كيف يعزز Square Text Generator إنتاجيتك التسويقية؟

لقد انتقل كل شيء إلى المنصات الرقمية نتيجة للتقدم التكنولوجي ، مما أدى إلى زيادة كل من المعاملات المالية وحالات غسل الأموال. علاوة على ذلك ، تؤثر مشاكل مراقبة مكافحة غسل الأموال أيضًا على المؤسسات المالية. يتم استثمار 2 تريليون دولار سنويًا من قبل شركات التكنولوجيا المالية في جميع أنحاء العالم لمكافحة حالات غسل الأموال. مع الأخذ في الاعتبار ، تطورت مراقبة المعاملات التجارية على مدى السنوات القليلة الماضية إلى عنصر حاسم في تدابير مكافحة غسيل الأموال. من أجل اكتشاف النشاط المشبوه بسرعة ، طورت المؤسسات المصرفية وغيرها من المؤسسات المالية هيكل معاملات اعرف عميلك .

معاملة اعرف عميلك - نظرة عامة سريعة

يمكن للمؤسسات المالية مراقبة المعاملات المالية للمستهلكين على الفور لوقف غسل الأموال وتمويل الإرهاب بفضل مراقبة المعاملات. تقوم الشركات المالية أيضًا بإنشاء ملفات تعريف العملاء واستخدام إجراءات العناية الواجبة لإنتاج درجة المخاطر.

تحديث عملية مراقبة المعاملات

ترغب العديد من المؤسسات المالية اليوم في استخدام أساليب متطورة لمراقبة عمليات المعاملات. الهدف هو الحد من حالات غسل الأموال والجرائم المالية الأخرى. ومع ذلك ، فإن استخدام الأساليب القديمة غير فعال ويستغرق وقتًا طويلاً.

تعمل الحلول الرقمية التي تدمج البيانات الضخمة مع الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي (AI & ML) على تحسين أنظمة معاملات KYC. يؤدي ذلك إلى تحسين نظام اكتشاف النشاط الاحتيالي والكشف عنه. يسمح هذا للمؤسسات المالية بتقييم الصفقات المشبوهة وتحديث حلول معاملات اعرف عميلك.

بالإضافة إلى ذلك ، تقدم الأنظمة المستندة إلى ML و AI نتائج مصادقة أكثر دقة وتنتج تقييمات شاملة لأساليب العناية الواجبة. بالإضافة إلى تحديث ملفات تعريف المستخدمين لأي جرائم مالية محتملة في الماضي والحاضر والمستقبل ، خدمة اعرف عميلك.

لتحسين فعالية تحليل المخاطر ، يمكن للتقنيات الجديدة تحديد الحالات الشاذة وإزالة التكرار من سجلات المستخدم. أحد أقسام ML هو التعلم العصبي العميق. تحاكي الشبكات العصبية الاصطناعية (ANNs) كيفية عمل الدماغ البشري لإنتاج نتائج عالية الجودة.

يمكن لخوارزميات الشبكة العصبية العميقة القيام بالوظائف بشكل متكرر ، وتحسين جودة المخرجات وكذلك تمكين الشركات من معرفة سلسلة معاملات العملاء الخاصة بك بشكل فعال والتغلب على العقبات المختلفة.

آثار عدم الالتزام ببروتوكولات مكافحة غسل الأموال

قد تخضع الشركات المالية لغرامات كبيرة وحظر طويل الأجل إذا انتهكت معايير "اعرف عميلك" وتشريعات مكافحة غسيل الأموال (AML). بالإضافة إلى ذلك ، قد تخضع الشركات لقضايا المحاكم الجنائية وسمعة السوق السلبية والقيود.

يمكن أن تدمر المشاكل المذكورة أعلاه الشركات المالية بسرعة أثناء التدخل في العمليات اليومية. تضغط الهيئات التنظيمية على الشركات لتقليص أنشطتها من خلال فرض حظر مؤقت أو طويل الأجل والحد من المعاملات عبر الحدود. بالإضافة إلى ذلك ، تتمتع منظمات إنفاذ القانون بسلطة تجميد الأصول المالية ، مما يجهد سيولة الشركة.

استخدام نهج "اعرف عميلك" مع AI

تدرك المؤسسات المالية جميع المخاطر الاقتصادية المحتملة بفضل التكنولوجيا الرقمية المذكورة أعلاه ، والتي تسهل مكافحة غسيل الأموال. علاوة على ذلك ، يجب على المؤسسات المالية إجراء إجراءات مكافحة غسل الأموال واعرف عميلك بانتظام من أجل مكافحة الجرائم المالية.

يتمثل الهدف الأساسي لإطار عمل "اعرف عميلك" في تحديد حالات غسيل الأموال ومعالجتها. تحتاج المؤسسات المالية إلى تنفيذ تقنيات يحركها الذكاء الاصطناعي والتي تعزز حساب درجة المخاطر دون وضع مسؤولي الامتثال تحت الضغط. تساعد أحدث بروتوكولات مكافحة غسيل الأموال في تطوير خطة عمل لمعالجة الجرائم المالية دون المساس بتجربة العميل.

فهم متطلبات مكافحة غسيل الأموال الأمريكية

أصدرت الولايات المتحدة الأمريكية قانون السرية المصرفية (BSA) لمكافحة مشكلة تمويل الإرهاب وغسيل الأموال المتنامية.

1. إنشاء أنظمة مكافحة غسل الأموال أمر مطلوب من المؤسسات المالية من أجل مكافحة الجرائم التي تنطوي على غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
2. قبل تقديم أي خدمات ، يجب على المؤسسات المالية اتخاذ إجراءات اعرف عميلك (KYC) لجمع بيانات المستهلك.
3. يجب على الشركات المالية تنظيم تقارير المعاملات المشبوهة (STR) لمدة خمس سنوات على الأقل وفقًا للوائح.

التوجيه السادس لمكافحة غسل الأموال: نظرة عامة

يجب على الشركات المالية التي تعمل في الولايات القضائية الأوروبية والأمريكية استخدام حلول مراقبة معاملات العملاء لمكافحة الجريمة.

يجب أن تلتزم المؤسسات المالية بمعايير 6AMLD الصارمة من أجل مكافحة الجرائم المالية والكشف عن الملكية المفيدة النهائية المخفية (UBOs). علاوة على ذلك ، يتم تشجيع المنظمات التي تتجاهل معايير مكافحة غسل الأموال على القيام بذلك من خلال عقوبات تنظيمية صارمة.

1. تواجه المؤسسات المالية المتورطة في غسيل الأموال عواقب وخيمة. على سبيل المثال ، قد تتعرض الشركات لعقوبات مالية شديدة أو تُحرم من الحصول على الدعم العام.
2. كما يخضع العملاء الشرعيون والمؤسسات المالية لعقوبات جنائية. يجب أن تتحمل الشركات العواقب إذا ثبتت إدانة المؤسسة بسبب الرقابة غير الكافية.
3. إذا كان العميل مسؤولاً عن تهم غسيل الأموال ، فيجب عليه / عليها أن يقضي ما لا يقل عن أربع سنوات في السجن.

تلخيصها

يشكل العملاء المعرضون لمخاطر عالية خطرًا قد يضر بالبنى التحتية المالية. يجب على الشركات المالية إجراء تقييمات للمخاطر كجزء من إجراءات التأهيل في هذه الحالة. بالإضافة إلى ذلك ، تتحقق خلفية AML من بيانات اعتماد العميل مقابل الأشخاص السياسيين المعرضين للخطر وقوائم المراقبة العالمية.

يمكن أن يوفر العمل مع مورِّد تابع لجهة خارجية معرفة بأنظمة معاملات العملاء التي تتعقب المعاملات المالية للعميل باستمرار. يمكن للموردين ذوي السمعة الطيبة أيضًا تقديم حلول فحص AML باستخدام خوارزميات ML و AI ، والتي تساعد في تحديد ملامح مخاطر المستهلك لتقليل غسل الأموال وتمويل الإرهاب.