كيف سيعيد جيل الألفية وجيل Z إعادة اختراع الخدمات المصرفية؟
نشرت: 2020-09-27من المتوقع أن تزداد القيمة المالية لجيل الألفية للنظام المصرفي بنسبة 80٪ تقريبًا في السنوات الخمس المقبلة
يقضي جيل الألفية وقتًا أطول عبر الإنترنت في التحدث إلى الغرباء بدلاً من التحدث إلى أصدقائهم أو عائلاتهم - مجتمعين!
بحلول عام 2030 ، ستشهد MZ في الولايات المتحدة زيادة بمقدار خمسة أضعاف في ثرواتهم حيث من المقرر أن يرثوا 68 تريليون دولار من والديهم المولودون.
جيل الألفية وجيل Z هم أهم قوة ديموغرافية واقتصادية في عصرنا. هذا العام وحده ، سيشكل جيل الألفية 35٪ من القوة العاملة العالمية. في غضون عقد من الزمن ، سيتجاوز إجمالي دخلهم أربعة تريليونات دولار. نحن نتحدث عن مجموعة مستنيرة رقمياً من 1.8 مليار شخص حول العالم سيحصلون على مداخيل يمكن إنفاقها أكبر من أي جيل آخر قبلهم.
إنهم مجموعة تقضي أكثر من 35 ساعة في الأسبوع على الإنترنت - أي 50٪ من الوقت على الإنترنت أكثر من متوسط الوقت الذي تقضيه جميع المجموعات السكانية الأخرى مجتمعة. عندما تتقاطع قوة بهذا الحجم مع الاقتصاد العالمي الذي يديره تقليديًا جيل الطفرة السكانية والجيل العاشر ، سيكون هناك تحول جذري في الطبيعة الأساسية للتمويل كما نعرفه - والتغيرات تظهر بالفعل.
اكتشف أحد البنوك الكبرى في أستراليا الذي أعاد تصميم بطاقة ائتمان لجذب جيل الألفية على وجه التحديد أن حجم الاستخدام نما بنسبة 70٪ والحسابات الجديدة بنسبة 40٪. وبالمثل ، في الهند ، زادت حصة جيل الألفية في الإقراض الجديد بنسبة 4.6٪ بين عامي 2015 و 2018.
من المتوقع أن تزداد القيمة المالية لجيل الألفية للنظام المصرفي بنسبة 80٪ تقريبًا في السنوات الخمس المقبلة إلى أكثر من 27 مليار دولار من الإيرادات الحالية البالغة 15.7 مليار دولار التي يساهم بها جيل الألفية. وهذه ليست سوى البداية. اليوم ، يعد جيل الألفية من بين قطاعات كتب التجزئة الأسرع نموًا للبنوك نظرًا لميلها العالي لشراء السلع المعمرة بالائتمان.
ومع ذلك ، فإن أربعة من كل خمسة من جيل الألفية لم يروا دفتر شيكات من قبل ، وعلى الرغم من ميلهم للشراء بالائتمان ، فإن 63٪ من جيل الألفية لا يملكون بطاقة ائتمان. إنهم يكسرون التقاليد ويثبتون أن MZ DNA هي في الأساس رقمية ومختلفة.
يقضي جيل الألفية وقتًا أطول عبر الإنترنت في التحدث إلى الغرباء بدلاً من التحدث إلى أصدقائهم أو عائلاتهم - مجتمعين! إنهم المواطنون الرقميون الذين قبلوا الاتصال كأسلوب حياة - كل شيء رقمي والرقمي هو كل شيء. بالنسبة لجيل الألفية وجيل Z ، فإن تخيل عالم بدون الإنترنت يشبه مطالبة شخص ما بتخيل عالم قبل الكلمة المطبوعة. هم ناقلات التغيير ومن المقرر أن يصبحوا اقتصادًا مهمًا يقود الديموغرافيا.
تم تعيين MZ لترث أكبر تحويل للثروة
بحلول عام 2030 ، ستشهد MZ في الولايات المتحدة زيادة بمقدار خمسة أضعاف في ثرواتهم حيث من المقرر أن يرثوا 68 تريليون دولار من والديهم Baby Boomer - وهي واحدة من أكبر عمليات تحويل الثروة الضخمة التي شهدناها في العصر الحديث.
سيكون لهذا الجيل مستويات عالية من الدخل المتاح وإمكانية الوصول الفوري إلى كل شيء من الجير إلى المحامين عبر الإنترنت. لذلك فمن الطبيعي أن يُتوقع منهم أن يطلبوا نفس النظام المصرفي ، إن لم يكن أفضل.
هوة التوقعات آخذة في الاتساع!
تواجه البنوك اليوم تهديدًا تنافسيًا أوسع نطاقاً بسبب التغيير الأساسي في سلوك العملاء. على سبيل المثال ، تتمتع تجربة العميل في أي فئة واحدة بالقدرة على التأثير في كيفية تجربته للمنتجات في الفئات الأخرى - وهو شيء كان يُعتقد سابقًا أنه غير ذي صلة.
ينظر معظم جيل الألفية وجيل Z إلى علاقاتهم الحالية مع البنوك على أنها معاملات ، ولن يترددوا في القفز في اللحظة التي يأتي فيها مزود خدمة أفضل يتفهم احتياجاتهم ويمكنه توفير بديل مخصص للأنظمة المصرفية التقليدية.
يتعين على البنوك أن تدرك أن MZ سيكون مفتاح كل تغيير ، وعليهم سد الفجوة في خدمتهم وتوقعات MZ. إنهم بحاجة إلى فهم كيف يختلف جيل الألفية ، فبينما تسعى البنوك في جميع أنحاء العالم إلى تحقيق العوائد للبقاء على قيد الحياة ، يتدفق جيل الألفية إلى البنوك الجديدة وغير البنوك والكيانات مثل WhatsApp لإجراء المعاملات. ما الذي يفسر هذا التفضيل؟
الجوال هو الطريق
جيل متنقل لا يحب الانتظار
ثلاثة من كل أربعة جيل من جيل الألفية يفضلون الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول على أي قناة أخرى. ومع ذلك ، يتخلى 38٪ منهم عن الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول عندما تستغرق وقتًا طويلاً. التوقع واضح - الحضور ليس كافيا ؛ الرشاقة ضرورية أيضًا.
موصى به لك:
كيف يتم تعيين إطار عمل مجمع الحسابات في RBI لتحويل التكنولوجيا المالية في الهند
لا يمكن لرواد الأعمال إنشاء شركات ناشئة مستدامة وقابلة للتطوير من خلال 'Jugaad': المواطنون ...
كيف ستحول Metaverse صناعة السيارات الهندية
ماذا يعني توفير مكافحة الربح بالنسبة للشركات الهندية الناشئة؟
كيف تساعد الشركات الناشئة في تكنولوجيا التعليم في تطوير مهارات القوى العاملة في الهند وتصبح جاهزة للمستقبل ...
الأسهم التقنية في العصر الجديد هذا الأسبوع: مشاكل Zomato مستمرة ، EaseMyTrip تنشر Stro ...
التخصيص> الأشخاص
إنهم مواطنون متنقلون لا يحبون التقاط الهاتف لإجراء مكالمة. يفضلون إرسال تغريدات إلى بنكهم بدلاً من إرسال بريد إلكتروني - ناهيك عن زيارة الفرع والتعرف على المدير.
لا أستطيع التفكير خارج الرقمية
61٪ من جيل الألفية لا يمكنهم الذهاب لأكثر من 8 ساعات دون الاتصال بالإنترنت. إنه موطنهم الطبيعي. إنهم يثقون في التكنولوجيا الرقمية أكثر من أي جيل آخر. يسعد جيل الألفية أيضًا بالتطوع بمزيد من المعلومات الشخصية من أجل تلقي تجارب مخصصة ، ويفضلون أتمتة المهام الباهتة مثل دفع الفواتير وتجديد التأمين.
الوقت والانتباه هما مؤشرا الولاء الألفي - وليس أموالهم
العملة الألفيه هي الوقت بدلا من المال. فقط أكثر التجارب غامرة يمكن أن تلفت انتباههم. كل شيء آخر يمكن استبداله بسرعة.
توقع خدمة عملاء أمازون مع سهولة Uber وانتشار Google الشامل
يتوقع جيل الألفية أن تعرف البنوك ما يريدونه ويحتاجونه ثم يقدمونه لهم على طبق. إنهم يريدون تخصيصًا تنبؤيًا لمقياس لا تنخرط فيه عقولهم في التفكير في المال لأنهم يفضلون القيادة الذاتية أو التمويل المستقل.
فرصة الألفية وجيل زد
نظرًا لأن اهتمام جيل الألفية محدود ونافذة الوقت المتقلصة باستمرار قبل التحول إلى تطبيق آخر ، سيتعين على التطبيقات المصرفية الرقمية أن تتطور من كونها مجرد نافذة لخدمات المعاملات إلى توفير نظرة شاملة للرفاهية المالية. يجب أن يعتمد البنك الذي تم إنشاؤه من أجل جيل الألفية التمويل المستقل والتخصيص التنبئي والعمل كمدير للرفاهية المالية. يمكن للفشل في مناشدة جيل الألفية أن يجعل أي كيان غير ذي صلة ، ومكافأة تلبية احتياجاتهم شخصيًا يمكن أن تؤدي إلى زيادة الإيرادات.
تجربة Millennial المصرفية المرغوبة لا تشبه الخدمات المصرفية اليوم. سوف يتعامل جيل الألفية مع الكيانات التي يتردد صداها معهم كثيرًا وتلك التي تقدم خدمات متفوقة. بالفعل ، يفضل جيل الألفية المنظمات غير المصرفية والاتحادات الائتمانية على البنوك التقليدية بسبب الرتوش مثل الحسابات الجارية المجانية. أولئك الذين يفشلون في التكيف مع حاجة الألفية سوف يتوقفون عن الوجود.
كيف يمكن للبنوك جذب واستبقاء جيل الألفية وجيل Z؟
ركز على الرقمية ولكن ابق في خطوتين للأمام
إن النمو في العالم الرقمي يعني أن توقعات جيل الألفية وجيل Z من الخدمات المصرفية رقمية على حد سواء.
يضع هذا التحول الأساسي العبء على البنوك للوصول إلى أي مكان يتواجد فيه جيل الألفية. من تعزيز تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وتقديم روبوتات المحادثة إلى الرؤية العالية والتكامل مع جميع الأجزاء الأخرى من حياتهم ، سيتعين على البنوك القيام بكل شيء.
بناء قدرات مالية مستقلة
يزيد احتمال مشاركة عملاء Gen-Z للمعلومات الشخصية والتفاعل مع روبوتات المحادثة بنسبة 25٪ للسماح للشركة بتقديم تجربة شخصية حقًا. التمويل المستقل يجعل هذا ممكنا.
توفير منصات عميقة وغامرة من الصوامع
من المرجح أن يقدم بنك الألفية حقًا سلسلة كاملة من الخدمات المالية وغير المالية ، كل ذلك ضمن نظامه البيئي. ستحتاج البنوك إلى إجراء غوص عميق في تطلعات عملائها لفهم ما الذي يدفع علامتها التجارية أو ارتباطات منتجاتها. بالنسبة لجيل الألفية وجيل Z ، فإن أكبر المحفزات هي السرعة والراحة وعامل "رائع" الذي يعتقدون أنه يجعل العلامة التجارية أو المنتج فريدًا حقًا.
تحسين الرفاهية المالية للمستهلك من عدد الحسابات
التمويل الحميد هو قوة الخير. من المرجح أن تركز البنوك التي تتطلع إلى خلق تجارب ممتعة لعملائها بشكل أكبر على إدارة دورة حياة المستهلك من البداية إلى النهاية بدلاً من مجرد حساباتهم الجارية.
تقدم Fintechs التي تلبي احتياجات جيل الألفية مثالًا ممتازًا للإمكانيات المتاحة للبنك اللازمة لإنشاء تجربة مصرفية حقيقية الألفية - من استخدام الذكاء الاصطناعي لتوفير المعايرة التلقائية لمحافظ الاستثمار إلى تقديم المشورة المالية الاستثنائية بناءً على دخل الفرد ومرحلة حياته وتطلعاته .
فكر وتصرف مثل جيل الألفية وجينزي
يبلغ متوسط عمر كبار القادة في البنك 48 عامًا ، بينما يبلغ متوسط عمر عملاء البنوك 28 عامًا أو أقل. على مدى العقد المقبل ، سيزداد هذا الاختلاف.
من غير المحتمل أن يتم تشغيل البنك الذي يخدم جيل الألفية وفقًا للقيم أو الأنظمة التقليدية. من التكنولوجيا إلى النسيج إلى الموهبة ، يجب أن يتم تصميم كل شيء في بنك الألفية بعناية لخدمة جيل الألفية.
نحن جميعًا ندرك ما فعلته أمازون وأوبر في حياتنا. ومع ذلك ، ما زلنا نعتمد على نفس الطريقة التي فعلها آباؤنا. يجد الجيل الأصغر صعوبة في الارتباط بـ "بنك الأم والأب"
يجب أن يكون البنك المعاد تصميمه مرتكزًا على العملاء حقًا.
تواجه البنوك مهمة شاقة ليس فقط لتلبية احتياجات جيل الألفية ولكن أيضًا التحضير للجيل Z ، الذي لم يعيش يومًا بدون الإنترنت. يجب أن تبدأ رحلة التحول الرقمي للبنوك بفهم عميق لعقل الألفية وسلوكها قبل محاولة اختراقها.
بعد فترة وجيزة ، لن تكون البنوك ، ولكن MZ هم الذين سيحددون مستقبل التمويل مع طرح هذا السؤال في المقدمة - "هل يستحق الأمر وقتي؟"