RPA في التأمين: دليلك النهائي

هل ستكون راضيًا إذا قمت بتوظيف ودفع أربعة أشخاص ولكن ثلاثة فقط حضروا للقيام بالعمل فعليًا؟

ومع ذلك ، فإن العديد من أصحاب العمل يفعلون ذلك بالضبط. وفقًا لماكينزي ، يقضي العامل العادي 1.8 ساعة يوميًا في جمع البيانات وتجميعها ، وهي مهمة زائدة عن الحاجة وليس لها تأثير مباشر على نجاح الأعمال ، وقبل كل شيء ، يمكن أتمتتها بسهولة.

هل تبحث شركة التأمين الخاصة بك عن طرق لإعفاء موظفيك من هذا العبء الروتيني مع تقليل التكاليف وتقليل الأخطاء؟ إذا كان الأمر كذلك ، يمكنك استشارة شركة أتمتة العمليات الروبوتية لإنشاء أو تخصيص حل RPA خاص باحتياجاتك.

ولكن قبل ذلك ، أين يمكنك استخدام تقنية RPA في التأمين؟ وكيف تستعد لتنفيذه - سواء في عمليات محددة أو على مستوى الشركة؟

ما هو RPA ، وكيف يمكن أن يخدم قطاع التأمين؟

في صناعة التأمين ، تشير أتمتة العمليات الآلية (RPA) إلى برامج الروبوت المستندة إلى القواعد والتي يمكنها أداء مهام يدوية متكررة ، مثل استخراج بيانات المطالبات ، وتجميع معلومات العميل من مصادر داخلية وخارجية متنوعة ، وإجراء فحوصات خلفية.

إذا نظرنا إلى إحصاءات تنفيذ أتمتة العمليات الروبوتية ، فإن قطاع التأمين ، إلى جانب البيع بالتجزئة ، هم المستفيدون الرئيسيون من هذه التكنولوجيا.

مع هذه الشعبية ، تتوقع Juniper Research أن يستثمر ما يقرب من نصف قطاع التأمين في RPA بحلول عام 2024. وتعتقد شركة McKinsey أن أولئك الذين تبنوا التكنولوجيا بالفعل سيكونون قادرين على أتمتة 25٪ من عملياتهم اليدوية بحلول عام 2025.

يؤدي نشر تقنية أتمتة العمليات الروبوتية في قطاع التأمين إلى تحقيق الفوائد التالية:

يسهل التكامل مع الأنظمة القديمة. يمكن أن تعمل تقنية RPA كجسر بين البرامج الحديثة ، مثل حل ERP ، والبرامج والأجهزة القديمة الحالية التي لا تزال مهمة للأعمال. في بعض الأحيان ، يمكن أن يؤدي نشر تقنية RPA في التأمين إلى استبدال الأنظمة القديمة تمامًا. على سبيل المثال ، وفرت ميزة Security Benefit لشركة التأمين في أمريكا الشمالية 40.000 ساعة عمل في عام واحد من خلال أتمتة العمليات القديمة.

يقلل من العمل اليدوي. هناك العديد من الأمثلة الواقعية عندما أدى اعتماد تقنية RPA في التأمين إلى إزالة العبء المفرط عن ظهور الموظفين ومنحهم مزيدًا من الوقت للقيام بمهام ذات قيمة أعلى. على سبيل المثال ، وفرت Encova Insurance عمالها 25 ساعة في الأسبوع من خلال أتمتة عملية الاحتفاظ بالعملاء ، بينما أنقذت شركة Australian Unity موظفيها 22،493 ساعة من العمل اليدوي على مدار ثمانية أشهر بفضل تقنية RPA.

يخفض معدلات الاستنزاف. عندما لا يكون الموظفون غارقين في المهام الروتينية الشاقة ، يزداد رضاهم الوظيفي. اعتادت مجموعة تأمين كبيرة مقرها في هونغ كونغ تفويض الأعمال الكتابية الروتينية للموظفين المبتدئين ، الذين ارتكبوا أخطاء أدت إلى ارتفاع معدل دوران الموظفين. أبلغت الشركة عن معدلات تناقص أقل بعد أتمتة 80٪ من هذه العمليات.

تخفيضات التكاليف. يتطلب نشر تقنية RPA في التأمين استثمارًا أوليًا ، لكنه يساعد الشركات على توفير المال على المدى الطويل. على سبيل المثال ، وفرت شركة تأمين عالمية 140 ألف جنيه إسترليني في ستة أشهر بعد نشر 13 روبوتًا فقط من تقنية RPA.

أهم 7 حالات استخدام لتأمين أتمتة العمليات الآلية

الاكتتاب

يجب على الوكلاء تحليل المعلومات من مصادر عديدة لتقييم المخاطر والعثور على أفضل الأسعار وخيارات السياسة لعملائهم. في مجال التأمين على الحياة ، على سبيل المثال ، يمكن أن تستغرق هذه المهمة ما يصل إلى أربعة أسابيع. يقضي متعهدو التأمين في المتوسط ​​40٪ من وقتهم في جمع البيانات وإدخالها.

يمكن للروبوتات تجميع ومعالجة البيانات من المواقع الداخلية والخارجية وعرضها على لوحة معلومات لاتخاذ قرارات أسرع وأكثر ملاءمة. وفقًا لماكينزي ، يمكن أن يؤدي استخدام تقنية RPA في التأمين إلى تقليل وقت معالجة البيانات بنسبة 34٪. علاوة على ذلك ، مع تحسين الذكاء الاصطناعي ، يمكن للروبوتات أداء المهام التالية:

• ملء الحقول المقابلة في النظام الداخلي
• تحليل سجل مطالبات العملاء واقتراح الأسعار
• تحقق مما إذا كان الشخص لديه بالفعل سياسة قائمة
• تقييم عمليات الخسارة
• تحديد المخاطر الصحية ، مثل التحقق مما إذا كان الشخص يدخن
• استخرج التصنيف الائتماني للعميل من موارد الجهات الخارجية ، مثل Experian

عندما يتولى أتمتة العمليات الروبوتية المهام البسيطة ، يمكن للمكتتبين من البشر تركيز جهودهم على تبسيط الحالات الأكثر تعقيدًا.

لجأت إحدى شركات التأمين الأمريكية من المستوى 1 إلى Accenture لأتمتة استخراج البيانات من أنظمة السياسة المختلفة وتزويد شركات التأمين بزاوية 360 درجة للعميل ومخاطره. قبل هذا التعاون ، ضيع المكتتبون الكثير من الوقت لأداء هذه المهمة يدويًا. والآن يمكنهم استخدام هذا الوقت لخدمة العملاء بشكل أفضل.

تحسين إجراءات العمل

قطاع التأمين مليء بالعمليات الورقية ، مما يجعل من الصعب تقييم الكفاءة التشغيلية وتحديد مجالات التحسين. عندما تتولى روبوتات التشغيل الآلي ، يصبح من الممكن تتبع سير العمل وتسجيل كل خطوة. بعد ذلك ، أثناء عمليات التدقيق ، يمكن للشركات مراجعة السجلات وقياس المعلمات ، مثل سرعة المعالجة وعدد التدخلات اليدوية المطلوبة ، لتحديد المرشحين لتحسين العملية.

حتى عن طريق أتمتة العملية ببساطة ، تزداد الكفاءة من حيث السرعة ومعدل الخطأ.

لتحقيق ذلك ، تقوم العديد من المؤسسات بدمج تقنية RPA للتأمين في سير عملها. تحولت Cattolica Assicurazioni ، وهي شركة تأمين إيطالية ، إلى UiPath لأتمتة عملياتها. لقد حققوا في عملية التسوية المالية ووجدوا أنها تحتوي على استثناءات قليلة جدًا ويمكن رقمنتها بالكامل تقريبًا. قاموا بنشر روبوتات RPA لأداء مهام شاقة ، مثل مطابقة 20.000 سطر من الأرقام. وقد خصصت الدائرة المالية ستة أشهر لإنجاز هذا المشروع. من خلال أتمتة 90٪ من العملية بتقنية RPA ، أنجزت الشركة هذه المهمة في شهرين فقط بمعدل خطأ صفري.

إدارة المطالبات وكشف الاحتيال

أفادت McKinsey أن التشغيل الآلي يقلل من حجم العمل اليدوي بنسبة 80٪.

كما ترون من الإحصائيات ، هذه حالة استخدام تأمين أتمتة العمليات الآلية الرئيسية. عندما يتم تسجيل المطالبة يدويًا ، فإنه ينتج عنه أخطاء وخدمة بطيئة وتجارب عملاء غير سارة. يمكن أن يؤدي دمج تقنية RPA في التأمين إلى تبسيط العملية برمتها من أول إشعار بالخسارة (FNOL) إلى التسوية:

• دمج بيانات المطالبات من مصادر متعددة ، مثل السجلات الطبية لـ RPA في التأمين الصحي ، وصور المركبات التالفة ، وما إلى ذلك.
• معالجة المطالبات الورقية الممسوحة ضوئيًا عن طريق تصنيفها والدخول في النظام بشكل صحيح
• المساعدة في التحقق من المطالبات والادعاءات الاحتيالية الرياضية
• حدد أي معلومات مفقودة ولفت انتباه الضابط المسؤول إلى هذه المشكلة

مزود إدارة المطالبات الكندية SCM Insurance Services إدخال البيانات المؤتمت بالكامل لـ FNOL ، مما سمح بإكمال المطالبات بنسبة 80 ٪ بشكل أسرع. كما يمكن لشركة تأمين أمريكية كبيرة على الممتلكات والإصابات ، EXL ، تقليل وقت معالجة مطالبة تعويض العمال بنسبة 60٪ خلال الأشهر الأربعة الأولى من نشر تقنية RPA في معالجة مطالبات التأمين.

إدارة السياسة وإلغائها

على الرغم من أن حزم البرامج الحالية لإدارة السياسات توفر للموظفين الكثير من العمالة ، إلا أنها لا تزال تتضمن تنقلات معقدة من خلال تطبيقات متعددة ، مما يتسبب في عدم الكفاءة وفتح مجال للخطأ.

يمكن لحلول أتمتة عمليات التأمين الآلية ، المدعومة بالتعلم الآلي ومعالجة اللغة الطبيعية ، تلقي رسائل البريد الإلكتروني من حاملي وثائق التأمين ، واستخراج البيانات ، وإجراء التغييرات المطلوبة ، مثل تفويض البنك وتعديل العنوان ، وإرسال التأكيدات. يمكن للتكنولوجيا التعامل مع تصنيف السياسة ، والإصدار ، والمصادقة ، والتجديد ، والإلغاء ، من بين مهام أخرى.

نشرت مجموعة زيورخ للتأمين حلاً للتشغيل الآلي تم إنشاؤه بواسطة Capgemini استنادًا إلى برنامج BluePrism. إنها تتضمن روبوتات RPA في وقت مبكر في التعامل مع السياسة لأنها تدخل تفاصيل السياسة في النظام ، وتصدر الفواتير ، ومسودة وثائق السياسة التي يمكن للمسؤولين مراجعتها. يستفيد كل من عملاء زيورخ وشركة التأمين بشكل كبير من هذا النهج. قال Raffaele Nutricati ، رئيس أتمتة العمليات الروبوتية في Zurich Commercial Insurance ، "ليس فقط أنهم يتلقون سياسات ذات جودة أعلى من تلك التي تتم معالجتها بالطريقة التقليدية ، بل هناك انخفاض كبير في عدد رسائل البريد الإلكتروني والمكالمات الهاتفية لتوضيح المعلومات باستخدام مكتب الدعم الخاص بنا ".

التدقيق المطلوب

يعتمد قطاع التأمين على العديد من معايير الامتثال ، مثل قانون الضرائب وقواعد الخصوصية HIPAA ، لتوجيه التوثيق والعمليات. يُتوقع من الضباط مراقبة أي تغييرات في اللوائح والتصرف بناءً عليها. إنهم بحاجة إلى مواءمة أنواع المطالبات مع الاختصاص القضائي المقابل بأسرع ما يمكن ، مما قد يؤدي إلى حدوث خرق تنظيمي.

يمكن لروبوتات الأتمتة أن تتولى هذه المسؤولية من خلال مراقبة اللوائح ، والتحقق من صحة بيانات العميل وفقًا لذلك ، والاحتفاظ بسجل للتغييرات ، وإنشاء تقارير تنظيمية. على سبيل المثال ، إحدى حالات استخدام الامتثال الشائعة هي مراجعة تنبيه فحص الاسم للعقوبات على الأشخاص المعرضين سياسيًا (PEP). يمكن لأنظمة الفحص أن تولد آلاف التنبيهات كل يوم ، وسيكون من المرهق التحقق من أي نتائج إيجابية خاطئة يدويًا. يمكن لـ RPA في التأمين معالجة هذه التنبيهات مسبقًا ، مما يحد بشكل كبير من عدد الإيجابيات الخاطئة المتبقية للتحقق اليدوي.

خدمة الزبائن

كما ذكرنا أعلاه ، يؤدي نشر تقنية RPA في التأمين إلى تسريع الخدمات التي تواجه العملاء وتقضي على معدلات الخطأ تقريبًا ، مما يؤدي إلى تجربة أفضل للعملاء. مع وفرة شركات التأمين ، يكون لدى العملاء دائمًا خيار ترك مزود لآخر. وفقًا لاستطلاع Deloitte ، غادر 41 ٪ من المستجيبين شركات التأمين الخاصة بهم بعد تعرضهم لخدمة عملاء سيئة.

علاوة على ذلك ، تمكّن الأتمتة الشركات من إجراء تحليلات متقدمة لاكتساب فهم أفضل لتوقعات العملاء وتقديم عروض مخصصة. على سبيل المثال ، نشر عميل على وسائل التواصل الاجتماعي حول رحلته القادمة. يأخذ مساعد RPA إشعارًا بهذه المعلومات ، وعندما يتصل العميل بوكيل تأمين بشأن التأمين على المنزل ، دعنا نقول ، فإن المساعد الذكي يخطر الوكيل بالإجازة ، مما يمكّن الوكيل من تقديم عرض مخصص يغطي جميع احتياجات العميل .

سيمنحك هذا النهج ميزة تنافسية حيث يشتكي 88٪ من العملاء من نقص التخصيص في منتجات التأمين.

معالجة الاستعلام

يتلقى قطاع التأمين كميات كبيرة من استفسارات الوسطاء والعملاء التي تتطلب حلًا سريعًا. يمكن أن تكون معالجة الاستعلام اليدوي عرضة للخطأ ومرهقة للموظفين ، في حين أن نشر روبوتات تأمين RPA سيضمن نتائج أسرع وأكثر دقة.

تمكنت مجموعة هولارد من تسهيل اتصالات الوسيط من خلال أتمتة 98٪ من عمليات معالجة البريد الإلكتروني. ونتيجة لذلك ، فقد خفضوا وقت التنفيذ بنسبة 600٪ ، مما وفر 2000 ساعة من وقت الموظف شهريًا.

الطريق إلى الاعتماد الناجح لأتمتة العمليات الروبوتية في التأمين

فيما يلي الخطوات الخمس التي يمكنك اتخاذها لإعداد نفسك وشركتك لمشروع الأتمتة القادم:

• تحديد العمليات المرشحة للأتمتة. اختر العمليات جيدة التنظيم والقائمة على القواعد وليس لها استثناءات كثيرة. من الممارسات الجيدة أيضًا اختيار العمليات المستخدمة بشكل متكرر لأنها ستزيد من الفوائد وتسريع العائد على الاستثمار. وفقًا لـ Gartner ، يجب ألا يتضمن مرشح RPA المثالي أكثر من 20 خطوة أو يتضمن أكثر من ثلاثة تطبيقات.
• تحسين العمليات قبل التشغيل الآلي. حلل العملية أولاً وتخلص من أي خطوات غير ضرورية. أيضًا ، على الرغم من أن كل موظف يؤدي المهمة بشكل مختلف ، ابتكر نسخة عملية موحدة للأتمتة.
• قم بإشراك موظفيك من البداية. سيساعد هذا الأشخاص على تقدير مزايا تقنية RPA ، وتقديم اقتراحات للتحسين ، وسيحفزهم بشكل عام على استخدام النظام الجديد.
• حدد منصة RPA الخاصة بك. هناك أربعة موردي RPA راسخين ، وهم UiPath و Blue Prism و Automation Anywhere و WorkFusion.
• ابحث عن بائع يساعدك في دمج أدوات تأمين RPA المحددة في نظامك الحالي. على الأرجح ، ستظل بحاجة إلى تخصيص حل RPA المفضل لديك لتغطية جميع احتياجاتك وتناسب سير عملك. ستضمن شركة أتمتة العمليات الآلية ذات الخبرة التكامل السلس.

يمكنك معرفة المزيد حول تحديات اعتماد تقنية RPA وكيفية التغلب عليها في مقالتنا الأخيرة.

ما التالي بالنسبة لـ RPA في التأمين؟

يمكن أن يؤدي نشر أتمتة العمليات الآلية في صناعة التأمين إلى تسريع العمليات وتقليل النفقات وزيادة رضا العملاء. ولكن هذه مجرد بداية الطريق نحو أتمتة العمليات الذكية (IPA) ، والتي ستمكّن الروبوتات الآلية للعمليات الروبوتية من تولي المهام المخصصة عادةً للبشر. بمساعدة التقنيات المعرفية ، مثل الذكاء الاصطناعي ، والتعرف على المشاعر ، والتعرف البصري على الأحرف ، يمكن لـ RPA زيادة مساهمته عبر سلسلة قيمة التأمين.

يمكنك معرفة المزيد حول الأتمتة الذكية من مقالتنا الأخيرة التي تقارن IPA بـ RPA. قمنا أيضًا بتكوين دليل شامل حول كيفية البدء بأتمتة المؤسسة ومقدار تكلفة تنفيذ حل RPA. أخيرًا ، يمكنك اكتشاف المزيد حول تقنية RPA في التمويل من خلال زيارة مدونتنا.

هل تريد زيادة الكفاءة وخفض التكاليف عن طريق أتمتة بعض عمليات التأمين اليدوية الخاصة بك؟ اترك خط ITRex! سيساعدك خبراء تقنية RPA في تحديد نظام التشغيل الآلي المناسب وسيقومون بتخصيص الحل لتغطية احتياجاتك الفريدة.

نُشر في الأصل على https://itrexgroup.com في 24 يونيو 2022.