تواصل بنوك المدفوعات مسار خسائرها ، ويأمل بنك الاحتياطي الهندي في تحقيق التعادل

قال بنك الاحتياطي الهندي (RBI) إن الخسائر المستمرة في مدفوعات البنوك بسبب ارتفاع نفقاتها أصبحت مصدر قلق. في تقرير صدر مؤخرًا عن بنك الاحتياطي الهندي بعنوان `` اتجاه وتقدم الخدمات المصرفية في الهند 2017-18 '' ، أشار البنك المركزي إلى أن الميزانية العمومية الموحدة للمدفوعات أظهرت خسائر صافية خلال عامي 2016 و 2017 و 2017-2018.

حتى الأرباح التشغيلية للمدفوعات ظلت سلبية ، على الرغم من تحسن صافي دخل الفائدة. وأضاف التقرير أن "خسائر مدفوعات البنوك تُعزى إلى ارتفاع نفقات التشغيل حيث كان لابد من تكبد نفقات رأسمالية كبيرة في إنشاء البنية التحتية الأولية".

في الوقت الحالي ، تعمل ستة بنوك مدفوعات في الهند: Aditya Birla Payments Bank و Airtel Payments Bank و India Post Payments Bank و Fino Payments Bank و Jio Payments Bank و Paytm Payments Bank.

في وقت سابق ، في عام 2018 ، اتخذ RBI أيضًا إجراءات صارمة ضد Paytm و Airtel و Fino Payments Banks وفرض حظرًا لفترة معينة حيث لم يتمكنوا من ضم مستهلكين جدد. كان هذا يرجع إلى حد كبير إلى قلة الأموال المودعة من قبلهم.

أظهر استعلام الحق في المعلومات (RTI) أن بنوك المدفوعات في الهند أودعت مبلغًا إجماليًا قدره 74.5 مليون دولار (540 كرونة هندية) اعتبارًا من مايو 2018 ، حيث أودع بنك Airtel Payments أعلى مبلغ - 42.3 مليون دولار (306.74 كرونة روبية هندية).

كشف RTI أيضًا أن Paytm Payments Bank أودع 26.7 مليون دولار (193.68 كرونة هندية) ، في حين أودع بنك Fino Payments و India Post Payments Bank (IPPB) 5 ملايين دولار (37 كرونة هندية) و 191 ألف دولار (1.39 كرونة هندية) ، على التوالي ، كما في مايو 2018.

بنوك المدفوعات: التقدم والاتجاهات

في تقريره الجديد ، قال بنك الاحتياطي الهندي إنه في نهاية مارس 2018 ، شكلت الخصوم الأخرى (مثل الأرصدة غير المنفقة في مؤشرات أسعار المنتجين) ومخصصات بنوك المدفوعات الخمسة العاملة أكثر من نصف ميزانياتها العمومية مقارنة بالعام السابق عندما كان إجمالي رأس المال والاحتياطيات في بنكي مدفوعات تشغيليين يشكلان الحصة الأكبر من المطلوبات.

لم يذكر التقرير صراحة أسماء أي من بنوك المدفوعات.

موصى به لك:

موارد

كيف يتم تعيين إطار عمل مجمع الحسابات في RBI لتحويل التكنولوجيا المالية في الهند

أميت داس

31 يوليو 2022

أخبار

لا يمكن لرواد الأعمال إنشاء شركات ناشئة مستدامة وقابلة للتطوير من خلال 'Jugaad': المواطنون ...

جاسبريت ك.

31 يوليو 2022

موارد

كيف ستحول Metaverse صناعة السيارات الهندية

فايبهاف س.

31 يوليو 2022

موارد

ماذا يعني توفير مكافحة الربح بالنسبة للشركات الهندية الناشئة؟

تشارانيا ل.

31 يوليو 2022

موارد

كيف تساعد الشركات الناشئة في تكنولوجيا التعليم في تطوير مهارات القوى العاملة في الهند وتصبح جاهزة للمستقبل ...

أنكوش س.

31 يوليو 2022

أخبار

الأسهم التقنية في العصر الجديد هذا الأسبوع: مشاكل Zomato مستمرة ، EaseMyTrip تنشر Stro ...

تابانانا ر.

31 يوليو 2022

فيما يلي الاتجاهات التي لاحظها بنك الاحتياطي الهندي:

• ارتفعت حصة الودائع من 5.7٪ إلى 9٪ بين العام المالي 2017 والسنة المالية 2018
• بلغت الخسارة التشغيلية للسنتين الماليتين 2017 و 2018 34.5 مليون دولار (240.7 كرونا روبية هندية) و 74.84 مليون دولار (522.1 كرونا روبية هندية) على التوالي.
• بلغ صافي الخسارة 34.72 مليون دولار (242.2 كرونا روبية هندية) و 74 مليون دولار (516.5 كرونة هندية) للسنة المالية 17 و 2018 على التوالي.
• تحسن صافي دخل الفوائد من 21.65 مليون دولار (151.1 كرونة روبية هندية) في السنة المالية 2017 إلى 44 مليون دولار (30.7 كرون روبية هندية) في السنة المالية 2018.
• ارتفع إجمالي المطلوبات / الأصول إلى 701.1 مليون دولار (4،891.6 كرونة هندية) في السنة المالية 2018 من 171 مليون دولار (1،193.9 كرونة هندية) في السنة المالية 2017
• حوالي 81٪ من الأعمال التي قام بها بنك المدفوعات كانت على حساب المعاملات الداخلية والخارجية من خلال الهاتف المحمول والمحافظ الإلكترونية
• خلال النصف الأول من 2018-2019 ، كانت بنوك المدفوعات تتكبد خسائر وقد تستمر لأرباع عديدة
• تحسن أداء بنوك المدفوعات من حيث مقاييس الأداء المختلفة مثل NIM ونسبة التكلفة إلى الدخل

وقال بنك الاحتياطي الهندي في التقرير: "قد يستغرق الأمر بعض الوقت لبنوك المدفوعات لتحقيق التعادل مع توسيع قاعدة عملائها من خلال تقديم منتجاتها المصرفية الفريدة".

في أواخر عام 2013 ، أوصت لجنة الخدمات المالية الشاملة للشركات الصغيرة والأسر ذات الدخل المنخفض في إطار بنك الاحتياطي الهندي (RBI) بتشكيل فئة جديدة من البنوك تسمى بنك المدفوعات. في وقت لاحق من يوليو 2014 ، أصدر بنك الاحتياطي الهندي (RBI) مسودة المبادئ التوجيهية لبنوك الدفع ، للحصول على تعليقات من الكيانات المهتمة وعامة الناس. في نفس العام في نوفمبر ، أصدر بنك الاحتياطي الهندي (RBI) الإرشادات النهائية لبنوك الدفع.

يمكن لبنك المدفوعات قبول ودائع تصل إلى INR 1 lakh (1433 دولارًا أمريكيًا) ، وتقديم خدمات التحويلات ، والمدفوعات عبر الهاتف المحمول أو التحويلات أو المشتريات والخدمات المصرفية الأخرى مثل بطاقات الصراف الآلي / الخصم والصافي المصرفي وتحويلات الأموال من طرف ثالث ولكن لا يمكنه تقديم قروض أو إصدار ائتمان البطاقات.

قال بنك الاحتياطي الهندي إن الهدف الأساسي من إنشاء بنوك المدفوعات هو تسخير التكنولوجيا لزيادة الشمول المالي من خلال فتح حسابات ادخار صغيرة وتقديم خدمات المدفوعات / التحويلات للعمال المهاجرين والشركات الصغيرة والأسر ذات الدخل المنخفض والكيانات الأخرى في القطاع غير المنظم باستخدام الوسيط الرقمي.

في فبراير 2015 ، تقدم 41 كيانًا للحصول على تراخيص بنوك المدفوعات ، ومع ذلك ، أعطى بنك الاحتياطي الهندي تراخيص "من حيث المبدأ" لإحدى عشرة كيانًا لإطلاق بنوك المدفوعات. كان هذا الترخيص من حيث المبدأ ساريًا لمدة 18 شهرًا ، ومنذ ذلك الحين ، تنازلت ثلاثة كيانات مختارة - Cholamandalam Distribution Services و Sun Pharmaceuticals و Tech Mahindra عن تراخيصها.

أصبحت خطط بنك مدفوعات Vodafone m-pesa أيضًا مشبوهًا عندما حصلت Vodafone على حصة غير مباشرة في بنك مدفوعات Fino. أيضًا ، لا تزال National Securities Depository Limited (NSDL) تنتظر الموافقة النهائية من RBI لإطلاق خدماتها.

بشكل عام ، لم تنطلق Payments Banks ، التي تم إطلاقها بطموح لتمهيد الطريق نحو الهند الرقمية الحقيقية. تشير أرقام بنك الاحتياطي الهندي بوضوح إلى أنه لا يزال هناك طريق طويل أمام بنوك المدفوعات الحالية. لكن الآمال لا تزال عالية. سيكون Jio Payments Bank خارج مرحلة الاختبار التجريبي قريبًا ، وبنك مدفوعات ما بعد الهند مع هدفه الطموح المكون من 650 فرعًا في جميع أنحاء البلاد ، على استعداد لمواصلة الوتيرة.

مع قيام RBI بسحب حظره على Paytm Payments Bank بعد ستة أشهر ، فقد حدد هدفًا للوصول إلى 100 مليون بحلول نهاية عام 2019. كما حدد هدفًا لاستثمار 500 مليون دولار (3505 كرونا نرويجية) في عمليات اعرف عميلك من أجل الوصول 500 مليون حساب بنكي بحلول عام 2020.