تم تعيين إطار تجميع الحسابات في الهند لتحويل التكنولوجيا المالية إلى ما هو أبعد من الإقراض ؛ إليك الطريقة
نشرت: 2022-03-18ببساطة ، تتيح أدوات تجميع الحسابات للمستخدمين ربط حساباتهم المالية ، وتجميع جميع التفاصيل المالية للمستخدم في مكان واحد لسهولة الوصول
تعمل البيانات المصرفية التي يتم الحصول عليها من خلال مجمعات الحسابات على نقاط الضعف مثل صحة البيانات ، وتخطي التعرف الضوئي على الحروف لمساعدة مستخدمي المعلومات المالية - معظمهم شركات الإقراض
ولكن إلى جانب الإقراض ، ستساعد الميزة أيضًا الشركات والمستخدمين عبر التكنولوجيا المالية والضرائب المباشرة وغير المباشرة والتأمين والتمويل الشخصي والتمويل المفتوح
لقد سمعت عن هذه التكنولوجيا الجديدة التي تأتي كجزء من IndiaStack - مجمع الحساب. تبدو الفرضية بسيطة ، لكنها حقًا عبقرية. يمكن للمستخدمين النهائيين ربط حساباتهم المالية ، بدءًا من عدد قليل من البنوك الحية. يمكنهم بعد ذلك مشاركة تاريخهم المالي مع الشركات التي تطلب ذلك.
فكر في كل مرة اضطررت فيها إلى تسجيل الدخول إلى netbanking ، واذهب من خلال عملية إنشاء كشف الحساب ثم أرسلها بالبريد أو طباعتها وشاركها. أصبح هذا الآن شيئًا من الماضي رسميًا للعمليات التي تستفيد من هذا النظام البيئي الجديد. بمجرد سماعه ، وتجربة التدفق الفعلي ، ستحتقر العودة إلى الوضع الراهن لمشاركة المستندات.
إذا كنت تتساءل ، لماذا لم تسمع أو تختبر هذه التكنولوجيا حتى الآن ، فإن الإجابة على ذلك مخيبة للآمال إلى حد ما. تُستخدم البيانات الآن إلى حد كبير في كل منتج من منتجات BFSI مباشرة من إعداد العملاء إلى رحلة المنتج الكاملة. لذا ، قد يتوقع المرء أنه حتى في البيانات المصرفية فقط ، فإن المؤسسات على حد سواء fintech و BFSI على حد سواء ، ستكون في كل هذا؟
للأسف ، فإن قول جعل الأفيال ترقص أسهل من فعله.
نظرًا لأن مبدأ المعاملة بالمثل هو مبدأ أساسي قوي لمشاركة الأعمال التجارية لمشاركة البيانات واستهلاكها ، يحتاج شاغلو الوظائف إلى التوافق مع دوافعهم للمشاركة في النظام البيئي.
في أغلب الأحيان ، كان هذا الحافز ، في البداية ، هو الإقراض. معظم الأساسيات في رحلة الإقراض حول القدرة على تحمل التكاليف والاكتتاب والميل إلى الدفع والتحصيل مدفوعة بالمعلومات التي يقدمها العملاء.
تعمل البيانات المصرفية التي يتم الحصول عليها عبر مجمعات الحسابات على نقاط الضعف مثل صحة البيانات وتخطي التعرف الضوئي على الحروف وما إلى ذلك. هذا هو المكان الذي بدأ فيه معظم مستخدمي المعلومات المالية المشاركين (FIUs) في نظام AA البيئي رحلتهم.
لذا ، فإن المجموعة الفرعية من العملاء الذين تعمل بنوكهم الأساسية ، وهم يشترون منتج إقراض من وحدة الاستخبارات المالية - الذين يستخدمون بيانات AA في المنتج المذكور - هذه المجموعة الفرعية هي عدد صغير في الوقت الحالي. لكنه يلعب دورًا مهمًا في مساعدة الشركات على توجيه أصابع قدمها قبل الغوص في النهاية العميقة لما هو ممكن مع Account Aggregator.
وبنفس القدر من الأهمية ، تستطيع الشركات تحليل الرياضيات في اقتصاديات الوحدات و AAs ، وتحديد أسعارها أيضًا.
موصى به لك:
كيف يتم تعيين إطار عمل مجمع الحسابات في RBI لتحويل التكنولوجيا المالية في الهند
لا يمكن لرواد الأعمال إنشاء شركات ناشئة مستدامة وقابلة للتطوير من خلال 'Jugaad': المواطنون ...
كيف ستحول Metaverse صناعة السيارات الهندية
ماذا يعني توفير مكافحة الربح بالنسبة للشركات الهندية الناشئة؟
كيف تساعد الشركات الناشئة في تكنولوجيا التعليم في تطوير مهارات القوى العاملة في الهند وتصبح جاهزة للمستقبل ...
الأسهم التقنية في العصر الجديد هذا الأسبوع: مشاكل Zomato مستمرة ، EaseMyTrip تنشر Stro ...
كيف تبدو النهاية الأعمق لمُجمِّع الحساب؟
أولاً ، مع إطلاق GeM-Sahay على بروتوكول OCEN ، سنرى وصول بيانات ضريبة السلع والخدمات. على الرغم من أن هذا يتعلق بمزيد من الإقراض ، إلا أن بيانات ضريبة السلع والخدمات (GST) مهمة لاقتصاد ضمان المعلومات.
بعد ذلك ، أدرك الكثير من شركات التأمين مثل Max Life ما يمكن أن يغير قواعد اللعبة في هذا النظام البيئي. على الرغم من أن شركات التأمين ستكون مزودي المعلومات المالية (FIPs) من خلال مشاركة السياسة وبيانات ULIP ، يبدو أن المقايضة تستحق العناء حتى مع البيانات المصرفية فقط لتبدأ بها. تم تحديد الإصدار الجديد المتميز بشكل ثابت لهذا الربع وكان في اتجاه هبوطي مع Covid مما يجعل شركات التأمين تتجنب المخاطرة.
توقع أن يتم عكس ذلك كضربة مزدوجة للبيانات المالية عبر Account Aggregator والبيانات الصحية عبر Ayushman Bharat Digital Health Mission تبدأ في الظهور خلال هذا العام التقويمي.
هناك حالة أخرى من حالات الاستخدام الشامل للسوق والتي ستأخذ في الاعتبار عوامل تجميع الحسابات وهي إدارة التمويل الشخصي (PFM). وفقًا لموقع Sahamati الإلكتروني ، هناك تسعة مستشاري استثمار مسجلين مثل Groww و IndMoney في مراحل مختلفة من دمج مجمعي الحسابات في رحلات منتجاتهم.
إذا كنت قد اشتكيت يومًا من منح الوصول إلى الرسائل القصيرة والوصول إلى البريد الإلكتروني وتحميل المستندات وإعادة توجيه البريد الإلكتروني ، فتوقع أن يكون ذلك شيئًا من الماضي. إذا كان الإقراض يجلب الثبات ويثبت النموذج ، فإن PFM ستأخذ النظام البيئي AA بشكل رئيسي.
شركات الأوراق المالية التي تتنافس على مسار التطبيقات المالية الفائقة ستتضاعف تمامًا على Account Aggregator. البيع المتقاطع ذو الصلة والشخصي هو الخبز والزبدة للتطبيق الفائق. مع دخول PhonePe أيضًا إلى مساحة AA بترخيص NBFC-AA ، توقع الألعاب النارية على هذه الجبهة أيضًا.
نظرًا لأن معظم البنوك لديها كيانات بطاقاتها داخل بنوكها (باستثناء زوجين مثل BoB Cards و SBI Cards) ، ستكون بيانات معاملات بطاقات الائتمان متاحة أيضًا لمستخدمي المعلومات للاستفادة منها. فكر في المكافآت الشخصية ومشاركة المحفظة والرؤى وإضفاء الطابع الديمقراطي المحتمل على بعض ميزات CRED.
AA غامض على فئات الأصول غير المادية
من ناحية ، مع وجود تنسيقات مثل NSDL / CDSL CAS لفترة من الوقت ، يتوقع المرء أن يكون نقل هذه البيانات أمرًا سهلاً. ولكن مع وجود مؤسسات مثل المستودعات بحجمها ، فأنا لست واثقًا جدًا من السرعة التي ستتحرك بها.
ومع ذلك ، فإن المتفائل بداخلي يرى أن الحوكمة الإلكترونية لـ NSDL الحاصلة على ترخيص AA ستحرك الإبرة على تلك الجبهة ، ومع ذلك تظل الجداول الزمنية ضبابية. ومع ذلك ، فإن إدارة الثروات والمحافظ سوف تتغير إلى الأبد تمامًا.
أحد المجالات الأخيرة التي أود تغطيتها مع اقتراب موسم الضرائب هو ، بالطبع ، تجربة ITR. إذا كنت تقدم أي نموذج بخلاف ITR-1 ، فأنت تعلم الأعمال الورقية التي ينتهي بك الأمر إلى مشاركتها مع CA أو بوابات مثل Cleartax و Quicko.
أصبحت التجربة تقريبًا طقسًا الآن حيث أقضي أسبوعًا كاملاً في إرسال المستندات ذهابًا وإيابًا مع CA الخاص بي لتبادل جميع أدلة الاستثمار والبيانات المختلفة. هناك العديد من الطرق الأخرى التي أحب أن أقضيها في ذلك الأسبوع ، ونأمل أن نرى بعضًا من ذلك بدءًا من شهر أبريل على الأقل بأشياء مثل شهادات الفائدة وكشوف الحسابات المصرفية.
بشكل عام ، سيكون مستقبل الخدمات المالية في ما بعد AA الهند شيئًا مذهلاً تمامًا ، حيث سيُظهر للعالم كيف يتم التمويل المفتوح. يعمل ما يكفي من الأفراد والمنظمات على مدار الساعة كمقدمي خدمات تقنية (TSP) لتمكين هذا التحول.