كيف يمكن أن يكون الترميز بمثابة تغيير للعبة بالنسبة للمدفوعات المتكررة

نشرت: 2021-09-05

الترميز عبارة عن مجموعة مجهولة من الأحرف مقابل بيانات اعتماد الدفع الأصلية مثل بطاقة الائتمان

قام RBI مؤخرًا بتغيير إرشادات الترميز نظرًا لعدم تمكن المتاجر عبر الإنترنت من تخزين الرموز المميزة

ستجعل الرموز أيضًا المدفوعات المتكررة آمنة للغاية من خلال السماح لمقدمي الدفع بحفظ البطاقات باستخدام حلول الترميز

مع تزايد المدفوعات الرقمية عبر الإنترنت ، فإن استخدام طرق دفع متعددة في وضع عدم الاتصال عبر عوامل الشكل يجعل حياتنا أسهل مع مدفوعات سريعة بلا احتكاك ، وقد تساءلنا عن كيفية تنفيذ الأمان أثناء جعل تجربة السداد أسهل.

يُعد أمان بيانات الدفع جزءًا مهمًا من الأمن الفردي ، فمن كان يعلم أن الإجابة تكمن في التبديل البسيط للأرقام على ما يبدو؟ هذا هو رمز ، وضعه في أبسط المصطلحات. الترميز ليس سوى اسم مستعار - مجموعة مجهولة من الأحرف مقابل بيانات اعتماد الدفع الأصلية مثل بطاقة الائتمان - حيث يتم استخدام مرجع رمزي بدلاً من رقم البطاقة الفعلي مع تاريخ انتهاء الصلاحية المطابق. لا يمكن التراجع عن رقم الرمز المميز هذا ، حيث تم إنشاؤه باستخدام خوارزمية متقدمة لديها الذكاء لتعيين قيمة البطاقة الفعلية المقابلة لرقم الرمز الذي يستحيل كسره نظرًا لأن الرقم الأصلي المعين للرقم الزائف موجود فقط مع مزود الترميز.

إذن ، هل هو مثل التشفير؟ ليس من نواح كثيرة. بشكل أساسي ، يمكن فك تشفير البيانات المشفرة باستخدام مفتاح تشفير. ومع ذلك ، مع الترميز ، لا يوجد مثل هذا المفتاح ، فقط مخطط ذكي لا يمكن اختراقه في حالة حدوث خرق.

تبدو بسيطة بما فيه الكفاية؟ إنها في الواقع عملية معقدة للغاية ومتعددة الطبقات مع العديد من الأشكال التي تتضمن العديد من اللاعبين والبروتوكولات. فيما يلي الأنواع الثلاثة الرئيسية من الترميز التي تحدث في مشهد الدفع اليوم.

أنواع الترميز

رمز البطاقة على الملف أو رمز PCI - باستخدام هذا النوع من الرموز ، يمكن حفظ رقم البطاقة أو مؤشر UPI عند الاشتراك أثناء الدفع عبر الإنترنت للمدفوعات المتكررة. على سبيل المثال ، أسواقك المفضلة / اشتراكات OTT حيث لا تدخل بيانات اعتماد الدفع الخاصة بك في كل مرة. باستخدام هذا ، يمكنك إجراء معاملات البطاقة غير الموجودة. يمكن تنفيذ هذا الترميز بواسطة التاجر أو مجمعي الدفع أو بوابات الدفع أو الشبكات مثل Visa و Mastercard لتلبية إرشادات PCI DSS. قد لا تكون جميع خيارات الترميز موجودة في جميع المناطق ، على سبيل المثال في الهند ، هناك قيود مفروضة من قبل RBI على الكيانات التي يمكنها تخزين / ترميز بيانات اعتماد الدفع.

يمكن لمنصات وأسواق OTT الشهيرة عالميًا مثل Netflix أو Amazon ترميز بياناتك الحساسة. على أي حال ، سيظل قادرًا على رؤية آخر 4 أرقام من بطاقتك ، ولكن لن يرى أي طرف آخر سوى الأرقام المميزة. بينما يستخدم التجار أو الأسواق العالمية آلية الرمز المميز الخاصة بهم مع الاعتماد التدريجي نحو الترميز المستند إلى الشبكة.

موصى به لك:

كيف يتم تعيين إطار عمل مجمع الحسابات في RBI لتحويل التكنولوجيا المالية في الهند

كيف يتم تعيين إطار عمل مجمع الحسابات في RBI لتحويل التكنولوجيا المالية في الهند

لا يستطيع رواد الأعمال إنشاء شركات ناشئة مستدامة وقابلة للتطوير من خلال "Jugaad": المدير التنفيذي لشركة CitiusTech

لا يمكن لرواد الأعمال إنشاء شركات ناشئة مستدامة وقابلة للتطوير من خلال 'Jugaad': المواطنون ...

كيف ستحول Metaverse صناعة السيارات الهندية

كيف ستحول Metaverse صناعة السيارات الهندية

ماذا يعني توفير مكافحة الربح بالنسبة للشركات الهندية الناشئة؟

ماذا يعني توفير مكافحة الربح بالنسبة للشركات الهندية الناشئة؟

كيف تساعد الشركات الناشئة في Edtech في الارتقاء بالمهارات وجعل القوى العاملة جاهزة للمستقبل

كيف تساعد الشركات الناشئة في تكنولوجيا التعليم في تطوير مهارات القوى العاملة في الهند وتصبح جاهزة للمستقبل ...

الأسهم التقنية في العصر الجديد هذا الأسبوع: مشاكل Zomato مستمرة ، EaseMyTrip تنشر Stro ...

ترميز الجهاز - لا يزال ترميز الجهاز في مرحلة النشوء في الهند حتى الآن ، في انتظار التبني الجماعي. يتم تنفيذ هذا الرمز المميز بواسطة موفري الشبكة بينما يتم حفظ الرمز المميز على الجهاز المحمول مثل Samsung Pay و Apple Pay و Android Pay وما إلى ذلك باستخدام تقنية NFC أو SE. مع موافقة RBI الأخيرة على عناصر الشكل الإضافية لترميز الجهاز ، مثل الساعة ، وأساور المعصم ، يمكن أيضًا استخدام IOTs كبديل للبطاقة الفعلية مما يجعلها مريحة للغاية مع إضافة الأمان للعميل

RBI والمبادئ التوجيهية للترميز

شهدت المعاملات غير النقدية نموًا غزيرًا خلال السنوات القليلة الماضية ، خاصة بعد تفشي الوباء. نظرًا للمخاطر المتزايدة لخرق البيانات ، قام RBI مؤخرًا بتغيير الإرشادات المتعلقة بالرمز المميز. الآن ، لا يمكن للمتاجر عبر الإنترنت (التجار ومجمعات الدفع وما إلى ذلك) تخزين الرموز حتى لو كانت متوافقة مع PCI. حتى إذا كانت الأنظمة الأساسية تستخدم الترميز ، فسيتم توفير رمز البطاقة على الملف من خلال شبكة أو حل قائم على المُصدر. سيستلم التجار ببساطة الرقم المجهول من مزود الرمز المميز ويخزنه في قاعدة البيانات الخاصة بهم. نظرًا لأن RBI أصبح أكثر صرامة ، فإنه لا يبشر بالخير إلا للمستهلكين النهائيين ، الذين أصبحوا الآن أكثر أمانًا من أي وقت مضى أثناء إجراء المدفوعات عبر الإنترنت. هذه الإجراءات الصارمة مهمة ضد المتسللين ، الذين يصبحون أكثر تعقيدًا مع كل هجوم. وهذه أخبار جيدة ، لأن الترميز يلائم ثروة من حالات الاستخدام يومًا بعد يوم.

الترميز والمدفوعات المتكررة

نظرًا لأن المزيد والمزيد من الناس يتبنون التسوق عبر الإنترنت لشراء العناصر اليومية والترفيه والعديد من الخدمات الأخرى ، فإن المدفوعات المتكررة في ازدياد. إن مشهد الترميز المنظم للغاية ، حيث يكون من السهل على مزودي الدفع حفظ البطاقات باستخدام حل الرموز المعتمد في قاعدة البيانات الخاصة بهم ، سيسمح بتكرار المعاملات لتصبح أكثر أمانًا وبساطة.

على سبيل المثال ، في الوقت الحالي ، إذا كان لديك اشتراك Netflix ، فسيتم خصم الأموال شهريًا من حسابك وستتلقى إشعارًا بإتمام الدفع بعد المعاملة. نظرًا لأن الترميز يجعل المعاملات أكثر أمانًا من خلال إرشادات RBI المرتبطة بإرشادات الدفع المتكررة ، فستتلقى إشعارًا قبل خصم الأموال وسيكون لديك خيار إلغاء الاشتراك في الدفع وإنهاء اشتراكك بطريقة خالية من المتاعب. أو يمكنك ببساطة الموافقة عليه والاستمرار في حياتك!

وهذه ليست سوى البداية. مع وجود التكنولوجيا والبروتوكول المعمول بهما ، سيتم تضمين المدفوعات المتكررة في المنتجات الاستهلاكية التي تدعم إنترنت الأشياء. على سبيل المثال ، ستكون ثلاجة المستقبل قادرة على استخدام الرموز المدمجة لطلب الخبز والحليب كل أسبوع وفقًا لاحتياجاتك. وبالمثل ، فإن الرموز المميزة الموضوعة في لوحات أرقام السيارات ستكون قادرة على بدء المعاملات تلقائيًا عندما تمر عبر منشأة أو نقطة دفع.

كل ما يحتاج المستخدمون إلى القيام به هو التلويح بجهاز يمكن ارتداؤه مثل الفرقة أو الخاتم للموافقة على المعاملات ويتم ذلك! المستقبل مليء بالإمكانيات. ومن الأمثلة المثيرة للاهتمام على ذلك "حلقة" الدفع Visa الممكّنة بتقنية NFC مع بطاقة رمزية مضمنة والتي تم توفيرها لرياضي Visa في أولمبياد ريو. كان هذا الخاتم الخزفي بمثابة اختراق تقني للدفع سمح للاعبين بسداد المدفوعات ببساطة عن طريق التلويح بحلقاتهم دون الحاجة إلى الوصول إلى محافظهم. هذا هو المكان الذي نتجه إليه ، وسوف يجعل الرمز المميز هذا ممكنًا.

ضمان قابلية التشغيل البيني من خلال عمليات التكامل الحاسمة

تشير السيناريوهات المذكورة أعلاه إلى الحاجة إلى مزودي الخدمة الذين يسهلون نظامًا بيئيًا نظرًا لأنه ينطوي على تكامل معقد للعديد من الجهات الفاعلة في الصناعة. لحسن الحظ ، تتقدم شركات تكنولوجيا الدفع المتطورة لتقديم هذه الخدمات للبنوك وشركاء التجارة الإلكترونية. تعمل هذه الشركات مع لاعبين في الصناعة بطريقة قابلة للاستبدال لزيادة الأمان للمستخدمين النهائيين.

في المستقبل ، سيتمكن المستخدمون من إجراء 10 مدفوعات دون النظر إلى هواتفهم في غضون ثوانٍ. ستعمل الهند على تحويل العملات بشكل آمن ، وسترتفع مبيعات المستهلك بشكل كبير وستزيد الإيرادات للتجار ، وستشهد البنوك المزيد من المعاملات معها. إنه ببساطة نظام بيئي يربح فيه الجميع. سيتمكن مقدمو الخدمات أيضًا من تقديم خدمات ذات قيمة مضافة واستثمار هذه الخدمة ، مما يزيد من مزاياها في مجال تكنولوجيا الدفع. تلوح في الأفق معاملات أسرع وأبسط وأكثر أمانًا ، مدعومة بالرمز.