كيف تستفيد الشركات الهندية الناشئة من التكنولوجيا لسد الفجوة في إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة
نشرت: 2022-04-17تمثل حوالي 90٪ من جميع الأعمال وأكثر من 50٪ من العمالة في جميع أنحاء العالم ، تساهم الشركات الصغيرة والمتوسطة الرسمية بما يصل إلى 40٪ تقريبًا من الناتج المحلي الإجمالي في الاقتصادات الناشئة
لضمان الاستقرار المنهجي وحماية الشركات الصغيرة والمتوسطة من الاستغلال الاحتكاري ، هناك حاجة متزايدة لتسهيل عملية الائتمان
تقدم الشركات الناشئة في مجال الإقراض للشركات الصغيرة والمتوسطة في العصر الجديد مجموعة من الأصول الرقمية لتوسيع نطاق وصولها إلى عدد أكبر من المؤسسات الصغيرة التي تفتقر إلى الخدمات من خلال استخدام الذكاء الاصطناعي / التعلم الآلي وتحليلات البيانات
مع الأخذ في الاعتبار غالبية الأعمال التجارية في جميع أنحاء العالم ، تعد الشركات الصغيرة والمتوسطة مساهمًا مهمًا في خلق فرص العمل وكذلك التنمية الاقتصادية العالمية. قادرون على تحفيز الملكية الخاصة ومهارات ريادة الأعمال ، وهم قادرون على التكيف بسرعة مع ظروف السوق المتغيرة.
تمثل الشركات الصغيرة والمتوسطة الرسمية حوالي 90٪ من جميع الشركات وأكثر من 50٪ من العمالة حول العالم ، وتساهم بما يقرب من 40٪ من الناتج المحلي الإجمالي في الاقتصادات الناشئة. وفقًا لتقديرات البنك الدولي ، هناك 600 مليون وظيفة ستكون مطلوبة بحلول عام 2030 لاستيعاب القوى العاملة العالمية المضاعفة. وهذا يجعل تنمية الشركات الصغيرة والمتوسطة أولوية عالية للحكومات في جميع أنحاء العالم.
لضمان الاستقرار المنهجي وحماية الشركات الصغيرة والمتوسطة من الاستغلال الاحتكاري ، هناك حاجة متزايدة لتسهيل عملية الائتمان. تحتاج الشركات الناشئة والشركات الصغيرة والمتوسطة إلى وصول سريع وسهل إلى الائتمان. في حين أن قرض الأعمال الصغيرة يمكن أن يكون أفضل شيء للشركات الصغيرة ومتناهية الصغر ، فإن مؤسسات الإقراض التقليدية تتجنب هذا القطاع. وذلك لأن المقرضين التقليديين ينظرون إليهم على أنهم عامل خطر بسبب عدم الاستقرار الذي ينطوي عليه الأمر.
يقدم المقرضون التقليديون قروضًا على أساس الضمانات ، وهو أمر صعب بالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة. هذا هو المكان الذي تأتي فيه الشركات الناشئة التي تقرض الشركات الصغيرة والمتوسطة في العصر الجديد. تأخذ هذه الشركات الناشئة عمليات NBFC التقليدية في اتجاه جديد تمامًا باستخدام deeptech مثل الذكاء الاصطناعي (AI) والتعلم الآلي (ML) وتحليلات البيانات.
تفهم هذه الشركات الناشئة الدور الذي تلعبه أسعار الفائدة في تحديد تكلفة رأس المال. عندما يتم تعيين مستويات سعر الفائدة للاقتصاد بشكل صحيح ، يمكن أن تساعد في تحفيز المدخرات وتحفيز الإنفاق الاستثماري ، والذي بدوره يعزز النمو في القطاع. دعونا نتعمق أكثر ونفهم الطريقة التي يمكن أن تؤثر بها أسعار الفائدة على كيفية عمل الشركات.
ما هو تأثير أسعار الفائدة على الشركات الصغيرة والمتوسطة؟
موصى به لك:
كيف يتم تعيين إطار عمل مجمع الحسابات في RBI لتحويل التكنولوجيا المالية في الهند
لا يمكن لرواد الأعمال إنشاء شركات ناشئة مستدامة وقابلة للتطوير من خلال 'Jugaad': المواطنون ...
كيف ستحول Metaverse صناعة السيارات الهندية
ماذا يعني توفير مكافحة الربح بالنسبة للشركات الهندية الناشئة؟
كيف تساعد الشركات الناشئة في تكنولوجيا التعليم في تطوير مهارات القوى العاملة في الهند وتصبح جاهزة للمستقبل ...
الأسهم التقنية في العصر الجديد هذا الأسبوع: مشاكل Zomato مستمرة ، EaseMyTrip تنشر Stro ...
- زيادة في أسعار الفائدة الأولية: يوصف السعر الأساسي بأنه أدنى سعر يقوم البنك بإقراض المال به. إذا كانت هناك زيادة في أسعار الفائدة ، فإن السعر الأساسي يميل إلى الارتفاع أيضًا. عندما يحدث مثل هذا الشيء ، سينتهي المقرضون بزيادة معدلات بطاقات الائتمان ومعدلات القروض. هذا يجعل الأمر أكثر تكلفة للشركات لتكون قادرة على اقتراض الأموال التي تحتاجها .
هذا يعني أنه بصفتك صاحب عمل ، فسوف ينتهي بك الأمر إلى دفع المزيد لسداد ديونك. سيصبح بالتالي من الصعب جدًا الحصول على قروض قصيرة الأجل أو سداد نفقات غير متوقعة أو توسيع نطاق عملك.
- التدفق النقدي: تتأثر الشركات الصغيرة التي تعمل بتدفق نقدي محدود أكثر من غيرها بأسعار الفائدة المرتفعة. بشكل عام ، يحتاج أصحاب الأعمال الصغيرة إلى تخصيص المزيد من الأموال لسداد الديون التي يمكن أن تقلل بشكل فعال من الدخل المتاح لهم. يمكن أن تؤدي معدلات الفائدة المرتفعة أيضًا إلى خفض تكلفة الأصول ، مما يجعل من الصعب بيعها مقابل رأس المال.
- انخفاض دخل المستهلك: إذا كان هناك ارتفاع في أسعار الفائدة ، فإن المستهلكين ينتهي بهم الأمر بدخل تقديري أقل. هذا يعني أن قدرتها على شراء المنتجات والخدمات تقل ، مما يؤدي إلى معاناة الشركات بسبب انخفاض المبيعات. عندما تكون أسعار الفائدة مرتفعة ، تصدر البنوك أيضًا قروضًا أقل. لا يؤثر هذا على المستهلكين فحسب ، بل يؤثر على الشركات أيضًا ، الذين يتعين عليهم تقليص النفقات على المعدات.
في كثير من الأحيان ، ينتهي الأمر بالمنتجات الفاخرة ومشاريع الخدمات الأكثر تضررًا ، لأنها أول تكلفة يتخلص منها المستهلكون عندما ينخفض دخلهم التقديري.
- الصعوبات في الحصول على القروض: بالنسبة للشركات ، تتأثر عملياتها التجارية المالية اليومية بطريقتين عندما يكون هناك ارتفاع في أسعار الفائدة. أولاً ، يصبح أي دين طويل الأجل أكثر تكلفة ، خاصة إذا كان للقرض معدل فائدة متغير. عندما يصبح القرض أكثر تكلفة ، سيستغرق سداده وقتًا أطول. هذا يؤدي إلى زيادة تكاليف التمويل وانخفاض الدخل.
تصبح القروض قصيرة الأجل أكثر تكلفة مع ارتفاع أسعار الفائدة. هذا يعني أنه من الصعب على الشركات الصغيرة الوفاء بالتزاماتها المالية ، خاصة إذا كانت هناك زيادة في النفقات غير المتوقعة. إذا لم يكن لدى الشركات تدفقات نقدية كافية ، فقد تواجه مشكلة في تنفيذ عملياتها.
بخلاف صعوبة الحصول على القروض ، لا تشعر شريحة كبيرة من الشركات الهندية الصغيرة والمتوسطة بالراحة في التعامل عبر الإنترنت. إذن ، كيف يزيد لاعبو التكنولوجيا المالية من وصولهم إلى خدمة عملاء المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة في أبعد الأماكن في الهند؟ الجواب يكمن في البيانات!
تختار الشركات الناشئة طرقًا أخرى لسد الفجوة الرقمية البشرية. إنهم يقدمون مجموعة من الأصول الرقمية لدعم منتجات القروض. إنهم يأملون في توسيع نطاق وصولهم إلى عدد أكبر من المؤسسات الصغيرة التي تفتقر إلى الخدمات من خلال استخدام الذكاء الاصطناعي / تعلم الآلة بما يتجاوز حالات الاستخدام الحالية للكشف عن الاحتيال والاكتتاب وعمليات الخلفية. قد يكون مستقبل الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية في الهند مجرد حالة استخدام متنوعة للتكنولوجيا المالية - تصميم خوارزميات ML ، وأتمتة الموافقات الائتمانية ، وإمكانيات معالجة الصور ، وما إلى ذلك.
علاوة على ذلك ، فإن السياسات الحكومية التي تجبر العملاء التجاريين على تخفيف اللوائح التقييدية وتقديم المزيد من التسهيلات الائتمانية للشركات الصغيرة والمتوسطة هي حاجة الساعة. وشهدت الميزانية الأخيرة الإعلان عن سياسات متنوعة لسد هذه الفجوة. من ربط بوابات الشركات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة القائمة ، إلى صندوق رأس المال المختلط NABARD ، وتوسيع ECLGS - وكلها تأمل في المساعدة في تسهيل الائتمان لقطاع المشاريع المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة. إن تمكينهم من الوصول إلى الائتمان من البنوك التجارية سيساعدهم على تطوير قدراتهم ويصبحوا جديرين بالائتمان.
لإحداث تغيير ذي مغزى في صناعة الإقراض الائتماني للشركات الصغيرة والمتوسطة ، من الضروري الاستفادة من التكنولوجيا من أجل الاستدامة المستقبلية ونمو قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة الهندي.