض لتمويل تعليمه ، علاوة على ذلك ، لا يرغب الكثيرون في المخاطرة بفرصة عدم القدرة على سداد قروضهم الطلابية بعد التخرج.
من الناحية النظرية ، توفر اتفاقيات مشاركة الدخل وضعًا "مربحًا للجانبين" لكل من المؤسستين التي تقدم الخدمة أو التعليم ، وللمقترض.
الفوائد الرئيسية لـ ISA
- الحد الأقصى لمبلغ الدفع - بالنسبة لمعظم اتفاقيات تقاسم الدخل ، يتم تحديد المبلغ الذي يدفعه الطالب بمبلغ معين متفق عليه. يمكنك الموافقة على منح 5٪ من راتبك لمدة 5 سنوات مقابل تعليمك ، ولكن إذا وصلت إلى الحد الأقصى مسبقًا ، تنتهي اتفاقية الدخل الخاصة بك.
على سبيل المثال ، إذا انضممت إلى جامعة تحدد مدفوعاتك بـ 25000 ، فمن الممكن جدًا أن تحصل على وظيفة مكونة من ستة أرقام في السنة وتصل إلى الحد الأقصى في غضون خمس إلى ست سنوات فقط. مقارنةً بقروض الطلاب التقليدية التي تحمل اتفاقيات مشاركة دخل الفائدة ، لن تنمو عندما تسدد "ديونك". سيتم تحديدك عند الموافقة ستظل كما هي طوال مسار ISA الخاص بك. سيزيد كسب المزيد من دفعتك ، ولكن سيتم سداد ISA الخاص بك عاجلاً.
- لا توجد تكلفة مسبقة - في معظم ترتيبات ISA ، لا توجد تكلفة مسبقة مطلوبة للخدمة التعليمية المقدمة ، مطروحًا منها الإيداع الصغير العرضي. على عكس نموذج الجامعة الحالي الذي لا يضمن أي نتيجة محددة عند التخرج ، لا يضع أي نموذج تكلفة مسبقة قدرًا كبيرًا من المسؤولية على المؤسسة لتقديم النتائج الموعودة. أولئك الذين يستخدمون نموذج أعمال ISA ، يحتاجون طلابهم للنجاح من أجل الاستفادة كعمل تجاري. إن المبالغة في الوعود أو عدم تقديم تعليم جيد سيؤثر في النهاية فقط على قدرتهم على النمو كعمل تجاري يشجع على الابتكار وخدمة العملاء عالية الجودة.
بالإضافة إلى ذلك ، فإن الطلاب الذين يختارون نموذج ISA لتمويل تعلمهم في النهاية لا يخسرون شيئًا سوى الوقت إذا لم تسير الأمور كما هو مخطط لها. يمكنهم الابتعاد بتجربة تعليمية بدون قدر كبير من الديون. نظرًا لأنه في معظم البلدان ، لا يمكنك حتى إعلان قروض الطلاب الخاصة بك من خلال الإفلاس ، فالذهاب إلى الكلية لمدة عامين والبت في أنها ليست مناسبة لك أمر مكلف للغاية.
تحديات ISA
أولاً ، يفتقر حاليًا إلى الهيكل التنظيمي الذي توفره القروض الفيدرالية التقليدية. في بعض الحالات ، يستخدم المقرضون الدخان والمرايا لخداع الطلاب في ظروف أقل من مرضية بشكل واضح.
ومع ذلك ، بالنسبة للشخص المناسب ، يمكن أن تكون اتفاقيات مشاركة الدخل بديلاً مرحبًا به لمساعدة المهن الانتقالية ، والعثور على عمل جديد ، وتعلم مهارات قابلة للتسويق وقيمة في اقتصاد اليوم. مرة أخرى على الرغم من وعد ISA ، إلا أن الحقيقة هي أن هناك حاجة إلى مزيد من التنظيم والشروط الأكثر وضوحًا.
نظرًا لأن الأفراد يتنازلون قانونيًا عن جزء من دخلهم ، فمن الأهمية بمكان أن تكون الشركات التعليمية التي تستخدم ISA شفافة وصريحة بشأن ما تنطوي عليه الاتفاقية. مثل اللوائح الأخرى في صناعة التمويل ، يجب على مؤيدي ISA أن يطالبوا بالتنظيم الشرعي بحيث يمكن للمقترضين اتخاذ قرار مستنير بناءً على احتياجاتهم الخاصة.
الهدف من ISA هو تزويد الأفراد بفرصة للاستثمار في تعليمهم بطريقة مختلفة عن تلك التي يتم تقديمها حاليًا والتي تحركها المساءلة.