RPA في الأعمال المصرفية: قفز في القطار قبل أن يصبح سريعًا جدًا

الأتمتة هي محور العديد من الصناعات ، ومن المؤكد أن الخدمات المصرفية هي واحدة منها. تعمل البنوك بنشاط على تنفيذ أتمتة العمليات الروبوتية (RPA) التي يمكنها القيام بمهام شاقة. تخيل مدى سرعة وكفاءة عملك ، حتى لو كنت تقوم فقط بأتمتة إنشاء التقارير - تقارير الأرباح والخسائر اليومية ، وتقارير الإغلاق الشهرية ، وتقارير الامتثال للمعاملات الاحتيالية ، وما إلى ذلك.

يكشف بحث ماكينزي أنه في مجال التمويل ، لا يمكن أتمتة 16٪ فقط من المهام باستخدام التقنيات الحالية. يمكن ترك الباقي بأمان لـ RPA.

في هذه المقالة ، نستعرض عمليات وعمليات القطاع المصرفي ، حيث يمكن أن يجلب لك تطبيق هذه التقنية أكبر قدر من الفوائد.

جزء من مبادرة لتوفير التكاليف أم خطوة نحو استراتيجية التحول الرقمي للبنك؟ RPA هو حليفك في كلتا الحالتين

إذا كنت لا ترغب في بدء تحول رقمي واسع النطاق ، فلا يزال بإمكانك الاستفادة من أتمتة العمليات الآلية في الخدمات المصرفية. الفائدة الرئيسية من تقنية RPA لأي صناعة هي أنها حل طفيف التوغل. ليست هناك حاجة لبناء بنية تحتية جديدة لتكنولوجيا المعلومات وإعادة تشكيل عملك بالكامل للاستفادة من المزايا المتعددة لتقنية RPA في العمليات المصرفية ، مثل انخفاض النفقات وزيادة الإنتاجية والقضاء على احتمال حدوث خطأ بشري.

هناك أربعة مجالات رئيسية في الصناعة المصرفية حيث يمكن استخدام أتمتة العمليات الآلية: إعداد التقارير والتدقيق ، والمخاطر والامتثال ، وعمليات الإقراض والرهن العقاري ، وخدمة العملاء. دعنا نتحرى عنها بالتفصيل ونكشف عن حالات استخدام تقنية RPA في البنوك.

الإبلاغ والمراجعة

يعد تبسيط نهج معالجة المستندات بالكامل نقطة حساسة للصناعة المصرفية حيث يعد إعداد التقارير الدقيقة أمرًا أساسيًا لاتخاذ قرارات مالية مستنيرة. يتعامل أي بنك باستمرار مع عدد لا يحصى من المستندات التي تأتي من CRM و ERP وأنظمة أخرى. بالإضافة إلى ذلك ، قد لا ترتبط المستندات ببعضها البعض ، وأن تكون ذات تنسيقات مختلفة ، وإلى جانب حل هذه المشكلات ، يتعين على الموظفين مراقبة الأمن. عند القيام بذلك يدويًا ، فإن معالجة المستندات غير المهيكلة ، وتصنيف أنواع المستندات المختلفة ، والتحقق من صحة نقاط البيانات المتعددة ، وما إلى ذلك ، تربك الموظفين. مع هذا النهج ، من الصعب تجنب عدم دقة المستندات التي تؤدي إلى خسارة مالية. في المتوسط ​​، تبلغ تكلفة الخطأ البشري في القطاع المصرفي 878000 دولار في السنة.

ما الذي يمكنك تحقيقه من خلال اعتماد تقنية RPA في البنوك؟ لنلقِ نظرة على كيفية مساعدة أتمتة العمليات الروبوتية على التخلص من أعباء موظفيك الذين لديهم بالفعل الكثير من الأعمال اليدوية على لوحاتهم.

تمكّنك التكنولوجيا من معالجة المستندات من طرف إلى طرف. يمكن لروبوت RPA ، الذي يستخرج البيانات من مستندات مختلفة ويفسرها باستخدام تقنية التعرف الضوئي على الأحرف (OCR) ، مسح مجموعة من المستندات في ثوانٍ وتحديد الثغرات والتناقضات.

هكذا تبدو:

إلى جانب معالجة المستندات ، تشمل العمليات القانونية وعمليات التدقيق أنشطة الرقابة. يكشف بحث Digital Workforce عن أن أكثر من 90٪ من الضوابط الداخلية ، مثل استخراج البيانات من أنظمة تكنولوجيا المعلومات المختلفة ، لا يزال يتم إجراؤها يدويًا على الرغم من إمكانية أتمتة ما يصل إلى 90٪ من العمليات بسهولة بمساعدة تقنية RPA.

المخاطر والامتثال

تعد البنوك من أكثر الصناعات تنظيماً إلى جانب قطاع الرعاية الصحية. لا عجب أن التوافق مع الكثير من متطلبات الامتثال هو من بين الأولويات القصوى لهذه الأنواع من المنظمات. يعد تنفيذ أتمتة العمليات الروبوتية مفيدًا من أجل:

1. اعرف عميلك (KYC) والإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة (SAR)

KYC هو معيار إلزامي في القطاع المصرفي مصمم لتحديد هوية العملاء وفهم طبيعة أنشطتهم لمنع التهديدات مثل غسيل الأموال. قد يتطلب الأمر ما يصل إلى أسبوع حتى تتم الموافقة على "اعرف عميلك" من قبل وكالة تسجيل "اعرف عميلك".

جزء آخر من عملية تخفيف المخاطر هو عملية التحقيق في AML (مكافحة غسيل الأموال) التي تتطلب 30-40 دقيقة لكل حالة وتستنزف وقت موظفيك إذا تم إجراؤها يدويًا. في الوقت نفسه ، تتبع هذه المهمة القواعد بسهولة وتتكشف في خوارزمية ، وتستغرق ثلاث دقائق فقط لإكمالها باستخدام تقنية RPA. تعمل التكنولوجيا وفقًا لمبدأ "if-then". إذا كان هناك نشاط ما في ملف تعريف العميل يبدو وكأنه تهديد محتمل ، مثل إجراء العديد من المعاملات في فترة قصيرة ، يقوم الروبوت بإبلاغه بأنه نشاط مشبوه (SAR) إلى القسم المعني. من خلال هذا النهج ، يستثمر موظفو البنك الوقت فقط في فحص الحسابات المشبوهة والتحقيق فيها. إليك نظام يوضح ميزة استخدام تقنية RPA في الأعمال المصرفية والتمويل.

2. الامتثال التنظيمي

عند مواءمة ممارسات العمل مع اللوائح والاحتفاظ بالسجلات لتكون جاهزة لعمليات التدقيق ، يكون RPA في الخدمات المصرفية للشركات مفيدًا لمهام مثل:

• أتمتة إنشاء تقارير التدقيق للهيئات التنظيمية . تقوم البوتات بمركزية جمع البيانات وإنشاء تقارير بالتنسيق المطلوب ، مع القضاء في الوقت نفسه على تأثير الخطأ البشري. يمكن أن يقوم الروبوت بعمل 6-7 ساعات من العمل اليدوي في دقيقة واحدة ، مما يوفر الوقت للموظفين.
• التحقق مما إذا كانت البيانات متوافقة مع التنظيمات. استفد من روبوت RPA لتتبع التحديثات التنظيمية في الوقت الفعلي من خلال مقارنة الإشعارات. في هذه الحالة ، يمكنك الاستجابة بسرعة للتغييرات في المتطلبات ، وتجنب العقوبات التي يمكن أن تضع عمق جيوبك على المحك.

عمليات الإقراض والرهن العقاري

تتمتع غالبية عمليات الرهن العقاري بإمكانية أتمتة عالية. بفضل تقنية RPA ، يمكن للبنوك تخفيف العبء الملقى على عاتق الموظفين وتحريرهم للتعامل مع مهام وعمليات أكثر تعقيدًا لا يمكن التعامل معها بدون تدخل بشري.

بالنسبة للقروض ، يمكن أن يؤدي تطبيق أتمتة العمليات الروبوتية في البنوك إلى تقليل الوقت المستغرق للحصول على قرض بمقدار النصف.

دعنا نلقي نظرة فاحصة على معالجة القرض. وتتمثل إحدى مراحلها الأولية في استخراج المدخلات من مستندات القرض التي أنشأها موظفو القروض. يستغرق الأمر 5 دقائق لكل نموذج عند الانتهاء يدويًا. وإذا سمحت لـ RPA بمعالجة هذه العملية ، فسيتم تنفيذها أسرع عشر مرات.

هناك المزيد في المستقبل. يكشف مثال Radius Financial Group عن تقنية RPA في الخدمات المصرفية كيف يمكنك تحقيق نتائج إيجابية بفضل التكنولوجيا حتى في ظروف السوق غير المواتية ، مثل الوباء. قبل تنفيذ تقنية RPA ، كان بإمكان الموظفين الاهتمام بـ 30 قرضًا قيد التنفيذ وشعروا بالإرهاق والتوتر. سمح اعتماد التكنولوجيا لها بمضاعفة عدد القروض المعالجة - فقد وصلت إلى 50 دون التأثير على رفاهية الموظفين ، وفي الوقت نفسه ، خفض التكاليف التشغيلية بنسبة 70٪.

قروض الرهن العقاري صعبة من حيث الافتتاح والإغلاق. يبدو أن هذا الأخير يمثل تحديا أكبر لموظفي البنوك. في المتوسط ​​، يتطلب إغلاق قرض الرهن العقاري من 45 إلى 60 يومًا. يستغرق الأمر وقتًا طويلاً ، كما قبل الموافقة على الطلب ، يتعين على موظفي البنك التحقق من توظيف العميل ، والجدارة الائتمانية ، وما إلى ذلك. حتى وجود خطأ مطبعي بسيط في تقديم البيانات من جانب العميل أو البنك يمكن أن يؤدي إلى تأخير ، ناهيك عن غير ذلك تعقيدات في معالجة الطلب. يمكن للبنوك التي تستخدم تقنية التشغيل الروبوتي للعمليات التخلص من الاختناقات مثل هذه وتقليل وقت معالجة القرض بنسبة 80٪.

خدمة العملاء

لم يعد النهج الذي يركز على العميل مرغوبًا فيه فحسب ، ولكنه مهم إذا كنت ترغب في النجاح في القطاع المصرفي. في نهاية اليوم ، حتى التحول الرقمي هو عملية العميل أولاً ، وليس التكنولوجيا أولاً.

فيما يلي مثالان على أتمتة العمليات الآلية في الخدمات المصرفية لخدمة العملاء:

• التصنيف التلقائي لرسائل البريد الإلكتروني وإعداد الرد التلقائي. يتطلب فتح المحتويات ونسخها ولصقها وتحليل 60 رسالة 90 دقيقة من وقت موظفيك. باستخدام تقنية RPA ، يمكنهم إنهاء هذه المهام أسرع بـ 15 مرة.
• واجهة أتمتة واحدة. لا يتعين على موظفيك فتح التطبيقات يدويًا ، وقطع ولصق بيانات العملاء من تطبيقات مختلفة ، وإجراء الحسابات الأساسية يدويًا - توضح حالات استخدام تقنية RPA في الخدمات المالية أنه يمكن نقل جميع هذه العمليات بسهولة إلى التكنولوجيا. علاوة على ذلك ، فإن الروبوتات تكمل هذه المهام أسرع من البشر من أربع إلى خمس مرات ، مما يؤثر بشكل إيجابي على تجربة العميل.

عزز جهود موظفيك باستخدام تقنية RPA لتحقيق نتائج ملحوظة بشكل أسرع

وفقًا لماكينزي ، تشهد الصناعة المصرفية الآن موجة ثانية من الأتمتة. لكن ضع في اعتبارك أن تقنية RPA ليست حل سحري - ستكون مفيدة فقط إذا قمت بإصلاح العمليات غير المعيارية أو المعطلة في المقام الأول. يجب أن تتم الأتمتة بحكمة لتمكين موظفيك وتعزيز إنتاجية مؤسستك وأرباحها. تبدأ بعض البنوك في تنفيذ أتمتة العمليات الروبوتية بدون خطة طويلة الأجل وفهم لقدراتها ومواردها. يضع الآخرون خطة ، لكن يمكن أن يتضح أنها غير مدروسة. لهذا السبب ينتهي الأمر بالبنوك مع مئات الروبوتات التي كان من المفترض أن تقوم بأتمتة العديد من المهام المتكررة ، لكن الإحصائيات تشير إلى أن 30-50٪ من مشاريع أتمتة العمليات الروبوتية تفشل في أن تكون فعالة. بدلاً من ذلك ، إذا لم تكن متأكدًا من كيفية تنفيذ RPA بشكل صحيح ، فمن الأفضل اللجوء إلى متخصصي RPA الذين يتقنون التكنولوجيا والعمليات اللازمة للحصول على نتائج ملموسة.

تم نشر المقال في الأصل هنا.