كيف تمول العلامة التجارية DTC الخاصة بك

مع نمو أعمال التجارة الإلكترونية الخاصة بك ، ستزداد حاجتك إلى رأس مال عامل موثوق به. بهذه الطريقة ، يمكنك الاستثمار في الفرص للحفاظ على زخم المبيعات مستمرًا وزيادة الأرباح.

إذن كيف يمكنك الحصول على رأس المال الذي تحتاجه لتمويل النمو؟

في هذا المنشور ، قمنا بتفصيل كل شيء ، مع معلومات حول مشاكل التدفق النقدي للتجارة الإلكترونية الشائعة وخمسة حلول تمويل مشتركة لعلامتك التجارية DTC.

مشاكل التدفق النقدي الشائعة في التجارة الإلكترونية

يُعرَّف التدفق النقدي بأنه الأموال الواردة من وإلى الأعمال التجارية ، وهو أمر حيوي للنمو. عندما يكون لديك مصدر نقدي موثوق ، يمكنك بسهولة تغطية النفقات ، وعمل كشوف المرتبات ، والاستثمار في فرص جديدة أو غير متوقعة ، وأكثر من ذلك.

الحقيقة هي أن معظم الشركات تواجه مشكلات في التدفق النقدي - حتى لو كانت تحقق ربحًا. في الواقع ، وجد تقرير Quickbooks " حالة التدفق النقدي للأعمال الصغيرة " أن 61٪ من أصحاب الأعمال يعانون بانتظام من التدفق النقدي.

بالنسبة لبائعي التجارة الإلكترونية ، غالبًا ما يتم تقييد النقد في مدفوعات المبيعات المتأخرة و / أو المخزون الذي لا يُباع بالسرعة الكافية. في الوقت نفسه ، يمكن أن ترتفع المبيعات فجأة ، مما يترك البائعين في مواجهة زيادة مثيرة في النمو. بالطبع ، يقترن هذا الإثارة أيضًا بالخوف من نفاد المخزون.

إذا حدث هذا لك ، فأنت تعلم أن النقد ضروري لمواكبة الطلب. ليس من المستغرب إذن أن يبحث بائعي التجارة الإلكترونية غالبًا عن التمويل للمساعدة في سد فجوات التدفق النقدي وتحقيق النمو المستدام.

5 طرق لتمويل علامة DTC التجارية الخاصة بك

إذا سبق لك البحث عن خيارات إقراض الأعمال التجارية الصغيرة والتجارة الإلكترونية ، فأنت تعلم أن هناك الكثير منها. من القروض المصرفية التقليدية للشركات الصغيرة إلى التمويل الخاص بالتجارة الإلكترونية ، يبدو أن هناك شيئًا ما لكل نوع من أنواع الأعمال وحالة الاستخدام.

ومع ذلك ، لا يتم إنشاء جميع أشكال التمويل على قدم المساواة. المفتاح هو العثور على الشخص المناسب لعملك واحتياجاتك الخاصة. للمساعدة ، حددنا خمسة حلول تمويل مشتركة يمكن أن تساعدك على زيادة التدفق النقدي والاستثمار في النمو.

1. بطاقات الائتمان

غالبًا ما يستخدم أصحاب الأعمال بطاقات الائتمان لبدء أعمالهم وتغطية النفقات الجارية. هل هذا يعني أنه يجب عليك أيضًا؟ هنا ، نقوم بتفصيل كيفية عمل بطاقات الائتمان التجارية بالإضافة إلى مزاياها وعيوبها.

• حدود وشروط الائتمان: يعتمد حد الائتمان الفعلي الخاص بك على عدد من العوامل. وفقًا لبيانات Experian ، يبلغ متوسط ​​حد الائتمان لبطاقة ائتمان الأعمال 56100 دولارًا.
• المعدل والسداد:
  • ستكون مسؤولاً عن مدفوعات الفائدة إذا لم تدفع مدفوعاتك الشهرية بالكامل وفي الوقت المحدد كل شهر. وفقًا لموقع CreditCards.com ، يبلغ متوسط ​​أسعار الفائدة لبطاقات الائتمان التجارية 14.22٪ سنويًا. سيعتمد السعر الفعلي على ملفك الائتماني الإجمالي.
  • أنت مطالب بدفع رصيدك شهريًا ، واعتمادًا على حساب الائتمان ، قد تخضع لرسوم سنوية.
• الايجابيات:
  • تتيح لك بطاقات الائتمان "الشراء الآن والدفع لاحقًا"
  • بناء الائتمان الشخصي والتجاري
  • اربح مكافآت نقدية على المشتريات ، بالإضافة إلى الامتيازات الأخرى
  • مع الاستخدام المناسب ، يمكنك كسب زيادات الحد الائتماني
• سلبيات:
  • حدود الائتمان تذهب فقط حتى الآن
  • يمكن أن تتراكم مدفوعات الفائدة بسرعة إذا لم تستخدم بطاقتك الائتمانية بشكل مسؤول
  • إنه ليس نقودًا
• مناسب لك إذا: كنت شركة ناشئة قادرة مالياً على الوفاء بالتزامات السداد وتريد استرداد النقود على المشتريات.

2. القروض المصرفية

وفقًا لتقرير SBA من سبتمبر 2020 ، أقرضت البنوك التقليدية 644 مليار دولار من قروض الأعمال الصغيرة في عام 2019 وحده. رقم مثير للإعجاب ، خاصة إذا أخذنا في الاعتبار أن العديد من الشركات الصغيرة بحاجة إلى التمويل.

بعد قولي هذا ، لطالما اشتكت الشركات الصغيرة من شعورها بالحرمان من البنوك. وذلك لأن البنوك تميل إلى إقراض الشركات الكبيرة الراسخة التي لها سنوات من تاريخ التشغيل والائتمان الممتاز. البنوك هي مؤسسات تتجنب المخاطر بشدة وتعتمد على عمليات الاكتتاب الكامنة المصممة في نهاية المطاف للأعمال التجارية على نطاق أوسع.

كل هذا لنقوله ، قد يكون القرض المصرفي خيارًا جيدًا لك. وإليك طريقة عملها:

• • مبلغ التمويل ومدته: يصل عادةً إلى مليون دولار بشروط تصل إلى 25 عامًا.
  • المعدل والسداد: تتراوح الأسعار من 2.58٪ إلى 7.16٪ مع دفعات شهرية.

• الايجابيات:

• قروض بمبالغ عالية بالدولار

• معدلات فائدة منخفضة للشركات الصغيرة المؤهلة.

• • • أطول فترات

• سلبيات:

• • تتطلب عملية تقديم الطلبات الطويلة الكثير من الأعمال الورقية ، بما في ذلك البيانات المصرفية والإقرارات الضريبية وخطط العمل والمزيد.
  • يمكن أن تستغرق القرارات والتمويل أسابيع ، وأحيانًا شهور.
  • معدلات الموافقة المنخفضة للشركات الصغيرة وعبر الإنترنت.
  • أنها تعتمد بشكل كبير على درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك وربحية العمل
• مناسب لك إذا: كنت شركة راسخة تتمتع بسجل حافل من المبيعات ، وسنوات من تاريخ التشغيل ، ودرجة ائتمان شخصية عالية - ولا تحتاج إلى تمويل على الفور.

3. قروض الأعمال عبر الإنترنت

يوجد مقرضو الأعمال التجارية عبر الإنترنت لمساعدة الشركات الصغيرة في الحصول على التمويل عندما يحتاجون إليه ، مع بعض الموافقات والتمويل الواعد في نفس اليوم. تحظى بشعبية خاصة بالنسبة للشركات التي لا تتأهل للحصول على قرض بنكي تقليدي أو حد ائتمان. لكن يمكن أن تأتي بثمن. فمثلا:

• • مبلغ التمويل ومدة التمويل: 5000 دولار أمريكي - 500000 دولار أمريكي بمدة تتراوح من 3 إلى 36 شهرًا.
  • المعدل والسداد: تتراوح معدلات الفائدة السنوية من 9٪ إلى 99٪ اعتمادًا على المزود وملف تعريف الائتمان الخاص بك. جداول السداد هي إما ديون تلقائية يومية أو أسبوعية أو شهرية.

• الايجابيات:

• • • عمليات تقديم الطلبات البسيطة عبر الإنترنت والتي تستغرق عادةً 10 دقائق لإكمالها
    • الحد الأدنى من الأعمال الورقية المطلوبة
    • اتخاذ القرارات والتمويل في غضون 24 ساعة
    • لا يركزون كثيرًا على الائتمان الشخصي ، بحد أدنى من متطلبات FICO يصل إلى 500.

• سلبيات:

• • معدلات فائدة أعلى
  • المدى القصير
  • يمكن أن تؤدي عمليات السداد اليومية للخصم التلقائي إلى تعطيل التدفق النقدي لبعض الشركات
• مناسب لك إذا: كنت بحاجة إلى قرض بسرعة ، ولديك ائتمان شخصي ضعيف ، ولديك تدفقات نقدية كافية لمواكبة الدفعات اليومية الثابتة.

4. برامج التمويل بدعوة فقط

بصفتك بائع تجزئة عبر الإنترنت ، قد تكون مؤهلاً لبعض برامج التمويل التي تتم بالدعوة فقط ، مثل Amazon Lending أو Shopify Capital أو Stripe Capital ، على سبيل المثال لا الحصر. عادةً ما تكون هذه البرامج تابعة لموقع التجارة الإلكترونية أو شركة معالجة الدفع وتستخدم سجل مبيعاتك على النظام الأساسي الخاص بها لتحديد الأهلية. إليك المزيد حول كيفية عملها:

خيارات تمويل التجارة الإلكترونية:

• إقراض أمازون

• • • قروض تصل إلى 750 ألف دولار لبائعي أمازون المؤهلين فقط
    • وفقًا لمنتديات البائعين ، تتراوح الأسعار بين 3٪ و 16.9٪ APR
    • يتم خصم المدفوعات تلقائيًا من مدفوعات Amazon الخاصة بك
    • تطبيق بسيط عبر الإنترنت
    • يتم اتخاذ القرارات عادة في غضون خمسة أيام عمل
    • الوصول إلى خط الائتمان ماركوس للأعمال التابع لجولدمان ساكس
    • يجب أن يكون لديك "سجل حافل بالمبيعات المتزايدة" وأن تقدم "أعلى مستوى من إرضاء العملاء" كبائع في أمازون للتأهل

• Shopify كابيتال

• • قروض وسلف نقدية تصل إلى مليون دولار للمؤهلين Shopify المستخدمين فقط
  • يتم سداد القروض على مدى 12 شهرًا
  • يتم خصم المدفوعات كنسبة مئوية ثابتة من مبيعاتك اليومية ، وبالتالي يتغير مبلغ الدفع الفعلي
  • التقديم عبر الإنترنت بدون فحص الائتمان والقرارات في 2-5 أيام عمل
  • في حالة الموافقة ، التمويل في غضون 2-4 أيام عمل
  • يجب استخدام نظام نقاط البيع الخاص بـ Shopify أو خدمات استضافة مواقع الويب للتأهل

تمويل معالجة المدفوعات

إذا كنت تستضيف موقع التجارة الإلكترونية الخاص بك وتستخدم شركة معالجة الدفع مثل Stripe أو Square ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على برامج التمويل الخاصة بكل منها:

• رأس المال الشريط

• • • مبالغ القرض ليست متاحة للجمهور ، ولكن متوسط ​​حجم قرض Stripe Capital يقال إنه يتراوح بين 10000 و 20000 دولار
    • إذا كنت مؤهلاً ، فسترى ثلاثة عروض قروض في حساب Stripe الخاص بك
    • تستند القرارات إلى سجل Stripe - لا يوجد فحص ائتماني أو عملية تقديم مطولة
    • الأموال في أسرع وقت يوم عمل واحد
    • لا توجد مدفوعات فائدة - بدلاً من ذلك ، ستدفع رسومًا بنسبة مئوية ثابتة يتم خصمها من المبيعات اليومية

• سكوير كابيتال

• • قروض من 300 دولار إلى 100000 دولار ، مع عروض تستند إلى مبيعات سكوير الخاصة بك
  • المدفوعات التلقائية على أساس نسبة ثابتة من المبيعات اليومية
  • تطبيق بسيط عبر الإنترنت بدون فحص ائتماني وقرارات فورية
  • التمويل بأسرع يوم عمل واحد

المزيد عن التمويل بالدعوة فقط

• الايجابيات:

• • هذه البرامج المدعوة فقط مناسبة للبائعين المشغولين جدًا للبحث عن خيارات أخرى.
  • بشكل عام ، تعتمد المدفوعات على نسبة مئوية ثابتة من مبيعاتك ، لذلك يمكنك بثقة سداد المدفوعات حتى في الأيام البطيئة. على سبيل المثال ، تكون مبالغ المدفوعات أعلى في أيام المبيعات المزدحمة وأقل في أيام المبيعات البطيئة.

• سلبيات:

• • لا يمكنك التقديم مباشرة لأي من هذه البرامج ما لم تحصل على عرض في حسابك.
  • هم فقط عاملون في المبيعات على منصاتهم الخاصة. نظرًا لعدم مراعاة محفظة التجارة الإلكترونية بالكامل ، فقد لا تحصل على الحد الأقصى من الأموال التي تكون مؤهلاً لها بالفعل.

• مناسب لك إذا: حصلت على عرض مقنع في حسابك ، وتحتاج إلى تمويل سريع نسبيًا ، ولم يكن لديك الوقت للبحث عن خيارات أخرى.

5. التقدم الفوري

Instant Advance هو حل تمويلي من Payability ، وهي شركة تمويل مصممة خصيصًا لبائعي التجارة الإلكترونية. إنها سلفة على مستحقاتك المستقبلية - تصل إلى 250000 دولار - يمكنك الحصول عليها بأسرع يوم عمل واحد. استخدم الأموال للاستثمار في المخزون بالجملة ، وإطلاق حملات التسويق ، وتوظيف موظف جديد ، والمزيد.

وإليك كيف يعمل:

• • مبلغ التمويل ومدة التمويل: حتى 250000 دولار (المبلغ الفعلي عادة ما يكون 75٪ - 150٪ من مبيعات شهر واحد)
  • المعدل والسداد: نظرًا لأن السداد ليست شركة قروض ، فلا يوجد معدل فائدة. بدلاً من ذلك ، ستتم محاسبتك على رسوم ثابتة (تبدأ من 0.50٪ في الأسبوع) ويمكن أن تحصل على خصم للرسوم إذا قمت بالسداد مبكرًا.

• الايجابيات:

• • • تقديم طلب عبر الإنترنت لمدة 10 دقائق دون الحاجة إلى إجراءات ورقية أو فحص ائتماني
    • القرارات والتمويل في غضون 24 ساعة
    • تستند القرارات إلى محفظة التجارة الإلكترونية بالكامل ، وليس مجرد منصة أو سوق واحد
    • مزايا الدفع المسبق
    • يقترن جيدًا مع حلول التمويل الأخرى لـ Payability ، والوصول الفوري (الذي يوفر مدفوعات يومية في الوقت الحقيقي على مبيعاتك) وبطاقة البائع (التي تأتي مع استرداد نقدي بنسبة 2٪ على المشتريات).

• سلبيات:
• • مبلغ التمويل لا يشمل قنوات البيع غير المتصلة بالإنترنت
  • يوجد حد ائتماني بناءً على ما تبيعه بالفعل أو تتوقع بيعه (على الرغم من أنك ستتمكن من الحصول على المزيد مع نمو عملك)
• مناسب لك إذا: كنت ترغب في حل تمويل مرن يؤثر في محفظة التجارة الإلكترونية بالكامل ، ويمنحك التمويل بأسرع يوم عمل واحد ، ولا يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك.

اختيار خيار التمويل المناسب لعملك

كما ترى ، هناك مجموعة متنوعة من خيارات تمويل الأعمال المتاحة. ضع في اعتبارك أنه يمكن استخدام العديد من حلول التمويل هذه معًا لمساعدتك على تحقيق أقصى قدر من النمو.

على سبيل المثال ، لنفترض أنك تبيع في العديد من الأسواق ، بما في ذلك Amazon و Walmart.com و Tophatter و Newegg. تحصل على عرض إقراض من Amazon Lending وتتم الموافقة عليه بعد التقديم ، لكن المبلغ أقل مما تحتاج إليه.

أحد الخيارات هو معرفة ما إذا كانت Amazon Lending تمنحك عرضًا جديدًا. أو يمكنك الاستفادة من بقية محفظة التجارة الإلكترونية الخاصة بك والتقدم بطلب للحصول على السداد الفوري للدفع لتكملة قرض Amazon Lending.

مهما كانت الحالة بالنسبة لعملك ، ستتمكن من العثور على الحل المناسب (أو الحلول) من خلال مراعاة المتغيرات التالية:

• كم تحتاج
• ما السرعة التي تحتاجها
• كم عدد قنوات البيع لديك
• ما هي درجة الائتمان الخاصة بك

من هناك ، ستتمكن من تضييق نطاق البحث والبدء أخيرًا في الاستثمار في النمو.