دليل سريع للتوافق مع PCI DSS (معيار أمان بيانات صناعة بطاقات الدفع).

ملخص: يمكن أن يساعدك الحفاظ على التوافق مع PCI DSS في بناء مصداقية العملاء وتقليل مخاطر سرقة البيانات والهوية. في هذه المقالة، سوف نتعلم المزيد عن أهمية الامتثال لـ PCI DSS أدناه.

يقف الامتثال لمعايير أمان بيانات صناعة بطاقات الدفع (PCI DSS) في طليعة حماية معلومات الدفع الحساسة في المشهد الرقمي اليوم. وهو يحدد إطارًا شاملاً للتعامل الآمن مع بيانات بطاقة الدفع ومعالجتها وتخزينها.

مع تطور التهديدات السيبرانية، يعد الالتزام بمعايير PCI DSS أمرًا بالغ الأهمية للشركات المشاركة في معاملات بطاقات الدفع لحماية بيانات بطاقات المستهلكين. دعنا نتعمق ونتعلم المزيد حول امتثال PCI DSS أدناه!

ما المقصود بـ PCI DSS؟

PCI DSS (معيار أمان بيانات صناعة بطاقات الدفع) عبارة عن مجموعة من العمليات والسياسات لتحسين أمان معاملات الخصم والائتمان والمعاملات النقدية. علاوة على ذلك، فإنه سيساعد أيضًا في حماية بيانات حاملي البطاقات من السرقة.

تم تطوير PCI DSS لمنع اختراق البيانات الحساسة وتقليل مخاطر الاحتيال للشركات التي تدير بيانات بطاقة الدفع. تم تطوير جميع بروتوكولاتها وإرشاداتها من قبل مجلس معايير أمان صناعة بطاقات الدفع.

ما هو الهدف من PCI DSS؟

الغرض الرئيسي من PCI DSS هو حماية البيانات الحساسة لحاملي البطاقات أثناء تخزينها ومعالجتها ونقلها. تساعد بروتوكولات الأمان PCI DSS المؤسسات في التخفيف من خروقات البيانات وسرقة الهوية.

يضمن الحفاظ على امتثال PCI DSS التزام الشركات بممارسات الصناعة أثناء معالجة معلومات بطاقة الائتمان ونقلها.

أهم 6 مبادئ للامتثال لـ PCI DSS

فيما يلي المبادئ الستة للامتثال لمعايير أمان بيانات صناعة بطاقات الدفع التي يجب على كل مؤسسة اتباعها:

• الحفاظ على الأنظمة والشبكات الآمنة: يجب معالجة جميع معاملات البطاقة في شبكة آمنة. يجب أن تحتوي البنية التحتية على جدران حماية للتخفيف من عمليات التنصت والهجمات الضارة. علاوة على ذلك، لا ينبغي أيضًا استخدام بيانات المصادقة المقدمة من البائع.
• تفاصيل حماية حامل البطاقة: يجب على جميع الشركات الملتزمة بـ PCI DSS الحفاظ على جميع بيانات حامل البطاقة آمنة ومأمونة أينما تم تخزينها. يجب أيضًا تأمين جميع البيانات عند إرسالها عبر الشبكات العامة من خلال التشفير.
• تنفيذ برنامج إدارة الثغرات الأمنية: يجب على شركات خدمات البطاقات تنفيذ برامج إدارة المخاطر وتقييمها لحماية الأنظمة من الهجمات الضارة مثل البرامج الضارة وبرامج التجسس.
• تنفيذ تدابير التحكم في الوصول: يجب تقييد الوصول إلى البيانات والأنظمة ويجب تخصيص أسماء أو أرقام تعريفية فريدة للاستخدام. وينبغي اتخاذ تدابير لتقييد الوصول المادي والرقمي إلى بيانات حاملي البطاقات.
• اختبار الشبكات والإشراف عليها بشكل متكرر: يجب اختبار جميع الشبكات داخل مؤسستك ومراقبتها بانتظام للتأكد من خلوها من الثغرات الأمنية.
• تنفيذ سياسة أمن المعلومات: يجب تحديد سياسة أمن المعلومات المناسبة واتباعها داخل المنظمة. وينبغي أيضًا تنفيذ تدابير الإنفاذ مثل عمليات التدقيق وعقوبات عدم الامتثال.

ما هي متطلبات الامتثال الـ 12 لـ PCI؟

يجب على جميع المؤسسات التي تحتاج إلى التوافق مع PCI DSS أن تفي بمتطلبات الامتثال التالية لـ PCI:

• تثبيت جدار حماية لإدارة وحماية تفاصيل بطاقة العميل
• لا تستخدم كلمات المرور التي قدمها بائع البرنامج
• حافظ على حماية بيانات حامل البطاقة
• تشفير بيانات بطاقة الدفع المنقولة عبر الشبكات المفتوحة والعامة
• قم بتحديث برنامج مكافحة الفيروسات بشكل متكرر
• تطوير وإدارة التطبيقات والأنظمة الآمنة
• تقييد وصول الموظفين إلى بيانات حامل البطاقة
• استخدم معرفًا فريدًا لكل موظف للوصول إلى بيانات حامل البطاقة
• تقييد الوصول الفعلي إلى بيانات بطاقة العملاء
• تتبع والإشراف على جميع عمليات الوصول إلى موارد الشركة
• قم باختبار التطبيقات والأنظمة بشكل متكرر بحثًا عن نقاط الضعف
• تنفيذ والحفاظ على سياسة أمن المعلومات.

ما هي مستويات الامتثال لـ PCI DSS؟

يتم تصنيف متطلبات الامتثال لـ PCI DSS إلى 4 مستويات للتاجر اعتمادًا على حجم معاملات البطاقة التي تتم معالجتها بواسطة المؤسسة سنويًا. فيما يلي مستويات التحقق الأربعة بموجب الامتثال لـ PCI DSS:

المستوى الأول: يشمل الشركات التي تدير 6 ملايين معاملة بطاقة سنويا. يجب أن يجتاز نوع هذه الشركات تقييم مقيم الأمان المؤهل (QSA) كل عام ويجب أن يكون لديه بائع فحص معتمد (ASV) لإجراء فحص رؤية الشبكة ربع سنوي.

المستوى 2: ينطبق هذا المستوى على التجار الذين يديرون ما بين مليون إلى 6 ملايين معاملة بطاقة سنويًا. يُطلب من هذه الشركات إكمال استبيان التقييم الذاتي السنوي (SAQ) وتحتاج أيضًا إلى إرسال عمليات فحص الثغرات الأمنية في شبكة ASV على أساس ربع سنوي.

المستوى 3: يشمل هذا المستوى الشركات التي تدير معاملات البطاقة من 20 ألفًا إلى 1 مليون سنويًا. كما يُطلب منهم أيضًا إكمال SAQ سنويًا وإرسال عمليات فحص ثغرات الشبكة كل ثلاثة أشهر.

المستوى 4: يشمل المستوى 4 الشركات التي تدير أقل من 20,000 معاملة بطاقة سنويًا. مثل المستويات الأخرى، يُطلب من هؤلاء التجار أيضًا إكمال SAQ سنويًا وتقديم فحص لثغرات الشبكة كل ثلاثة أشهر.

فوائد الامتثال PCI DSS

يساعدك الالتزام بـ PCI DSS على بناء الثقة والمصداقية بين عملائك وتعزيز سمعة العلامة التجارية. بالإضافة إلى ذلك، فإنه يوفر المزايا التالية لعملك:

• يساعد في بناء ثقة العملاء من خلال تأمين بياناتهم
• يقلل من فرص اختراق البيانات
• يساعد في منع الممارسات الاحتيالية
• يساعد في الحفاظ على الامتثال التنظيمي
• يساعد في تقليل نفقات اختراق البيانات

تحديات الامتثال PCI DSS

على الرغم من تقديم فوائد متعددة، فإن البقاء متوافقًا مع PCI DSS يفرض بعض التحديات على المؤسسات مثل استيفاء جميع متطلبات الامتثال الإلزامية ودفع تكاليف باهظة للوفاء بالامتثال.

تشمل بعض التحديات الأخرى التي تواجهها المنظمة ما يلي:

• تجد المؤسسات أن فهم متطلبات PCI DSS وتنفيذها أمر معقد بعض الشيء
• تكلفة تنفيذ PCI DSS باهظة الثمن
• يعد الحفاظ على الامتثال لـ PCI DSS عملية مستمرة وتتطلب الكثير من الوقت والموارد
• تستمر متطلبات الامتثال لـ PCI DSS في التغير، وبالتالي قد يكون الوفاء بها أمرًا صعبًا بالنسبة للشركات

أفضل ممارسات الامتثال لـ PCI DSS

ستساعدك هذه الممارسات على الالتزام بمعايير PCI DSS وإنشاء بيئة آمنة لنقل بيانات حامل البطاقة. فيما يلي بعض أفضل الممارسات التي اقترحتها PCI SSC لمواكبة امتثال PCI DSS كما هو موضح أدناه:

• قم بتخزين بيانات حامل البطاقة المهمة للعمليات التجارية فقط
• إنشاء مقاييس الأداء لتقييم الامتثال
• قم بإنشاء متطلبات أمان إضافية بالإضافة إلى PCI DSS الخاصة بمؤسستك وصناعتك
• تعليم الموظفين كيفية اختراق بيانات الهندسة الاجتماعية لمنع سرقة البيانات
• صياغة إجراءات لمعالجة ومعالجة الإخفاقات الأمنية
• الإشراف على امتثال مقدمي خدمات البائعين
• تعيين المهام المتعلقة بالامتثال للموظفين المؤهلين فقط
• مراقبة الأنظمة والعمليات بانتظام لتحديد نقاط الضعف

خاتمة

لا يمكن المبالغة في أهمية حماية معلومات الدفع الحساسة. من خلال تطبيق بروتوكولات PCI DSS، يمكنك المساهمة في نظام دفع أكثر أمانًا، مما يضمن سرية وسلامة بيانات حاملي البطاقات. علاوة على ذلك، سيساعد ذلك أيضًا في بناء الثقة مع عملائك.

الأسئلة الشائعة المتعلقة بـ PCI DSS