كم من المال يمكن أن يكون لديك في البنك للتقاعد من الضمان الاجتماعي؟

توفر مزايا التقاعد من الضمان الاجتماعي شبكة أمان للعديد من الأمريكيين الذين يرغبون في الحصول على دخل ثابت في سنواتهم الذهبية. في الواقع ، يمثل 4.8 ٪ من إجمالي الناتج المحلي ، مما يجعله أحد أكبر البرامج الاجتماعية للحكومة الفيدرالية. عادةً ما يتلقى 25.2٪ من جميع البالغين في الولايات المتحدة شكلاً من أشكال مزايا الضمان الاجتماعي.

نظرًا لأهمية هذا البرنامج كأساس لدخل التقاعد ، من الضروري فهم قواعد وحدود أهلية التقاعد للضمان الاجتماعي ، خاصة إذا كنت ستقوم بإجراء تقييم دقيق لأمنك المالي على المدى الطويل. تسلط هذه المقالة الضوء على تخطيط دخل الضمان الاجتماعي بالتفصيل ، بما في ذلك حدود الأصول والدخل. استمر في القراءة لتتعرف أيضًا على وسائل الاختبار والتخطيط للتقاعد وكيف تؤثر كل هذه الأشياء على استراتيجيات المطالبة بالضمان الاجتماعي القابلة للتطبيق.

حدود الأصول لمزايا التقاعد للضمان الاجتماعي

الأصول القابلة للعد هي موارد مالية تأخذها إدارة الضمان الاجتماعي (SSA) في الاعتبار عند تقييم أهلية الفرد أو مبالغ المزايا. على سبيل المثال ، يحد دخل الضمان التكميلي (SSI) الأفراد الفرديين بحد أقصى 2000 دولار من الأصول القابلة للعد ، في حين أن حد الأصول للأزواج هو 3000 دولار. بموجب مباحث أمن الدولة ، تشمل أمثلة الأصول القابلة للعد النقد والمدخرات المصرفية والأسهم ، من بين موارد أخرى ذات قيمة نقدية.

على الرغم من أن قيمة الموارد المالية هي عامل رئيسي في تحديد أهلية الفرد لمدفوعات مباحث أمن الدولة ، فليست جميع الموارد مؤهلة كأصول قابلة للعد. يشمل ذلك المتعلقات الشخصية والتأمين على الحياة والمركبات والمنح والمدخرات في حسابات معينة. ومع ذلك ، إذا كان لديك أكثر من مركبة ، فيمكن اعتبار الأصل قابلاً للعد. استشر مخططًا ماليًا في بورتلاند للحصول على إرشادات مخصصة حول كيفية تأثير الأصول على أهليتك لهذا البرنامج.

حدود الدخل لمزايا التقاعد من الضمان الاجتماعي

مصدر الصورة

كما تأخذ اتفاقية الضمان الاجتماعي بعين الاعتبار الدخل القابل للحساب عند تحديد أهلية الفرد. بموجب البرنامج ، الدخل القابل للحساب هو المبلغ المقتطع من الحد الأقصى للمزايا الفيدرالية لحساب مبلغ الدفع الشهري. وهي تشمل الأرباح التي تتلقاها خلال الشهر التقويمي ، سواء كانت نقدية أو عينية ، ويمكن استخدامها لتعويض الاحتياجات الأساسية ، مثل الطعام أو المأوى. الدخل العيني هو كسب غير نقدي أو خدمة يمكن استخدامها لتوفير الغذاء أو المأوى.

حدود الدخل للأفراد الذين بلغوا سن التقاعد في عام 2023 هي 56،520 دولارًا و 21،240 دولارًا لأولئك الذين بلغوا بالفعل سن التقاعد الكامل. الدخل القابل للعد في إطار البرنامج يشمل الأجور والرواتب ومعاشات التقاعد ومزايا التقاعد ودخل الإيجار والرواتب والأجور والنفقة أو دعم الزوج. من ناحية أخرى ، يمتد الدخل غير القابل للعد إلى التأمين ومدفوعات الضمان الاجتماعي والمساعدات العامة.

وسائل الاختبار والتخطيط للتقاعد

هل 1.5 مليون كافٍ للتقاعد وتحقيق أهدافك المالية؟ إذا لم يكن الأمر كذلك ، فقد ترغب في تقييم أهليتك لبرامج المساعدة المختلفة لتحسين تمويلك الشخصي. يعني اختبار هو عملية تأخذ في الاعتبار الدخل والأصول الأساسية لتقييم أهلية الفرد لهذه المساعدة أو برامج التقاعد الأخرى.

تأثير حدود الأصول والدخل على التخطيط للتقاعد

يمكن أن يكون لحدود الدخل والأصول تأثيرات عديدة على التخطيط المالي لكبار السن ، خاصة عندما يتعلق الأمر بتقييم الأهلية لبعض برامج التقاعد أو المساعدة. ومع ذلك ، فإن بعض الاعتبارات التي يجب مراعاتها تشمل:

• الفوائد الحكومية التي تم اختبارها
• التخطيط للرعاية طويلة الأمد
• استراتيجيات ادخار التقاعد
• الآثار الضريبية على الاعتمادات والخصومات

استراتيجيات لتقليل الأصول والدخل للتأهل للمزايا

على الرغم من أنه من الحكمة استشارة خبير بشأن تقليل الأصول والدخل للتأهل لمزايا التقاعد ، فإن تطبيق بعض الاستراتيجيات العامة يمكن أن يساعدك على البدء. يشملوا:

• تعظيم المساهمات في حسابات التقاعد ، مثل 401 (ك) ، لخفض الدخل الخاضع للضريبة
• نفقات الإنفاق على الأصول غير القابلة للعد ، مثل السيارة والمركبة الأساسية
• تحويل الأصول المعدودة إلى معاشات وتدفقات مدرة للدخل
• إنشاء الأصول الاستئمانية لاستبعاد نفسك من ملكيتها
• نقل الأصول لأفراد الأسرة

عواقب تجاوز حدود الأصول والدخل

من الضروري مراعاة القواعد والحدود التي توجه حسابات مزايا الضمان الاجتماعي. خلاف ذلك ، يمكن أن يؤدي تجاوز حدود الأصول والدخل إلى عواقب مختلفة:

• الخسارة المباشرة أو تخفيض المدفوعات: يمكن أن يؤدي تجاوز عتبات الدخل في مزايا التقاعد للضمان الاجتماعي إلى مبلغ مستحق أقل مما كنت تتوقعه أو عدم وجود فائدة على الإطلاق.
• فترات العقوبة: تجاوز حد الأصول لبرامج تقاعد معينة ، مثل Medicaid ، يمكن أن يؤدي بك إلى فترة عقوبة حيث لن تكون مؤهلاً للحصول على دفعات شهرية.
• التداعيات القانونية والمالية: إخفاء أو عدم الإبلاغ عن الدخل والأصول للتأهل للحصول على دفعات شهرية يمكن أن يؤدي بك إلى مشكلة قانونية خطيرة مع تداعيات مالية شاملة - غرامات أو إجراءات قانونية أو عقوبات.

استراتيجيات المطالبة بالضمان الاجتماعي

مصدر الصورة

يمكن أن يساعد فهم استراتيجيات المطالبة بالضمان الاجتماعي وكيفية تطبيقها في حالتك في تعظيم مزايا التقاعد. من خلال إستراتيجية شاملة ، ستتخذ قرارًا حكيماً بشأن متى وكيف تبدأ المطالبة بمزاياك للحصول على عائد إجمالي محسّن في البرنامج ككل.

دور استراتيجيات المطالبة في تعظيم الفوائد

استراتيجيات المطالبة حاسمة في تقدير الوقت الأمثل لبدء تلقي استحقاقات التقاعد. تتضمن بعض العوامل التي تم أخذها في الاعتبار في هذه الاستراتيجيات لزيادة المدفوعات إلى الحد الأقصى العمر ، والمزايا الزوجية المتوقعة ، ومتوسط ​​العمر المتوقع ، والاحتياجات المالية المتكررة. يمكن أن يساعد وضع هذه العوامل في الاعتبار كجزء من إستراتيجية المطالبة الخاصة بك على زيادة المبلغ التراكمي الذي يحصل عليه الفرد على المدى الطويل.

تأثير حدود الأصول والدخل على استراتيجيات المطالبة

على الرغم من أن حدود الدخل والأصول لا تؤثر بشكل مباشر على استراتيجيات المطالبة بمزايا التقاعد ، إلا أنها يمكن أن تؤثر على خيارك القابل للتطبيق بطريقتين رئيسيتين:

• يمكنك التمتع بمزيد من المرونة في اختيار الوقت المناسب لبدء المطالبة بمدفوعاتك إذا كان لديك أصول كبيرة أو تدفقات دخل كبيرة
• قد تضطر إلى البدء في المطالبة بمدفوعاتك في وقت مبكر إذا كان لديك أصول محدودة وتدفقات دخل ، حتى لو كان ذلك يعني الحصول على تخفيض على المدفوعات الشهرية

استراتيجيات لتحسين مزايا التقاعد للضمان الاجتماعي

أثناء التفكير في أفضل 10 ولايات للتقاعد ، يمكنك استخدام عدة استراتيجيات لتحسين مزايا التقاعد ، بما في ذلك:

• المطالبة بالمدفوعات الشهرية عندما تصل إلى سن التقاعد الكامل لتلقي دفعات شهرية خالية من العقوبات أو الاستقطاعات
• تأخير المطالبة بمدفوعاتك بعد بلوغ سن التقاعد الكامل لكسب نسبة معينة عن كل سنة تأخير حتى 70
• تعظيم مطالبات استحقاقات البقاء على قيد الحياة ، خاصةً إذا كنت مؤهلاً للمطالبة بكل من استحقاق التقاعد الخاص بك ومخصصات زوجك على قيد الحياة

خاتمة

هناك قواعد وحدود مختلفة تحدد أهليتك لمزايا الضمان الاجتماعي والمبلغ المستحق في الدفعات الشهرية. تجدر الإشارة إلى أن هذه القواعد تنطبق بشكل مختلف بناءً على عمر الفرد ، واستراتيجية التخطيط للتقاعد ، وحدود الأصول ، وحدود الدخل.