معضلة الهند الرقمية: لماذا تكافح الخدمات المصرفية الرقمية فقط خارج مدن المترو في الهند
نشرت: 2020-12-31أحد أكبر التحديات التي تواجهها الخدمات المصرفية الرقمية في الأسواق شبه الحضرية والريفية هو عدم وجود اتصال رقمي متناسب في هذه المناطق.
سيتعين على اللاعبين في الفضاء - سواء كانوا بنوكًا تقليدية أو شركات NBFC أو شركات تكنولوجيا مالية أو مؤسسات إقراض - كسب ثقة المستهلكين من خارج المدن.
شهد العام الماضي ارتفاعًا ملحوظًا في عدد عمليات الاحتيال التي تهدف إلى الاحتيال على المستخدمين - استغل معظمها نقص وعي المستخدم النهائي لسرقة الأموال من المحافظ الإلكترونية ومنصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
نمت الخدمات المصرفية الرقمية بشكل كبير في المناطق الحضرية في الهند على مدى السنوات القليلة الماضية. على رأس هذا النمو ، يوجد المستخدمون الأصغر سناً الذين ، مدعومين بثورة الهواتف الذكية وتزايد الاتصال بالإنترنت عالي السرعة ، قد عطّلوا أنماط البنوك التقليدية. لم يعد المحتوى ينتظر في طوابير طويلة أو يتعامل مع عمليات مرهقة ، فهم يفيون باحتياجاتهم المصرفية بلمسة زر واحدة - اضغط ، اضغط ، تم.
لسوء الحظ ، لا يستطيع أقرانهم في المناطق الريفية وشبه الحضرية في الهند تقديم نفس الادعاء. فوائد النظام البيئي والكفاءات التي يتم تمكينها من خلال واجهات برمجة التطبيقات والأنظمة الأساسية التي تدعم SaaS والذكاء الاصطناعي وتحليلات البيانات غير متوفرة لهم.
العقبات التي تعترض الخدمات المصرفية على الإنترنت
أحد أكبر التحديات التي تواجهها الخدمات المصرفية الرقمية في الأسواق شبه الحضرية والريفية هو عدم وجود اتصال رقمي متناسب في هذه المناطق. على الرغم من كونها موطنًا لأكثر من 65 ٪ من سكان الهند - أكثر من 895.3 مليون شخص - إلا أنهم يمثلون 52 ٪ فقط من قاعدة مستخدمي الإنترنت النشطين في البلاد البالغ عددهم 504 مليون مستخدم. وهذا يُترجم إلى أن واحدًا فقط من كل أربعة مستهلكين غير حضريين يستخدمون الإنترنت بنشاط.
القضية الأخرى هي الثقة. تتطلب أعمال الإقراض والاقتراض وإدارة الأموال من الأطراف المتعاملة تبني حسن النية - ويثق الناس بما هو مألوف على ما هو جديد. المستهلكون من خارج المدن أكثر اعتيادًا على القنوات المصرفية غير المتصلة بالإنترنت ، وبالتالي ، من المرجح أن يختاروها بدلاً من بدائل الخدمات المصرفية الرقمية ، والتي يشعرون أنه يمكن التلاعب بها بسهولة أكبر.
ثم هناك عادة. عادة لا يغير الناس السلوكيات والأنماط ما لم يكن هناك حافز كبير للقيام بذلك. لهذا السبب ، في عام 2019 ، بعد ثلاث سنوات من تمرين إلغاء النقود في عام 2016 ، بلغ النقد المتداول داخل الاقتصاد الهندي 96٪ . وهو أيضًا السبب الذي يجعل الشركات والأفراد الذين يتقاضون رواتبهم نقدًا يميلون غالبًا إلى إجراء معاملات نقدية.
كما أن وتيرة الابتكار والقبول في مجال الخدمات المصرفية الرقمية الهندية تخنقها التحديات التكنولوجية والتنظيمية. بغض النظر عن مدى سرعة ابتكار شركات التكنولوجيا المالية ، يتم توجيه كل معاملة عبر خادم أحد البنوك ويتم تمكينها من خلال عمليات تكامل عميقة مع الأنظمة المصرفية الأساسية. يمكن أن يكون تحقيق ذلك مهمة منهجية وتستغرق وقتًا طويلاً ، لا سيما مع البنوك الإقليمية والصغيرة التي تفتقر غالبًا إلى بنية تحتية مناسبة لعمليات رقمية سلسة. علاوة على ذلك ، نظرًا لمدى التزام الهيئات التنظيمية الصارمة مثل بنك الاحتياطي الهندي بالامتثال ، فإن أي منتج مصرفي رقمي جديد - مثل الخدمات المصرفية التي يتم تنشيطها صوتيًا - يجب أن ينتظر بصبر الموافقات ذات الصلة قبل أن يتم نشرها على نطاق واسع.
موصى به لك:
كيف يتم تعيين إطار عمل مجمع الحسابات في RBI لتحويل التكنولوجيا المالية في الهند
لا يمكن لرواد الأعمال إنشاء شركات ناشئة مستدامة وقابلة للتطوير من خلال 'Jugaad': المواطنون ...
كيف ستحول Metaverse صناعة السيارات الهندية
ماذا يعني توفير مكافحة الربح بالنسبة للشركات الهندية الناشئة؟
كيف تساعد الشركات الناشئة في تكنولوجيا التعليم في تطوير مهارات القوى العاملة في الهند وتصبح جاهزة للمستقبل ...
الأسهم التقنية في العصر الجديد هذا الأسبوع: مشاكل Zomato مستمرة ، EaseMyTrip تنشر Stro ...
كيف يمكن للخدمات المصرفية الرقمية أن تحقق إنجازات أعمق في المناطق الريفية في الهند
لكي تستفيد الخدمات المصرفية الرقمية فقط حقًا من كفاءات الحجم ، من الضروري إطلاق إمكانات الاقتصادات الريفية من خلال معالجة هذه الفجوات. تعد المبادرات الحكومية مثل حملة Digital India ومشروع BharatNet خطوة إيجابية في هذا الاتجاه وتعمل على إضفاء الطابع الديمقراطي على الاتصال الرقمي من خلال جعله متاحًا ومتاحًا للمستخدمين غير الحضريين.
على الرغم من أنه لا يزال هناك مجال لزيادة تسريع هذا التحول الرقمي وتحسينه ، فقد أثبتت هذه التدخلات فعاليتها حتى الآن ؛ قامت قاعدة مستخدمي الإنترنت النشطين في المناطق الريفية في الهند بتوسيع قاعدة الإنترنت الحضرية لأول مرة في عام 2019.
لكن الاتصال الرقمي الأكبر وحده لا يمكن أن يحل التحدي الذي يواجه الصناعة المصرفية الرقمية الهندية. سيتعين على اللاعبين في الفضاء - سواء كانوا بنوكًا تقليدية أو شركات NBFC أو شركات تكنولوجيا مالية أو مؤسسات إقراض - كسب ثقة المستهلكين من خارج المدن. للقيام بذلك ، يجب على الشركات المصرفية الرقمية تصميم منتجات وخدمات تلبي الاحتياجات والتطلعات المحددة للمستهلك شبه الحضري والريفي مع العمل في نفس الوقت على زيادة وعي المستهلك حول المنتجات المصرفية الرقمية في هذه المناطق.
لقد أتاح الوباء فرصة لا مثيل لها لتحقيق هذا الهدف. القيود المفروضة على الحركة الجسدية في ظل الإغلاق ، فضلاً عن التهديد بالانتقال العرضي ، جعلت الناس محصورين في منازلهم. اعتمد المستهلكون والشركات في جميع المناطق الجغرافية - سواء كانت حضرية أو شبه حضرية أو ريفية - بفارغ الصبر المدفوعات الرقمية للتعامل مع هذا القيد.
نتيجة لذلك ، في أبريل 2020 ، شكلت المدفوعات الرقمية 98 ٪ من إجمالي قيمة المعاملات للمدفوعات في الهند ، بينما في نوفمبر 2020 ، بلغت معاملات UPI في جميع أنحاء البلاد 3.91 كرور روبية هندية. تتمتع شركات الخدمات المصرفية الرقمية بفرصة فريدة للاستفادة من هذا التحول وجعله دائمًا - و UPI هي الوسيلة المثالية للقيام بذلك. حسنت التكنولوجيا الثقة في المعاملات المصرفية الرقمية من خلال خدمات سلسة ، وتوافر على مدار الساعة ، وأمن أكبر وأثبتت إمكانية أن تصبح السيارة التي تقود التبني الرقمي بين العملاء غير الحضريين. كما أنه يحل المشكلات الثانوية المتعلقة بالتكامل التكنولوجي بين البنوك وشركات التكنولوجيا المالية. يتجه الآن المزيد من لاعبي BFSI التقليديين نحو نهج مماثل قائم على API لمشاركة البيانات والخدمات بشكل آمن ، مما يمكّن الشركات المصرفية الحديثة من تحسين إمكانية الوصول إلى الخدمة وتوافرها للمستخدمين في المناطق الريفية.
يدعم صانعو السياسات أيضًا هذا التحول من خلال تقييم وإعادة تعريف المبادئ التوجيهية الحالية من أجل عملية أكثر بساطة للموافقة التنظيمية - وهناك تقدم مثير للإعجاب يتم إحرازه في هذا الاتجاه. في ديسمبر 2020 ، على سبيل المثال ، أعلن بنك الاحتياطي الهندي (RBI) عن عدة تدابير لضمان إدارة وضوابط أمنية أفضل في المعاملات الرقمية. في الماضي أيضًا ، عملت مع الحكومة لإدخال أنظمة مثل Aadhaar Enabled Payment System و DigiLocker ، وتطبيقات الدفع مثل Bharat Interface for Money (BHIM) ، والتي ستقطع شوطًا طويلاً في تمكين الخدمات المصرفية الرقمية فقط في الهند .
ومع ذلك ، لا يزال هناك بعض العمل الذي يتعين القيام به عندما يتعلق الأمر بتحسين أمان المعاملات الرقمية. شهد العام الماضي ارتفاعًا كبيرًا في عدد عمليات الاحتيال التي تهدف إلى الاحتيال على المستخدمين - والتي استغل معظمها افتقار المستخدم النهائي إلى الوعي لسرقة الأموال من المحافظ الإلكترونية ومنصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. يجب على لاعبي الخدمات المصرفية الرقمية مراعاة هذه الاختناقات عند بناء تجربة معاملات سلسة وآمنة. بالطبع ، سيلعب توعية المستخدمين وتوعيتهم دورًا رئيسيًا في معالجة الأمن الرقمي ، وكذلك العمل عن كثب مع مزودي خدمات الأمن السيبراني لتطوير بنية تحتية تكنولوجية آمنة وسلسة.
مع توسع اتصال الإنترنت ليشمل القطاعات السكانية التي لم تمسها حتى الآن ، وابتكار شركات التكنولوجيا المالية لمواجهة التحديات التنظيمية والتقنية ، فإن المشهد المصرفي سيتحول إلى رقمنة ويصبح شفافًا بشكل متزايد. مع أكثر من 70 ٪ من المناطق الريفية في الهند تنتظر هذا المستقبل ، فإن الحاجة إلى الساعة هي تسريع تقدمنا. إن تحويل رؤية الهند الرقمية أولاً والأقل سيولة إلى واقع ملموس سيؤدي إلى انفجار في فرص النمو بسبب الاضطرابات الرقمية المتتالية. عاجلاً أم آجلاً ، سيتعامل مليار عميل آخر عبر الإنترنت - ويجب أن تكون الصناعة المصرفية الرقمية متاحة في متناول أيديهم لتلبية احتياجاتهم المصرفية.