8 طرق لجمع الأموال لعملك الجديد

على الدوام ، بدأ عدد لا يحصى من الأمريكيين منظماتهم الخاصة. كما أشارت إدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية (SBA) ، في عام 2010 ، كان هناك 27.9 مليون شركة خاصة في الولايات المتحدة. وقد تميز الجزء الأكبر من هذه الشركات - أكثر من 75٪ - من قبل الإدارة على أنها منظمات "غير رئيسية" ، مما يعني أن المالك هو الفرد الرئيسي الذي يعمل في الشركة.

فرص التقدم طويلة. فقط جزء من المؤسسات الجديدة تستحق استحقاقها لفترة طويلة ، وثلثها فقط يبقى في النشاط بعد 10 سنوات. على الرغم من ذلك ، يتطور معدل ضئيل إلى مؤسسات مستقرة صغيرة إلى متوسطة الحجم ، بينما يتحول جزء صغير إلى أشياء من الأساطير - مثل Apple أو Hewlett-Packard ، المنظمات التي تم تصورها في مجال السيارات والتي صعدت أخيرًا إلى أكثر المناصب الجديرة بالملاحظة في أمريكا عمل.

قبل أن يكون لعملك أي توقع بالتحول إلى أسطورة (أو حتى مجرد مفيدة) ، عليك أن تعرف كيف تمول تقديمه إلى العالم. صرحت SBA أنه في عام 2009 ، قامت مؤسسة Ewing Marion Kauffmann بتقييم المصروفات العادية لبدء مشروع خاص آخر في الولايات المتحدة بحوالي 30.000 دولار.

لتقييم تكلفة إرسال عملك ، انظر إلى آلة إضافة تكلفة بدء التشغيل عبر الإنترنت ، على سبيل المثال ، تلك التي قدمها Entrepreneur.com.

في حين أن العدد قد يبدو مرتفعًا بشكل لا يصدق ، فإن رجال الأعمال الحاليين لديهم مجموعة متنوعة من البدائل فيما يتعلق بتمويل الشركات الجديدة.

نهج لجمع الأموال لعملك الجديد.

1. التمويل الذاتي

في حين أن التمويل الذاتي لشركتك الناشئة يمكن أن يكون بسيطًا إلى حد ما ، إلا أنه يصاحب ذلك عيبًا كبيرًا: أنت في شرك تمامًا إذا لم ينجح المسعى.

كل الأشياء التي تم أخذها في الاعتبار ، قد تكون خيارًا جذابًا جيدًا ، وفي حال كنت في وضع يسمح لك بالحصول على الأصول المطلوبة من متاجرك الخاصة ، فهناك مجموعة متنوعة من الطرق التي يمكنك اتباعها.

-اضغط على المدخرات الشخصية

يعد استخدام البنك الخنزير الخاص بك هو النهج الأكثر مباشرة لتمويل مشروع خاص. بغض النظر عما إذا كان النقد يأتي من سجلاتك المالية ، أو إرث عائلي ، أو أصول موجودة في حساب عرض عملات قديم.

إن استخدام أموالك الخاصة ليس بارزًا فقط حتى الآن بالإضافة إلى أنه يُظهر وعود رائد الأعمال للمضاربين المحتملين الآخرين ، والتي يمكن أن تساعد أخيرًا في كسب دعم إضافي من الغرباء.

- عرض الأصول الشخصية

ربما تطالب بأرض أو أسهم أو أوراق مالية أو موروثات عائلية مهمة ستقدمها بهدف نهائي هو جمع الأموال لتمويل عملك.

عرض الموارد مقابل المال هي فترة حاولت الاقتراب من جمع الأموال ، ومع ذلك يمكن أن تفرض اقتراحات تتعلق بتقديم مزايا معينة ، لا سيما الأراضي والأسهم.

تأكد من التفكير قبل الغوص في ؛ وإلا ، فقد ينتهي بك الأمر في مواجهة تقييم غير متوقع للزيادات في رأس المال من مصلحة الضرائب.

-استخدام بطاقات الائتمان

يمكن أن توفر بطاقات الشحن طريقة سريعة وبسيطة لتمويل شراء الأشياء التي يُتوقع أن تبعث نشاطًا تجاريًا. ومع ذلك ، من الأهمية بمكان أن نتذكر أن Mastercards تصاحب أيضًا رسوم قروض قوية للتعويضات التي تظل غير مدفوعة في نهاية الشهر.

اعتبارًا من أبريل 2015 ، ارتفعت تكاليف القروض على بطاقات الشحن غير المقيدة من حوالي 13٪ إلى 22٪ لمن لديهم تقييمات مالية جيدة معقولة. على أي حال ، في حالة عدم وجود قسط ، يمكن أن يصل هذا المعدل إلى 29٪.

قد يكون من الصعب أن تظل على دراية بالأقساط في الأشهر السابقة لأن عملك يحقق دخلًا كافيًا لبدء تسوية الالتزام. إذا كنت تخطط لاستخدام بطاقات Mastercards لدعم بدء شركتك الخاصة ، فمن الأفضل استخدام البطاقات التي تقدم جوائز أو مشاريع استرداد الأموال لمشتريات الأعمال.

بالإضافة إلى ذلك ، إذا كنت تنوي الحصول على النقود لفترة وجيزة - سنة ونصف أو أقل - ابحث عن بطاقات شحن منخفضة أو 0٪ في وقت مبكر من تكلفة التمويل السنوية (APR).

على سبيل المثال ، تقدم بطاقة شحن Chase Ink Cash Business 200 دولارًا أمريكيًا في شكل نقود حقيقية ، إذا قمت بشراء 3000 دولار خلال الأشهر الثلاثة الأولى. تتضمن بطاقة Ink Cash Business بالإضافة إلى ذلك 0٪ في وقت مبكر على سعر الصرف على عمليات الشراء والتعادل وسط العام الرئيسي ، وتشير إلى مكافآت استرداد الأموال على الإنفاق في متاجر الإمدادات المكتبية والمطاعم.

- الحصول على قرض بنكي

في حالة ما إذا كانت تكاليف قرض فيزا تزعجك ولا تمتلك منزلًا ، يمكنك محاولة إقناع البنك بإقراضك نقودًا لبدء عملك.

ترافق السلف المصرفية الفردية تكاليف التمويل على عكس بطاقات الشحن - في الوقت الحالي في مكان ما في حدود 6٪ و 13٪ ، مشروطًا بسجلك في سداد القرض.

مهما كان الأمر ، فقد يكون من الصعب الحصول عليها بدون تأمين ، (على سبيل المثال ، أرض أو مركبة راضية) لترسيخ التقدم.

في حالة عدم وجود تأمين لديك ، أو إذا لم يكن تقييمك المالي مرتفعًا ، يمكنك المساعدة في احتمالات الحصول على سلفة بنكية من خلال إيجاد مؤيد مشارك ، شخص يتمتع بائتمان كبير ويوافق على أن يكون مسؤولاً عن الالتزام في فرصة الخروج أن تتخلف عن السداد.

2. الأصدقاء والعائلة

إذا لم تتمكن من الاستفادة من البنك الخنزير الخاص بك ، أو إذا كان تقييمك المالي غير كافٍ لإقناع البنك بإقراضك نقودًا ، فيمكنك عمومًا التأرجح مع عامة الناس الذين يدركون أنك أفضل. قد يكون الأقارب والمرافقون أقل طلبًا للتأثير من سلطات البنوك الغامضة. هم أيضًا أكثر عرضة للنظر إلى ما وراء تعديلات السجل الحالي وتصنيف FICO أثناء تحديد ما إذا كنت تستحق خطر توسيع التقدم. بالإضافة إلى ذلك ، فهم أقل ميلًا إلى طلب شروط سداد صارمة أو رسوم قروض عالية - وعلى حساب الأقارب ، قد تفلت من تكاليف التمويل تمامًا.

الاقتراض من رفيق أو قريب هو خيار معروف للغاية. من الواضح أن الاستحواذ من الأحباء يترافق مع ترتيب المخاطر الخاص به. في حالة فشل المحاولة ، أو إذا استغرق الأمر وقتًا أطول مما كان متوقعًا لتعويض التقدم ، يمكن أن تستمر اتصالاتك. في حالة تخلفك عن الحصول على تأشيرة أو سلفة بنكية ، فلن تحتاج إلى شغل مقعد لتناول عشاء عيد الشكر مع الموظف المتقدم أو مؤسسة Mastercard. إذا أهملت سداد العمة سالي ، فقد لا تسمع نهايتها أبدًا.

3. قروض إدارة الأعمال الصغيرة

صُنع من قبل الكونجرس في عام 1953 ، ولا يقرض قانون الأعمال الصغيرة بشكل مباشر للمشاريع الخاصة. بدلاً من ذلك ، تقدم SBA مجموعة متنوعة من برامج الضمان للسلف المقدمة من البنوك المؤهلة ، وجمعيات الائتمان ، والمقرضين الخيريين.

- 7 (أ) برنامج القرض

هذه التطورات هي طرق أساسية بشكل استثنائي لدعم المشاريع المستقلة ويمكن استخدامها لإرسال عمل آخر أو تنمية أعمال حالية. لا يوجد مبلغ أساسي 7 (أ) مقدمًا ، ومع ذلك ، فإن إدارة الأعمال الصغيرة تعرب عن أن البرنامج لن يدعم سلفة تزيد عن 5 ملايين دولار.

-قروض متناهية الصغر

يقدم برنامج SBA Microloan الائتمانات التي تصل إلى 50000 دولار لدعم تكاليف بدء التشغيل والتطوير للشركات المستقلة ، والذي يتم تقديمه من خلال اتحادات الإقراض القائمة على شبكة غير هادفة للربح المشار إليها.

يمكن استخدام القروض الصغيرة لتمويل شراء الأجهزة والإمدادات والأسهم أو كرأس مال عامل للأعمال. مهما كان الأمر ، لا يجوز استخدامه لسداد الالتزامات الحالية. تقول إدارة الأعمال الصغيرة إن القرض الصغير العادي يبلغ حوالي 13000 دولار.

يتطلب قانون إدارة الأعمال الصغيرة سداد جميع القروض الصغيرة في غضون ست سنوات. تتم استشارة تكاليف القروض على القروض الصغرى بين المقترض والبنك ، ولكنها تقع عادةً في مكان ما في حدود 8٪ و 13٪.

عادة ما يكون لدى البنوك المندوبة متطلبات مسبقة خاصة للقروض الصغيرة ، بما في ذلك الضمانات الفردية من رؤية الأعمال وبعض أنواع الأمان. بالإضافة إلى ذلك ، يُطلب من المقترضين الآن ومرة ​​أخرى أن يأخذوا دروسًا تعليمية في مجال الأعمال بهدف نهائي يتناسب مع فاتورة القرض الصغير. يمكن التعرف على مقرضي الأموال المتناهية الصغر في منطقة معينة في مكاتب مقاطعة SBA.

4. التمويل (VC)

تقوم شركات التمويل بتنسيق المصالح في المنظمات الناشئة مقابل حصص قيمة في الأعمال التجارية. نظرًا لأن معظم شركات رأس المال الاستثماري عبارة عن مؤسسات تساهم بأموال الشركة ، فإنها ستكون بشكل عام خاصة بشكل استثنائي وعادة ما يتم وضعها فقط في المؤسسات التي تم تسويتها حتى الآن وأظهرت القدرة على تحقيق الفوائد.

تضع شركات رأس المال المغامر الموارد في شركة بهدف الحصول على المال مقابل حصتها في القيمة إذا كانت الشركة في النهاية تحمل أول عملية بيع للأسهم (IPO) أو تم بيعها إلى شركة قائمة أكبر.

5. مستثمرون ملاك

إذا لم تتمكن من الحصول على ما يكفي من المال من البنك أو من المزايا الخاصة بك ولم يكن لديك عم ثري ، يمكنك بشكل عام البحث عن شخص ثري غير قريب. ينتهز بعض المحظوظين فرصة استثمار الموارد في مغامرات بدء التشغيل - غالبًا مقابل حصة قيمة في الشركة الجديدة.

يُعرف هؤلاء المستثمرون باسم المستثمرين الملاك. بشكل عام ، كان المضارب الملاك مثمرًا في صناعة معينة ويبحث عن أبواب مفتوحة جديدة داخل تلك الصناعة المكافئة. لا يمكن للمستثمرين الملاك فقط تقديم التمويل لبدء عملك ، ولكن البعض سيعطي التوجيه اعتمادًا على فهمهم الخاص.

يمكنهم أيضًا استخدام جهات اتصالهم الحالية داخل الصناعة لفتح مداخل لعملك. فكيف تكتشف هؤلاء الملائكة؟ يمكن أن يستغرق بعض الفحص. يحب العديد من المستثمرين الملاك البقاء تحت الرادار ويجب تمييزهم عن طريق سؤال رواد أعمال مختلفين أو أدلة متعلقة بالمال.

انضم الملائكة المختلفون إلى الأنظمة ، مما يجعل العثور عليها أقل تطلبًا من الشركات الجديدة المحتملة. هناك مجموعة متنوعة من الأساليب للتعامل مع المستثمرين الملاك ، من الاتصال بمكاتبهم لإجراء ترتيب ، إلى مجرد زيارة أحدهم في تجمع المشروع.

تعقد بعض جمعيات الملاك تجمعات وتجمعات لإدارة الأنظمة من حين لآخر. على أي حال ، ستنتهي بمقابلة ملاك محتمل ، لديك وقت محدود فقط لتأسيس اتصال قوي ، وتعداد مستمر.

6. التمويل الجماعي

تستخدم المنظمات الإنترنت للتسويق وتقديم الأشياء منذ التسعينيات. على أي حال ، خلال العقد الأخير ، تحولت شبكة الإنترنت إلى مصدر آخر للتمويل أيضًا.

على سبيل المثال ، يمتلك Kickstarter وأصحاب الرؤى التجارية والحرفيين والمؤسسات الخيرية والأشخاص القدرة على نشر اهتماماتهم عبر الإنترنت مقابل المال. أقسم أكثر من 90.000 فرد مبالغ صغيرة من النقد لفهم هدف توماس. بحلول عام 2015 ، كان Kickstarter قد وضع تعهدات بلغ مجموعها أكثر من 1.6 مليار دولار لما يزيد عن 200000 مشروع منفصل ، تم تمويل أكثر من 81000 منها بشكل فعال.

يحتاج رجال الأعمال المحتملين الذين يبحثون عن الدعم في مرحلة التمويل الجماعي إلى فهم مبادئ التحويل. بعض مراحل التمويل الجماعي تجمع الإعانات حتى النقطة التي يتم فيها رفع هدف محدد مسبقًا. في حالة عدم تحقيق الهدف ، قد تعود الأصول إلى المانحين.

تأخذ المراحل أيضًا جزءًا من الأموال التي يتم جمعها - وهذه هي الوسيلة التي يدعمون بها مهامهم الخاصة.

7. قروض نظير إلى نظير

بشكل أساسي ، يعني القرض المشترك (الذي غالبًا ما يُقصد به P2P) الحصول على النقد دون مواجهة بنك تقليدي أو منظمة مضاربة. في إطار P2P ، ينشر المقترض طلبًا مقدمًا على مرحلة P2P - ،

على سبيل المثال ، Lending Club أو Prosper - معبراً عن المبلغ المطلوب والشرح وراء السلفة. يقوم المتخصصون الماليون المحتملون بمسح الطلب والموافقة على اعتماد مقاييس نقدية مختلفة للمقترض حتى المبلغ المطلوب.

عندما يتم دعم الائتمان ، يحصل المقترض على المبلغ الإجمالي الذي تم إقراضه وبعد ذلك يدفع السلفة مرة أخرى من خلال الأقساط المجدولة المنتظمة التي يتم سدادها إلى المرحلة ، والتي تقوم في تلك المرحلة بسداد الأخصائيين الماليين المعتمدين على المبلغ الذي أقرضه كل شخص.

يتحول مقرضو الأموال عبر الإنترنت ، بما في ذلك مراحل P2P ، إلى منبع جدير بالملاحظة لتمويل المشاريع المستقلة. في حين أن قرض P2P له ظروف مواتية على السلف المصرفية المعتادة - بما في ذلك تكاليف التمويل المنخفضة ، والرسوم الأقل ، والقدرة الأكثر بروزًا على التكيف - لا تزال أساسيات الإقراض سارية.

يحتاج المقترضون إلى استكمال طلب وتقديم البيانات المتعلقة بالمال التي سيتم مسحها بواسطة مرحلة P2P. على هذا المنوال ، أنت بحاجة إلى تقييم مالي ليس سيئًا للغاية للحصول على سلفة ، وسيتضرر رصيدك في حالة تخلفك عن سداده.

8. الحاضنات

إذا كان لديك فكرة ذكية عن عمل ما ، ومع ذلك تحتاج إلى الكثير من المساعدة (النقدية والتوجيهية) في المضي قدمًا ، فقد يكون تفريخ الأعمال الذي يُطلق عليه اسم الحاضنة هو أفضل نهج - في حال كنت تستطيع احصل على عملك في واحد.

إنها في الواقع ما يوصي به الاسم: جمعية مكرسة لتقديم الإدارات ودعم منظمات الأحداث.

يتم التحكم في هذه من قبل شركات التمويل والمؤسسات الحكومية والكليات بهدف دعم الأعمال التجارية الجديدة خلال مراحلها الأكثر دقة من خلال تقديم العرض وإدارة الأنظمة والتأسيس والمساعدة المالية. لإنهاء عملية تقديم طويلة.

تتناقض المتطلبات الأساسية بين المفرخات المختلفة ، ومع ذلك يجب أن يُظهر صاحب الرؤية التجارية احتمالًا قويًا لإنجاز العمل. قد تكون المنافسة على مكان في المفرخ مزعجة بشكل استثنائي.

إلا إذا كنت قطبًا ماليًا حتى الآن ، فإن تجميع التمويل لإرسال عمل آخر يتطلب ترتيبًا ومجهودًا حقيقيين. يجب على رجل الأعمال الدؤوب قياس مزايا وعيوب بدائل التمويل التي يمكن الوصول إليها ومعرفة مصادر الأموال التي توفر أفضل قدرة على التكيف بأي سعر ، لكنك لست بحاجة إلى تقييد هذه الخيارات.

بدأت العديد من الشركات المستقلة بأموال تم الحصول عليها من مزيج من مصادر مختلفة. بغض النظر عما إذا كنت قد وصلت إلى بنك ضخم أو رصيد SBA ، فقد تحتاج على أي حال إلى أموال إضافية من أحبائك ، أو من نفسك ، لتحقيق حلم شركتك الناشئة.

مصادر إضافية