تمويل المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة وخارطة الطريق لعام 2021
نشرت: 2021-01-01أصبح المقرضون التقليديون مثل البنوك والشركات المالية غير المصرفية يكرهون المخاطر بشكل متزايد ، مما يؤثر سلبًا على صرف الائتمان للشركات المتعطشة للسيولة
تعد إصلاحات السياسات وابتكارات البنية التحتية للإقراض ضرورية لإنشاء نظام بيئي يعزز سهولة ممارسة الأعمال التجارية والوصول إلى رأس المال بدون متاعب
من خلال دمج التكنولوجيا في وظائف الأعمال المختلفة ، يمكن للشركات الصغرى والصغيرة والمتوسطة أتمتة العمليات وتبسيطها وزيادة كفاءتها التشغيلية
تعد المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة العمود الفقري للاقتصاد الهندي ، وتلعب دورًا محوريًا في خلق فرص العمل والتنمية العادلة. لكن هذا القطاع لم يتمكن من إطلاق إمكاناته الحقيقية بسبب الافتقار إلى الوصول إلى ائتمان رسمي منخفض التكلفة وفي الوقت المناسب. بدون التمويل الكافي ، لا تستطيع الشركات الصغيرة الاستثمار في التكنولوجيا ، وتنمية القوى العاملة ، وتحسين البنية التحتية.
تعد الشركات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة أيضًا واحدة من أكثر القطاعات تضرراً في جائحة كوفيد -19 بسبب أزمة السيولة الحادة وانخفاض الطلب الناجم عن الإغلاق اللاحق والتباطؤ الاقتصادي العالمي.
بينما نستعد لدخول العام الجديد ، حان الوقت لتشكيل خارطة طريق للتعافي والنمو لهذا القطاع الديناميكي ، وهو أمر بالغ الأهمية لتحقيق رؤية الهند للاعتماد على الذات اقتصاديًا.
أدوات التمويل والنظام البيئي
أصبح المقرضون التقليديون مثل البنوك والشركات المالية غير المصرفية على نحو متزايد يكرهون المخاطر ، مما يؤثر سلبًا على صرف الائتمان للشركات المتعطشة للسيولة. في حالة عدم وجود سجل ائتماني كافٍ وسجلات ذات صلة ، تطلب البنوك ضمانات كافية قد لا تمتلكها الشركات الصغيرة. نتيجة؟ قروض عالية التكلفة أو انخفاض في تدفق الائتمان.
يمكن أن يساعد الإقراض القائم على التدفق النقدي ، كبديل للائتمان المستند إلى الأصول ، في تقليل فجوة الائتمان ، كما هو الحال في هذا النموذج ، بدلاً من الأصول التجارية ، ينظر المقرضون في التدفقات النقدية المستقبلية المتوقعة للمقترضين. من خلال نماذج الإقراض المبتكرة والشركاء المناسبين في مجال التكنولوجيا المالية ، يمكن للبنوك أن تقدم إقراضًا قائمًا على التدفق النقدي ، والذي سيخدم الغرض المزدوج المتمثل في تمديد الائتمان للمؤسسات الصغرى والصغيرة والمتوسطة مع تقليل مخاطر NPAs.
تعد إصلاحات السياسات وابتكارات البنية التحتية للإقراض ضرورية لإنشاء نظام بيئي يعزز سهولة ممارسة الأعمال التجارية والوصول إلى رأس المال بدون متاعب. خذ شبكة تمكين الائتمان المفتوح أو بروتوكول OCEN ، على سبيل المثال.
تم تقديم OCEN من أجل "إضفاء الطابع الديمقراطي على الائتمان" ، وهو عبارة عن مجموعة من واجهات برمجة التطبيقات التي ستربط المقرضين والأسواق وتساعدهم على تقديم ائتمان مبتكر ومنخفض التكلفة رقميًا للمؤسسات الصغرى والصغيرة والمتوسطة. OCEN عبارة عن سكة ائتمانية ستنشئ بروتوكولًا مشتركًا للمقرضين وتساعد في توحيد عملية طلب القرض ، مما يجعلها أسرع وأكثر سلاسة. يهدف OCEN إلى رقمنة البنية التحتية الائتمانية في الهند ومساعدة المقرضين على تقديم قروض صغيرة.
موصى به لك:
كيف يتم تعيين إطار عمل مجمع الحسابات في RBI لتحويل التكنولوجيا المالية في الهند
لا يمكن لرواد الأعمال إنشاء شركات ناشئة مستدامة وقابلة للتطوير من خلال 'Jugaad': المواطنون ...
كيف ستحول Metaverse صناعة السيارات الهندية
ماذا يعني توفير مكافحة الربح بالنسبة للشركات الهندية الناشئة؟
كيف تساعد الشركات الناشئة في تكنولوجيا التعليم في تطوير مهارات القوى العاملة في الهند وتصبح جاهزة للمستقبل ...
الأسهم التقنية في العصر الجديد هذا الأسبوع: مشاكل Zomato مستمرة ، EaseMyTrip تنشر Stro ...
مبادرة أخرى رائدة لإعادة تشكيل النظام البيئي الائتماني هي GeM Sahay ، أحد المشاريع التجريبية لـ OCEN. إنها منصة سوق إلكترونية حكومية تتيح لمقدمي خدمات القروض (LSP) تقديم ائتمان ميسور للشركات الصغيرة.
التحول الرقمي للمؤسسات الصغرى والصغيرة والمتوسطة
أظهر Covid-19 الحاجة إلى التحول الرقمي لاستمرارية الأعمال. نظرًا لأن العملاء يطلبون خدمات أكثر سلاسة وأمانًا وخالية من الاتصال ، تحتاج الشركات الصغيرة إلى تبني التكنولوجيا وإعادة التفكير في نماذج أعمالها. أثناء الإغلاق ، أطلقت العديد من المتاجر غير المتصلة بالإنترنت مواقعها الإلكترونية أو تطبيقاتها أو أقامت متاجر على خدمات السوق عبر الإنترنت لتقديم تجارب تسوق شاملة عبر الإنترنت مع تسهيلات الدفع الرقمية.
الرقمنة هي مفتاح التعافي والمرونة والقدرة التنافسية في حقبة ما بعد الجائحة. يساعد الوجود الرقمي القوي الشركات الصغرى والصغيرة والمتوسطة على توسيع وجودها عبر المناطق الجغرافية وتوفير أقصى قدر من الراحة وخدمة العملاء الخالية من المتاعب. من خلال إنشاء وجود على الإنترنت ، تنشئ الشركات الصغرى والصغيرة والمتوسطة أيضًا بصمة رقمية ضرورية للوصول إلى الائتمان الرسمي.
من خلال دمج التكنولوجيا في وظائف الأعمال المختلفة ، يمكن للشركات الصغرى والصغيرة والمتوسطة أتمتة العمليات وتبسيطها وزيادة كفاءتها التشغيلية. يمكن أن يساعد اعتماد الخدمات السحابية وإدارة علاقات العملاء والمحاسبة وأنظمة تخطيط موارد المؤسسات في تقديم خدمات محسّنة بشكل أسرع وبتكلفة أقل. في المستقبل ، هناك حاجة إلى جهد مركزي لتحسين محو الأمية الرقمية للمشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة ، وزيادة معرفتها التكنولوجية ، ورفع مهارات القوى العاملة وتحفيز تبني تكنولوجيا العصر الجديد مثل الذكاء الاصطناعي ، وتحليلات البيانات الضخمة ، وحلول إنترنت الأشياء ، والمزيد.
دور البنوك والشركات المالية غير المصرفية
مع إدخال نموذج الإقراض المشترك الجديد (CLM) ، يمكن للبنوك الآن المشاركة في الإقراض مع الشركات غير المصرفية المسجلة ومركبات الكربون الهيدروفلورية لتقديم ائتمان إلى الشركات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة التي لا تتعامل مع البنوك وتلك التي تعاني من نقص في البنوك. يعد هذا مكسبًا محتملاً لجميع الأطراف: يمكن للبنوك تلبية احتياجات الأسواق الأوسع دون مصاريف تشغيلية ضخمة من خلال الاستفادة من النطاق الواسع والقدرات التشغيلية والقدرات التكنولوجية للشركات NBFC التي تضمن اتصالاً أفضل في الميل الأخير. من ناحية أخرى ، يمكن للشركات المالية غير المصرفية ، التي تواجه أزمة سيولة ، الاستفادة من السيولة الكافية والدعم المالي من البنوك.
اعتماد التكنولوجيا من قبل المقرضين يمكن أن يجعل عمليات صرف الائتمان أسرع وآمنة ومريحة مع تقليل تعرضهم للمخاطر. يمكن للمقرضين تقليل الحاجة إلى التفاعلات وجهاً لوجه من خلال بناء واجهات رقمية تقلل من النفقات التشغيلية وتخدم المشروعات الصغيرة والمتوسطة حتى في المواقع البعيدة.
يمكن للمقرضين الرقميين نشر التكنولوجيا للمصادقة على المقترضين وتقييم أهليتهم الائتمانية ، باستخدام بيانات من مصادر بديلة ، مثل السلوك عبر الإنترنت. هذا يقلل من اعتمادهم على وثائق البيانات الرسمية وهو نعمة للملفات الصغيرة والصغيرة والمتوسطة الحجم.
يمكن للمقرضين الرقميين أيضًا تسخير قوة تقنيات تغيير قواعد اللعبة مثل الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي وتحليلات البيانات الضخمة لتشكيل ملف تعريف أكثر شمولاً لمخاطر المقترض واكتشاف مخاطر الاحتيال والتخلف عن سداد القروض والتخفيف من حدتها. إن تحسين إطار إدارة المخاطر يعني اتخاذ قرارات أسرع وأكثر اعتمادًا على البصيرة عندما يتعلق الأمر بالاكتتاب في القروض.
يمكن أن يؤدي الوصول في الوقت المناسب إلى رأس المال الكافي إلى نقل الشركات الهندية المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة إلى آفاق جديدة من النجاح ، على الصعيدين الوطني والعالمي ، ودافع حقًا عن قضية الشمول المالي.