كيف يمكن للهند التحرك نحو الشمول المالي؟
نشرت: 2020-03-28في أوائل العقد الأول من القرن الحادي والعشرين ، سلط بنك الاحتياطي الهندي الضوء على أهمية الشمول المالي في بيان سياسته السنوي
في كثير من الأحيان ، يتم استغلال الفقراء من قبل المرابين وقد ينتهي بهم الأمر بدفع أسعار فائدة باهظة لهم
لطالما كان الوصول إلى المناطق الريفية التي تعاني من نقص البنوك في الهند تحديًا
على الرغم من أن الهند تمتلك نموًا اقتصاديًا أعلى من معظم الدول المتقدمة في السنوات الأخيرة ، إلا أن غالبية سكان البلاد لا يزالون غير متعاملين مع البنوك. يشير الشمول المالي إلى الجهود المبذولة لتقديم الخدمات المالية والحصول على ائتمان مناسب بتكاليف معقولة للقطاعات المستبعدة من المجتمع والأسر ذات الدخل المنخفض حيث يفتقر التمويل التقليدي إلى القدرة على الوصول إليها.
أصبحت مشهورة جدًا في أوائل العقد الأول من القرن العشرين عندما سلط بنك الاحتياطي الهندي الضوء على أهمية الشمول المالي في بيان سياسته السنوي.
أصبحت الخدمات المالية الأساسية مع إدخال FIP (خطط الشمول المالي) و PMJDY (Pradhan Mantri Jan Dhan Yojna) في متناول الجمهور. من خلال إدخال الخدمات المذكورة وقياس تقدمها ، حسنت الهند درجتها في المؤشر العالمي (GFX) من 35 في عام 2011 إلى 80 في عام 2017 ولكنها لا تزال تكافح لتحقيق اتصال الميل الأخير حيث يلزم بذل جهود متضافرة لتعميق الوصول من جميع الدول. الهيئات المعنية.
فيما يلي بعض العوامل التوجيهية القليلة لتحريك الهند نحو الشمول المالي:
تعاون شركات التكنولوجيا المالية مع البنوك
يوجد في الهند العديد من شركات التكنولوجيا المالية التي تعمل باستمرار على تبسيط عملية تقديم الخدمات المالية للأشخاص المحرومين من الخدمات. في كثير من الأحيان ، يتم استغلال الفقراء من قبل المرابين وقد ينتهي بهم الأمر بدفع أسعار فائدة باهظة لهم.
من أجل إنقاذ الفقراء من مثل هذه البنوك ذات النفقات المرتفعة ، يمكن للمؤسسات المالية غير المصرفية أن تتعاون مع شركات التكنولوجيا المالية للتوصل إلى عمليات مصرفية أبسط وأسرع. إن تطور مثل هذه العمليات سيساعد الهند على تحقيق الشمول المالي.
محو الأمية المالية والرقمية
إن الافتقار إلى المعرفة المالية والرقمية الفعالة والواسعة القاعدة يمنع التنفيذ الكامل للشمول المالي. السؤال الذي يطرح نفسه هنا - هل نفعل ما يكفي لتثقيف الجمهور؟ لذلك ، يجب تشغيل المزيد من برامج التوعية من خلال عدة قنوات للوصول إلى الميل الأخير من الشرائح المحرومة. العميل المطلع هو أداة مهمة في نظام الدفع البيئي.
زيادة استخدام البنية التحتية للوسيط المالي
يجب تشجيع جميع القطاعات التي تعمل حاليًا في مجال الشمول المالي مثل المنظمات غير الحكومية والبنوك والشركات المالية غير المصرفية والإدارات الحكومية على زيادة استخدام البنية التحتية للشمول المالي حيث تم بناؤها من خلال استثمار مبالغ ضخمة من المال.
موصى به لك:
كيف يتم تعيين إطار عمل مجمع الحسابات في RBI لتحويل التكنولوجيا المالية في الهند
لا يمكن لرواد الأعمال إنشاء شركات ناشئة مستدامة وقابلة للتطوير من خلال 'Jugaad': المواطنون ...
كيف ستحول Metaverse صناعة السيارات الهندية
ماذا يعني توفير مكافحة الربح بالنسبة للشركات الهندية الناشئة؟
كيف تساعد الشركات الناشئة في تكنولوجيا التعليم في تطوير مهارات القوى العاملة في الهند وتصبح جاهزة للمستقبل ...
الأسهم التقنية في العصر الجديد هذا الأسبوع: مشاكل Zomato مستمرة ، EaseMyTrip تنشر Stro ...
برامج تدريبية للشركات الناشئة
يمكن إجراء برامج تدريبية للشركات الناشئة ومساعدتها على إيجاد الحلول في جميع أنحاء البلاد. يمكن الاستفادة من التعلم من هذه البرامج لرعاية حلول جديدة للشمول المالي.
إثراء المكتب
لطالما كان الوصول إلى المناطق الريفية التي تعاني من نقص البنوك في الهند تحديًا نظرًا لظروفها الديموغرافية والجغرافية ، حيث يعد فتح الفروع طريقة مكلفة لتقديم الخدمات المالية. كانت المشكلة مشكلة كبيرة حتى تمت ملاحظة المنصات الرقمية.
توفر التقنيات الرقمية طرقًا ميسورة التكلفة للمستبعدين مالياً سواء كانت مصرفية أو قروضًا أو تأمينًا. التعزيز السريع في التكنولوجيا للاعبين الرقميين الجدد في الخدمات المالية. مع الزيادة الهائلة في استخدام الأجهزة المحمولة على مستوى العالم ، زادت أيضًا فرصة اكتساب المزيد من الفهم لسلوك المستهلك.
ويمكن أن تساعد هذه البيانات المستمدة من التقنيات الرقمية البنوك التجارية والمكاتب الأخرى على ابتكار منتجات مالية مناسبة وتقييم العملاء المحتملين بشكل أكثر كفاءة ، كما أن الخدمات المالية المحسنة ستعزز الشمول المالي في الهند.
اختراق اضر
أثبت إدخال نظام Aadhaar أنه وسيلة قوية لتحديد الهوية والمصادقة. بينما أتاح Aadhaar مكاسب ملحوظة ، لا يزال يتعين عليه تحقيق اتصال الميل الأخير. سيعمل اختراق Aadhaar في الجماهير كأداة رئيسية في الشمول المالي حيث يقدم نظام الدفع Aadhaar الممكّن خدمات مالية مثل الإيداع النقدي والسحب وتحويل الأموال وما إلى ذلك.
يمكن استخدام AEPS لتوليد الطلب على القروض الصغيرة والمتوسطة الأجل التي ستساعد الهند مرة أخرى على التحرك نحو الشمول المالي.
اعرف عميلك الرقمي
إن استخدام المعرّفات الرقمية لتمكين eKYC ورقمنة عملية الإعداد بالكامل يجعل من السهل على الأشخاص فتح حساب وميسور التكلفة لمقدمي الخدمات المالية للوصول إلى العملاء المحرومين في المجتمع. إن الراحة في الحصول على الخدمات المالية على عتبة بابهم كبيرة للأشخاص الذين يضطرون أحيانًا إلى السفر لساعات طويلة ويفقدون يومًا من الأجور للوصول إلى فرع البنك.
سيكون مفيدًا أيضًا لمقدمي الخدمات المالية حيث يمكنهم تحقيق الوصول إلى كتلة حرجة من المستخدمين بتكاليف تشغيلية منخفضة ستقود الهند نحو الشمول المالي.
يهدف الشمول المالي إلى تقديم خدمات مالية بأسعار اقتصادية للقطاعات المحرومة في المجتمع حتى يكونوا مستقلين مالياً. على مدى السنوات القليلة الماضية ، أصبح الشمول المالي أحد جوانب السياسة العامة البارزة للغاية من أجل تطوير الاقتصاد بطريقة مستدامة.
كما أنه سيساعد في تقليل المسافة بين المؤسسات المالية والعملاء ، وهذا بدوره يساعد في الحفاظ على علاقة صحية. مع الشمول المالي ، سيكون لكل وكيل اقتصادي في الدولة القدرة على الاستفادة من الخدمات المالية الرسمية التي تساعد في تنمية الاقتصاد.