إطلاق العنان لرأس المال: استراتيجيات التمويل المبتكرة لرواد الأعمال

إن العثور على الأموال اللازمة لدعم نمو أعمالك لا يعني دائمًا اتباع المسار المصرفي التقليدي. هناك العديد من خيارات التمويل الإبداعية المتاحة لأصحاب الأعمال الصغيرة مثلك. استكشف طرق التمويل المبتكرة، بدءًا من التمويل الجماعي وحتى التمويل القائم على الإيرادات، وتعلم كيفية الاستفادة من هذه الحلول الإبداعية لتحقيق الاستفادة القصوى من أعمالك بشكل فعال. يمكن لحلول التمويل الإبداعية أن تضمن الاستدامة والنمو دون المساس بصحتك المالية.

تعرف على الخبراء

جون باي

انضم جون باي إلى PayPal ليصبح مديرًا لإقراض التجار العالمي منذ عامين بعد أن كان مديرًا تنفيذيًا في Bank of America. مع ما يقرب من 20 عامًا من الخبرة في مجال الخدمات المالية التي تركز على الشركات الصغيرة، وتوفير حلول مبتكرة عبر جميع المنتجات المالية (الودائع، وبطاقات الائتمان، وخطوط الائتمان، والقروض لأجل)، فهو يسعى جاهداً لمساعدة الشركات الصغيرة على تحقيق أهدافها.

بيني ميكي

الدكتورة بيني ميكي هي المالك والمشغل لأعمال الفشار الذواقة ومقرها ممفيس، Mickey's Popcorn. عملت بيني مع زوجها لإنشاء مشروع تجاري يمزج بين المنظمات غير الربحية والعالم الربحي. علاوة على النكهات الرائعة مثل أوريو وكنتاكي بوربون كاراميل، تتمتع بيني بخبرة مباشرة في إعداد أعمالها لموسم العطلات.

تشاد باترسون

تشاد باترسون هو مدير تنفيذي للأعمال وله رؤية استراتيجية، ويتمتع بخبرة تزيد عن 15 عامًا في مجالات التمويل والمبيعات والتسويق. نجحت تشاد في تأسيس ثلاثة مشاريع وهي شغوفة بمساعدة أصحاب الأعمال الصغيرة ورجال الأعمال على توسيع نطاق مشاريعهم. تشاد هي أيضًا مستشارة الأعمال في Coaching Hub التابع لـ Accion Opportunity Fund.

حلول تمويل مبتكرة لأصحاب الأعمال الصغيرة

يواجه أصحاب الأعمال الصغيرة العديد من التحديات عند إدارة أعمالهم، بدءًا من التوظيف وحتى مسك الدفاتر وحتى العمليات اليومية. أحد أصعب التحديات التي يجب على أصحاب الأعمال التغلب عليها لتحقيق النجاح والنمو هو العثور على رأس المال اللازم لإطلاق مشاريعهم واستدامتها وتنميتها. خيارات التمويل التقليدية مثل القروض المصرفية أو المدخرات الشخصية ليست خيارات متاحة لجميع أصحاب الأعمال، وذلك بسبب تاريخهم وظروفهم الشخصية. حتى عندما تكون الخيارات التقليدية متاحة لصاحب العمل، فإن هذه الحلول غالبًا ما تكون قاصرة. لذلك يتعين على أصحاب الأعمال التفكير في مصادر تمويل مبتكرة وبديلة لأعمالهم. بمجرد أن يفهم صاحب العمل طرق التمويل البديلة في السوق اليوم والفروق الدقيقة بينها، يمكنه اتخاذ قرارات مستنيرة لدعم نمو أعماله.

أساطير التمويل البديلة

هناك العديد من الخرافات والمفاهيم الخاطئة حول خيارات التمويل البديلة في السوق اليوم. دعونا نستكشف هذه المعتقدات ونتعرف على الحقيقة.

• هل التمويل البديل آمن؟ يفترض العديد من أصحاب الأعمال أن التمويل البديل يأتي دائمًا برسوم مخفية أو ممارسات استغلالية. من المؤكد أن بعض المقرضين غير التقليديين يستفيدون من أصحاب الأعمال الصغيرة الذين يحتاجون إلى أموال نقدية سريعة. من المهم تحديد المقرضين المحتملين قبل أن تأخذ قرضًا معهم. في حين أنه من الصحيح أن بعض المقرضين أقل شفافية، إلا أن هناك العديد من أنواع خيارات التمويل البديلة ذات السمعة الطيبة لقروض الأعمال الصغيرة بما في ذلك التمويل الجماعي والمنح ومؤسسات تمويل التنمية CDFIs مثل صندوق فرص العمل، وبعض مقدمي التمويل القائم على الإيرادات، والقروض من نظير إلى نظير.
• ما مدى صعوبة الحصول على تمويل بديل؟ يعتمد ذلك على نوع التمويل الذي تعمل من أجله ومدى تنظيم أموالك وسرد قصصك وشبكتك. على سبيل المثال، إذا كانت لديك قصة مطورة جيدًا لشركتك، وخطة لكيفية استخدام الأموال التي تتقدم بطلب للحصول عليها، وكانت مستنداتك المالية جاهزة للانطلاق، فيجب أن يكون التقدم للحصول على قرض أو منحة تجارية منخفضًا نسبيًا يرفع. يتطلب التمويل الجماعي والقروض من نظير إلى نظير عادةً تسويق نفسك وعملك للممولين المحتملين في شبكتك على نطاق واسع، مما يعني الكثير من التواصل وسرد القصص. كل هذا يتوقف على نقاط قوتك وقوة فريقك، بالإضافة إلى مستوى تنظيمك المالي والتسويقي.
• كيف أعرف أنني مستعد لطلب تمويل لعملي؟ غالبًا ما يقلل رواد الأعمال من أهمية التنظيم المالي والإعداد اللازم للوصول إلى التمويل البديل. اعتمادًا على نوع التمويل البديل الذي تتقدم به، قد يُطلب منك تقديم إقراراتك الضريبية الشخصية والتجارية، والبيانات المالية لشركتك، وخطة العمل أو خطة استخدام رأس المال، والتوقعات المالية، وعروض الأعمال المكتوبة أو المسجلة، والصور، و مواد تسويقية أخرى. بالإضافة إلى إعداد هذه المستندات قبل التقديم، تحتاج إلى فهم تقرير الائتمان الخاص بك ونقاط القوة والضعف فيه. كن مستعدًا لسرد قصة عملك من عدة زوايا، بما في ذلك قصة الأشخاص والمنتجات أو الخدمات والعملاء والتاريخ والشؤون المالية.

استكشاف خيارات التمويل المبتكرة

هناك المئات من الطرق لتمويل الأعمال التجارية، ولكن هذه هي خيارات التمويل الإبداعي الأكثر شيوعًا لأصحاب الأعمال الصغيرة. دعنا نستكشف إيجابياتها وسلبياتها لمساعدتك في تحديد كيفية عملها لصالح عملك. قبل أن تبدأ رحلتك التمويلية البديلة، تأكد من أنك تعرف الأسئلة التي يجب طرحها على أي مقرض أو منصة لجمع التبرعات لفهم عملية السداد والرسوم والجدول الزمني ومعدل الفائدة السنوية بشكل كامل.

التمويل الجماعي

تسمح لك منصات التمويل الجماعي بجمع الأموال مباشرة من الداعمين الذين يتبرعون لحملتك. عادة ما تكون لجهود التمويل الجماعي الناجحة قصص مقنعة تجتذب الداعمين. تحفز العديد من الحملات التبرعات من خلال تقديم مكافآت أو أسهم مقابل المساهمات.

• الأفضل بالنسبة إلى : الشركات التي تتمتع بقصة علامة تجارية قوية أو جاذبية مجتمعية.
• مفتاح النجاح : عرض تقديمي واضح، ومرئيات احترافية، وتحديثات متسقة للحملة، وشبكة شخصية ومهنية كبيرة، وخطة تسويق قوية للحملة.
• أمثلة: تتضمن منصات التمويل الجماعي الشهيرة Kickstarter وIndieGoGo وGoFundMe.

التمويل على أساس الإيرادات (RBF)

التمويل على أساس الإيرادات هو نوع فريد من القروض بسبب كيفية سداده. تتلقى رأس مال مقدمًا مقابل نسبة مئوية من الإيرادات أو المبيعات المستقبلية. على عكس القروض التقليدية، يتم ضبط أقساط السداد على أساس التدفق النقدي.

• الأفضل بالنسبة إلى : الشركات التي تتمتع بإيرادات ثابتة من خلال معالج الدفع الخاص بها (مبيعات بطاقات الائتمان) ولكن بضمانات محدودة. عادةً ما يكون هذا الخيار الأفضل للشركات التي تتمتع بعلاقة قوية مع معالج الدفع الخاص بها.
• مفتاح النجاح : إظهار أرباح متسقة عبر معالج الدفع الخاص بك.
• أمثلة: توفر PayPal والعديد من أنظمة نقاط البيع (POS) أو معالجات الدفع تمويلًا قائمًا على الإيرادات، يُعرف أيضًا باسم قروض التدفق النقدي أو السلف النقدية التجارية.

المنح للشركات الصغيرة

المنح هي نوع من التمويل الذي لا يتطلب السداد. تحتوي معظم المنح على موضوع أو متطلبات محددة مثل مجموعات معينة أو أنواع الأعمال مثل المشاريع المملوكة للنساء أو التي تقودها الأقليات، وأنواع الصناعة مثل المطاعم؛ أو مناطق مثل مدينة أتلانتا.

• الأفضل لـ : أي شركة ترغب في تخصيص الوقت اللازم للعثور على المنح والتقدم إليها.
• مفتاح النجاح : تلبية معايير الأهلية، وسرد قصة عمل مقنعة، والالتزام بالمواعيد النهائية.
• أمثلة: HelloAlice، وAccion Opportunity Fund، والمنظمات الصناعية، والوكالات الحكومية المحلية.

الإقراض من نظير إلى نظير

تعمل المنصات عبر الإنترنت على ربط أصحاب الأعمال الصغيرة بالمستثمرين الأفراد الراغبين في تمويل القروض بأسعار متفاوض عليها.

• الأفضل لـ : رواد الأعمال الذين يتمتعون بتاريخ ائتماني قوي واحتياجات تمويل معتدلة.
• مفتاح النجاح : تقديم خطط سداد واضحة واستمرارية الأعمال.
• على سبيل المثال: Kiva.org، مغرور.

اختيار الخيار المناسب لشركتك

قبل التقدم بطلب للحصول على أي شكل من أشكال رأس المال، تأكد من أنك حددت الخيار الصحيح لعملك. كل شكل من أشكال تمويل ريادة الأعمال له إيجابياته وسلبياته، تمامًا كما أن لكل عمل تجاري احتياجاته الفريدة. عند تحديد مسار التمويل المبتكر الذي يجب اتباعه، ضع في اعتبارك هذه الاستراتيجيات:

• تحليل احتياجاتك : ما مقدار التمويل الذي تحتاجه، وفيم سيتم استخدامه؟ هل تبحث عن رأس مال نمو طويل الأجل أو تخفيف التدفق النقدي قصير الأجل؟ فكر في إنشاء مصفوفة قرار لتحليل خيارات التمويل الخاصة بك مقابل احتياجات عملك.
• ابحث عن خياراتك : كيف يعمل كل خيار من خياراتك لرأس المال التجاري؟ هل أنت مرتاح لتفاصيل كل خيار ومتطلباته وعملياته؟ تأكد من أنك تفهم إيجابيات وسلبيات جميع خيارات التمويل الخاصة بك قبل المتابعة.
• تقييم هيكل عملك : هل عملك مؤهل للحصول على منح مرتبطة بهياكل محددة، مثل المؤسسات الاجتماعية أو النماذج المختلطة؟
• تقييم الاستدامة : التأكد من أن خيار التمويل يدعم الصحة المالية على المدى الطويل بدلاً من إنشاء ديون فورية وغير مستدامة.
• احسب عائد الاستثمار المحتمل (العائد على الاستثمار): هل يستحق العصير عصره؟ تأكد من أن أي فرص للمنح أو القروض لديها القدرة على توفير عائد كبير على استثمارك للوقت والمال لإكمال تلك الطلبات. تحقق من هذه النصائح حول صياغة طلبات القروض والمنح المقنعة.

التحديات المشتركة لطلبات التمويل

قد يتعين عليك التغلب على بعض العقبات أثناء عملك على تأمين التمويل المبتكر لعملك. فيما يلي بعض النصائح للتغلب على هذه التحديات الشائعة:

إظهار المصداقية المالية

يستخدم المقرضون والمستثمرون طلبك لتحديد احتمالية سداد قرضهم. يمكنك تعزيز مصداقيتك المالية عن طريق:

• تحسين درجاتك الائتمانية الشخصية والتجارية.
• تنظيم السجلات والتنبؤات المالية الدقيقة.
• تقدم بطلب للحصول على مبالغ القروض التي يمكنك سدادها بشكل مريح.
• وضع خطة واضحة للسداد أو النمو.

اصنع قصة رابحة

يعد سرد القصص أمرًا ضروريًا لتأمين العديد من أشكال التمويل البديل، مثل التمويل الجماعي أو طلبات المنح. يجب أن تتضمن القصة المقنعة ما يلي:

• مهمتك وقيمك. تأكد من مشاركة أي قصص أو حكايات شخصية ذات صلة.
• طرق محددة سيقود بها التمويل التأثير أو النمو. دعهم يعرفون كيف ستخدم العملاء أو المستثمرين أو الداعمين بشكل أفضل من خلال هذا التمويل.
• لمسات شخصية أصيلة تتواصل مع جمهورك. تُعد مقاطع الفيديو والصور، إذا كان مسموحًا بها، طريقة رائعة لاستكمال قصتك.

أخبر قصتك المالية

لا يكفي مشاركة تاريخ عملك. يجب عليك أيضًا أن تكون مستعدًا لسرد القصة المالية لعملك من خلال المستندات المالية مثل الإقرارات الضريبية والتوقعات المالية وخطط استخدام الأموال وبياناتك المالية. كن على دراية بهذه المستندات، حتى لو كان لديك محاسب. قد يتعين عليك الإجابة على أسئلة حول مستنداتك كجزء من طلب المنحة أو القرض.

كن مثابرا

يمكن أن تكون طلبات المنح، على وجه الخصوص، تنافسية وتستغرق وقتًا طويلاً. احفظ مواد الطلب السابقة حتى تتمكن من تحسين فكرتك وإعادة استخدامها بمرور الوقت. وهذا سيجعل التطبيقات المستقبلية أسهل بكثير على المدى الطويل.

نصائح عملية للتطبيقات الناجحة

إذا كنت تريد النجاح في طلبات التمويل الخاصة بك، فعليك أن تكون مركزًا ومستعدًا جيدًا. اتبع هذه الخطوات لتحسين فرصك:

تعرف على أرقامك

• فهم التدفق النقدي الخاص بك، وتوقعات الإيرادات، واحتياجات التمويل.
• قم بإعداد سؤال محدد، على سبيل المثال، "أحتاج إلى 10000 دولار للاستثمار في الآلات الآلية التي ستزيد الإنتاج بنسبة 20%."

تنظيم المستندات الخاصة بك

• احتفظ بالبيانات المالية والسجلات الضريبية وخطط العمل في متناول الجميع.
• قم بتحديث المعلومات بانتظام لتتوافق مع الأهداف الحالية.

تخصيص التطبيقات

• تخصيص كل تطبيق لجمهور محدد. كن فعالاً من خلال إعادة استخدام المواد من الطلبات السابقة، إذا كانت لديك، ولكن تأكد من أن طلبك يتوافق مع أهداف المنظمة التي تتقدم إليها.
• أكد على كيفية توافق عملك مع أهداف البرنامج أو المُقرض.

اتخذ الخطوة الأولى نحو التمويل الإبداعي

استراتيجيات تمويل الأعمال المناسبة لشركتك ليست واضحة دائمًا. ولكن إذا قمت بالبحث ونظرت في خياراتك واحتياجات عملك، فستجد الخيار الأفضل لك. يمكن أن توفر خيارات التمويل المبتكرة حلولاً مخصصة تتوافق مع أهداف وقيم عملك. سواء كنت تستكشف التمويل الجماعي أو المنح أو التمويل القائم على الإيرادات، فإن الإعداد والمثابرة هما مفتاح النجاح.