مع وضع الحماية التنظيمي ، يتطلع RBI إلى إنشاء مختبر اختبار للابتكار في مجال التكنولوجيا المالية

يمر مجال التكنولوجيا المالية في الهند بمرحلة تطورية. جلبت الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية ، وخاصة في مجال المدفوعات والتأمين والإقراض ، الخدمات المصرفية إلى الهاتف المحمول لكل مستهلك.

اعترافًا بالابتكارات الأخيرة من قبل الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية ، أصدر بنك الاحتياطي الهندي (RBI) الآن مسودة "إطار عمل تمكيني لصندوق الحماية التنظيمي" الذي سيسمح للشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية بالاختبار ضمن بيئة حماية تنظيمية (RS).

بعد اختبار وضع الحماية الناجح ، قد لا تزال الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية بحاجة إلى موافقات تنظيمية قبل السماح لمنتجاتها أو خدماتها أو تقنيتها بالتطبيق على نطاق أوسع ، وفقًا للمسودة.

تم اتخاذ هذه الخطوة بعد أن قدمت مجموعة عمل مشتركة بين الهيئات التنظيمية تقريرها في فبراير 2018 واقترحت تقديم إطار عمل مناسب لـ "البيئة التجريبية التنظيمية" ضمن مساحة ومدة محددة جيدًا.

تتكون المجموعة من أعضاء من RBI و SEBI وهيئة تنظيم وتنمية التأمين (IRDA) وهيئة تنظيم وتنمية صندوق المعاشات التقاعدية (PFRDA) ومؤسسة المدفوعات الوطنية في الهند (NPCI) ومعهد التنمية والبحث في التكنولوجيا المصرفية (IDRBT) ، مجموعة مختارة من البنوك ووكالات التصنيف التي أنشأها بنك الاحتياطي الهندي في يوليو 2016.

يشير وضع الحماية التنظيمي إلى الاختبار المباشر للمنتجات أو الخدمات الجديدة في بيئة اختبار خاضعة للرقابة أو تنظيمية والتي قد تسمح (أو لا تسمح) المنظمين ببعض فترات الاسترخاء خلال مدة الاختبار.

وفقًا للمسودة ، سيسمح صندوق الحماية للمنظمين والمبتكرين ومقدمي الخدمات المالية (بصفتهم جهات نشر محتملة للتكنولوجيا) والعملاء (كمستخدمين نهائيين) بإجراء اختبارات ميدانية بهدف جمع الأدلة على فوائد الابتكارات المالية الجديدة ، بينما أيضًا مراقبة مخاطرها واحتوائها بعناية. يمكن أن يوفر مسارًا منظمًا للجهة التنظيمية للانخراط في النظام الإيكولوجي وتطوير اللوائح التمكينية والاستجابة للمنتجات المالية.

من خلال هذا ، يتطلع RBI إلى توفير بيئة للشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية لإجراء اختبارات محدودة النطاق لمنتج أو خدمة جديدة قبل إطلاقها على نطاق أوسع.

من يمكنه التقدم بطلب

في حين أن مسودة "الإطار التمكيني لصندوق الحماية التنظيمي" ستكون مفتوحة للتعليقات حتى 8 مايو ، سيكون وضع الحماية قابلاً للتطبيق على جميع الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية المعترف بها من قبل وزارة تعزيز الصناعة والتجارة الداخلية (DPIIT).

موصى به لك:

موارد

كيف يتم تعيين إطار عمل مجمع الحسابات في RBI لتحويل التكنولوجيا المالية في الهند

أميت داس

31 يوليو 2022

أخبار

لا يمكن لرواد الأعمال إنشاء شركات ناشئة مستدامة وقابلة للتطوير من خلال 'Jugaad': المواطنون ...

جاسبريت ك.

31 يوليو 2022

موارد

كيف ستحول Metaverse صناعة السيارات الهندية

فايبهاف س.

31 يوليو 2022

موارد

ماذا يعني توفير مكافحة الربح بالنسبة للشركات الهندية الناشئة؟

تشارانيا ل.

31 يوليو 2022

موارد

كيف تساعد الشركات الناشئة في تكنولوجيا التعليم في تطوير مهارات القوى العاملة في الهند وتصبح جاهزة للمستقبل ...

أنكوش س.

31 يوليو 2022

أخبار

الأسهم التقنية في العصر الجديد هذا الأسبوع: مشاكل Zomato مستمرة ، EaseMyTrip تنشر Stro ...

تابانانا ر.

31 يوليو 2022

وفقًا للمسودة ، سينصب تركيز RS على تشجيع الابتكارات في حالة عدم وجود اللوائح الحاكمة أو عندما تكون هناك حاجة لتخفيف اللوائح مؤقتًا لتمكين الابتكار المقترح أو في الحالات التي يظهر فيها الابتكار المقترح وعدًا بالتخفيف أو التأثير على تقديم الخدمات المالية بشكل كبير.

يجب أن يكون لدى الشركات الناشئة المتقدمة حدًا أدنى للقيمة الصافية بقيمة INR 50 lakh وفقًا لآخر ميزانية عمومية مدققة ويجب أن يكون لديها درجة ائتمان CIBIL مرضية أو درجة ائتمان معادلة للمروجين أو المديرين أو الكيان.

سيتم اعتبار مثل هذه الشركات الناشئة "معايير مناسبة ومناسبة لاختيار المشاركين في RS".

تم منع الشركات الناشئة في مجال التشفير من وضع الحماية التنظيمي

ومع ذلك ، أوضحت المسودة أن تلك الشركات الناشئة التي تقدم حلول تشفير و ICO ، لن يُسمح لها باختبار وضع الحماية التنظيمي.

وفقًا للمسودة ، قد لا تكون الكيانات مناسبة لاختبار وضع الحماية إذا كانت الخدمة المالية المقترحة مماثلة لتلك التي يتم تقديمها بالفعل في الهند ما لم يتمكن مقدم الطلب من إظهار إما أن تقنية مختلفة يتم تطبيقها بشكل مربح أو يتم تطبيق نفس التكنولوجيا بطريقة أكثر كفاءة وفعالية.

المنتجات والخدمات التي يتم وضعها في القائمة السلبية لـ RBI هي:

• سجل الائتمان
• معلومات الائتمان
• خدمات أصول Cryptocurrency / Crypto
• التداول / الاستثمار / تسوية الأصول المشفرة
• عروض العملات الأولية.
• خدمات التسويق المتسلسل
• أي منتج / خدمات تم حظرها من قبل المنظمين / حكومة الهند

ومع ذلك ، سيسمح RBI بالابتكارات القائمة على blockchain بخلاف التشفير في مناطق معينة. من خلال آلية الحماية التنظيمية ، يهدف RBI إلى تعزيز الابتكار في مجالات:

• مدفوعات التجزئة
• خدمات تحويل الأموال
• الإقراض من السوق
• اعرف عميلك الرقمي
• خدمات الاستشارات المالية
• خدمات إدارة الثروات
• خدمات التعريف الرقمي
• العقود الذكية
• منتجات الشمول المالي
• منتجات الأمن السيبراني

سيتم إدراج 10-12 شركة ناشئة في القائمة المختصرة للمجموعة الأولى

بادئ ذي بدء ، سيضع RBI قائمة مختصرة فقط من 10 إلى 12 شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية من خلال عملية اختيار شاملة على النحو المفصل في إطار العمل ضمن "معايير الملاءمة والملاءمة لاختيار المشاركين في RS". يمكن توسيع القائمة المختصرة أو تقليصها بناءً على تعلم RBI.

تم تقسيم العملية التي تستغرق 26 أسبوعًا إلى خمس مراحل: الفحص الأولي ، وتصميم الاختبار ، وتقييم التطبيق ، والاختبار ، والتقييم.

ترحب شركات التكنولوجيا المالية الناشئة بصندوق الحماية

وفي ترحيبه بالمسودة ، قال بهافين باتيل ، الشريك المؤسس لـ LenDenClub: "نرحب بهذا الاقتراح المقدم من RBI والذي يمكن أن يقود قطاع التكنولوجيا المالية الهندي إلى ثورة جديدة. في سنغافورة ، استخدم المنظم المالي مثل هذه الأساليب كفرصة لاستكشاف المنتجات / الخدمات التي لا تقبلها بطريقة أخرى. إذا تم إثبات ذلك ، يفسح المجال من خلال اللوائح والمتاحة في السوق المفتوحة. بهذه الطريقة سنواجه بالتأكيد ابتكارات جديدة في مجال الخدمات المالية ".

واتفق أجيت كومار ، مؤسس شركة RupeeCircle مع باتيل ، لكنه أضاف أن المسودة لا تزال بحاجة إلى بعض التنقية. "إن قيام RBI بوضع Sandbox التنظيمي لتعزيز نظام" التعلم بالممارسة "هو خطوة في الاتجاه الصحيح لمنظومة بدء التشغيل والتكنولوجيا المالية على وجه التحديد.

يعتبر احتضان RBI لـ blockchain خطوة مبتكرة في الاتجاه الصحيح. ومع ذلك ، هناك بعض الشروط في المسودة التي تحد من إمكانات البيئة التجريبية التنظيمية. ولكن هذه مجرد مسودة أولى وسنراقب عن كثب المزيد من التطورات ".

كانت فكرة وضع الحماية التنظيمية قيد المناقشة على مدار العامين الماضيين. المسودة مفتوحة حاليًا للمناقشة وسيتعين على الشركات الناشئة في قطاع التكنولوجيا المالية أن تراقب عن كثب إمكاناتها إذا تم تنفيذها ومتى يتم تنفيذها.