كيف يتم تعيين إطار عمل مجمع الحسابات في RBI لتحويل التكنولوجيا المالية في الهند

يطمح كل عمل إلى أن يكون عملاً يعتمد على البيانات. عبر الصناعات ، يتم تحديد غالبية مفاضلات السوق من خلال كيفية استخدامهم للمعلومات المتاحة لهم. تتيح التقنيات الرقمية المترابطة دمج البيانات من مصادر متعددة لتحقيق نتائج فعالة ومحفزة لعائد الاستثمار.

بمرور الوقت ، تغيرت توقعات المستهلكين بشأن الملاءمة والسرعة والسلامة والأمن في جميع الصناعات. كان هذا هو الحال ، لا سيما في قطاع الخدمات المالية. لقد تغيرت توقعات المستهلكين للراحة والسرعة والسلامة والأمن في جميع الصناعات. كان هذا نتيجة مباشرة للتقنيات المتطورة والمنافسة الشرسة من المجمعين والأسواق حسب الطلب. هذا صحيح بشكل خاص في قطاع الخدمات المالية.

النظام البيئي لعامل الحساب

يتضمن تجميع الحساب ، المعروف أيضًا باسم تجميع البيانات المالية ، تجميع المعلومات المالية من مصادر متعددة في مكان واحد. بما يتجاوز أصول وكالات التصنيف الائتماني التقليدية مثل القروض وبطاقات الائتمان ، فإنه يجمع أيضًا البيانات من التدفق النقدي والمدخلات القائمة على الاستثمار. يتضمن ذلك الدخل من مصادر متعددة ، ومصروفات ، وفواتير ، وإيصالات ، وودائع ، واستثمارات في الأسهم ، وعائدات ضريبية وغير ذلك.

يسمح إطار عمل RBI Account Aggregator (AA) للعملاء بمشاركة المعلومات بسلاسة مع مزودي الخدمات المالية. طوال الوقت ، يمنح العميل تحكمًا كبيرًا ، مما يسمح له بمشاركة ما يحتاجه فقط ولأطول فترة يريدها.

إنها خطوة تقدمية إلى الأمام لمساعدة العملاء على التحكم في استخدام بياناتهم والاستفادة منها. فكر في كل التجارب المحبطة التي واجهتك في مشاركة كشوف حسابك المصرفي والمستندات الأخرى مع البنوك أو مزودي الخدمة للتقدم بطلب للحصول على قرض أو حساب سمسرة. إطار AA يجعل الأمر أسهل!

سد فجوة الثقافة المالية

وفرت الأنظمة المالية الرسمية للناس إمكانية الوصول إلى حلول مالية قوية لعقود. ساعدت البرامج المختلفة على إدخال مئات الملايين من الأشخاص الذين لا يتعاملون مع البنوك في النظام المالي. ومع ذلك ، لا تزال هناك مجموعة كبيرة من العملاء الذين يعانون من نقص الخدمات المصرفية والذين يعانون من نقص في الخدمات المصرفية.

يتفق معظم المتخصصين في الخدمات المالية على أنه من السهل تقديم منتجات الخدمات المالية للعملاء الذين تم تضمينهم بالفعل. لديهم تاريخ ائتماني أو بعض حسابات التوفير / الحسابات الجارية التي يمكن التعرف عليها ، والاستثمارات ، وأكثر من ذلك. ومع ذلك ، هناك مسألتان إضافيتان يجب مراعاتهما: أولاً ، كيفية خدمة المحرومين تقليديًا ، وثانيًا ، كيفية القيام بذلك بطريقة مجدية اقتصاديًا.

أحد معوقات النظام الإيكولوجي الشامل للخدمات المالية هو توافر معلومات موثوقة بتكلفة منخفضة. يتمتع إطار AA بإمكانية إضفاء الطابع الديمقراطي على هذا الطريق السريع للبيانات من خلال سد الفجوة بين موفري المعلومات المالية (FIPs) والمستخدمين (FIUs) من خلال تصميم موافقة العميل المُدار بشكل قوي والذي يعطي الأولوية لمصالح العملاء.

من المتوقع أن يجلب إطار عمل AA فوائد كفاءة كبيرة بالإضافة إلى فرصة لدفع أجندة الشمول المالي للبلد. سيكون له تأثير على قضبان توزيع الائتمان بالإضافة إلى تحسين القدرة على تقييم العملاء الجدد للائتمان (NTC) والعملاء الذين يعانون من ضعف البنوك. على غرار كيفية قيام UPI ببناء قضبان الدفع المستقبلية ، هناك اعتقاد متزايد بأن AA ستبني UDI - واجهة البيانات العالمية في المستقبل.

موصى به لك:

أخبار

لا يمكن لرواد الأعمال إنشاء شركات ناشئة مستدامة وقابلة للتطوير من خلال 'Jugaad': المواطنون ...

جاسبريت ك.

31 يوليو 2022

موارد

كيف ستحول Metaverse صناعة السيارات الهندية

فايبهاف س.

31 يوليو 2022

موارد

ماذا يعني توفير مكافحة الربح بالنسبة للشركات الهندية الناشئة؟

تشارانيا ل.

31 يوليو 2022

موارد

كيف تساعد الشركات الناشئة في تكنولوجيا التعليم في تطوير مهارات القوى العاملة في الهند وتصبح جاهزة للمستقبل ...

أنكوش س.

31 يوليو 2022

أخبار

الأسهم التقنية في العصر الجديد هذا الأسبوع: مشاكل Zomato مستمرة ، EaseMyTrip تنشر Stro ...

تابانانا ر.

31 يوليو 2022

سمات

تتخذ الشركات الهندية الناشئة اختصارات في مطاردة للتمويل

نيخيل س.

31 يوليو 2022

إطار العمل

تخضع العملية التي تتيح البنوك والشركات المالية غير المصرفية من خلالها الائتمان للمقترضين لعدة عوامل - من التنظيم إلى التحقق من الهوية إلى تقييم مخاطر الائتمان ، وأكثر من ذلك. يعد التاريخ الائتماني للمقترض مكونًا حاسمًا. ونتيجة لذلك ، يعد الحصول على ائتمان ميسور التكلفة من النظام المصرفي التقليدي أمرًا صعبًا بالنسبة للمقترضين لأول مرة أو المقترضين للقروض الشخصية ممن لديهم تاريخ مالي ضئيل أو معدوم.

يمكن أن يساعد إطار عمل مجمع الحسابات في إثبات الثقة وكذلك القدرة على السداد لهؤلاء المقترضين من خلال مصادر بيانات راسخة تثق بها المقرضون. اليوم ، تعتمد الصناعة على كشوف الحسابات المصرفية لفهم ملف دخل المقترض الجديد. العملية بطيئة وعرضة للأخطاء. تتمثل الفائدة الأساسية لشركة AA في توفير بيانات جديرة بالثقة وذات صلة بنتائج أعمال وحالات استخدام محددة.

عميل غير مخدوم في مشهد الائتمان

وفقًا لتقرير TransUnion الجديد في جميع أنحاء العالم ، "تمكين شمول الائتمان: منظور أعمق حول المستهلكين المحرومين وغير المخدومين من الائتمان" ، كان أكثر من 160 مليون من المستهلكين الهنود البالغين يفتقرون إلى الوصول الكافي إلى الائتمان في عام 2021. من بين 81.4 مليون شخص مؤهل للحصول على الائتمان في البلاد ، 40.8 مليون (ما يقرب من النصف) كانوا غير مخدومين من الائتمان ، في حين أن 16.4 مليون (ما يقرب من الربع) يعانون من نقص الائتمان.

ومع ذلك ، وفقًا لدراسة TransUnion CIBIL ، زاد العملاء الذين يحصلون على خدمات الائتمان بشكل كبير من 91 مليون في عام 2017 إلى 179 مليون في عام 2021. ونتيجة لذلك ، ارتفعت مستويات خدمة الائتمان المتوقعة من 12٪ إلى 22٪ من السكان البالغين. هذا يستحق إعادة التفكير - هل هذا المستوى من الدمج كافٍ؟ هل هذه الوتيرة من الشمول سريعة بما يكفي في عصر اقتصاد المعلومات؟

ما قدمته مكاتب الائتمان للصناعة هو خط أساس للبيانات أصبح المشاركون يثقون به ويعتمدون عليه. تهدف AA إلى تكرار هذا الوعد وتعزيزه من خلال شبكة البيانات الأكثر شمولاً في العالم.

مواجهة التحديات المؤدية إلى انخفاض الثقافة المالية

نظرًا لأن المنتجات المالية أصبحت أكثر تطورًا وتحمل الأفراد نصيبًا أكبر من المسؤولية والمخاطر فيما يتعلق بالقرارات المالية ، فإن التعليم المالي أمر بالغ الأهمية لتوفير مستويات مناسبة من حماية المستثمرين والمستهلكين. أصبح محو الأمية المالية ركيزة متزايدة الأهمية في تطوير النظام المالي في الهند.

على مدى العقد الماضي ، أدخلت التطورات التكنولوجية والاقتصادية منتجات مبتكرة. ومع ذلك ، تم تصميم معظم المنتجات أولاً بواسطة عملاء من الدرجة الأولى ومن أجلهم. لكي تنجح مبادرة Account Aggregator ، من الضروري ربط محو الأمية المالية للعملاء بأجندة AA من خلال تدخلات UI / UX التي تهدف إلى التثقيف والتمكين في نفس الوقت.

يمكن أن يساعد محو الأمية المالية المحسنة العملاء في تقييم خياراتهم وفهم عواقب الإجراءات المالية المختلفة من خلال تزويدهم بالمعلومات الضرورية والمعرفة الأساسية والمهارات.

دور AA في مساعدة العملاء المحرومين

وفقًا لماكينزي ، على الرغم من انتشار التحضر ، سيشكل سكان المناطق الريفية في الهند 63 ٪ من إجمالي حصة السوق بحلول عام 2025. أصبحت المناطق الريفية في الهند أكثر دراية بطرق الدفع الرقمية مع انتشار الوصول عبر الهاتف المحمول والإنترنت في جميع أنحاء البلاد. عملت العديد من الحكومات والمبادرات الخاصة على زيادة الوعي والاهتمام بالخدمات المصرفية الرقمية وحلول الدفع ، حتى في المناطق الريفية.

ستسمح خدمات AA ، المضمنة في تجارب المستخدم الحالية ، للمؤسسات بتقديم تسهيلات ائتمانية لهذا التجمع غير المستغل .

الطريق الى الامام

يتوقع مستخدمو المعلومات المالية (FIUs) أن AA ستجعل عملية تقييم مخاطر الائتمان أكثر سهولة وفعالية من حيث التكلفة وفي الوقت المناسب. تعد لوحة المعلومات سهلة الاستخدام ، وإطار العمل الرقمي ، ومشاركة البيانات بموافقة المستخدم ، والضوابط السهلة ، وأمن البيانات بعض الطرق التي يمكن أن يفيد بها هذا الإطار الأفراد وأصحاب الأعمال الصغيرة.

مع انضمام المزيد من المستخدمين إلى نظام Account Aggregator ، ستظهر حالات استخدام جديدة للعملاء للمنتجات والخدمات الفورية. ستستفيد الشركات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة (MSMEs) التي تبحث عن قروض لتوسيع أعمالها وتحسين دوراتها التشغيلية حيث تتعرض مدفوعاتها الرقمية وعلاقاتها الحسابية لمجموعة منافسة من مزودي الخدمات المالية الذين يتنافسون على أعمالهم.