يصدر RBI إرشادات طال انتظارها للإقراض الرقمي
نشرت: 2022-08-10الإطار التنظيمي المنشور مخصص لكيانات الإقراض التي ينظمها بنك الاحتياطي الهندي ويسمح لها بممارسة أعمال الإقراض
لم يحدد بنك الاحتياطي الهندي متطلبات سلوك العمل فحسب ، بل أكد أيضًا على حماية بيانات المقترضين
سيتم الآن حظر الزيادة التلقائية في حد الائتمان دون موافقة صريحة من المقترض ، وفقًا للإرشادات
أصدر بنك الاحتياطي الهندي (RBI) يوم الأربعاء (10 أغسطس) المجموعة الأولى من الإرشادات التي طال انتظارها للإقراض الرقمي بناءً على توصيات مجموعة عمل لتخفيف المخاوف المحيطة بالنظام البيئي للإقراض المتطور.
الإطار التنظيمي مخصص للكيانات المقرضة التي ينظمها بنك الاحتياطي الهندي ويسمح لها بممارسة أعمال الإقراض.
بالنسبة للكيانات المرخص لها بتنفيذ الإقراض وفقًا للأحكام القانونية / التنظيمية الأخرى ولكن لا ينظمها بنك الاحتياطي الهندي ، قال البنك المركزي إن الجهة التنظيمية والسلطة الرقابية المعنية يمكنها النظر في صياغة أو سن لوائح مناسبة بشأن الإقراض الرقمي بناءً على مجموعة العمل. التوصيات.
من ناحية أخرى ، اقترحت مجموعة العمل التدخل التشريعي في الإقراض من قبل الكيانات خارج نطاق أي أحكام قانونية / تنظيمية للحد من نشاط الإقراض غير المشروع.
أصدر البنك المركزي المبادئ التوجيهية في ثلاث فئات. وقد تم قبول بعض توصيات الفريق العامل للتنفيذ الفوري ، في حين تم قبول بعض التوصيات من حيث المبدأ ولكنها تتطلب المزيد من الدراسة. إلى جانب ذلك ، قال البنك المركزي أيضًا إن بعض التوصيات تتطلب مشاركة أوسع مع المركز وأصحاب المصلحة الآخرين بسبب التعقيدات الفنية ، وإنشاء آليات مؤسسية وتدخلات تشريعية.
إرشادات للتنفيذ الفوري
وفقًا لإرشادات بنك الاحتياطي الهندي للكيانات الخاضعة للتنظيم (REs) ومقدمي خدمات الإقراض (LSPs) ، يجب تنفيذ جميع مدفوعات القروض والسداد بين الحسابات المصرفية للمقترض و RE بدون أي حساب تمريري / مجمع لمقدم خدمة الإقراض أو طرف ثالث آخر. أيضًا ، سيحتاج المتعاملون المقيمون إلى دفع أي رسوم ومصاريف مستحقة الدفع لمزودي الخدمة في عملية الوساطة الائتمانية.
يتم تعيين مقدمي الخدمات من قبل المستثمرين العقاريين لتوسيع خدمات تسهيل الائتمان المختلفة المسموح بها.
قال البنك المركزي إنه سيتم الآن حظر الزيادة التلقائية في حد الائتمان دون موافقة صريحة من المقترض. كما دعا إلى فترة تهدئة أو فترة بحث للمقترضين. خلال هذه الفترة ، يمكن للمقترضين الخروج من القروض الرقمية عن طريق دفع رأس المال ومعدل النسبة السنوية المتناسب (APR) دون أي عقوبة ، نظرًا لأنه جزء من عقد القرض.
سيكون معدل الفائدة السنوية أيضًا جزءًا من بيان الحقائق الرئيسية المعياري (KFS) وسيتعين الإفصاح عن التكلفة الشاملة للقروض الرقمية في شكل معدل الفائدة السنوية للمقترضين.
موصى به لك:
ارتفاع صافي الخسارة في Policybazaar في الربع الأول من العام بنسبة 84٪ على أساس سنوي إلى 204.33 روبية هندية ، وزيادة الإيرادات التشغيلية 1 ...
Snapchat تطلق خدمة الاشتراك Snapchat + في الهند ، بسعر 49 روبية هندية / شهر ...
تكمل Zomato الاستحواذ على Blinkit لبدء التجارة السريعة
يفكر CBIC في جلب المزيد من أنشطة التشفير ضمن GST Net: تقرير
تراجع أسهم التسليم بنسبة 7٪ تقريبًا بعد نتائج الربع الأول ؛ شركات السمسرة خفض تصنيف الأسهم
كيف تقوم Bullspree بتعليم الجيل القادم من مستثمري التجزئة الهنود
"وفقًا لإرشادات RBI الحالية ، إذا لم يتم حل أي شكوى مقدمة من المقترض من قبل RE خلال الفترة المحددة (حاليًا 30 يومًا) ، فيمكنه تقديم شكوى بموجب البنك الاحتياطي - مخطط أمين المظالم المتكامل (RB-IOS) "، لاحظت التوصية.
سيتعين على REs أيضًا تقديم تقرير إلى شركات المعلومات الائتمانية (CICs) عندما يتم الحصول على الإقراض من خلال تطبيقات الإقراض الرقمية (DLAs). بالإضافة إلى ذلك ، إذا قامت REs بتمديد منتجات الإقراض الرقمي الجديدة عبر منصات التاجر التي تتضمن ائتمانًا قصير الأجل أو مدفوعات مؤجلة ، فسيتعين عليهم إبلاغ مراكز الاستثمار في كندا.
إلى جانب هذه السلوك التنظيمي ، تركز إرشادات RBI أيضًا على حماية بيانات العملاء.
سيتعين على DLA جمع البيانات التي تستند فقط إلى الحاجة ، بموافقة مسبقة وصريحة من المقترض. سوف تمر البيانات التي تم جمعها من خلال مسارات تدقيق واضحة.
"قد يتم توفير الخيار للمقترضين لقبول أو رفض الموافقة على استخدام بيانات محددة ، بما في ذلك خيار إلغاء الموافقة الممنوحة مسبقًا ، إلى جانب خيار حذف البيانات التي تم جمعها من المقترضين من قبل DLAs / LSPs ،" أشار RBI.
مخاوف بشأن الإقراض الرقمي
بينما يبقى أن نرى كيف تتفاعل الصناعة مع التنمية ، أصبح إدخال مثل هذا الإطار التنظيمي ضروريًا بعد الشكاوى المتكررة والمتعددة من قبل المقترضين ضد أعمال الإقراض المختلفة. قد يكون للوائح أيضًا تأثير على تطبيقات الإقراض ومشغلي BNPL مثل ZestMoney و UniCard وغيرها.
كما قال البنك المركزي في البيان ، ظهرت بعض المخاوف ، والتي ، إن لم يتم تخفيفها ، "قد تؤدي إلى تآكل ثقة أفراد الجمهور في نظام الإقراض الرقمي".
تتعلق المخاوف في المقام الأول بالمشاركة الجامحة لأطراف ثالثة ، وسوء البيع ، وانتهاك خصوصية البيانات ، والسلوك التجاري غير العادل ، وفرض أسعار الفائدة الباهظة ، وممارسات الاسترداد غير الأخلاقية. في الآونة الأخيرة ، كانت هناك ادعاءات ضد وكلاء استرداد القروض لتطبيق قروض عبر الإنترنت لمضايقتهم جنسياً ربة منزل كانت قد أخذت قرضًا من المنصة.
شكل بنك الاحتياطي الهندي مجموعة العمل لإعداد مسودة تقرير حول الإقراض الرقمي ، بما في ذلك الإقراض عبر المنصات عبر الإنترنت وتطبيقات الأجهزة المحمولة ، في يناير 2021. ثم تم فتح التقرير المقدم للتعليقات من أصحاب المصلحة وأفراد الجمهور. وقال بنك الاحتياطي الهندي إن المبادئ التوجيهية الصادرة أخذت في الاعتبار جميع المدخلات.
وفقًا للتقارير المختلفة ، يعد الإقراض الرقمي أحد أسرع قطاعات التكنولوجيا المالية نموًا في البلاد. قدم جائحة Covid-19 مزيدًا من الدعم لهذا القطاع. وسط هذه الأمور ، كان البنك المركزي يبحث في تشديد اللوائح التنظيمية للشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية.
في وقت سابق من هذا العام ، قدم بنك الاحتياطي الهندي أيضًا إرشادات حول مؤشرات أسعار المنتجين غير المصرفية التي منعتهم من تحميل الأرصدة إلى المحافظ الإلكترونية للمستخدمين ، مما أثر على شركات التكنولوجيا المالية الناشئة مثل Jupiter و EarlySalary و KreditBee الذين اضطروا إلى وقف معاملات العملاء على بطاقاتهم المدفوعة مسبقًا.
وصل سعر سوق الإقراض الرقمي إلى 110 مليار دولار في عام 2019 ، ومن المتوقع أن يصل سعره إلى حوالي 350 مليار دولار بحلول عام 2023 .