تعويم RBI ورقة مناقشة حول رسوم UPI ، نظام المدفوعات الأخرى
نشرت: 2022-08-18سعى البنك المركزي للحصول على مدخلات من عامة الناس على الورق حتى 3 أكتوبر 2022
صنفت ورقة المناقشة نظام الدفع في الهند إلى فئتين - معاملات P2P ومعاملات P2M
سعى البنك المركزي للحصول على تعليقات حول مجموعة واسعة من القضايا من MDR في معاملات البطاقة إلى الرسوم على معاملات UPI
أصدر بنك الاحتياطي الهندي (RBI) يوم الأربعاء ورقة مناقشة حول "الرسوم في أنظمة الدفع". سعى البنك المركزي للحصول على مدخلات من عامة الناس على الورق حتى 3 أكتوبر 2022.
من خلال الورقة البحثية ، يهدف بنك الاحتياطي الهندي (RBI) إلى التأكد من أن الهند لديها أنظمة دفع وتسوية "حديثة" ليست فقط آمنة ومأمونة ولكنها أيضًا فعالة وسريعة وبأسعار معقولة.
في رؤية المدفوعات 2025 ، التي تهدف إلى تعزيز النظام البيئي للمدفوعات الإلكترونية في الهند ، قال بنك الاحتياطي الهندي إن توفير خدمات الدفع الرقمي يستلزم تكاليف ، مثل رسوم التبديل ورسوم التبادل ، من بين أمور أخرى ، يتعين على واحد أو أكثر من المشاركين في نظام الدفع تحملها. . إما أن يتم نقل التكلفة إلى التاجر كمعدل خصم التاجر (MDR) أو إلى العميل كرسوم للعميل.
يبدو أن الورقة خطوة في دفع المناقشة إلى الأمام.
"قد تنشأ قيود في أنظمة الدفع ، من بين أمور أخرى ، من البنية التحتية أو الإجراءات أو الرسوم المتعلقة بمعاملات الدفع. وقالت ورقة المناقشة إن تخفيف مثل هذه الاحتكاكات ، مع ضمان الامتثال للمتطلبات القانونية والتنظيمية ، كان محور تدخل RBI في مجال أنظمة الدفع.
لقد صنفت نظام الدفع في الهند إلى فئتين:
- أنظمة دفع تحويل الأموال : نظام يسهل التحويل من حساب إلى حساب آخر يحدده العميل الأصلي (معاملة من شخص إلى شخص (P2P)). يشمل ذلك التسوية الإجمالية في الوقت الفعلي (RTGS) ، والتحويل الإلكتروني الوطني للأموال (NEFT) وخدمة الدفع الفوري (IMPS)
- أنظمة الدفع للتاجر : نظام يسهل المدفوعات للاستفادة من السلع أو الخدمات (معاملة من شخص إلى تاجر (P2M)). يتضمن ذلك شبكات البطاقات وجهات إصدار الدفع المسبق (PPI).
يغطي أيضًا واجهة المدفوعات الموحدة (UPI) ويتحدث عن مجالات مثل ملكية أنظمة الدفع ، والمشاركين ومقدمي الخدمات في تدفق المدفوعات ، و PSPs والوسطاء ، والدور النموذجي الذي يلعبونه في معاملات الدفع ، MDR ، من بين أمور أخرى.
وأوضحت الوثيقة هيكل فرض الرسوم في نظام المدفوعات الحالي ، وطلب البنك المركزي ردود الفعل في مختلف المجالات. على سبيل المثال ، تم التماس التعليقات حول ما إذا كان ينبغي على بنك الاحتياطي الهندي أن يفرض الرسوم التي يتم فرضها على العملاء أو الأعضاء لمعاملات RTGS / NEFT أو أنها مدفوعة بالسوق ؛ يجب أن يتم تنظيم رسوم معاملات IMPS بواسطة RBI ؛ من بين أمور أخرى.
موصى به لك:
PhysicsWallah تستحوذ على Edtech Startup FreeCo لتعزيز حلول التعلم
وكالة مراقبة المستهلك تفرض غرامة قدرها 1 روبية هندية على فليبكارت لبيع ...
منصة البيانات التي تركز على الاقتصاد منشئ المحتوى Phyllo تربح 15 مليون دولار لتطوير المنتجات ...
مجموعة التوحيد في الارتفاع: عدد صفقات الاندماج والاستحواذ الخاصة بالنظام الإيكولوجي الهندي لبدء التشغيل لتصل إلى 1 ...
أصبحت السفينة المدعومة من Zomato رقم 106 في الهند على شكل وحيد القرن بعد أن جمعت 33.5 مليون دولار ...
نعم ، يستثمر البنك في أموال مجموعة Venture Catalyst لتلبية احتياجات الأعمال التكنولوجية المستقبلية ...
في حين أن هناك العديد من الوسطاء في سلسلة معاملات المدفوعات ، فإن شكاوى المستهلكين تدور عمومًا حول الرسوم المرتفعة وغير الشفافة. قال شارات شاندرا ، نائب الرئيس - البحث والاستراتيجية ، EarthID في منشور على LinkedIn ، إن رسوم خدمات الدفع يجب أن تكون معقولة ومحددة بشكل تنافسي للمستخدمين مع توفير تدفق الإيرادات الأمثل للوسطاء.
MDR في التركيز
تشكل بطاقات الخصم وبطاقات الائتمان ومؤشرات أسعار المنتجين حصة كبيرة من وسائل الدفع المتاحة في الهند لمدفوعات التجار. تعتبر الهند سوقًا لبطاقات الخصم بشكل كبير كما يتضح من عدد هذه البطاقات الصادرة - حوالي 92 كرور روبية مقابل حوالي 7.5 كرور روبية بطاقة ائتمان ، اعتبارًا من 31 مايو 2022.
من حيث الاستخدام ، فإن معدل دوران بطاقات الخصم والائتمان هو نفسه تقريبًا. هذا الاتجاه خاص بالهند ويتماشى مع عقلية المواطنين من حيث انخفاض الاعتماد على الائتمان للمتطلبات العادية. علاوة على ذلك ، فإن حقيقة أن الهنود يفضلون دفع مستحقات بطاقتهم الائتمانية في كثير من الأحيان ، بدلاً من انتظار تاريخ الاستحقاق ، لا ينعكس في معدل MDR المنخفض أو في درجة CIBIL الخاصة بهم ، حسبما ذكرت الصحيفة.
ظل نظام MDR الحالي لبطاقات الخصم ساريًا لأكثر من أربع سنوات. تم الاحتفاظ بعائدات INR 20 Lakh للتجار الصغار مقابل رسوم MDR وفقًا لمتطلبات دوران ضريبة السلع والخدمات (GST) في ذلك الوقت. انخفضت تكلفة صغار التجار لقبول معاملات بطاقات الخصم بشكل كبير. ومع ذلك ، يواصل بنك الاحتياطي الهندي (RBI) تلقي شكاوى من التجار بشأن تكلفة قبول المعاملات الرقمية. تنشأ العديد من هذه الشكاوى بسبب الدور الذي لعبه الوسطاء في عملية الاستحواذ.
يتطلع RBI الآن للحصول على تعليقات حول ما إذا كان التدخل التنظيمي ضروريًا في هذا السيناريو من حيث فرض رسوم ما قبل المعاملة أو لتنظيم التبادل.
أيضًا ، لم يصدر البنك المركزي حتى الآن أي تفويض تنظيمي أو يتدخل بشأن MDR لمعاملات بطاقات الائتمان ورسوم مدفوعات التجار المستندة إلى PPI أو معاملات تحويل الأموال. سعت ورقة المناقشة للحصول على تعليقات من الصناعة حول هذا أيضًا.
هل ستدخل معاملات UPI أيضًا ضمن الماسح الضوئي؟
يبدو كذلك. في حين أن بنك الاحتياطي الهندي (RBI) لم يصدر حتى الآن تعليمات بشأن رسوم معاملات UPI ، فقد فرضت الحكومة إطارًا بدون رسوم لمثل هذه المعاملات اعتبارًا من 1 يناير 2020.
تبحث ورقة المناقشة في "التغذية الراجعة العامة" كما هو الحال في سياق الرسوم الصفرية ، حيث يعتبر دعم التكاليف بديلاً أكثر فعالية ؛ في حالة فرض رسوم على معاملات UPI ، هل يجب أن تكون نسبة MDR بالنسبة لها نسبة مئوية من قيمة المعاملة أو في حالة فرض مبلغ ثابت بغض النظر عن قيمة المعاملة ؛ أو إذا تم فرض رسوم ، فهل ينبغي إدارتها (على سبيل المثال ، من قبل بنك الاحتياطي الهندي) أو يتم تحديدها في السوق ؛ من بين أمور أخرى.
تتناول ورقة المناقشة أيضًا وسطاء الدفع بما في ذلك مجمعات الدفع وبوابات الدفع بالإضافة إلى مجالات مثل الرسوم الإضافية ورسوم الراحة والرسوم على المعاملات الرقمية مقابل قيمة المعاملة وطريقة استرداد الرسوم ، من بين أمور أخرى.
في الأسبوع الماضي ، أصدر بنك الاحتياطي الهندي (RBI) أيضًا المبادئ التوجيهية التي طال انتظارها للإقراض الرقمي بناءً على توصيات مجموعة العمل لتخفيف المخاوف المحيطة بالنظام البيئي للإقراض المتطور.
قبل ذلك ، جاء RBI بإشعار لمؤشرات أسعار المنتجين غير المصرفية التي تمنعهم من تحميل الأرصدة إلى المحافظ الإلكترونية للمستخدمين ، مما أثر على الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية مثل Jupiter و EarlySalary و KreditBee الذين اضطروا إلى وقف المعاملات على بطاقاتهم المدفوعة مسبقًا.